NBS:最近熱議的DeFi是什么？| 白話區塊鏈入門107

最近，很多業內人士和媒體都在紛紛議論DeFi，探討DeFi的生態體系和未來發展前景。

那么，什么是DeFi呢？它和FinTech是一回事嗎？如果不是，區別是什么？今天，我們就一起來了解一下DeFi的相關知識。 

 01 什么是DeFi，和FinTech有什么不同？

先說說前幾年被傳統媒體大肆報道的FinTech。FinTech（金融科技）主要是通過機器學習（Machine Learning）和人工智能（Artificial Intelligence），去做更好的預測和判斷。

數據：Arcade Land最近24小時成交額達4357ETH:4月2日消息，NFTScan的數據顯示，新發售Metaverse類項目Arcade Land最近24小時成交額4357ETH，成交筆數4618筆，平均成交價格是0.94ETH。[2022/4/2 14:00:10]

FinTech的核心是信用。FinTech公司根據用戶的歷史消費記錄，利用機器學習和人工智能進行大數據分析，計算出不同用戶的信用水平，然后根據信用水平的不同推出不同的金融服務，比如貸款服務。舉個例子，FinTech領域的巨頭螞蟻金服，就是通過支付寶每天產生的各種交易數據，計算分析后針對不同信用等級的人推出不同額度的花唄服務。

最近5分鐘合約市場爆倉4510萬美元:據合約帝行情統計報告顯示：最近5分鐘合約市場全網總計爆倉4510萬美元，其中BTC爆倉3198萬美元，ETH爆倉1230萬美元。[2020/11/18 21:10:55]

和FinTech不同，DeFi（去中心化金融）更多的是指去中心化的金融衍生品和相關服務，背后是分布式賬本和區塊鏈技術。

因為是去中心化的，所以DeFi沒有信用體系。FinTech會根據歷史數據給用戶評估一個信用等級，DeFi主要存在于去中心化的區塊鏈上，絕大部分DeFi產品也沒有做身份上鏈，使用者基本都是匿名或是半匿名狀態。

最近30分鐘合約市場爆倉1518萬美元 BTC爆倉1437萬美元:據合約帝行情統計報告顯示：最近30分鐘合約市場全網總計爆倉1518萬美元，其中BTC爆倉1437萬美元，ETH爆倉64.05萬美元。[2020/9/13]

DeFi的愿景是一切資產都可以Token化，自由地在全球開放的市場上交易。 

 02 目前知名度高的DeFi：Maker DAO

從穩定幣到去中心化Token兌換平臺、借貸，目前DeFi項目已有數千個，整個生態系統正在蓬勃發展。

最近5分鐘合約市場爆倉超1224萬美元 BTC爆倉超1221萬美元:據合約帝行情統計報告顯示：最近5分鐘合約市場全網總計爆倉1224萬美元，其中BTC爆倉1221萬美元。[2020/5/31]

▲ 以太坊上的DeFi產品來源：theblockcrypto.com

下面，通過以太坊網絡上知名度較高的DeFi——Maker DAO，幫助大家更深層次地理解DeFi的運作。

我們可以把Maker DAO簡單理解成一家去中心化的銀行，它可以發行自己的穩定幣——Dai，Dai與美元1:1錨定。

傳統金融服務中最重要的業務之一就是放貸。假設加密貨幣投資者張三全款買了房后，遇到了真愛打算結婚，卻沒有錢辦婚禮，打算去銀行貸款。銀行會調查張三的信用記錄，并用張三的資產（比如房子）作為抵押，才肯貸款給他。

在去中心化的“銀行”Maker DAO里，該如何實現呢？其實很簡單，Maker DAO不需要查張三的信用記錄，甚至也根本不知道他是張三（區塊鏈的匿名性）。Maker DAO會要求張三抵押區塊鏈資產，假設張三有價值15萬美元的ETH，全部通過智能合約抵押給了Maker DAO，Maker DAO會給張三最多10萬個Dai（價值10萬美元），因為Maker DAO規定抵押物的價值至少是貸款額的1.5倍。有了Dai，張三可以兌換成法定貨幣（比如美元）在生活中使用。

等張三以后有錢了，可以在市場上買入Dai，還給Maker DAO并支付利息，贖回抵押的ETH資產。假設行情下跌，張三原先價值15萬美元的ETH也縮水了，已經低于貸款額的1.5倍，Maker DAO就會強制賣出張三的ETH用來償還他的貸款，保證Maker DAO自己“不會破產”。

 03 結語

以太坊創始人V神曾說，金融和游戲會是區塊鏈技術最先落地的兩個領域。相比于傳統的金融服務機構，DeFi確實有很多優勢，比如去中心化、透明度高、費用低等等。

正如很多人無法理解區塊鏈技術一樣，DeFi也存在認知門檻，科普道路任重道遠。

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