TRU:TUSD之后 TrueFi將無抵押借貸帶入 DeFi 意味著什么？

以太坊的DeFi生態在2020年掀起了一場專屬加密世界的金融風暴，超高的收益率吸引了大量熱錢的涌入，而DeFi鎖倉資金也在短短幾個月的時間里突破了百億美元大關。雖然現如今流動性挖礦的熱潮暫歇，但對于DeFi樂高的組件們來說，進化從未止步。

借貸是DeFi拼圖中最不可或缺的一部分，而借貸自然也在這波熱潮中扮演著非常重要的角色。在大量成熟的抵押借貸產品已經在DeFi世界中自證身價過后，探索傳統金融市場中更為前沿的無抵押借貸在DeFi世界中的延伸成為了當前新的前沿話題。無抵押借貸更高資金利用效率以及可以為貸款方提供更長周期競爭性回報的靈活度的價值顯而易見，但是由于實現難度較高，因此該賽道仍處在起步階段，而TrueFi正是當下為數不多的可以實時發放無抵押貸款的協議之一。

TrueFi是什么

CZ：若Justin Sun使用TUSD搶購LaunchPool Sui代幣，將對其采取行動:5月1日消息，5 月 1 日，Binance 創始人兼首席執行官 CZ 在社交媒體發文表示，我們的團隊告訴 Justin Sun，如果他使用任何一枚轉入 Binance 的 TUSD 來獲取 Launchpool Sui Token，我們將對其采取行動。Binance Launchpool 的目的是為我們的普通用戶提供空投服務，而不僅僅是為了少數鯨魚用戶。

此前報道，波場 TRON 創始人 Justin Sun 在社交媒體發文表示：作為 TUSD 的合作做市商，TRON DAO Venture 充值進入交易平臺的主要目的是為了搬平各大平臺 TUSD 的價差，提高流動性掛單與交易量，目的不是參加相關交易平臺內的活動。[2023/5/1 14:37:07]

TrueFi項目是由TrustToken團隊開發的DeFi產品。TrueFi的目標是將無抵押貸款帶入DeFi，在為資金提供方提供可持續高收益的同時，讓借款方在無需抵押的前提下籌集款項。

TrustToken將穩定幣TUSD所有權移交給一個亞洲聯盟:12月16日消息，穩定幣TUSD發行平臺TrustToken宣布，TUSD的所有權將移交給一個亞洲聯盟，該聯盟將與波場TRON合作，在以太坊、TRON和其他區塊鏈網絡上開發TUSD。不過，TrustToken團隊將繼續管理TUSD產品的運營、合規性以及銀行關系等工作，也將負責客戶增長、營銷預算、工程資源和流動性支持等工作。TrustToken表示，通過這種合作關系，TUSD產品將擁有獨立于TrustToken的財務和運營資源，并能夠進軍亞洲市場。[2020/12/16 15:20:55]

目前在DeFi領域的借貸平臺中，如?Aave、Compound等都是抵押借貸，雖然Aave也在拓展信用借貸，但目前尚無非常成熟的平臺提供無抵押借貸這一服務。TrueFi可以說是首批提供無抵押貸款服務的借貸平臺，并且TrueFi上所有的借貸活動都是完全透明的，出借方可以充分了解到借方與TrueFi進行交易的資金流向。

動態 | Status今年將專注于把Nimbus引入移動端設備:基于以太坊的去中心化社交應用Status.im在最新發布的2019第四季度報告中表示，Status項目已經完成了安全審計，其中發現的40個缺陷也已被解決。Status還公開了安裝量數據，共有約8000個Beta版本被安裝在iOS和安卓平臺中。Status還列出了2020年一整年的關注重點，其中最值得注意的是將在移動設備上引入以太坊2.0客戶端Nimbus，最終將替代以太坊的Go語言實現（Geth），并幫助Status可以在更多的機器中運行。其余待更新的功能包括：提升聊天功能體驗、解決目前最嚴重的障礙、提升用戶界面性能、提升ReactNative框架下的的瀏覽器性能等。[2020/2/11]

TrueFi的優勢

經過多年對加密技術的打磨與積累，TrustToken團隊已為100多個國家和地區提供了五種法幣穩定幣服務，同時也找到了通過TrueFi布局DeFi領域的優勢所在：

動態 | 昨日總供給量最高的USD穩定幣是 TUSD:據Searchain.io數據顯示：除USDT外，昨日總供給量最高的 USD 穩定幣是 TUSD，總供應量為 211,556,400 枚。昨日總供應量最低的 USD 穩定幣是 nUSD,總供應量為 1,185,876 枚。[2018/12/15]

