數字人:帶你玩轉剛上架的數字人民幣（試點版）App

隨著數字人民幣的推廣在2021年全面提速，無論其覆蓋城市、應用場景，還是錢包開通數量都迎來了大幅增長。在2021的香港金融科技周上，中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春就曾表示，截至去年10月22日，我國已累計開通數字人民幣個人錢包1.4億個，企業錢包1000萬個，并累計交易筆數達到了1.5億筆，交易額接近620億元。

而剛邁進2022年，數字人民幣離其全面推廣更是迎來了關鍵性一步。1月4日，「數字人民幣App」正式上架各大安卓應用商店和蘋果AppStore。

據官方介紹，數字人民幣App是中國法定數字貨幣――數字人民幣面向個人用戶開展試點的官方服務平臺，將向用戶提供數字人民幣個人錢包的開通與管理、數字人民幣的兌換與流通服務。

基于此，律動BlockBeats實測體驗了這款App的所有功能，發現較此前版本優化了頁面布局，視覺上一目了然，且新用戶注冊更為方便；同時在使用上，這款App體驗下來更“輕”更快捷，沒有一般第三方支付工具繁瑣的功能推薦，體驗上更為友好。接下來，我們將為讀者帶來相關實測介紹。

如何注冊數字人民幣App

首先，數字人民幣App目前雖然可以在各大應用商店公開下載，但注冊還是僅限于11個地點的用戶，分別包括深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長沙、西安、青島、大連及冬奧會場景。

Starknet峰值TPS達126，創歷史新高:8月26日消息， 據starkscan數據顯示，Starknet峰值TPS達126，創歷史新高。日均TPS達5.67，接近歷史最高值6.49。當前單筆交易預計時間已降至2秒。[2023/8/26 10:03:31]

此外，新用戶只用手機號即可完成注冊，而無需輸入姓名、身份證號、銀行卡號等個人信息，整個過程更為方便流暢。同時，為了確保用戶賬號的正常使用，注冊成功后，僅支持一個賬號在一個設備中登錄，當用戶在其他設備上登錄時，當前設備上則會自動退出。

隨著由內測版步入到大范圍的試點版，數字人民幣已開啟了市場全面應用的新階段。能夠預想得到，此后一段時間，數字人民幣將被更廣泛地采用，并逐漸邁入法幣數字化的全流通時代。

而此次各大應用商店的上架，也表明數字人民幣App已具備較為成熟的、能夠面向市場的必要功能及條件。同時，用戶也將能更快速地搜索數字人民幣App，并通過正規渠道進行下載。此外，在一定程度上也防范了此前借著數字人民幣App尚未上架對用戶實施詐騙的不法行為。

數字人民幣錢包介紹

開通及掛失數字錢包

Worldcoin公開發布World ID SDK:7月21日消息，由OpenAI首席執行官Sam Altman聯合創立的以身份為中心的加密項目Worldcoin宣布公開發布World ID SDK。Worldcoin表示，World ID SDK使網絡、移動和鏈上集成變得快速、簡單，包括Web小部件（JS）、開發人員門戶、開發模擬器、示例、指南等。鑒于World ID的無許可架構，世界各地的開發人員都可以免費與其集成。

World ID還旨在支持現有的開放身份標準，已經支持OAuth 2.0和OIDC（Open ID Connect），并且將來能夠支持可驗證憑證（VC）、去中心化標識符（DID）和使用以太坊登錄（SIWE）。[2023/7/22 15:51:26]

注冊成功，進入App頁面后，可看到下方有「首頁、服務、我的」三大板塊，較此前版本有了功能和分區上的升級，并且App在界面設計上更為美觀，使用起來更為流暢。接下來，用戶可在「首頁」中開通或添加數字人民幣錢包。

可看到的是，目前數字人民幣錢包支持了有9家銀行，分別為：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行、招商銀行、網商銀行和微眾銀行。

BitKeep：將上線賠付申請頁面，目前正在緊急開發中:1月3日消息，對于2022年12月份發生的黑客攻擊事件，Web3多鏈錢包BitKeep在電報群公告中發布賠付方案，將上線一個賠付申請頁面，本次事件的受損用戶可通過該頁面提交賠付地址、幣種等信息，目前正在緊急開發中。待頁面上線之后，將第一時間同步到社群中。

此前12月26日消息，BitKeep錢包因APK版本劫持而被盜，被盜資金價值已達800萬美元。12月29日消息，BitKeep稱將全額賠付受損用戶，已啟動報警和立案程序。[2023/1/3 22:23:21]

