區塊鏈:在金融“錫安”世界里不斷舞蹈的革新者和革命者們

“先跟大家做一個小小的預告，我們會在下一周的時間呢，做一個大概三集的系列，和大家一起系統的討論一下虛擬幣這件事兒。

我們會從比特幣開始，到以太坊，DeFi，再到一些很火爆的新概念NFT，邀請曾經上過節目的楊博士和大家逐一的講解。還會提到，一些虛擬幣和傳統金融交叉的新業態，比如灰度基金，比特幣ETF等等的討論。

在開始正式的系列之前，我想先花兩個節目的時間跟大家聊一下，自己對DeFi和NFT這兩個概念的理解，作為訪談系列的一個引子，一個文藝化的、非專業的預告片。”

Hamann：我們同機器作戰，可是用的武器也是機器——用一種機器去對抗另一種機器，打贏這場戰爭真的有意義嗎？Neo：“那些”機器不受我們控制，“這些”機器受我們控制。Hamann：什么叫"控制"？Neo：只要愿意，我們可以把機器關了——這就叫"控制"。Hamann：這沒錯。但真關了，就沒有光，沒有取暖，沒有空氣凈化裝置了......我們是不能關掉這些機器的——其實是這些機器在“控制”我們。

“每隔一代，Neo都會被毀滅一次。錫安是虛擬世界的“測試網游“——它存在的目的是為了讓矩陣更完美。”

動態 | 北京金融科技創新監管試點聚焦區塊鏈等前沿技術在金融領域的應用:北京金融科技創新監管試點應用首次公示亮相，2020年1月14日向社會公示6個創新應用，涉及國有商業銀行、全國性股份制商業銀行、大型城市商業銀行、清算組織、支付機構、科技公司等多家機構，主要聚焦物聯網、大數據、人工智能、區塊鏈、API等前沿技術在金融領域的應用，涵蓋數字金融等多個應用場景，旨在紓解小微企業融資難融資貴問題、提升金融便民服務水平、拓展金融服務渠道等。試點項目代表了目前我國金融科技發展的主流方向和先進成果，具有技術先進、場景普適、示范性強等特點。（財聯社）[2020/1/14]

有個問題，記不清問過自己多少回了：我是想當革命者，還是革新者？革命者是光腳的無產階級，不怕輸，也沒啥可輸的，他們想建一個跟現在長得完全不像的世界。革新者是既得利益者，心里也想革命，甚至可能領導革命；但一行動起來，樣子怎么看都只像一次“升級”而已——畢竟自己的命不能革，所以革的同時，要維持秩序，而“秩序”是唯一能保護自己的東西。革命者經常會“吃掉自己的孩子”。一無所有，激情管夠；成也激情，敗也激情，激情發自人性，而人性不能依靠——他們沒有“秩序機器”的保護。所以，最后真成功了的革命，大概率起于革新者，然后再自己變異——慢慢從現在的秩序中脫離，長成一個誰也認不出的樣子。任何人骨子里應該都是個革命者。畢竟自己動手建一個世界的感覺真的很好，沒人對現狀秩序100%的滿意。尤其在“金融”——這個現實世界的二次元空間里，待久了總會感到各種不適。這種“不適感”生自于自己的眼睛。待的越久，視力越好，就越能看清楚這架大機器的內生架構——落灰的蜘蛛網，缺失的零件，不可言說的角落，以及沒法治好的錯位。比如，那些全球巨無霸被動指數基金——它們是在管理資產嗎？嗯，當然是在管理資產，還收管理費呢。但它們身上令我“不適”的點在于，一個如此龐大的、不是慈善行業、也非公共設施、能跑贏價格高昂主動基金的存在——從您身上只收白菜價，還越來越便宜。每每看到這種收益成本不對等的設定，我就會想起互聯網前輩們教的那個道理：如果你不知道誰是產品，那你就是；羊毛出自豬身上，適用于天下任何行業。仔細看這架金融機器的系統設定，您大概會聽到隱藏在巨石陣背后的，那股清脆的利潤源泉——把用投資者的錢買來的股票，借給那些要做空的人——借貸永遠是天下最賺錢的生意。再比如，后浪散戶俠大量涌進股市的始作俑者——幾年前網絡券商開始的“零傭金大戰”，從Robinhood，到Fidelity，再到Schwab——一個一個全部加入免單行列。難道券商都是活雷鋒嗎？根據“羊毛出在豬身上，貓來買單”的規律——當然沒可能，清脆的利潤源泉一定藏在巨石陣的背后。Robinhood的一塊巨大收入來源是PFOF——把交易訂單流賣給高頻做市商們。多少市價單、多少限價單、不同訂單可拿多少回購？都明碼標價。

