DEF:DeFi 保險新秀 InsurAce 如何實現多元化保險業務兼具綜合投資理財功能

2021年3月13日下午4點，InsurAce創始人OliverXie做客Uniswap中文社區，由BlockArk聯合創始人船長主持，進行“DeFi保險新秀InsurAce如何實現多元化保險業務兼具綜合投資理財功能”的主題AMA活動，本次直播活動由區塊方舟BlockArk支持，鏈聞ChainNews、星球日報Odaily、區塊律動BlockBeats、加密閣媒體支持，直播分享內容整理如下：

船長：大家好啊，歡迎參加今天由BlockArk在Uniswap中文社區舉辦的AMA，我是今天的主持人Warren，BlockArk的聯合創始人。同時感謝星球日報、鏈聞、區塊律動、加密閣對本次活動的支持。

在活動開始前容我先簡單介紹下BlockArk。BlockArk是一家加密資產行業的投資銀行與市場營銷機構，旗下管理專注加密貨幣一二級基金ArkStreamCapital。BlockArk集投資、品牌、市場增長、戰略咨詢為一體，致力于推動Web3.0的獨角獸們成長。

今天AMA的主題是“DeFi保險新秀InsurAce如何實現多元化保險業務兼具綜合投資理財功能”，嘉賓是InsurAce創始人OliverXie。

今天的AMA活動分為兩個階段，第一個階段為主題問答，我會提出10個提前準備好的問題，以一問一答的形式進行。10個問題結束后，會進入第二個階段，自由問答。群友可以對嘉賓自由提問，嘉賓自由選擇其中4-5個問題進行回答。被選中問題的小伙伴，將會共同瓜分50USDT獎勵。

Oliver您好，來和大家打個招呼吧！

Oliver：各位朋友大家下午好，我是InsurAce的Oliver，很高興今天來到BlockArk的社區來做一個交流，希望能度過一個愉快的AMA，謝謝大家。

船長：在開始之前可以先簡單的介紹一下您的團隊和項目嗎？

Oliver：感謝給予InsurAce這個機會，在各位行業同仁面前進行交流。InsurAce是一個去中心化DeFi保險協議，旨在為DeFi用戶提供可靠、穩健且無憂的DeFi保險服務。

我們平臺特點包括：“一攬子”式保險服務，可以提供極低保費；同時兼具投資功能，為用戶提供穩健收益、產品線豐富、準入門檻低等優勢，能夠為用戶提供有保障有收益的保險服務。

目前，InsurAce已上線Rinkeby測試網，正在開放社群測試中，下周一我們將在balancerLBP進行代幣首發，歡迎大家踴躍參加。

我再簡單介紹一下我們的團隊。

派盾：Defrost Finance被添加虛假抵押Token且惡意清算，損失超1200萬美元:12月25日消息，據派盾監測，Avalanche 生態原生穩定幣項目 Defrost Finance 協議再次出現問題，協議被添加了假的抵押 Token，并使用惡意價格預言機清算當前用戶，損失估計超過 1200 萬美元。

Defrost Finance 官方表示，已注意到 V1 出現的緊急情況，團隊目前正在調查，懇請社區等待更新，暫時不要使用 V1 或 V2。[2022/12/25 22:06:39]

InsurAce團隊由我發起，包括前IBM區塊鏈專家、大型保險公司首席精算師、銀行高管、律師、騰訊系的安全專家等共同發起，匯集了行業內外的專業人才。

我本人是從2020年9月份開始帶領團隊創建InsurAce項目。在此之前，我在新加坡一家合規衍生品交易所擔任CTO。我是在2017年開始從事和加密貨幣相關的工作，過去幾年一直致力于Fintech、開放式金融等方向的工作。

船長：感謝Oliver的介紹，那我們今天AMA的提問環節正式開始。

船長：第一個問題，DeFi保險處于非常早期的發展階段，無論是NexusMutual還是Cover這兩個明星保險項目的保單總額都沒有超過3000萬美金，保單的最大覆蓋資金也沒有超過20億，不足整個DeFi市場的2.5%，您認為DeFi的其他板塊相繼崛起，而在保險這個賽道始終沒能賣出一大步的原因是什么？

Oliver：好的，謝謝問題。首先，雖然目前整個DeFi的TVL被保險的覆蓋率不足2%，但是我們跟行業內很多人聊過，大家覺得最終8%-10%的覆蓋率，應該是一個可以期待的比例，所以保險這個版塊的潛力是很大的。

