數字資產:拜登的 9 份報告 「藏著」美國 Web3 的未來

撰文：周舟

來源：虎嗅 APP

「我們要制定 Web3（基于區塊鏈的下一代互聯網）的國際規則，不然幾十年后子孫輩們就會像現在（芯片、操作系統等）一樣被人掐脖子。」一名正在參與制定國內區塊鏈技術標準的人員表示。

雖然立場不同，但美國前 CFTC 主席 Christopher Giancarlo 在《Crypto Dad》中也表達了類似的觀點。

「20 世紀 90 年代初，人們很難預測互聯網帶來的巨大機會，如今這些互聯網公司成為了全球經濟最大的驅動力......互聯網的競爭已經進行了 30 年，美國在其中處于領導地位，而另一場新的競賽——貨幣互聯網（the Internet of Money）還處于早期，它的價值與互聯網一樣，美國需要成為這一領域的領導者。」Christopher 說。

貨幣互聯網、價值互聯網、下一代互聯網、加密行業、數字資產、Web3......這些名詞都指向一個行業，然而因為還沒有形成廣泛的共識，人們對于這個行業應該叫什么還沒能形成統一，不過有一點可以確認，它們都是基于區塊鏈技術的生態。近半年來，由于這一生態里的公司異常活躍，展現出了賦能或者破壞傳統行業的巨大的能量，美國、日本、新加坡等各國政府密集出臺了一系列政策、法規甚至法律。

其中，美國再一次站在了監管創新的前沿，并試圖定義加密、數字資產或者 Web3。9 月 16 日，白宮發布了比特幣、加密貨幣監管框架。根據該文件顯示，這是美國發布的首個全方位、系統性尋求發展數字資產的政府報告。

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今年，拜登政府加大了對于 Web3 和加密行業的重視程度。據不完全統計，自 2022 年 3 月以來，拜登政府幾乎每個月都會出 1 份報告，共出臺了 9 份「加密報告」，希冀通過進一步完善這些報告來引導美國 Web3 的發展。

在進行了長達 6 個月的研究之后，白宮于 9 月 16 日正式發布了首個系統性的發展數字資產的政府報告。

此次報告并沒有制定任何新的立法，甚至部分業內人士認為報告缺乏「實質性建議」，總體而言美國的企業界顯示出了「激進」的態度，希望監管能進一步開放，而美國的監管機構相對而言較為保守。不過這次報告，依然反映了美國加密監管正在關注的幾大方向，并透露了未來美國 Web3 發展的可能路線。

首先，報告指出美國有幾十萬人已經購買了加密貨幣等數字資產、美國金融科技公司（包括加密公司）在全球處于領先地位。根據各類數據顯示，相對于全球絕大部分國家，美國在民眾、企業方面顯示出了對加密行業更為積極的態度。

近年來，數字資產市場顯著增長。全球有數百萬人購買了數字資產，其中包括 16% 的美國成年人。美國公司在創新方面領先世界，數字資產公司也不例外。截至 2022 年，全球最有價值的 100 家金融科技公司中，約有一半位于美國，其中許多公司從事數字資產服務。

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同時，報告也指出了為什么美國要發展數字資產和加密金融，加密金融有望解決哪些問題。

大約有 700 萬美國人沒有銀行賬戶，還有 2400 萬人依賴昂貴的非銀行服務，如支票兌現和匯款單來滿足日常需求。對于那些使用銀行的人來說，通過傳統金融基礎設施支付可能成本高且速度慢——尤其是跨境支付。

為了提高支付效率，美聯儲計劃在 2023 年推出即時、24/7 的銀行間清算系統 fednow，這將進一步推進全國范圍內的即時支付基礎設施。加密金融（數字資產）可以讓支付變得更快，并使金融服務更容易獲得。

拜登政府也在報告中表達了對數字資產存在巨大風險的擔憂，并且在報告中提到了超過 10 家政府單位，它們中有的將直接監管加密金融和數字資產，有的將引導和幫助消費者，有的負責投資者教育。

