加密貨幣:盤點 | 2020年這些政策影響了加密貨幣行業

對于加密貨幣行業來說，2020年是充滿機遇與挑戰的一年。

這一年，我們經歷很多無妄之災：新冠疫情的爆發、美股兩周四次熔斷、幣圈312暴跌、交易所黑天鵝……市場的不確定性氛圍濃厚。

這一年，許多事情正向好的方向轉化：PayPal支持比特幣交易買賣、億邦國際納斯達克上市、Filecoin上線、跨鏈、ETH2.0不斷更新發展，市場基礎設施加速完善；科技、金融巨頭入場，彰顯加密資產潮流不可逆轉；DeFi、NFT顯示出加密市場強大的創新與自生長能力……

但在加密貨幣高速發展的過程中，火熱態勢下也隱藏著諸多隱患。針對無序發展多年的加密貨幣市場，監管部門扮演著監督、規范的關鍵角色。監管部門的每一個動向也與行業的未來發展有著緊密的聯系。

臨近年關，金色財經針對2020年各主流國家發布的政策等進行整理。

美國

和三年前相比，美國對加密貨幣的監管政策越來越清晰。

國稅局、證券交易委員會以及各州政府等都陸續出臺了加密貨幣的管理規定。

10月，美國司法部官方網站發布加密貨幣執法框架。全面概述與加密貨幣有關新威脅和執法挑戰，并說明美國司法部與政府其他部門和世界各國監管和執法伙伴建立合作關系以及應對策略重要性。該框架第一部分將加密貨幣非法使用分為三類：1、與犯罪有關的金融交易；2、洗錢和使合法活動逃避稅收、申報或其他法律要求；3、犯罪，如盜竊等。第二部分探討政府面對加密威脅可以使用的各種法律和監管工具，第三部分討論政府在加密貨幣可能促進的犯罪活動方面所面臨的挑戰。

在10月30日，通過美國能源與商業委員會的兩項法案《數字分類法》和《區塊鏈創新法》已在美國眾議院獲得通過，即將提交至參議院進行審議。《數字分類法》為「數字資產」和「數字單位」提供了定義，并將要求商務部與聯邦貿易委員會報告有關數字代幣欺騙等行為的建議。《區塊鏈創新法》將要求FTC編寫一份有關區塊鏈在消費者保護發揮的作用的報告。

11月，美國財政部稅務政策辦公室高級顧問ErikaNijenhuis表示，國稅局正在評估有關加密貨幣稅收規定的不同方式。Nijenhuis還關注了每種方式給加密貨幣締約方比如交易所帶來的負擔，以及每種方式帶來的一系列好處，比如增強遵從性。今年稍早前，美國國稅局在2020年1040號表格「美國個人所得稅申報表」草案指導方案中指出，在2020年涉及虛擬貨幣的任何交易都需要在加密相關問題中勾選「是」選項，包括虛擬貨幣交易、兌換和出。

Cobo 鏈上安全團隊盤點分析 1 月區塊鏈安全事件:2月17日消息，Cobo安全研究團隊近日盤點并解析了 1 月發生的典型區塊鏈安全事件，對跨鏈橋、智能合約、錢包等多種類型的真實攻擊案例和漏洞進行了技術解讀，并為普通用戶規避區塊鏈中的安全風險提供了一些建議。建議普通用戶及時撤銷無限授權、留意未審計項目風險等。

Cobo 區塊鏈安全研究團隊成員來自知名安全實驗室，有多年網絡安全與漏洞挖掘經驗，曾協助谷歌 、微軟處理高危漏洞。團隊目前重點關注智能合約安全、DeFi 安全等方面 ，研究并分享前沿區塊鏈安全技術。[2022/2/17 9:57:31]

同月，美國證券交易委員會發布關于完善證券發行豁免框架的修訂案，包含修改早期初創公司籌集資本的規則，將企業按照RegA+規則可以進行的證券發行上限從5000萬美元提高至7500萬美元，將根據眾籌監管規定籌集的資金上限從107萬美元提高至500萬美元，將根據RegD規則的發行上限從500萬美元提高至1000萬美元。另外，SEC還放寬了對文件備案以及合格投資者投資限度等的部分限制。該修訂案將在《聯邦公報》上公布60天，之后將正式生效。分析人士認為，此舉或對證券代幣發行有益。

12月18日，美國司法部監察長辦公室日前表示，聯邦調查局需要實施加密貨幣策略。

12月19日，美國金融犯罪執法網絡發布一項擬議規則，該規則將要求銀行或貨幣服務業務記錄或報告未托管等相關錢包的交易。該法規一旦生效，加密數字貨幣自托管錢包將會受到更高的反洗錢標準的約束，這意味著匿名交易可能將成為過去。根據該規則，提款金額超過3,000美金的KYC要求得到提高。對于超過10,000美元的交易，公司必須向FinCEN報告。這將要求銀行和MSB歸檔與客戶及其對手方交易有關的信息，包括名稱和實際地址，以驗證雙方的身份。