其次，關于您所提到的保險行業的進一步發展，我認為原因是多方面的，主要原因之一，是由于保險還是屬于一個風險管理的范疇，屬于一個跟隨的地位，一般而言，行業總是現金業務先突進，然后再是風險管理等跟上。其實在過去的數個月，我們已經看到保險行業的TVL、保額、保險金等數字都在快速增長，這也反映出，隨著DeFi的不斷發展，風險管理的意識也在不斷增強，這個數字還會不斷提高。

第三、我認為保險跟借貸、交易所等以流動性、收益率為王的賽道不同，保險賽道是一個可以建立起用戶信任、用戶忠誠度和品牌的賽道，這也需要時間的積累和沉淀。總體而言，我們認為保險是一個需要深耕，值得長期專注的賽道。目前剛剛開始，還有很大的空間，但也需要極大的努力去開發和培育。

船長：感謝Oliver的認真解答，下面是第二個問題，在傳統保險機構，保險除了承保賺取保費更大的一部分收入來自于投資組合，所以我想問的是InsurAce資產的收益來源是什么？以及該如何吸引資金進入和TVL擴大？

加密錢包安全公司Fordefi完成1800 萬美元種子輪融資:金色財經報道，加密錢包安全公司Fordefi宣布獲得1800 萬美元的種子輪融資，并公開推出其用于在去中心化應用程序 (dApps) 上進行交易的機構MPC錢包。Lightspeed Venture Partners領投，Electric Capital、Alameda Research、Jump Crypto、Castle Island、Pantera Capital、Illuminate Financial、PayPal Alumni Fund、Nima Capital、Digital Currency Group、Defiance Capital 和 StarkWare等參投。[2022/11/8 12:33:46]

Oliver：在傳統保險機構，一般模式都是股份制保險，他們的模式一般都是極低的成本吸引保費資金，然后用于投資賺取回報，所以資產端、負債端都是比較明確的。

對于InsurAce這樣的DeFi保險項目而言，我們首先是一個互助保險的模式，資金來源不是股份制，而是來自用戶的質押(staking)，所以我們給予這部分質押用戶的回報，包含3部分：

1、代幣激勵；2、保費分成；3、投資收益。

在上述3部分中，1是最主要的用戶收益，2和3屬于一個比較長期的現金流收益，但是相比于目前DeFi行業各種高額的APY而言，還是相對比較低的。

關于資產的收益部分中，投資這部分，也是我們項目的特色之處，這是nexus,cover等其他項目沒有做的地方，就是保險加投資的雙輪驅動模式。保險為投資保駕護航，投資收益反哺保險業務。

吸引資金和做大TVL，我們認為，這個問題上，保險協議跟其他各種DeFi協議略有不同，我們并不是TVL越大越好，而是根據我們的承保量，來動態吸納資金。比如，當前的保險需求很大，那么我們會提升APY，從而吸引更多的資金，提供更大的保險容量；當保險需求下降時，我們會適當控制，保持一個動態的供需平衡。

對于TVL，我們認為有幾個點：1）安全、安全，還是安全！平臺不安全，TVL都是債。2）合理管理APY；3）提供更多資產的質押，我們跟火幣團隊也聊過很多次，我們計劃引入火幣的H系列資產作為抵押品等，擴大資產范圍。

船長：第三個問題，InsurAce在選擇投資產品上是怎么合理配置的？如何確保資金的安全性，如何隔離資金風險，是否設有有分級投資方案?

Oliver：我先分享一張圖。這是我們平臺的一個業務架構圖，大家可以看到，在投資部分，有兩種池子：低風險和高風險的池子。

遭受重創的DeFi投資者寄望于以太坊改革:5月28日消息，去中心化金融（DeFi）投資者正押注以太坊改革，以期市場渡過長達兩個多月的寒冬。穩定幣TerraUSD的崩潰，以及美聯儲的貨幣緊縮，令DeFi領域資產已經急劇下滑。以太坊“合并”可能是給DeFi帶來急需提振的少數催化劑之一。以太坊聯合創始人Vitalik Buterin表示，升級將于8月進行。“合并”將把以太坊區塊鏈從“工作量證明”（PoW）共識機制轉移到“權益證明” （PoS）機制，新的機制將礦工替換為以太幣持有者來執行相同的任務。風投公司Framework Ventures聯合創始人Vance Spencer表示，此次合并將是今年迄今為止加密領域最重要的事件。該升級可能會使新發行的以太幣減少多達90%。（金十）[2022/5/29 3:47:50]