在文件中，美國政府發現數字資產的發展伴隨著很大風險，需要強有力的監管。

2021 年 11 月，全球數字資產的市值達到了 3 萬億美元（如今 1 萬億美元）。數字資產，是美國保持全球金融體系領導地位和保持技術前沿的機會。但同時，加密貨幣市場也存在風險，2022 年 5 月，一種叫 UST（Luna）的穩定幣崩盤，以及隨后的破產浪潮，使得投資者們的 6000 億美元「灰飛煙滅」。

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此外，拜登政府還提出了一些有關數字資產的目標。報告指出，美國機構將利用美國在國際組織中的地位，傳遞與數字資產相關的美國價值觀。美國機構還將繼續并擴大其在國際組織和標準制定機構中在數字資產工作方面的領導作用。

最后，報告認為美國央行數字貨幣（CBDC），有可能給美國帶來巨大的好處。它可以使支付系統更加高效，為進一步的技術創新提供基礎，促進更快的跨境交易，并具有環境可持續性。它可以促進金融包容和公平，使更廣泛的消費者能夠獲得金融服務。此外，CBDC 還可以促進經濟增長和穩定，防范網絡和運營風險，保護敏感數據的隱私，并將非法金融交易的風險降至最低。美國潛在的 CBDC 還可以幫助保持美國的全球金融領導地位。

美國政府如何監管加密、數字資產和 Web3，也是這一次報告的重點之一。而本次報告，白宮也較為詳細列出了十余家相關政府機構正在參與和構建美國數字資產的發展，并且描繪了他們的具體角色。

作為生態中最重要的一部分，拜登政府肯定了正在監管數字資產的美國兩大監管機構：SEC（美國證監會）和 CFTC（美國商品期貨交易委員會）。在此之前，這兩大實權監管機構在對于加密貨幣的監管分工問題上，一直沖突不斷，并且有不斷升級的趨勢。

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9 月 15 日，SEC 主席 Gary Gensler 表示：如果加密貨幣市場的監督在政府監管機構之間分割，可能會破壞市場監管。「如果最終有多個政府機構來定義什么是證券，而另外一個機構又嘗試新的定義，這可能會破壞我們做的事。」

在他發言的同時，美國的另一政府機構——參議院農業委員會正在辯論立法，以賦予 CFTC 更多權力來監管數字資產。而 CFTC 內部也在積極尋求擴大加密市場的監管權力。為此，CFTC 專員 Chris Giancarlo 還吐槽了 SEC 拿錢不辦事。他表示 SEC 的預算是 CFTC 的三倍，但工作量并達不到三倍。據悉，目前 SEC 的每年預算為 26.5 億美元，擁有 5000 多名員工；CFTC 每年的預算為 15 億美元，擁有 700 多名員工。

總體而言，SEC 和 CFTC 爭論的焦點在于：加密貨幣等數字資產屬于證券還是商品。如果定義為證券，那就歸 SEC 管；如果定義為商品，就歸 CFTC 管。

為此，SEC 和 CFTC 一直在嘗試定義或者重新定義加密貨幣、數字資產和 Web3，而由于遲遲未能明確，整個行業充斥了各種各樣新的名詞和「行業黑話」。

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目前的情況是，Gary Gensler 將多數加密貨幣視為證券，將加密交易所視為證券交易所。但是因為 Web3 和加密行業的快速發展，在實際監管的時候，哪些是證券，哪些不是，仍然難以決策，比如 PoS 以太坊是否屬于證券，近日就成了行業熱議的話題，而監管機構對加密貨幣的定義，比如以太坊是否是證券，將直接影響到眾多 Web3 公司的發展。

除了這兩大監管機構，報告也提到了美國還有很多其他政府機構也正在或即將參與到數字資產的發展中。比如消費者金融保護局（CFPB）和聯邦貿易委員會（FTC）需要積極監控和處理消費者投訴，并對欺詐行為進行執法；鼓勵金融知識教育委員會（FLEC）幫助消費者了解數字資產所涉及的風險和欺詐行為。

科學和技術政策辦公室（OSTP）和國家科學基金會（NSF）將制定數字資產研究和發展議程，以啟動下一代密碼學、交易可編程性、網絡安全和隱私保護以及如何減輕數字資產對環境的影響等主題的基礎研究。它還將繼續支持將技術突破轉化為可進入市場的產品的研究。此外，NSF 將支持社會科學和教育研究，就安全和負責任的數字資產使用向不同利益攸關方群體提供信息、教育和培訓。

