FAT:FATF發布加密貨幣指南最終稿，涉及 NFT 和 DeFi

FATF發布了加密貨幣指南定稿，其中包含標準適用范圍的詳細說明。

2019年，全球反洗錢監督機構FATF首次發布其虛擬資產指南。該草案提出加密貨幣交易所和貨幣傳輸機構，即虛擬資產服務提供商，需滿足適用于傳統金融公司的標準。其內容大部分聚焦在數據轉移規則上，該規則要求虛擬資產服務提供商收集和共享參與交易各方的信息。一些司法管轄區自那時起開始實施這些標準。期間FATF持續審查和修訂其指導草案：對各司法管轄區的實施過程進行審查，且聽取了加密行業對其擬議標準的反饋意見。

FATF在2019年首次宣布其預期標準時還沒有技術能幫助這些信息安全的傳輸，所以當時批評者對這一指南帶來的技術挑戰表示擔憂。自那時起，在不斷有技術解決方案被提出的同時，FATF也在其審查中持續的提高標準，明確了非托管錢包的危險性，并提議將數據轉移規則標準應用于去中心化金融領域內不太容易分類的實體。

動態 | FATF將穩定幣明確定性為洗錢方面的一種“全球性的風險”:據FATF官方消息，就在剛剛，反洗錢金融行動特別工作組（FATF）專門聲援了國際清算銀行（BIS），用“全會報告”中的專題形式將穩定幣明確定性為洗錢方面的一種“全球性的風險”。

FATF“全會報告”是 FATF 主要成員展示接下來工作重點的文件。FATF 目前主席國是中國。其中專題如果將某種新型支付工具定義為“重大風險”，那么接下來在一年會出現為這種工具量身定做的《基于風險的風控指引》(Risk-Based Guidance)。

分析人士指出，這個輪回在 2015 年對“虛擬貨幣”整體發生過。目測會在 2020 年會對穩定幣發生。專題《風控指引》一旦發出，所有 FATF 成員國將必須提出相應舉措，實施指引。因此，目前形態的法幣綁定穩定幣 （Fiat-Backed Stablecoins）很可能在 1 年受到監管的強烈沖擊。分析人士進一步指出，進一步發展不太明朗，有幾種可能。例如，可能穩定幣只能留下**不**合規的，因為目前合規接受主要國家監管的穩定幣的基本形態可能都不會被允許存在。另外，真正去中心化的（例如基于合約和自動買賣機器人 autonomous agents) 的穩定幣可能會得到切實的發展。[2019/10/19]

這些標準曾在加密業界引發爭議，因為大家并不清楚FATF將如何把VASP標準應用于DeFi。出于這個原因，原計劃在今年7月的全體會議上公布的最終定稿指南被推遲到了10月公布，以留出足夠的時間獲得加密行業的反饋并對指南草案進行補充和闡明。

聲音 | 趙長鵬：FATF新規未考慮到監管影響所帶來的副作用:據Forkast 7月9日消息，趙長鵬在接受采訪時就FATF最新加密監管指南評論稱：“對我來說，很明顯，制定這些規則的人可能不太了解加密。如今，你可以在比特幣區塊鏈上轉賬數十億美元，而無需任何KYC或AML。沒有人負責，沒有信息可以分享，除了發送者沒有人擁有該信息。所以我不知道他們將如何實現這一點（對超過1000美元的交易實施KYC及AML規則）。 僅僅要求加密貨幣服務商提供信息，實際上只涉及到非常小的一部分交易。當加密貨幣服務商受到強力限制時，（交易）將從中心化的服務提供商轉移到完全匿名、去中心化的服務提供商。那里不會有任何信息。因此，最終的結果可能是，他們實際上擁有的信息將會更少。我認為他們沒有考慮到監管影響所帶來的副作用。”[2019/7/10]

現在，該指南已經定稿，相關說明內容也已經完成。

政策 | G20支持FATF提出的加密貨幣監管指南 并稱要“有效且迅速的執行”:據coinpost消息，在日本大阪舉行的二十國集團(G20)峰會于6月29日閉幕，在此次會議上，FATF的新“加密資產監督指導”在G20得到批準，并稱有可能會加強為國際標準，但也有必要采取適當的規制。對于有關虛擬貨幣的問題，峰會宣言中有以下聲明：“目前，加密資產并未對全球金融系統的穩定性帶來威脅，但我們將密切監視進展，同時警惕現有和可能發生的風險。”另外，還有聲明表示“歡迎使用FATF的聲明和指導”。據悉，此前FATF官網正式發布《基于風險的角度：監管數字資產和數字資產服務商的章程指南》。同時FATF向大阪峰會提議“閑置資產及相關公司新的洗錢和恐怖主義融資措施標準”的被批準申請。此外，G20對FATF制定的“預防洗錢、恐怖活動資金的提供及擴散金融作斗爭、防止這一行為”的國際標準表示支持。“將要求FATF標準要完全、有效且迅速的履行。” FATF制定的新指導方針很有可能被強化為國際基準，而不是單純的指南。[2019/7/1]

