數字人:“數字人民幣”詐騙升級 如何防范？

移動支付網訊：近日，數字人民幣試點活動相繼在深圳、蘇州、北京、成都等地展開，在當地用戶踴躍報名參與之下，數字人民幣帶來了群眾熱度、引發了行業的關注，但同時也成為了投機者和犯罪團伙的詐騙手段。

去年315期間，移動支付網曾盤點了與“數字貨幣”相關的騙局和監管政策，彼時“數字人民幣”還未正式落地試點，大多“數字貨幣”詐騙案都是借助數字貨幣熱潮而進行的虛擬貨幣非法活動。

今年數字人民幣試點相繼落地之后，我們來梳理一些和數字人民幣有直接關系的詐騙套路。

冠以“官方”之名，借數字人民幣行騙

數字貨幣、區塊鏈、大數據、人工智能……近年來比較火熱的概念，往往容易被一些不法分子“盯上”，包裝成了一個個騙局。而“數字人民幣”由于其官方背書的背景和近來火熱的試點活動，出現了不少套路和詐騙的案例。

案例一：2017年6月，個別企業冒用央行名義，將相關數字產品冠以“中國人民銀行授權發行”，或是謊稱央行發行數字貨幣推廣團隊，企圖欺騙公眾，借機牟取暴利。而去年，此番現象再度重演，借由“央行數字貨幣”的熱點，個別機構將相關產品冠以“DC/EP”或“DCEP”之名在資產交易平臺進行交易。

“數字人民幣白名單用戶已達1000萬”排名微博熱搜榜第43位:微博熱搜數據顯示，“數字人民幣白名單用戶已達1000萬”登上微博熱搜榜第43位，當前熱度223558。[2021/7/8 0:36:28]

2020年5月，一對中年夫婦到中國銀行武邑支行咨詢央行數字貨幣測試相關問題。聲稱央行數字貨幣測試是其好友向其推薦的，并稱央行將在雄安、蘇州、深圳、成都四個城市進行數字貨幣測試，現在邀請其參加在雄安某公司的測試，但須先繳納一定的測試資金，待測試完成后將向其返還雙倍費用。鑒于兩會期間，不允許公開測試，只能先繳納前期測試資金。隨后，客戶出示了其好友發來的央行測試DECP的相關通知。幸好該行員工判定客戶疑似遇到冒用人民銀行名義發行或推廣法定數字貨幣實施詐騙的風險事件。經過員工對客戶耐心勸說，客戶主動取消業務辦理，并對該行員工耐心的查證推斷給予了高度評價，成功為其避免經濟損失。

字節跳動關聯公司公開“數字貨幣錢包及支付方法”相關專利:企查查APP顯示，1月19日，北京字跳網絡技術有限公司公開“數字貨幣錢包的生成方法、數字貨幣支付方法、裝置和電子設備”專利，公開號為CN112241885A。該專利摘要顯示，本公開實施例公開了數字貨幣錢包的生成方法、數字貨幣錢包支付方法、裝置和電子設備。[2021/1/22 16:46:41]

案例二：2020年12月，移動支付網了解到某些社群的內部聊天信息涉及到“數字人民幣”“e-CNY”“DCEP”等關鍵字眼，并在群內招收推廣人員。其通過混淆真實的數字人民幣信息，并將其嫁接到自身推廣的“央行國際數字錢包PLUS”上，宣傳其即將上線并將與數字人民幣綁定，并向個人、個企私企進行推廣服務獲取收益。

其內部分享的DCEP學習課件，很多內容都非常專業、正確，讓人們誤以為這是官方的宣傳渠道，而且群里還會分享一些真實的“數字人民幣”資料圖和內測現場，編造和杜撰新聞稿，甚至召開線下會議進行推廣。眾多信息達到了“以假亂真”的地步，但實際上萬變不離其宗，僅僅是為了拉人頭以傳銷的形式，籠絡資金然后跑路。

央行：加強科技支撐 深入開展“數字央行”建設:人民銀行2020年科技工作電視電話會議5月18日在北京召開。會議要求，加強科技支撐，深入開展“數字央行”建設，提升金融服務水平和金融監管能力；加強金融業網絡安全和信息化統籌指導，推動落實金融領域密碼應用與創新發展，筑牢金融網絡安全屏障；推動金融科技高質量發展，提升金融服務實體經濟能力；推進LEI應用，優化標準供給，提升金融標準治理水平。[2020/5/19]

此類形式還有更加簡單的，即直接傳播假的數字人民幣App，引導消費者下載并充值，最終騙取資金。

案例三：近日，蘇州留園派出所接到符先生報警，其稱自己被短信詐騙了一萬元。據民警了解，2月11日，符先生看到一條數字人民幣試點發行預約信息登記活動，便參加了。

12日，符先生手機就收到一條“數字人民幣預約成功”確認短信，還附帶了一個網址鏈接。因為前一天符先生才登記，便相信了短信內容，并點開了網址。進入網站后，符先生按照提示信息，填寫了自己的銀行卡號、余額、密碼、身份信息、手機號等個人信息。

