XRP:使用場景單一 價值來源有限的瑞波幣XRP 憑什么穩居市值第三？

如果你查看近年來的加密貨幣市值排行榜，你會發現，每年都有不少“新面孔”進入前十，但能多年穩居前十的幣種屈指可數，瑞波幣（XRP）算其中之一。

提到瑞波幣（XRP），大部分人的印象可能只停留在“市值第三”、“跨境支付”兩個標簽上，并沒有真正深入了解過。比特幣有中本聰，以太坊有 V 神，EOS 有 BM，萊特幣有李啟威，而對于瑞波幣的創始人，大部分人連聽都沒聽過，關于瑞波的新聞媒體報道更是屈指可數。

一個如此“低調”、大部分業內人士都不太了解的幣種，為什么能長期穩居市值前十？它到底解決了什么問題？今天，我們就來了解一下。

 01 瑞波（Ripple）與瑞波幣（XRP）

每一個幣種都有各自肩負的使命：比特幣要做“點對點的電子現金系統”，取代銀行和信任中介；以太坊要打造成一個運行智能合約的去中心化平臺；EOS 想做高性能、可大規模商用的底層公鏈；萊特幣致力于成為小額支付工具。

瑞波幣（XRP）的使命，是給用戶順暢的全球支付體驗。

說到全球支付，因為牽涉到跨境，往往流程手續繁瑣，轉賬速度緩慢，交易費用高昂。目前，在跨境支付方面最常用的是 1974 年推出的 SWIFT 銀行結算系統。SWIFT 系統為傳統的銀行機構結算提供了安全、可靠、快捷、標準化、自動化的通訊業務，從而大大提高了結算速度。

美國檢察官發現SBF近期曾兩次使用VPN訪問互聯網:金色財經報道，美國檢察官表示，他們發現前FTX首席執行官SamBankman-Fried（SBF）最近兩次使用虛擬專用網絡（VPN）訪問互聯網。據悉，美國地區法官LewisKaplan于2月9日拒絕批準檢察官與Bankman-Fried談判達成的一項協議，該協議要求他停止使用Signal等其他應用程序，并且只聯系一組特定的前任和現任FTX員工，同時保留他有權使用帶有監控技術的WhatsApp、iMessage以及撥打Zoom和FaceTime電話。[2023/2/14 12:05:46]

然而，隨著時代的快速發展，3-5 個工作日、高額的手續費以及跨境支付牽涉到各種材料證明和漫長的審核流程，讓 SWIFT 系統已經無法滿足現代企業和個人在跨境支付方面的需求。

2012 年，Chris Larsen 和 Jed McCaleb 聯合成立了 OpenCoin 公司，推出瑞波（Ripple）項目，想讓瑞波幣（XRP）成為金融機構用來解決全球跨境支付的“中間橋接貨幣”，以構建轉賬更便捷、成本更低廉的全球支付網絡。

為了更快的支付體驗，瑞波（Ripple）采用了一種全新的共識算法 Ripple Consensus Algorithm，每秒可以處理 1500 多筆交易，確認時間只需要 4 秒，每筆手續費低至 0.00001 XRP（十萬分之一個 XRP，不到 1 美分，幾乎為零）。

Sundar Pichai：谷歌母公司Alphabet云團隊將使用區塊鏈支持客戶需求:金色財經報道，當地時間本周二（2月1日），谷歌和 YouTube 母公司 Alphabet舉行了電話財報會議，其中重點研究了Web 3和區塊鏈技術融合問題。Alphabet首席執行官Sundar Pichai 表示，目前他們有兩個感興趣的領域，一個是增強現實，另一個是如何使用區塊鏈技術為YouTube 和谷歌地圖之類的計算和服務層提供動力。

Sundar Pichai稱區塊鏈是“一種具有廣泛應用的、有趣且強大的技術”，目前Alphabet云團隊正在研究如何通過基于區塊鏈的平臺“支持客戶需求”，并將區塊鏈技術應用在組織客戶服務請求等方面。[2022/2/2 9:27:36]

▲傳統銀行、BTC、ETH、瑞波的交易確認時間對比圖

不同于比特幣的 PoW 挖礦獎勵機制，瑞波（Ripple）網絡沒有礦工，只有驗證節點，且所有的驗證節點都需要經過公司的審核通過。

上線之初，總量為 1000 億個的瑞波幣（XRP）就已經全部產出。其中，創始人保留了 200 億個，剩下的 800 億個全部歸公司運營出售。公司方面表示，保留這么多瑞波幣（XRP）一是為了保持其價格穩定，二是可以依據市場情況進行拋售。市場上的流通量，主要來源于創始人和公司的拋售，拋售瑞波幣（XRP）是公司獲利的途徑之一。