緊接著，律動BlockBeats通過驗證了手機號和設置了一個錢包名稱就成功注冊了一個「中國工商銀行」的數字錢包。但需要注意的是，設置的「錢包名稱」不一定代表真實身份，不具有唯一性，因而用戶請勿將其作為識別對方身份的主要依據；它將在收付款時向對方展示，同時用戶可在錢包管理中對錢包名稱進行修改。

然后，律動BlockBeats試測向該錢包中轉入了100元人民幣，可分為兩種方式轉入，一種是通過儲蓄卡直接轉入，另一種則是打開手機銀行的App轉入。

此外，若用戶手機丟失或賬號出現風險時可及時進行掛失。掛失分為兩種：

Gate.io：受運營商部分網絡節點維護影響充值提現服務將出現延緩:金色財經報道，據Gate.io官方公告，受到運營商部分網絡節點維護的影響， 當前充值和提現服務將出現延緩，平臺其他服務均不受影響，用戶在平臺的資金和鏈上資金均不受影響，可以正常進行交易。正在密切關注運營商網絡狀況進展，當運營商網絡恢復后我們將立即加速充值和提現處理。如果您之前有提交過提現申請并且不想等待，可以進行撤銷，或者等待服務恢復后將自動處理。[2022/12/18 21:51:54]

1）只掛失賬號。賬號掛失后，只能通過「更多選項」-「解除掛失」解除賬號的掛失狀態，不能進行賬號的登錄、修改密碼等操作；但該賬號綁定下的錢包可正常操作，不受賬號掛失的影響。

2）掛失賬號同時掛失錢包。賬號掛失后，只能通過「更多選項」-「解除掛失」解除賬號的掛失狀態，不能進行賬號的登錄、修改密碼等操作；不過該賬號綁定下的錢包可以入金，不可以出金、不能操作錢包基本功能，可通過解除錢包掛失功能將錢包恢復到正常狀態。

錢包類型

為了對數字人民幣錢包進行分類管理，運營機構根據客戶的身份識別強度，將數字人民幣錢包分為了四類：

Messari創始人：由于證券法限制，Genesis和DCG的GBTC清算無法形成“拋壓”:金色財經報道，Messari創始人Ryan Selkis在社交媒體發文稱，DCG和Genesis無法“拋售（dump）”GBTC，而這也是其流動性危機的一部分，盡管對GBTC和焦慮的投資者來說是個好消息，因為公共市場有規則可尋。自2021年初溢價轉為折價以來，DCG購買了價值近8億美元的GBTC股份，DCG董事會授權Grayscale Trusts購買高達12億美元的GBTC股票。二季度，DCG/Genesis將3500萬股GBTC（占比約5%）作為三箭資本的一部分抵押品，DCG及其附屬公司現在擁有10%的信托股份，但這部分股份的流動性現在已經變得極差，因為灰度不是真正的“ETF”，只是根據 144 規則公開上市的工具，其日交易量只有450萬股，未來或許會使用GBTC作為抵押品進行DCG-Genesis再融資。[2022/11/28 21:07:55]

1）一類錢包：需現場核驗申請人身份信息，包括驗證身份證件、手機號及本人境內銀行賬戶信息；用戶可綁定本人境內銀行賬戶，將支持個人數字人民幣錢包內數字人民幣與綁定賬戶存款的互轉，且沒有交易限制，實名程度最高。

2）二類錢包：遠程開立，需驗證身份證件、手機號及本人境內銀行賬戶等信息；支持個人數字人民幣錢包內數字人民幣與綁定賬戶存款的互轉，實名程度較高。但二類錢包余額上限為50萬元，單筆支付限額為5萬元，每日累計限制交易10萬元。

3）三類錢包：遠程開立，需驗證身份證件、手機號等信息，無需綁定銀行賬戶，實名程度較弱。同時三類錢包余額上限為2萬元，單筆支付限額為5000元，每日累計限制交易1萬元。

4）四類錢包：遠程開立，僅驗證手機號碼，無需綁定銀行賬戶，為匿名錢包。四類錢包余額上限為1萬元，單筆支付限額為2000元，每日累計限制交易5000元，并且一年累計支付限制5萬元。

子錢包

在數字錢包下，用戶還可開通子錢包，通過子錢包來實現更為方便快捷，以及限額支付、隱私保護等方面功能。

首先，用戶可選擇包括京東、美團、天貓超市、滴滴出行在內的多達52個支持推送子錢包的商戶，用戶可根據自己需要進行開通。并且為方便用戶管理資金的使用，每個子錢包還可設置單獨的限額。