大和證券旗下合資公司推出BTC為擔保的“數字資產擔保貸款”服務:日本投資證券巨頭大和證券集團旗下合資公司Fintertech今日宣布開始以虛擬貨幣為擔保提供法幣貸款的“數字資產擔保貸款”服務。該服務以法人或個人企業主為對象，以比特幣為擔保提供法定貨幣貸款。根據資料，貸款金額從1000萬日元到5億日元不等。貸款利率實際年利率為4%至8%。以比特幣為擔保，擔保抵押率為50%。從申請開始最短4個工作日可放貸。（Jp.cointelegraph）[2020/4/15]

隨后，系統提示卡內需要有余額一萬元才可以體驗數字人民幣，當時信以為真的符先生，便將10000元人民幣轉入登記的銀行卡內。最終，符先生被騙1萬人民幣。

三大套路：理財傳銷、內測App、中簽短信

去年，移動支付網總結了數字貨幣騙局的幾種主要形式，包括但不限于龐氏騙局、網絡釣魚、虛假交易所和非法錢包平臺、ICO詐騙等。

聲音 | CFTC前主席：期待在Pantera Capital區塊鏈峰會就“數字美元”進行討論:美國商品期貨交易委員會（CFTC）前主席Christopher Giancarlo發推稱：“我期待著在Pantera Capital區塊鏈峰會上就我在《華爾街日報》專欄文章中提到的數字美元建議進行討論。”注：此前，Giancarlo以及曾擔任CFTC首席創新官的Daniel Gorfine于《華爾街日報》聯合發文，呼吁建議一種數字貨幣版本的美元。Giancarlo表示，這種數字美元將基于區塊鏈，由政府批準，獨立的非政府組織創建并維護，銀行和其他值得信賴的支付機構負責運營。[2019/10/21]

而關于“數字人民幣”的詐騙形式，則更加簡單直接。根據上面三個典型的案例我們可以將其分為：

一、理財傳銷型。犯罪分子猜準了普通人投機取巧想短期內獲得高額收益的心理，利用很多普通人對數字人民幣不夠了解，推廣其“數字人民幣”項目具有高額收益，并能進行層層分潤。通過各種真真假假的信息混淆消費者的視聽，騙取消費者的信任，最終收集資金后跑路。?

二、內測App型。前期由于數字人民幣試點未公開，各大運營機構均有自身的內測入口，導致數字人民幣測試App眾多。犯罪分子借此機會，推廣號稱官方的App，給用戶搶先體驗數字人民幣的機會，并騙取用戶資金。此類手段隨著官方的“數字人民幣”App亮相后，已經越來越少。?

三、中簽短信型。在內測地區以及數字人民幣試點活動前后，通過廣泛發布相關預約短信騙取消費者的信任，待消費者上鉤后，通過網頁鏈接騙得消費者的個人信息甚至銀行卡號、密碼，最終騙取用戶資金。

犯罪分子的詐騙手段可以說是與時俱進，從最初“數字人民幣”還猶抱琵琶半遮面時直接虛構一套自身的“數字貨幣”框架；到數字人民幣即將內測激發人們的好奇心，搶先下載假App體驗；最后到數字人民幣紅包試點后，直接發送假的預約和中簽短信。

因此，此后肯定還會出現與數字人民幣相關的詐騙手段，這就需要消費者自身擦亮眼睛，認準官方渠道。

“數字人民幣”反詐騙提示指南

此前，為了提醒消費者在積極參與數字人民幣試點的同時，注意部分詐騙行為，成都市地方金融監督管理局發布了一份反詐騙提示指南，在此分享給大家。

注意“五項提示”?

一是數字人民幣處于試點階段，除數字人民幣官方活動中簽通知的鏈接外，不要相信和下載安裝其它來源的所謂的“數字人民幣App”。?

二是數字人民幣不會在數字人民幣App及銀行App之外要求您提供注冊賬號、密碼、支付密碼等認證信息。?

三是數字人民幣是法定貨幣，與紙鈔和硬幣等價。無論何時何地，提到用數字人民幣獲利、返現、參與“數字人民幣交易所”交易均為欺詐。?

四是警惕仿冒應用程序和仿冒銀行信息，不要訪問或回復仿冒網站、電子郵件或手機短信息，避免感染病或泄漏信息。?

五是任何人、任何機構與任何組織無權知道您的密碼，您可拒絕任何企圖索取您數字人民幣App登錄和交易密碼的要求。謹防不法分子冒充銀行和機關工作人員騙取密碼。

謹防“四個陷阱”?

陷阱1：借數字人民幣名義開展的炒股、理財、推廣、經營活動；?

陷阱2：以入會、入股、福利為誘餌邀請加入數字人民幣討論群組；?

陷阱3：在數字人民幣官方活動之外的App、網站填寫個人信息；?

陷阱4：電話、網站、手機應用提供的假冒數字人民幣App。

牢記“六個不要”?

1、不要下載仿冒App、訪問仿冒網站；

2、不要輕易加入以數字人民幣為名義的討論群組；

3、不要輕易填寫個人信息；

4、不要隨意將手機借給他人使用；

5、不要輕易相信來電顯示號碼；

6、不要加入打著數字人民幣旗號的ICO傳銷組織。

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