美國能源部、環境保護局和其他機構將考慮進一步追蹤數字資產的環境影響，減輕數字資產發展過程中對環境的危害。而商務部將研究建立一個常設論壇，召集聯邦機構、工業界、學術界和民間社會交流知識和思想，為聯邦實施監管、制定標準、協調活動、技術援助和研究支持提供信息。

今年，拜登政府已經發布了超過 9 份加密報告，顯示出美國成為加密及 Web3 全球領導者的野心。

在美國商務部發布的《負責任地提高美國數字資產競爭力》的報告中指出，數字資產迄今已成為一種全球現象，數字資產網絡節點分布在全球各地，資產的轉移可以瞬間跨越國界。為此，聯邦部門和機構應繼續參與促進數字資產政策和 CBDC 技術的發展。

報告認為：技術驅動的金融創新往往是跨國界的，金融科技對美國經濟的持續領導地位可能很重要。而美國也很早便開始嘗試對數字資產進行監管。

自 2013 年以來，SEC 已經針對與數字資產相關的個人和實體涉嫌違反聯邦證券法的行為進行執法活動；自 2015 年以來，CFTC 已經就違反《商品交易法案》提起了 50 多起與數字資產相關的執法行動，它還負責監督提供與數字資產（如比特幣期貨）相關的衍生產品。

在司法部門發布的《執法部門在偵查、調查和起訴與數字資產相關犯罪活動中的作用》中，一個叫九頭蛇的市場被司法部門搗毀。這是世界上最大、運行時間最長的暗網市場，網站創建于 2015 年 11 月，2021 年約占所有與暗網市場相關的加密貨幣的 80%。從成立到關閉，這個市場收到了大約 52 億美元的加密貨幣。一些用戶甚至為了轉移資金而設立殼賬戶，通過九頭蛇的比特幣錢包進行洗錢。

報告引用了區塊鏈分析公司的數據，2021 年超過 32 億美元的加密貨幣被盜，這幾乎是 2020 年失竊金額的六倍。而原因很大程度上是因為 DeFi（去中心化金融）平臺的開源架構使攻擊者更容易識別安全等級，并可以利用智能合約的漏洞。

在 Web3 公司中，已經出現了一些類似于金融行業的腐敗交易，這也成為了美國監管機構關注的重點。2022 年 6 月 1 日，司法部宣布對納撒尼爾·查斯坦提出起訴，他是目前全球最大的 NFT 平臺 OpenSea 的產品經理。在 OpenSea 工作時，查斯坦負責 OpenSea 主頁的 NFT 展示，所以他有時候會通過內幕消息提前購買這些在主頁展示的 NFT，從而獲利。為了掩蓋欺詐，查斯坦使用匿名賬號和錢包進行這些買賣，這些行為與金融行業利用內幕消息獲利十分相似，不過最終被發現。

與司法部相同，財政部也發布了一份關于加密貨幣風險的報告——《解決數字資產非法金融風險的行動計劃》。

此外，拜登政府還出臺了兩份關于數字美元的報告：《美國央行數字貨幣系統的技術評估》和《美國央行數字貨幣系統的政策目標》，幾乎在每一份報告中都會提到數字美元，可見拜登政府對發展數字美元有著很強的興趣。

除了數字美元、數字貨幣的風險、數字資產的發展外，拜登政府還分別發布了一份對數字資產與氣候能源之間的關系、貨幣與支付關系的報告。總體而言，拜登政府的 9 份加密報告涉及了方方面面，對于美國在數字資產的領導地位、CBDC、未來支付體系、洗錢與欺詐風險等都較為重視。

這些報告構成了拜登政府對于加密貨幣、數字資產、Web3 的基本態度，在此基礎之上，美國財政部還將在 2023 年 2 月之前完成 Defi（去中心化金融）的評估，并在 2023 年 7 月之前完成對 NFT（不可替代代幣）的評估。

報告不能代替立法的明確性，但是是未來立法的重要參考。目前，美國國會呼吁修改《銀行保密法》，拜登正在考慮其必要性，而這些報告之后，人們也在期待其發布的第一份有關數字資產的明確法律。

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