直布羅陀政府已啟動使用區塊鏈存儲官方憑證的試點計劃:12月7日消息，直布羅陀政府已經啟動一項試點計劃，旨在利用區塊鏈技術在其系統上存儲官方憑證。

直布羅陀政府表示已與墨西哥加密貨幣交易所Bitso、基于比特幣區塊鏈開發金融解決方案的初創公司IOVlabs合作，旨在將區塊鏈技術集成到其eGov系統中。集成的初始階段將允許用戶在其服務器上存儲國家頒發和認證的憑證，以便居民和地點組織更好地訪問公共服務。

直布羅陀數字和金融服務部部長Albert Isola表示，官員們已經開始在智能合約網絡RSK上對政府服務進行數字化，但計劃在2022年初加快整合工作。他補充說，Bitso將向該項目捐贈價值50萬美元的比特幣。（Cointelegraph）[2021/12/7 12:57:07]

這就是為什么很多人詬病“瑞波幣非常中心化，公司高度控盤”的原因。

由于瑞波（Ripple）的主要目標是打造跨境支付網絡，而不是挑戰現有的法幣體系，所以很多銀行、金融機構、政府機構愿意參與到瑞波（Ripple）的網絡中，通過瑞波（Ripple）網絡更好地解決跨境支付方面的業務需求。

▲瑞波（Ripple）的部分機構用戶

聲音 | 國際清算銀行：未來三年將有16億人使用央行數字貨幣:國際清算銀行最近針對央行數字貨幣進行一項調查。調查結果顯示，大多數新興市場經濟體（EME）中央銀行正朝央行數字貨幣方向迅猛發展，而發達國家央行似乎在從法定貨幣向數字貨幣過渡方面持更加謹慎立場。不過，這項調研得出一個令人驚嘆的發現，在66個覆蓋75%全球人口和90%經濟產出國家中央銀行中，有10%將在未來三年內發行央行數字貨幣，受眾群體數量將占到世界總人口20%，即16億人。國際清算銀行認為，雖然央行數字貨幣是中心化的，但相比于加密貨幣和穩定幣更有大規模普及潛力。（Cointelegraph）[2020/2/16]

作為世界上第一個開放的支付網絡，瑞波（Ripple）因為操作簡單，轉賬快捷，手續費低廉而受到了眾多的關注和追捧。2014 年，OpenCoin 公司被《麻省理工科技評論》評為 “全球 50 大最聰明公司”之一，理由是“這家創業公司發明了自己的數字貨幣，用更低的成本進行跨境交易，尤其是幫助貧困地區的人們參與全球貿易”。

2015 年， OpenCoin 公司正式更名為 Ripple Labs，以便更好地運營和推廣瑞波（Ripple）。

 02 瑞波幣（XRP）與瑞波公司（Ripple Labs）

由于公司名變更為 Ripple Labs，再加上營銷推廣時有意無意地將瑞波幣（XRP）與瑞波公司（Ripple Labs）捆綁在一起，導致很多人誤以為瑞波幣（XRP）是瑞波公司最重要的產品。其實不然，瑞波幣（XRP）只是瑞波公司提供的一整套支付產品中非常小的一個部分。

動態 | 加拿大犯要求保留半數合法使用的BTC:據news.bitcoin報道，加拿大網絡販Matthew Phan在暗網非法交易被捕，并被扣押288枚BTC，他向請求保留一半BTC，因為這些BTC并非全部用于犯罪目的。法官表示，雖然Phan之前可能曾因合法原因使用加密貨幣，但有關于他販和非法購買槍支的證據很多。法官將于4月4日裁定是否沒收其BTC。[2019/2/17]

瑞波公司旗下主要有三款產品：xCurrent，xRapid 和 xVia。其中，xCurrent 能夠以更快的速度，更高的透明度和更高的效率在銀行之間發送信息和結算；xRapid 主要是提供流動性，通過瑞波幣（XRP）這個“中間橋接貨幣”降低手續費；xVia 是一個付款接口，主要是為了讓 xCurrent 和 xRapid 的用戶體驗更加直觀。簡單來說，xCurrent 讓傳統銀行在跨境交易、結算時速度更快，xRapid 讓手續費更低廉。

瑞波幣（XRP）只是瑞波旗下三個產品中 xRapid 產品的一小部分，xCurrent 和 xVia都沒有用到。通過 xCurrent，兩個不同國家的銀行也能進行兩種法幣的直接兌換、清算，而不需要通過 xRapid 和瑞波幣（XRP）這個中間橋梁。目前，瑞波（Ripple）的大部分用戶（主要是銀行、金融機構）使用的也主要是 xCurrent 產品，而不是 xRapid，不需要用到瑞波幣（XRP）。

