LOCK:加密借貸公司BlockFi與美SEC達成和解，對于加密領域意味著什么？

本文來自?Decrypt，原文作者：JeffBenson

Odaily星球日報譯者|余順遂

根據美國證券交易委員會周一發布的新聞稿，加密借貸公司BlockFi必須向聯邦和州證券監管機構支付1億美元，以解決其未能注冊其高收益BlockFi計息賬戶的指控。

這一消息最早是在上周五晚間傳出，并在本周一早上得到SEC的證實并公布相關細節。加密領域的律師表示，盡管和解條款可能會為中心化加密公司提供監管范例，但它們可能會給?DAO?帶來危險，并給消費者帶來更糟糕的選擇。

BlockFi賺錢的方式之一如下：為比特幣和穩定幣等加密存款支付高達10%的利息，然后以更高的利率將資產借出。根據美國證券交易委員會的說法，BIA屬于證券，但沒有注冊為證券。該機構還稱，BlockFi“夸大了它通過抵押品保護機構借款人免受違約風險的程度”。簡而言之，它聲稱其大部分貸款都是超額抵押的，而實際上并非如此。

加密借貸機構Nexo申請解散其兩家英國實體:金色財經報道，根據本月的文件顯示，加密借貸機構Nexo申請將Nexo Financial Services Ltd.和Nexo Clearingand Custody Ltd.從英國公司注冊中除名。Nexo聯合創始人Antoni Trenchev表示，該公司正在\"進行一些重組\"并\"重新思考為客戶服務的方式\"，但并不打算退出英國。根據會計公司Moore Johannesburg周四提供的證明，它在其平臺上監管著約20億美元的資產。[2023/5/12 14:58:27]

該公司必須向美國SEC支付5000萬美元的罰款，向32個州支付5000萬美元的罰款，停止新賬戶注冊，并在60天內使其業務符合《投資公司法》規定。它既不承認也不否認該機構的指控。

加密借貸平臺BlockFi獲得美國愛荷華州貨幣服務許可證:6月29日消息，加密借貸平臺BlockFi在推特上宣布，其已在美國愛荷華州取得貨幣服務許可證。該地居民現在可以在BlockFi平臺上交易穩定幣，并通過自動清算系統（ACH）即時轉移資金。[2022/6/29 1:38:24]

BlockFi對此事進行了積極的宣傳，稱其將在SEC注冊并推出新產品，這將有助于澄清類似產品的監管問題。“我們打算讓BlockFiYield成為一種新的、SEC注冊的加密計息證券，這將允許客戶從其加密資產中賺取利息。”在SEC完成BlockFiYield注冊流程后，除非客戶另有指示，現有的美國客戶BIA將被轉換為BlockFiYield。

加密借記卡提供商Wirex亞太地區業務合作方從Wirecard轉到Railsbank:8月26日消息，加密借記卡提供商Wirex亞太地區業務合作方已經從德國支付處理公司Wirecard轉移到新合作伙伴Railsbank。Railsbank銷售主管Louisa Murray表示，遷移過程用了不到45天的時間，并補充稱“許多公司”正考慮轉向該公司的技術平臺。據悉，Railsbank正在收購Wirecard的英國子公司。Wirex與Wirecard的合作僅限于亞太區業務，它的歐洲地區加密借記卡由Contis金融服務公司發行。諸如Crypto.com、TenX和Spend.com等加密借記卡發卡機構是否也會轉向Railsbank還有待觀察。（The Block）[2020/8/26]

加密領域的許多律師以及讀者早已預測到這一結果。去年，在美國SEC于11月介入調查BlockFi之前，BlockFi和競爭對手Celsius從各州收到勒令停止令和說明理由通知。去年9月，SEC還成功阻止?Coinbase交易所推出類似產品。

聲音 | 俄財政部副部長：加密借記卡交易在俄羅斯是合法的:據bitcoin.com報道，俄羅斯財政部副部長Alexei Moiseev表示，使用加密貨幣借記卡支付商品和服務費用與俄羅斯法律并不矛盾，他認為這些交易是合法的，這是因為賣方收到了俄羅斯盧布形式的錢。Alexei Moiseev還表示，加密行業已經朝著積極的方向發生了變化。[2019/1/19]

基于以太坊的去中心化交易所?dYdX?首席法律官MarcBoiron表示，和解協議聽起來像是“美國SEC的公關噱頭”。根據他的說法，該機構將能夠在加密方面采取強硬態度，同時也表明“它對注冊公開發行的加密產品持開放態度”。

他說，“BlockFi是一個中心化的實體集團。它提供一個非常簡單的產品，無論是否需要進行注冊，它都應該很容易注冊。”但他認為，對于加密領域中更加去中心化、更復雜的部分來說，情況可能就不是如此了。

但是美國SEC專員、“加密媽媽”HesterPeirce認為，BlockFi將迎來幾個月的艱難時期。

她在SEC網站的一份聲明中寫道，“在該公司通過FormS-1申請注冊新的加密借貸產品之前，BlockFi將不被允許從散戶投資者那里接受任何額外的加密貸款。從提交S-1申請到相關工作人員宣布生效，通常是一個長達數月的迭代過程。”她補充道，“當涉及加密貨幣時，可能會比更傳統的申請類別時間更長。”

此外，她認為BlockFi無法輕松克服另一個障礙：根據規定，它實際上不能注冊為投資公司——這一類別適用于提供共同基金、某些信托基金、封閉式基金甚至一些對沖基金的公司——因此需要尋求注冊豁免。考慮到美國SEC對這類案例“缺乏經驗”，以及對加密公司持懷疑態度，HesterPeirce認為60天的時間表對于?BlockFi來說極其艱巨，即使再延長30天時間也是如此。

根據BrookwoodP.C.管理合伙人CollinsBelton的說法，投資公司相關的規定讓其他產品受到關注，而不僅僅是關注Celsius和加密借貸機構。

他說，即將到來的執法行動不應該令人驚訝，但不幸的是，對于許多人來說，尤其是那些不是真正去中心化的“DAO”玩家來說，相關行動將是難以置信的。許多線上團體一直以DAO的形式成立，以匯集資金，并使用DAO特定的代幣進行投資，這些代幣類似于公司內部的投票權和股份。這些項目中，即使一些項目本身不是中心化的，也會受到少數代幣持有者的嚴重影響。

Belton指出，“集中管理的資產池是SEC/CFTC在加密領域可以打擊的少數東西之一。”

但是支持這類產品的加密行業內部人士認為，影響最大的是那些不滿足于將法定貨幣存入超低收益儲蓄賬戶的消費者。CoinbaseVentures負責人KatherineWu寫道，考慮到存在替代方案，SEC針對消費者保護的辯護毫無意義，“如果這意味著希望獲得收益的美國客戶現在不得不取走他們的資產，并將其投入到這些代幣設計有問題的‘去中心化’?DeFi?協議中，那結果就是凈負收益。”

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