聲音 | 21世紀經濟報道：供應鏈金融成為區塊鏈在金融領域最易突破的方向:21世紀經濟報道今日發文稱，供應鏈金融成為區塊鏈在金融領域最易突破的方向。除了傳統的純線上、低成本、免擔保、可秒貸等特點外，還可解決供應鏈應收賬款真實性和確權問題，而且增強供應鏈融資產品的安全性，企業之間能夠迅速建立“信任感”，提高結算效率。對于核心企業，可以降低財務成本，降低有息負債，美化報表。對于核心企業的供應商來說，接受度也比較高，因為支付、轉讓、拆分和融資都很便捷，線上操作，流轉路徑還可以追溯。依托于核心企業的信用，1至N級的供應商都可獲得低成本的融資。[2020/1/1]

免傭金始祖Robinhood從2018年就已經開始從小豬豬們的身上收割羊毛。40%下單給Citadel，一塊錢交易萬三，乘以后浪們數量驚人的下單量——就盆滿缽滿了。這些高頻做市商為什么要買訂單流？是因為錢太多嗎？大家都看過《復仇者聯盟》，快銀老師可以用光速，把您扔出去的東西接回來好幾百遍——在您的交易訂單到達交易所之前，這些高頻做市商們已經中間截胡好幾次了。

為什么這種截胡行為會被允許呢？答案是為您省錢——至少那曾經純潔的、懵懂的本意如此。如果您交易單在交易所被執行，那就要給交易所付費；Robinhood把訂單交給這些高頻做市商們，讓您的訂單在它們的賬戶里執行，壓根不會出現在交易所上——您就不用付費。交易所的錢省了，您的傭金當然就免單啦。天下沒有免費的午餐，這么便宜的事情當然會被套利。當真實的交易慢慢遠離了交易所，中間的真空就變成了一個越來越大的廚房，大量的食材和烹飪手段就出現了——比如，先用一小筆交易，在交易所打出一個極寬的買賣價格區間，然后像快銀一樣在中間來回往返跑，每一次往返跑，就能薅掉大量羊毛。這和沃爾克規則之前，債券市場里的游戲是一樣的。高盛和雷曼的自營交易臺，知道買主在哪里，知道賣家在哪里，把自己藏在金融機器的巨石陣背后，坐在中間薅羊毛即可。區別在于，以前是機構間互相揩油，現在被羅賓漢“民主化”到了每個人的身上。還有數據。您的委托單數據，交易行為數據對這些高頻大鯊魚們來說，是個含金量巨大的神奇口袋——后浪們在哪個領域活躍？波動率會在哪些股票上升？都可以做成很多的收割模型呢。金融機器這個巨石陣如此復雜，激勵如此之高——說“操縱”已經很溫柔了。金融市場被發明出來時，只有一個用途：定價。把錢引流到它們最好的歸宿——現實世界中最需要加“油”的引擎上，做最有效率的事。但金融市場也是個“衍生品”，它是一個和現實世界并存的“二次元空間”。股票不是有形資產，它是現實世界產生的現金流的衍生物。這個二次元空間，把真實世界虛構成現金流、和結構化產品，很容易讓您對虛擬和真實世界產生誤解——它早晚會變成一個自娛自樂的內生金融游戲，把“汽油”分配給那些從不開車的人。在同一時間，現實世界也把越來越多的“期望”，統統塞進了這個二次元空間。比如拯救養老體系這個巨大的“龐氏”，和沒有辦法兌現的承諾。政府把養老基金投入到金融市場上，希望得到更高的回報，來養活這個年紀越來越大的世界。慢慢地，股市就變成了像水、電、暖一樣的公共基礎設施——它絕對不能壞，不能停，不能往下掉，掉了也得拉起來。它變成了一架永遠不能壞掉的機器。當一架機器被賦予的太多本不應承擔的功能，它的運作就會越來越扭曲，越來越多的詭異的事件就會發生。那有辦法修理嗎？這是革新者的機會嗎？還是革命者的機會？先開一個腦洞：如果，我是說如果——我能在所有的金融資產，股票，債券，期貨期權，基金份額——反正能用錢買來的一切金融產品上，都插上一面小旗，全程全透明跟蹤自己的錢，能看到過程中發生的一切——這樣能解決問題嗎？比如，在一個完全透明、可追蹤的智能合約上，我能看到自己交給Robinhood的訂單，又被Robinhood賣給了做市商；然后看到做市商凍住時間，像快銀一樣在訂單到達交易所之前跑了十個來回，一共薅了十把羊毛。再比如，我看到自己放進被動指數基金中的每一塊錢，自己辛苦錢買來的股票，被指數基金“借”給了做空者，賺了比給我“管理基金”高十倍的利息。如果清晰透明地看到這一切，我會不會想掀桌子，不再玩這個不公平的游戲了？大概率并不會。到現在為止，我依然看不到這種“全透明”市場會出現的動機。原因很簡單：當您撞到一個從天而降的餡兒餅，且不知道為什么它會掉下來，您就是產品——這件事地球人都知道了。那又如何呢？我依然享受著自己成為”產品“的福利不是嗎？享受互聯網的便利，享受白菜價的管理費。