硬件錢包

硬件錢包是基于安全芯片的數字人民幣錢包，可在線下終端POS上進行「碰一碰」支付。

目前，數字人民幣雙離線支付已完成技術驗證，并進入配套標準、規范的設計階段。但為保障用戶統一體驗，當前版本暫未向公眾提供雙離線支付功能。此外，用戶可申領標準的硬件錢包卡，并使用「貼一貼」功能進行充值及管理。

該App有哪些功能？

轉賬

用戶可直接通過手機號或數字人民幣錢包編號向其他人進行轉賬。

收付款

通過使用，可發現數字人民幣App收付款功能與微信、支付寶的收付款較為類似。用戶收款時，向對方展示自己的收錢碼，對方掃描二維碼，向用戶付錢。付款時，用戶則只需向對方展示自己的付款二維碼或條形碼，或者通過掃一掃來啟動掃描支付。

不過，數字人民幣與支付寶、微信支付等一般電子支付之間仍存在一些差異。一般電子支付是一種第三方支付手段，由商業銀行存儲貨幣結算，存在極小概率的破產風險，沒有法律上的法償性，因此用戶可以不支持支付寶或微信支付。

但數字人民幣具有法償性，用戶不得拒收數字人民幣，并且數字人民幣可實現比支付寶、微信支付安全程度與額度更高的離線支付。此外，數字人民幣的設計還兼顧了實物人民幣和電子支付工具的優勢，既具有實物人民幣的支付即結算、匿名性等特點，又具有電子支付工具成本低、便攜性強、效率高、不易偽造等特點。

碰一碰

目前，「碰一碰」僅限安卓、蘋果支持NFC功能的手機。

用戶在將手機靠近POS終端NFC區域，或將兩個NFC手機相互觸碰，即可完成付款交易。同時，「碰一碰」支持在線、離線兩種模式，離線模式在聯網、斷網下均可使用，使用時用戶可根據需要做模式切換。

貼一貼

「貼一貼」使用的是手機NFC讀寫功能，其可以讀取加載了數字人民幣硬件錢包的設備，為硬件錢包提供轉入、轉出、查詢等基礎管理功能，不過用戶在使用時要確保NFC為打開狀態。

紅包

此外，數字人民幣App還內置了「紅包」功能。紅包分為普通紅包和消費紅包，普通紅包等同于錢包余額，可在任何支持數字人民幣的場景使用；消費錢包則只能在一些限制條件下使用，包括有效期、限制場景、支付金額等。

值得一提的是，用戶在注冊中國郵政儲蓄的數字人民幣錢包時，可領取10元的紅包，最晚領取時間截止至2月28日23時59分。

總結

自2014年中國人民銀行成立法定數字貨幣研究小組，到2016年成立數字貨幣研究所，進行數字貨幣原型搭建，并于2021年進行了多地、多場景的測試，數字人民幣的研發試驗已基本完成了由頂層設計，到功能研發、系統調試等工作。而隨著數字人民幣App的正式上線，這將大大降低用戶開通注冊的門檻，中國數字人民幣試點也將不斷擴展到更多全新的場景，相關生態也將更加完善。

當前，各主要經濟體也均在積極考慮或推進央行數字貨幣的研發。國際清算銀行最新調查報告顯示，65個主要國家或經濟體的中央銀行中約占86%已開展了數字貨幣相關研究，如美國、英國、法國、加拿大、瑞典、日本、俄羅斯、韓國、新加坡等國央行及歐洲央行近年來以各種形式公布了關于央行數字貨幣的考慮及計劃，有的已開始甚至完成了初步測試。

數字人民幣主要功能在于提升金融便利化水平，隨著我國數字人民幣的率先落地，或將給全球的商業形態、金融形態帶來深遠影響。且綜合來看，我國推進的數字人民幣方案整體較為穩妥，布局立足長遠，技術上主要基于安全性和便利性兩個方面，能夠保障交易過程的安全以及支付效率；場景融合上，則一步步擴容，不僅覆蓋到了「吃、住、行、游、購、娛」等多種場景，還包括綠色低碳、政務服務及金融服務等多個領域。

接下來，對數字人民幣相關知識的普及教育還將進一步被加大，通過各類激勵措施培養用戶支付習慣，維護和鞏固數字人民幣的地位。作為在法定數字貨幣中提早謀劃布局的我國，將有望憑借先發優勢在更多領域成為執牛耳者，而我們也將有機會一起見證這新一輪歷史的到來。

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