TrueFi構建了一套法律框架，即使在沒有抵押品對的情況下，法律也可以制裁在DeFi上拖欠貸款的行為；

TrustToken在零售和機構用戶中享有長期和可信賴的聲譽，從而可以引入一批高質量的借款人和貸款人。其中大部分都是在借貸上有良好記錄的TUSD用戶；

穩定幣TUSD可以輕松接入TrueFi及其以后的項目。

TrueFi團隊

Trusttoken團隊曾創建TrueUSD，他們的愿景是通過抵押發行的方式讓一切資產上鏈(tokenizeeverything)。TrueUSD產品為交易員，匯款和主流商業提供了美元支持的穩定加密貨幣。TrustToken已與Cohen＆Company合作，成為TrueUSD的獨立會計和證明公司。TrustToken與Cooley，WilmerHale和White＆Case合作開發了一種用于貨幣和資產令牌化的法律框架，并擁有越來越多的信托，合規和銀行合作伙伴網絡。

動態 | 美國風投Bradley Tusk正在支持手機投票區塊鏈試點項目:據cheddar消息，美國風險投資家布拉德利·圖斯克（Bradley Tusk）稱，他正在支持一個以區塊鏈為基礎的試點項目，該項目正在為西弗吉尼亞州部署軍隊測試手機投票。據悉，拉德利·圖斯克以幫助優步對抗出租車公司和全國各城市的監管機構而聞名。[2018/11/7]

TrustToken由來自斯坦福大學，加州大學伯克利分校，卡內基梅隆大學和Google的團隊組成，擁有良好的教育背景，從公開資料上可以看出項目的三位主要創始人RafaelCosman、AlexdeLorraine和TomShields曾在研究神經的人工智能初創公司Kernel共事。同時他們得到了Stanford-StartX，FoundersFundAngel，FJLabs和BlockTowerCapital的支持。

為什么選擇TrueFi

在2017年TrustToken團隊成立之初，團隊就預見了一個未來：傳統資產將會遷移到區塊鏈上，并從去中心化協議上的高速、低成本和無邊界等特性中獲益。

無論是使用穩定幣為比特幣礦工提供支持，還是為交易平臺提供杠桿服務，亦或是流動性挖礦的興起，中心化和去中心化借貸平臺都競相尋找或建立新的高收益收益的方式，其中最突出的就是與美元掛鉤的穩定幣，而作為穩定幣提供商的TrustToken目睹了這一切。

于是TrustToken將目光投向傳統的金融市場，在無抵押貸款上尋找一種能夠以穩定且可預測的利率獲得高回報并且風險可控的工具。旨在將無抵押貸款市場轉移到區塊鏈上，從而觸及到幾乎任何規模和背景的貸款人。

如何參與TrueFi

如果你是資金借出方，你可以將TUSD投入TrueFi資金池，用來放貸，或參與TRU代幣的流動性挖礦，任何閑置資金在TrueFi上都會被投入到Curve上來實現收益最大化。

如果你是借款方，你可以通過提交從池中借出資金的請求，包含信息：金額，利息，時間期限以及以太坊收款地址，如果請求獲得批準，將獲得貸款金額。

如果你是TRU代幣的質押者，你可以對借款人所提交的貸款請求進行TRU投票。每次都會根據投票結果來獎勵預測成功的投票者，從而激勵TRU質押者謹慎、積極地參與投票。

值得注意的是，借款人必須在期限屆滿之前或提前歸還本金和利息。拖欠貸款的借款人將依照其簽署的貸款協議承擔相應的法律責任。

TrueFi的潛在風險

與其他DeFi項目一樣，TrueFi也面臨著智能合約的風險。目前TrueFi智能合約已經通過了一次審計，而更多的審計也已經在進行之中。詳情見?github。

除此之外，還存在借款人違約或無法償還其貸款導致的風險。TrueFi會用法律去制裁拖欠貸款的行為，全力保障貸款人的資金安全。

因此，TrueFi實際上比許多其他DeFi協議更安全，因為首先該團隊不是匿名的，其次收益策略也不會過于復雜或涉及多層智能合約。

關于競爭對手

目前在DeFi這個領域，提供無抵押貸款的平臺屈指可數。能夠提供與TrueFi類似的無抵押借貸服務的TellerFinance需要依托于中心化數據提供商和信用機構的服務實現功能，以此來計算借款方的信用風險，而這種需要依托中心化機構的實現方式對于數據提供方提出了較高的要求。此外，Aave之前也曾推出了信用貸服務，它允許用戶提供點對點貸款，而無需抵押要求，但是Aave的無抵押信貸功能并不適合非熟人之間的借貸，更多的是適合機構與機構之間的借貸。

TrueFi團隊指出，他們真正的競爭對手是一些頭部的CeFi借貸項目，例如?BlockFi、Celsius和Genesis等。這些借貸項目已經為信譽良好的借款人提供了無抵押貸款的服務，而在DeFi上這類服務相對缺失，因此TrueFi正在與有興趣借用穩定幣而不需要抵押的機構合作為DeFi上的借款人提供無抵押貸款服務。

小結

借貸成就了DeFi，而現如今隨著市場的高速成長，如何在現有的基礎上實現更高的資金利用率，成為了必須要思考的問題。而TrueFi在做的一切，實際上都是在尋找這個問題的答案。

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