聲音 | 東方證券：區塊鏈應用有望最早在金融領域落地:金色財經報道，東方證券分析認為，區塊鏈有望在金融、能源、食品藥品安全等多領域大放異彩。區塊鏈應用場景具有“新型數據庫、多業務主體、彼此不互信”三大特點。金融行業具備參與者之間信任度較低、交易記錄安全性和完備性要求高的特點，與區塊鏈技術應用特點十分契合。區塊鏈技術在金融領域做了諸多探索，例如“區塊鏈+供應鏈金融”、“區塊鏈+保險”、“區塊鏈+征信”等。區塊鏈應用有望最早在金融領域落地。[2019/12/27]

《黑客帝國》中，Hamann問Neo：我們同機器作戰，可用的武器也是機器——用一種機器去對抗另一種機器，打贏這場戰爭真的有意義嗎？Neo答：“那些”機器不受我們控制，“這些”機器受我們控制。Hamann又問：什么叫"控制"？Neo答：只要愿意，我們可以把機器關了——這就叫"控制"。Hamann：這沒錯。但真關了，就沒有光了，也沒有取暖，沒有空氣凈化裝置......我們是不能關掉這些機器的——其實是這些機器在“控制”我們。道理是一樣的。在金融體系中，完全的“透明度”就是一場“革新”，用一架新機器去摧毀舊機器。而現在金融市場上的一切，就像蘋果應用商店里的APP——都要依賴iOS操作系統；如果iOS有重大缺陷，哪怕上面的APP應用再透明、模型再精良、精良到能計算出市場上所有骰子的概率分布——依然不能保證系統不會失敗。當金融市場的法律、流程、設定、既得利益規則發生了嚴重的bug，如果這條公鏈的問題不解決，系統不能重新設計，再怎么“革新”，無非是用新機器去替代舊機器而已。但無論如何，如果連bug都找不到，何來治療？“不透明”依然會妨礙我們準確找到bug的能力。這就是為什么“DeFi”的出現讓我覺得眼前一亮，似乎看到了些許“革命”的曙光——金融系統的“標記化”，DeFi的模型和邏輯至少會改善金融系統的透明度；至少能為監管提供一個“診斷”的工具，看到正在發生的事情——然后才能決定該用哪一把手術刀。畢竟發病的原因從來都是錯位的監管、壟斷的制度、寡頭、和阻礙系統內創新的激勵制度。“革”，就要做出選擇。如果選擇把信仰放在普通人身上，將價值傳遞給1%的每一個末端，而不是99%，也許會產生看不見的效果。但不管是“革新”還是“革命”，一勞永逸的方案并不存在——因為“試圖解決問題”本身就是一個不確定的系統。我想起《黑客帝國2》中的“哥德爾定理”——在人和系統中，有些真理是游離于邏輯之外的。Neo就是整個系統中那個“不符合規律”的“真理，他重生后，所有規則在他面前變得透明，能看到系統中別人看不到的東西。于是他擔負起系統的所有“擾動項”，成了顛覆系統、消除不確定性的那個“變數”。然而，就算毀滅了錫安之門，他也不能阻止Smith的出現。所有“穩定”都是暫時的，不是對系統的徹底修正——新的系統還是會產生自己的“哥德爾命題”，繼續這個輪回。而革新者和革命者，就這樣在這個輪回中不斷地舞蹈……

動態 | 先進數通：將積極尋找機會，拓展區塊鏈技術在金融行業的應用:據互動易消息，先進數通（300541）今日在回答投資者提問時表示：“本公司投資的泛融科技從事區塊鏈基礎技術研究，本公司目前只會涉及區塊鏈技術應用領域，我們非常關注區塊鏈技術在金融行業的應用前景，并將積極尋找機會，拓展區塊鏈技術在金融行業的應用。”[2019/8/6]

中國平安副總經理：接下來十年將投入一千億在金融科技研發 將區塊鏈列入五大生態圈:在21日舉行的2017年度業績發布會上，中國平安副總經理陳心穎表示，中國平安過去十年投入500億元進行金融科技研發，這些都是額外的研發還不是IT的預算，按照目前趨勢，接下來十年至少會投入一千億去做。陳心穎稱，中國平安未來的增長是通過輸出科技，通過大數據、人工智能、安全體系、區塊鏈、云技術五個生態圈，把平安的技術能力輸出去，金融+科技的輸出，是構成了接下來引擎的增長。[2018/3/22]

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