對于低風險的投資池，主要從兩個維度考慮：1）要投的DeFi協議的風險；2）投資策略的風險性。

因此，對于低風險的投資，我們會主要考慮如：compound/aave上借貸、uniswap等做流動性供應，eth2.0質押等相對安全的渠道。

對于高風險的部分，我們將主要跟第三方收益平臺合作，打造一個“安全理財入口”。簡單的例子，很多人會去別的平臺挖礦，但是擔心安全，那么就買一個保險，那么我們就可以跟第三方合作，我們提供一個入口，資金還是倒流到第三方，但我們在中間加一層保險；這樣給三方引流，我們也邁出了更多的保險；用戶挖礦保險在一個交易中完成，省錢、省事、省心。

對于資金的安全性，我們在技術層面做了多層保障，如分池隔離、多簽、代理合約等方案。投資資金和保險資金中間，是隔離處理的。

船長：一般來說保險的整個流程分為3個部分購買保險，承保，賠付，我想就這三個流程來問一些問題，首先是在購買保險方面，InsurAce提供的保險產品設計上與NXM和Cover有什么不同或者優勢，保費費率的定價因素有哪兒些？

Oliver：好的。我首先分享一張圖，是一個產品對比。nexusmutual走的是一個互助資金池保險的模式，而cover是一個p2p的保險模式，所以本質上二者不具有特別大的可比性，因為模式不同。我們的模式跟Nexus更類似。所以我會重點談一談這個對比。

在保險方面，我們的最大特色是：一攬子式保險(portfolio-basedcover)。簡單而言，你可以一次為多個Protocol買保險，這種模式是我們的獨創。好處也顯而易見：

1、風險定價更準確，我們會計算不同協議之間的相關性；2、保費更低；3、gasfee更低，一個交易就cover多筆協議，否則你要買多次，花更多的gasfee;4、更省時省力。

DeFi 概念板塊今日平均漲幅為0.53%:金色財經行情顯示，DeFi 概念板塊今日平均漲幅為0.53%。47個幣種中13個上漲，34個下跌，其中領漲幣種為：ANT(+25.11%)、YFI(+3.96%)、COMP(+3.41%)。領跌幣種為：NEST(-5.43%)、PEARL(-3.65%)、SRM(-3.44%)。[2021/3/26 19:19:31]

SCR，全程solvencycapitalrequirement，是歐盟廣泛采用的一個保險行業資金管理標準。他要求保險提供方，必須維持足夠的資金，在12個月內，99.5%的概率不會破產。我們的資本充足率，是以這個為基準來制定和管控的。

MCR，是比SCR更低級別的一個資金要求，nexusmutual在用這個標準，實際上，大家可能也會發現，前段時間，nexusmutual面臨了MCR%=100%的問題，對用戶進行了諸多限制。這是一個簡單的示意圖，大家可以區分出SCR和MCR的區別。在SCR之上的部分，freecapital，就是我們前面提到的，要拿去做投資的部分。

船長：請問能參與保險的用戶有門檻么，會像NXM那樣有嚴格的KYC嗎？能向我們展示一下產品的demo，模擬一下用戶參保的流程嗎？

Oliver：沒有KYC，我們認為Permissionless是DeFi的核心要義。我們的產品在(http://www.insurace.io上可以直接使用)。我簡單的給大家截圖看下。在我們這里購買保險，就像網上購物類似的體驗。可以選取一個或者多個想保的合約，放入購物車，然后給你計算保費，然后購買。要投保的數量、天數都很靈活。這樣可以滿足farming用戶的多樣化需求。更詳細的產品，歡迎大家到我們官網體驗：www.insurace.io，點擊右上角"launchapp"即可進入。

activecovers是保險買成功后，都會顯示在下面；

expiredcovers，是過期的保單。在保單過期后30天內，還可以申請理賠。目前參與測試，還有空投獎勵。說道這里，我順便分享一個數據。這是我們的測試網開放兩周以來，參與的用戶量。已經數千個錢包連上來參與測試，整個平臺運行穩定、流暢。

船長：下一個問題，承保范圍是我們很關注的一個點，比如NXM的承保范圍是「代碼的非預期使用」，所以312引發的Maker清算損失并沒有在NXM上索賠成功。所以請問InsureAce的是怎么確定承保范圍的？

