加密貨幣:錢可能永遠提不出來 加密平臺破產潮下 數百萬幣圈玩家恐血本無歸

兩家加密貨幣借貸和投資平臺——Celsius和Voyager Digital在本月早些時候雙雙申請破產，導致數以百萬計的用戶資產被凍結在了各自的平臺中難以取出。

文：瀟湘

若加密平臺倒閉了，錢還能不能提出來？

對于不少Celsius和Voyager Digital的用戶而言，這或許是他們過去幾周輾轉反側、日思夜想的問題。而據美國法律專家表示，這些用戶們如今顯然不應對收回全部資金報予太大的希望……

兩家加密貨幣借貸和投資平臺——Celsius和Voyager Digital在本月早些時候雙雙申請破產，導致數以百萬計的用戶資產被凍結在了各自的平臺中難以取出。在大量取款導致流動性問題后，這兩家公司在申請破產前就已提前凍結了客戶賬戶。

Celsius的運作方式很像一家銀行，吸收客戶存款并將其出借，或者在所謂的去中心化金融產品上進行高風險押注，以產生高收益。Voyager Digital也有著類似的運作模式。該公司不幸被卷入備受矚目的加密對沖基金三箭資本倒閉事件，后者在拖欠Voyager 6.6億美元貸款的情況下宣告破產。

zkSync推出實驗性NFT項目“LIBERTAS OMNIBUS”:金色財經報道，以太坊Layer 2擴容解決方案zkSync在官推宣布推出實驗性NFT項目“LIBERTAS OMNIBUS”， 旨在探索新的NFT標準、網絡能力、新協議功能、具有驚喜創造者的原型集合，以及市場環境。zkSync表示推出“LIBERTAS OMNIBUS”還為了感謝自主網上線以來的113天里的79,365名活躍社區成員，LIBERTAS OMNIBUS將成為更廣泛的NFT社區加入zkSync生態的一種方式。此外，zkSync還公布了NFT智能合約地址為：0xD07180c423F9B8CF84012aA28cC174F3c433EE29。[2023/7/16 10:57:24]

風起于青萍之末。行業平臺之間相互的緊密聯系，使得加密貨幣市場很容易受到破產潮的牽連。這種一層套一層的次級貸模式與“雷曼兄弟”倒下時的情況幾乎如出一轍，隨著加密貨幣價格的暴跌，這一非常脆弱的杠桿生態存在的風險被徹底暴露，并導致諸多主要加密貨幣平臺如多米諾骨牌般一一倒下。

陳茂波：讓Web3穩慎走好創新發展的道路:4月9日消息，香港特區政府財政司司長陳茂波在香港特區政府網站發表司長隨筆稱，過去一段時間虛擬資產巿場大幅波動，最近也有虛擬資產交易所倒閉，讓社會上一些人對Web3的前景感到懷疑。然而，我們認為這正是推動Web3發展的最好時機。下一階段，巿場參與者需要更深入發展區塊鏈技術，讓其透明、高效、安全、去中介化、去平臺化、低成本的特點和優勢找到更廣泛的應用場景、解決更多現有商業模式的痛點乃至打破壟斷等問題，讓用戶可更廣泛分享數據的經濟價值，并為實體經濟帶來跨越式的進步。(金十)[2023/4/9 13:52:49]

而在這場幣圈危機中，最慘的顯然莫過于在這些加密平臺中，有著存款和加密貨幣資產的普通投資者……

?加密行業缺乏投資者保護機制

加密貸款機構看起來可能與傳統金融機構類似，但實質上，卻壓根沒有類似銀行和券商固有的投資者監管和法律保護機制。

Ankr回應：Staking的底層資產全部安全:12月2日，Ankr官方社交媒體發文稱，當前Ankr Staking的所有底層資產都是安全的，所有基礎設施服務不受影響。[2022/12/2 21:17:19]

例如，美國證券投資者保護公司(SIPC)在會員經紀商遇到財務困難時，會為交易者提供高達50萬美元的現金和證券保險。此外，美國聯邦存款保險公司(Federal Deposit Insurance Corporation)則會為銀行儲戶提供最高25萬美元的保護，以防銀行倒閉風險。

不光光是美國，英國和歐盟的傳統金融領域也有著類似的監管和法律保護機制。

然而，加密貨幣領域的監管和保護機制則完全是一片空白：由于沒有監管加密資產的法律，如果交易所凍結某人的賬戶，或者更糟糕的情況發生——平臺徹底崩潰，投資者就無法保證能收回他們的資金。

Loeb & Loeb的合伙人Daniel Besikof表示，“目前還沒有制定過這樣的加密市場保護機制。如果真的發生(最終難以取款)，我不會感到驚訝，這將加大加強加密行業監管的呼聲。”

西甲聯賽與Globant合作，推出新的Web3和元宇宙計劃:10月1日消息，西班牙足球甲級聯賽（Laliga）與阿根廷軟件巨頭Globant建立戰略合作伙伴關系，為其粉絲帶來Web3和元宇宙體驗。該合作將把Globant的技術資源與Laliga的技術部門結合起來，以構建產品以擴大該組織其在數字領域的影響力。

此前報道，今年9月，西甲聯賽與兩家元宇宙公司（Stadioplus和Vegas City Limited）建立戰略合作伙伴關系，將其部分活動數字化，以在Decentraland中提供新體驗。Laliga希望通過虛擬體驗接觸到新的年輕的觀眾。（news.bitcoin）[2022/10/1 22:44:07]