廣泛但逐案處理

聲音 | 普京發言人：俄羅斯應先聽取FATF關于數字貨幣的指示:據bitcoinexchangeguide消息，普京發言人、數字和技術發展特別代表德米特里·佩斯科夫(Dmitry Peskov)表示，該國不應急于引入加密法規。在推出加密法規草案的最新版本之前，立法者應該等待金融行動特別工作組（FATF）關于數字貨幣的指示。 FATF一直致力于解決加密資產可能帶來的洗錢和恐怖融資風險，預計很快就會提出其指導方針。[2018/10/20]

需要特別注意的是，FATF不斷重申，它仍打算對這些定義進行更廣泛的解釋，并根據司法管轄區的需要加以調整以打擊非法金融活動。

FATF指出，理解一個實體提供的一項技術的功能，應基于其是否完全遵守定義，應該根據其提供的服務內容進行分析，而不是根據它們如何符合FATF提供的文字標準。

指導意見中提及：“各國不應根據實體為描述自己或其活動所采用的技術而使用的命名或術語來對實體進行定義......FATF標準的職責源于基本金融服務，而基本金融服務不需要考慮實體的運營模式、技術工具、分類賬設計或任何其它運營特征。”

NFT是一種虛擬資產嗎？

FATF首先闡明了什么是虛擬資產。FATF認為，虛擬資產不僅僅是價值的數字表現，它們還必須有可交易或可交換屬性。這種價值必須能夠被轉移，而不僅僅是一種記錄模式。

FATF闡明，NFT的一般用途并不符合虛擬資產的定義，因此并不足以構成虛擬資產。但如果它們的使用方式符合FATF的標準，它們就應該被當作虛擬資產來監管。FATF建議采用“功能性方法”來監管這些似乎跨越了定義界限的新類型資產，并在個案的基礎上進行監管。

指導意見指出：“一些表面上看起來不滿足成為虛擬資產的NFT，如果在實踐中被用于支付或投資目的，則可能屬于虛擬資產定義的范疇。”FATF標準也定義了作為其它金融資產的數字表現形式的NFT是被排除在虛擬資產定義之外的。

FATF的虛擬資產提供商定義涵蓋了以下幾條：

“任何自然人或法人”，他們代表另一個法人或自然人進行虛擬資產與法幣的交換或其它虛擬資產之間的交換、抑或進行虛擬資產的轉移；

“能夠管理虛擬資產的設備”；

“參與和提供與發行人發行的/銷售的相關虛擬資產的金融服務”。

對于中心化實體來說，如果一個實體正在促進轉讓、交易或托管服務，它很可能受制于VASP標準。

目前不太清楚的是這些標準如何適用于基于區塊鏈的服務，如去中心化的應用程序。

指南提及，DApps不是虛擬資產服務提供商，因為這些標準不適用于底層軟件。然而，Dapps創建者、所有者、運營商或任何在DeFi協議中保持“控制權或有足夠影響力”的人都可能是虛擬資產服務提供商，即使協議的一部分是去中心化或自動化。

簡而言之，FATF?要求各國確定協議的所有者/操作者，并要求他們遵守虛擬資產服務提供商標準:

"例如，可能對資產或對服務協議的某些方面有控制權或足夠的影響力，以及他們與用戶之間存在持續的商業關系，即使是通過智能合約或在某些情況下通過投票協議來行使。各國可能還希望考慮其他因素，如任何一方是否從服務中獲利或有能力設置或改變參數以確定DeFi協議的所有者/經營者"。

不過，FATF還是給各國留下了很大的空間，讓它們自己決定如何處理DeFi問題。作為對這一領域發展速度的肯定，FATF的指導意見承認，各轄區必須不斷地重新評估新項目及它們與指導意見的關系。然而，它警告說，盡管很多項目使用了“去中心化”一詞，但仍然會有自然人或者法人會被追究責任。

指南中提及：“DeFi協議在有一個具有控制權或足夠影響力的人的情況下自稱是去中心化的這一現象非常很常見，司法機關應更具虛擬資產服務提供商的定義來考慮問題，而不是根據實體的自我描述”。

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