根據官網介紹，xRapid 適用于希望用最低的流動性成本提升客戶體驗的支付服務供應商和其他金融機構，因為付款到新興市場常常需要有預存資金的當地貨幣賬戶，流動性成本往往很高，xRapid 降低了流動性的資金要求。

▲ xRapid 的使用場景，XRP 做為中間橋接貨幣

我們可以看到，瑞波幣（XRP）的使用場景比較單一。

瑞波幣（XRP）的另一個價值來源是通過交易手續費的方式銷毀。使用瑞波（Ripple）網絡交易需要支付一定的手續費（每筆交易最低 0.00001XRP），這些手續費不是獎勵給驗證交易的節點或是返回到系統賬戶，而是直接銷毀。所以，使用瑞波（Ripple）網絡交易的人越多，銷毀的瑞波幣（XRP）也越多，通過這種銷毀的通縮模型，讓瑞波幣（XRP）升值。

總的來說，瑞波幣（XRP）只是瑞波公司提供的一整套支付產品中非常小的一部分，使用場景較為單一，價值來源也較為有限。

 03 瑞波幣（XRP）的競爭對手

雖然瑞波幣（XRP）近年來穩居加密貨幣市值排行榜前十，但并不意味著可以高枕無憂，而是一直面臨著來自多方面的競爭。

瑞波幣（XRP）的第一類競爭對手，來自于同樣專注于跨境支付的加密貨幣項目，其中就包括了瑞波（Ripple）聯合創始人 Jed McCaleb 創辦的 Stellar（恒星幣）。

▲Jed McCaleb：門頭溝、Ripple、Stellar 創始人 

2014 年，因為在瑞波（Ripple）項目的發展戰略上意見不合，聯合創始人 Jed McCaleb 離開了瑞波公司，自立門戶，創辦了區塊鏈項目 Stellar（恒星幣）。

Stellar 是搭建數字貨幣與法定貨幣之間傳輸的去中心化網關，可以實現快速、可靠且幾乎無成本的跨境資金轉移。2018 年 9 月，Stellar 和互聯網科技巨頭 IBM 合作，推出了跨境支付網絡 World Wire，支持 40 多種貨幣，為數十家銀行提供近乎實時的國際結算。

瑞波幣（XRP）的第二類競爭對手，是 SWIFT。1974 年推出的 SWIFT 銀行結算系統雖然越來越“不合時宜”，但畢竟積累的用戶體量非常巨大。更為重要的一點是，SWIFT 已經啟動了一個基于區塊鏈的新系統試點，旨在解決由于系統中的錯誤導致付款延遲的問題。如果將來 SWIFT 推出了自己開發的區塊鏈系統， 瑞波（Ripple）的市場占有率將會面臨嚴峻的挑戰。

點擊收聽FM：區塊鏈世界的SWIFT與全球最大的支付服務提供商之一MoneyGram達成合作

瑞波幣（XRP）的第三類競爭對手，是像摩根大通這樣發行加密穩定幣的傳統金融機構。今年 2 月份，摩根大通宣布將推出為企業間的資金流動而設計的摩根幣（JPM Coin），早期應用主要體現在大型企業客戶的跨境支付和證券交易方面。

隨著區塊鏈技術的宣傳和推廣，可以預見的是，未來會有越來越多的傳統金融巨頭發行加密貨幣，蠶食瑞波（Ripple）的市場份額。

瑞波幣（XRP）的第四類競爭對手，是像 Facebook 這樣準備發行加密貨幣的社交巨頭。如果 Facebook 的穩定幣 Libra 成功上線，它將具有全球貨幣的特性，無論是跨國轉賬，還是跨境支付，都能輕松實現。

除了 Facebook，日本的 Line 和韓國的 Kakao 等社交巨頭也紛紛加入了發行加密貨幣的行列，為自己生態內的支付提供更好的解決方案。對于瑞波（Ripple）來說，這些社交巨頭也是一股不可忽視的力量。

 04 總結

瑞波（Ripple）并非是一個非常去中心化的公鏈項目，其運營模式更像是一個聯盟鏈項目。瑞波幣（XRP）只是瑞波公司提供的一整套跨境支付產品中非常小的一部分，使用場景比較單一，價值來源也較為有限。

雖然瑞波（Ripple）產品體系較為成熟且已小規模落地，跨境支付、銀行間結算的長期發展空間大，但也面臨來自多方面的競爭。無論最后的競爭結果如何，對整個區塊鏈行業而言，瑞波（Ripple）至少做了不少有益的嘗試。

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