?破產平臺用戶可能“錢”“幣”兩空？

目前，還不清楚Celsius和Voyager Digital客戶將面臨的究竟是怎樣的局面：雖然在美國以外地區此前也曾有過加密公司申請破產的例子，例如日本的比特幣交易所Mt. Gox，但這樣的破產事件在美國還前所未遇。

研究：加密投資者被視為比非投資者更具吸引力、更聰明、更富有:金色財經報道，Cryptovantage的最新調查發現，加密投資者被視為比非投資者更具吸引力、更聰明、更富有。根據對1002名美國人進行采訪的調查結果，50%的女性受訪者認為加密投資者比非投資者更具吸引力。

而約46%的受訪者認為加密投資者更受歡迎，而42%的受訪者認為他們更聰明。約 34% 的人認為加密投資者比非投資者更富有。同時，40% 的男性受訪者認為加密投資者比非投資者更聰明。[2022/7/28 2:42:38]

值得一提的是，昔日全球最大的比特幣交易所Mt.Gox在2014年申請倒閉，其諸多債權人迄今仍在等待償還價值數十億美元的加密貨幣。

Kobre & Kim律師事務所的律師Daniel Saval表示，集中式加密平臺的問題在于，它們可以將不同客戶的資金混合在一起，進行高風險押注。這種運作方式可能導致法院在裁決時認定，這些資產是交易所的財產，而不是用戶的財產。

Saval表示，“用戶可能會驚訝地發現，在平臺破產的情況下，他們賬戶中的加密貨幣和資金可能不再被視為自己的。平臺通常會將不同客戶的加密貨幣和資金集中在同一個存儲錢包或賬戶中。”

Celsius的用戶條款規定，在該公司破產的情況下，存放于該公司的任何資金“都可能無法收回”。該公司上周申請破產保護，披露的資產負債表上存在大約12億美元的缺口，虧欠用戶約47億美元。Celsius聲稱手頭有1.67億美元現金，但其迄今仍然不允許客戶提取資金，也沒有明確表示何時將重新開放提取服務。

Voyager公司表示，其客戶的美元存放在紐約大都會商業銀行的FDIC保險賬戶中。然而，這一說法遭到了法律專家和銀行本身的質疑。大都會商業銀行表示，FDIC只在銀行破產的情況下提供資金保護，而不適用于加密交易所。

Voyager目前制定了一項計劃，用他們的賬戶、Voyager股票和公司自身發行的代幣，以及從三箭資本收回的加密貨幣。

Celsius和Voyager都聘請了著名的律師事務所Kirkland & Ellis為他們出庭辯護。

Besikof表示，“通過Voyager Digital和Celsius持有加密資產的投資者目前處境艱難，他們的賬戶被凍結，訴訟被擱置，能夠收回的資產價值和時間均不得而知。在這些問題得到解決之前，他們在破產法庭還有很多工作要做。”

?許多用戶提心吊膽夜不能寐

Celsius和Voyager目前都正根據《美國破產法》第11章在紐約南區破產法院申請破產保護，這是一種允許公司重組債務的破產保護形式，進入第十一章破產保護程序的公司業務可以照常進行。

法律專家表示，Celsius和Voyager的用戶極有可能被視為“無擔保債權人”，這一分類將他們與企業的供應商和承包商歸為一類。

這意味著，他們很可能處于排隊等待法院訴訟賠付的債權人長龍的最后——排在銀行、企業雇員和稅務機關之后。

在5月份的一份監管文件中，美國最大的加密貨幣交易平臺Coinbase就表示，在破產的情況下，其用戶將被視為 "一般無擔保債權人"。這意味著如果Coinbase陷入破產時，Coinbase的客戶將無法恢復他們的加密貨幣或取回等值的現金。

咨詢公司Berkeley Research Group董事總經理Dustin Palmer表示，“一般來說，加密貨幣交易所的大多數客戶都是無擔保債權人，所以當交易所崩潰時，有擔保債權人會首先得到償還，同時還需優先支付法律費用。客戶將在最后按比例獲得賠付。而在一個典型的破產案例中，最終能得到的只是杯水車薪。”

此外，在時間方面，Palmer指出，“客戶可能要等到整個破產程序完成后才能獲得補償，而破產程度通常會持續數年——雷曼的經歷就是代表。此外，Mt. Gox的一些客戶至今仍未獲得任何償付。”

目前，一些賬戶被凍結的加密貨幣投資者已經持續提心吊膽、夜不能寐。

現年34歲的Alla Driksne表示，自己有價值六位數的比特幣和以太坊被鎖在Celsius的賬戶中，這是她一生的積蓄。在6月Celsius最初暫停賬戶提款操作后，她就曾連續多日睡不著覺。Driksne指出，“既然它是一家如此大的公司，有如此多的人信任它，我內心深處還抱著不失去一切的可能性，盡管希望渺茫。”

家住邁阿密的32歲加密貨幣網紅Jake Greenbaum，在Celsius賬戶中也有不少Solana代幣，平臺宣布凍結提現時價值超過10.7萬美元。Greenbaum目前已認為自己拿不回錢了，并把這筆錢記在了成本開支中。最近他開始出售自己的手表，不過仍計劃用這些錢購買更多的加密貨幣。

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