區塊鏈:眾安成首家在港試營業虛擬銀行 香港金管局監管沙盒進行中

12月18日，眾安銀行有限公司 （“ZA Bank”，以下簡稱“眾安銀行”）宣布啟動試業，試業將以香港金融管理局（以下簡稱“香港金管局”）監管的金融科技監管沙盒進行。

截至目前，香港金管局已下發8張虛擬銀行牌照，眾安銀行為首家試營業的虛擬銀行。普華永道在《2019年全球金融科技調查報告》指出，中國香港地區針對數字化業務頒發的虛擬銀行牌照，有望將這種融合提升到新的高度，TMT公司與傳統金融機構和其他公司合作申請虛擬銀行牌照，并將在不久的將來推出相關業務。數字銀行的高效率和低成本的特點，可能會徹底顛覆香港傳統銀行業的生態。

內地用戶暫不可用香港眾安銀行提供的加密貨幣法幣兌換服務:金色財經報道，香港最大的虛擬銀行眾安銀行正在推動加密貨幣和法定貨幣的兌換服務。眾安銀行行政總裁姚文松周二在接受采訪時表示，眾安銀行將充當結算銀行角色，允許客戶在持牌交易所存入加密代幣后以港元、美元等貨幣取款。不過，姚文松同時指出，由于中國內地的限制，將不為來自中國內地的客戶提供相關服務。4月12日，有眾安在線相關人士表示，大陸用戶可以使用香港眾安銀行，但上述兌換業務暫時不行。[2023/4/12 13:59:50]

眾安銀行試營業

12月18日，眾安銀行在港試營業，成為首家試營業的虛擬銀行。

眾安科技參與制定的區塊鏈標準獲國標立項評審通過:據36氪消息，近日，國標委發2020:14號文件下達新的標準制修訂計劃，由中國電子技術標準化研究院組織，眾安科技牽頭的《信息技術-區塊鏈和分布式記賬技術-智能合約實施規范》獲批兩項區塊鏈國家立項標準之一。[2020/4/8]

眾安銀行行政總裁許洛圣發布公開信稱，“2019年3月27日獲發牌后便啟動了ZA Fam（ZA Family）會員計劃，至今已跟超過400位ZA Fam會員交流，了解他們對現有銀行服務的看法及對虛擬銀行的期望。”

香港金融管理局副總裁阮國恒表示，首家虛擬銀行18日起在香港金管局的金融科技監管沙盒進行試營業，這不僅意味著香港銀行客戶即將體驗到更多創新的銀行服務，也標志著香港銀行業邁進一個新的里程。

實力派 | 眾安科技褚維國：區塊鏈可提升金融機構的管控手段:在今日“金色實力派”線上訪談中，針對“區塊鏈有哪些特性適合應用在供應鏈金融上”的問題，眾安科技/供應鏈金融解決方案總監褚維國表示，透過銀保監的155號文，可以發現監管層面已經看到供應鏈金融的發展對于金融服務實體經濟，特別是對于改善中小微企業、民營企業獲取金融服務是有顯著促進作用的。

為什么鼓勵引入新技術手段呢？因為供應鏈金融在國內起源的比較早，一直處于不溫不火的狀態，表現為獲客難、風控難、風控成本高、壞賬率高，典型的吃力不討好，在金融機構內部發展相對受限。而以區塊鏈技術為代表的一些新技術，能夠突破傳統供應鏈金融模式的一些做法，提升金融機構對于業務風險的管控手段，同時提高線上化操作，降低風控成本和運營成本，讓整個供應鏈金融服務模式達到一個多方共贏的局面，這樣的模式才可持續。

例如區塊鏈技術采用由多方共同維護的分布式賬本技術將供應鏈上的合同、單據、發票等多種信息分享給具有權限企業，將核心企業及上下游企業、金融機構等連在一起，解決了傳統供應鏈金融信息無法傳遞、數據無法存證鑒權問題。[2019/12/10]

據了解，眾安銀行為眾安科技（國際）集團有限公司全資子公司，是首批獲香港金管局頒發牌照的虛擬銀行之一。據悉，試業初期，ZA Bank將為約2000名本港零售客戶提供服務，透過收集來自特選用戶的反饋意見，進一步完善銀行服務平臺，為正式開業做好準備。

眾安科技發布新公益計劃 區塊鏈的積分可做捐贈:1月29日消息，眾安保險旗下科技子公司——眾安科技聯合真愛夢想、火堆公益等機構發布了基于區塊鏈的新公益計劃。基于眾安科技區塊鏈技術，火堆公益等機構每一筆善款捐獻和使用情況將被完整加密地記錄并可追蹤，打造透明公益；與此同時，火堆公益宣布開始接受眾安科技區塊鏈積分平臺發行的積分捐贈，讓公益數字化。[2018/2/1]

談及虛擬銀行的作用及意義，中原銀行首席經濟學家王軍認為：“虛擬銀行需要依靠強大的技術手段、自帶流量，這樣的機構才能更具競爭力，也能給消費者帶來更好的體驗，比較容易取得成績。虛擬銀行可以讓銀行通過低成本來獲得服務，未來發展前景很廣闊。”

截至目前，香港金管局已下發8張虛擬銀行牌照。2019年3月27日以來，香港金管局先后下發了8張虛擬銀行牌照，包括Livi VB Limited（中銀香港（控股）、京東數科及怡和集團成立的合資公司）、眾安在線旗下眾安虛擬金融有限公司、SC digital Solutions Limited（渣打銀行香港、電訊盈科、香港電訊及攜程金融成立的合資公司）、Welab Digital Limited(WDL)、螞蟻商家服務（香港）有限公司（螞蟻金服旗下）、平安壹賬通有限公司、洞見金融科技有限公司、貽豐有限公司等。

中泰證券曾在研報中指出，虛擬銀行將采用純線上化的業務模式，并實現遠程開戶功能，短期內預計虛擬銀行重點發展移動支付和小額借貸業務；在技術方面，虛擬銀行需要構建全新的底層架構及大數據、人工智能的應用算法。

科技+數字化

所謂虛擬銀行，香港金管局給出的定義是主要通過互聯網或其他形式的電子傳送渠道而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。香港金管局總裁陳德霖曾表示，虛擬銀行不設實體分行，只能通過互聯網為客戶遙距開戶和提供各類銀行服務；業務目標是面對廣大市民和中小企業。

王軍告訴《中國經營報》記者，對于所謂“虛擬銀行”的試水，已經在內地落地。“此前開放民營銀行牌照時，雖然微眾銀行等做了全線上銀行試水，但還是民營銀行牌照。2017年成立的百信銀行，可以說是真正直銷銀行牌照的落地。”

實際上，早在2000年，香港金管局就已頒布《虛擬銀行的認可》指引。根據指引，虛擬銀行主要通過互聯網或其他形式的電子渠道而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。不過，一直以來香港虛擬銀行進展緩慢，直至2017年9月，香港金管局正式宣布將引入虛擬銀行。

2018年5月，香港金管局在《虛擬銀行的認可》指引修訂本中提出：“銀行、金融機構及科技公司均可申請在香港持有和經營虛擬銀行。”根據香港金管局新條例規定，虛擬銀行的申請需要滿足香港《銀行業條例》及《銀行業（資本）規則》中的相關規定，包括申請人最低3億港元的資金要求。

2019年3月27日，香港金管局發放首批虛擬銀行牌照，花落Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited及眾安虛擬金融有限公司。

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