Oliver：InsurAce在平臺上主網的初期，將以保”智能合約漏洞(smartcontractvulnerability)引起的安全問題為主要承保范圍。

CRC Capital宣布戰略投資Zilliqa生態Defi項目“Zyro”:據官方消息，CRC Capital宣布戰略投資Zilliqa生態Defi項目“Zyro”。Zyro是由Zilliqa社區核心成員基于Zilliqa公鏈開發的去中心化協議，Zyro代幣是Zyro協議的治理代幣，用戶可以通過Zyro代幣參與協議未來的規劃和資金管理。

Zyro協議允許用戶通過在去中心化交易所上提供流通性以及交易進行挖礦，同時用戶還可以通過邀請以及成為節點的方式獲得Zyro代幣。Zyro采用更高效的底層公鏈Zilliqa使得交易速度大幅提升，手續費大幅降低。除CRC Capital外，本次Zyro還獲得了Chain Capital、BKEX Capital、Consensus Lab、Waterdrip Capital等機構的投資。[2020/9/8]

上面提到類似那種，maker的清算損失，應該要單獨開一個新的險種來保護。

我們下一步將把承保范圍拓寬到更大的范圍，如中心化交易所被盜風險、錢包風險、托管風險、oracle風險、layer-2風險等。

我們的理念就是，做DeFi領域的保險專家，哪里有風險，哪里就有InsurAce。

船長：下一個問題，一般來說保險類項目的索賠流程都與Dao治理有關，請問InsurAce賠付的整個流程是怎樣的？相對于老牌保險項目有什么優勢？

Oliver：我們也是基于DAO來進行的，這是DeFi的題中應有之義。

其次，我們的差異化在于：

1、有一個帶有中心化性質的理賠委員會，該委員會由技術專家、法律顧問、保險專家、審計公司、社區成員等共同組成，最重要的是，他們要有足夠的專業能力去調查、判定、審核一個理賠是否是由于智能合約漏洞引起的問題。這種問題，說實話，往往都非常復雜，需要有專業技能的人去調查。

2、調查之后，委員會形成一個參考意見，給到DAO，進行投票。否則，由于這些理賠的復雜性，完全依賴DAO的直接投票，很難形成有效、公平、公正的判決，而這對保險協議的長遠發展、用戶信任建立至關重要。

當然，在平臺運行的早起，會由insurAceteam來主要挑選委員會的構成，隨著社區的成熟，這些可以逐步完全交由社區來選擇決定。

委員會的運行上略帶中心化成分，但是委員會的設立上，是去中心化的。

這里面有一個微妙的平衡，這也是保險協議的特有之處。

船長：我之前很困惑保險項目的賠付過程以及賠付標準，希望InsurAce能在未來做到更加的公平公正。下一個問題是關于INSURtoken的問題，INSURtoken在整個生態中的主要用途有哪兒些？決定幣價的因素有哪些？

Oliver：這就是跟前面我提到的，公平公正的理賠，對于簡歷用戶信心和忠誠度，至關重要，一開始不能放任自流。

INSUR是InsurAce的原生治理和功能代幣。那么它的主要應用場景包括：1.INSUR作為挖礦獎勵給到在InsurAce使用保險以及投資產品的流動性提供者，也就是所以使用InsurAce保險及投資產品的用戶均可獲得INSUR獎勵；

2.持有INSUR代幣的用戶可以在多個社區治理場景中擁有投票權，例如理賠評估、提案投票等；

3.IINSUR代幣可以作為持幣人分享平臺收益的憑證；

4.社區獎勵機制。

決定幣價的因素，當然這是個很復雜的問題，我覺得長期來看，保險平臺的資金量、投保量、保單收益、理賠概率及額度、用戶數量、平均每單收益等都是平臺業務的核心指標；短期來看，當然市場情緒、盤面波動、市場消息、資金流向等都會幣價造成影響。

船長：好滴，保險項目需要慢慢沉淀，希望大家長期關注InsurAce對的動態，下一個問題，我們也了解到INSUR即將進行LBP公募，能給我們講講具體細節嗎？

Oliver：好的。我先分享一張圖，是LBP的核心參數。時間是下周一晚上10點，持續48小時。起拍價4.5美金。

當然，大家要注意，LBP跟普通的公募或者拍賣不同，他是反向拍賣，價格從高往低了拍，所以不要一開始急著沖入，可以適當等待，價格回落到您覺得合理的區間，再適當買入。

詳細情況，歡迎訪問我們的網站：

https://lbp.insurace.io/

里面有相關的文檔說明。船長：很期待2天后的LBP，所以最后再加一個投資者關心的問題，InsurAce的投資背景怎樣？

Oliver：好的。我們在去年11月初完成了種子輪募資，由國內外頂級基金投資，包括：DeFiance,parafi,huobidefilabs,#hashed,signum等。

今年2月底，完成了私募輪融資，包括alameda,hashkey,IOSG等機構投資，上述種子輪基金也紛紛跟投。總體上，InsurAce擁有非常頂級的投資者陣容。船長：感謝嘉賓的精彩分享，我們第一階段的主題問答先告一段落，接下來進入自由問答階段。群友可以對嘉賓自由提問，嘉賓自由選擇其中4-5個問題進行回答。被選中問題的小伙伴，將會共同瓜分價值100USDT的獎勵。那我們的自由問題環節現在開始。

問：你好，我想問，InsurAce在的在優化收益方面，打算選擇和那些項目合作呢？Oliver：如上面所述，我們在低風險投資方面，主要會選擇AAVE/Compound,ETH2.0,Uniswap等相對安全、穩健的平臺進行合作。在高風險區，我們跟alphafinance談了很多，會跟他們做一期試點，即安全投資/挖礦入口的方式。

問：后期有上三大所的預期嘛？Oliver：有的。大家可能注意到，火幣和OKEx都投資了我們，幣安那邊我們也一直在積極溝通。上所是我們的肯定會做的事情，也在努力推進中。

問：你好，我想問隨著defi資金量的增長，2021會不會是保險項目集中爆發的年代？Oliver：我覺得很有可能，實際上保險賽道被極大的低估了。大家對比傳統該金融行業，保險的業務體量是跟銀行等量齊觀的，而交易所實際上是比較小的。

但是在DeFi的各個賽道里，目前借貸和交易所是最大的估值所在，而保險協議，加起來還不到一個一線DEX的體量，這是不合理的。

我們相信，保險賽道，會迎來爆發。而且是隨著DeFi的持續發展，風險管控意識的不斷提升，會持續發力。

問：您好，Oliver，我是在傳統保險公司工作的，一般在傳統保險公司，對資金的要求往往追求的是安全和低收益的，一般年化只有5-7個點，甚至更低，請問您的項目也是這樣的嗎，還是對風險有著更嚴格的把控？Oliver：由于我們有代幣激勵的部分，這部分收益往往比較高，所以這是早期用戶資金的主要收益。而投資的收益，為了安全性，我們所投放的平臺，我認為會比這個5-7%的高，但是也不會高出數量級的差別。當然，隨著平臺的長期發展，會有更大的收益渠道凸顯出來。

問：保險類的項目如何保證自己不出安全問題？cover就被黑過Oliver：這是個很好的問題，實際上這也不是保險項目特有的痛，而是整個DeFi的痛，保險協議來幫助其他DeFi項目緩解這個痛，代價是自己承擔更大的痛苦。所以，安全對于保險協議是重中之重。除了技術手段的加強，我們也在跟傳統保險公司談合作，想把我們的一部分風險轉嫁到圈外去，這也是給整個DeFi一個風險的泄洪口。否則風險只是內循環。

問：您這邊也提到了可能apy可能比較低，那么你們怎么確保后期的用戶量呢？后期有其他計劃來吸引嗎？Oliver：這是個系統工程，需要平臺的業務本身不斷發展，同時也有行業的不斷發展和成熟。

問：測試一次空投給多少代幣？Oliver：測試后，會選擇比較有價值的反饋，給出空投，會在LBP結束后空投，數額未定，看到時候token的價格。

船長：好的，今天的AMA就到這里結束了，再次感謝OliverXie的精彩分享，額外獲獎的小伙伴可以私聊小助手登記信息，謝謝大家積極參與！

Oliver：感謝Warrenhosting，感謝各位朋友的時間耐心傾聽，請持續保持關注。

未來BlockArk將給大家帶來更多的優質項目和內容分享，只要保持關注Uniswap中文社區，或者關注@BlockArk區塊方舟，即可第一時間獲得相關信息。本次AMA的內容回顧也將發布在微博和各大媒體平臺，敬請期待！

*注：本文僅做研究討論和信息分享，不作為投資建議。

BlockArk是一家加密資產行業的投資銀行與市場營銷機構，旗下管理專注加密貨幣一二級基金ArkStreamCapital。BlockArk集投資、品牌、市場增長、戰略咨詢為一體，致力于推動Web3.0的獨角獸們成長。BlockArk成立于2017年，核心團隊來自Accenture，Samsung，騰訊和PwC等，擁有金融、互聯網、區塊鏈等多個行業的經驗。

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