3月9日，美國國會眾議員PaulGosar提交了《2020年加密貨幣法案》，該法案旨在明確相應的監管機構來監管一系列加密資產。

PaulGosar助理WillStechschulte表示，該法案不僅要為美國的加密資產提供明確性，還要提供合法性。PaulGosar提議將數字資產分為三類：加密商品、加密貨幣和加密證券。這三類機構分別由美國商品期貨交易委員會、金融犯罪執法網絡和美國證券交易委員會監管。

此外，美國國稅局或將對加密交易所進行更嚴格審查，目前正與財政部合作以制定明確的加密稅收指南。隨著DeFi浪潮的興起，美國商品期貨交易委員會技術咨詢委員會也正在關注DeFi監管相關問題。

央行盤點2020：積極運用區塊鏈等技術將金融服務融入實體經濟“關鍵動脈”:央行發布《盤點央行的2020 | ⑦金融科技和金融基礎設施》表示，積極運用大數據、人工智能、區塊鏈等技術將金融服務融入實體經濟“關鍵動脈”。首個由我國專家召集制定的ISO標準《銀行產品服務描述規范》正式發布，同時牽頭研制移動支付、區塊鏈、綠色金融等多項國際標準。（中國人民銀行公眾號）[2021/1/11 15:53:08]

今年夏天，銀行監管機構OCC、貨幣主計長辦公室宣布，銀行未來也可以幫助客戶托管電子貨幣資產。

英國

今年12月24日，歷時9個多月，歐盟與英國終于宣布達成“脫歐”貿易協議。有分析認為，在冠狀病危機造成的不確定性，以及英國退歐可能進一步削弱英鎊并增加英格蘭銀行壓力的情況下，虛擬貨幣可能成為英國居民潛在可行的未來資產選擇或替代方案。根據加密交易所Kraken報告，當前比特幣兌換英鎊數量是去年同期的38倍。

脫歐后的英國會有哪些政策？

10月，英國金融行為監管局宣布正式禁止向零售用戶出售加密貨幣衍生品和交易所交易票據，此禁令于一年前首次提出，將于2021年1月6日生效。FCA表示，由于多種原因，這些產品不適合零售消費者，包括加密貨幣的極度波動。該禁令適用于在英國境內或在英國境內開展業務的所有公司。禁令頒布的其他原因包括黑客事件、理解不足和加密貨幣沒有可靠的估值依據。

11月英國財政部發布聲明稱，正在起草規范私人穩定幣的草案，同時也在研究央行數字貨幣作為現金的替代品的可能性。雖然細節尚不清楚，但聲明稱，草案將要求運營穩定幣的企業遵守與使用其他支付實體相同的最低標準。

歐盟

歐盟第5項反洗錢指令已于歐洲當地時間1月10日生效。歐盟國家的加密貨幣項目必須執行相應的KYC程序，以實現反洗錢和打擊恐怖主義融資。該法令對不少加密貨幣項目產生了影響。

很顯然，越來越多的信息表明，歐盟正在加強其在數字金融領域的國際地位，并成為全球標準制定者。

今年秋季，歐盟委員會完成其關于數字金融的工作，并將在歐洲法律中對加密貨幣做出明確定義。

9月，根據歐盟數字創新與區塊鏈團隊委員會的網站，歐盟委員會將與來自30多個國家組成的歐洲區塊鏈伙伴聯盟合作測試歐洲區塊鏈服務基礎架構中的區塊鏈和數字資產用例，并將于2022年啟動區塊鏈監管的沙盒。EBSI是歐盟委員會和歐洲區塊鏈伙伴聯盟啟動的一項聯合計劃，旨在使用區塊鏈技術在整個歐盟范圍內提供跨境數字公共服務。同時，該委員會特別提及開發監管框架，該框架將通過代幣化以及智能合約來支持資產數字化。

美股持續走高，道指較3月23日收盤點位上漲20.48%:美股盤中持續走高，道指漲逾1200點，較3月23日收盤點位上漲20.48%；納指、標普500指數分別較3月23日收盤點位上漲約12%、16%。[2020/3/27]

9月24日，歐盟委員會正式通過了新數字金融一攬子計劃，包括數字金融和零售支付策略，以及關于加密資產的立法建議。歐盟委員會表示，新的一攬子計劃是該局首次就加密資產提出新的立法。作為新立法提案的一部分，歐共體特別關注穩定幣——一種將價值與外部參照物掛鉤的加密貨幣。具體來說，該提案旨在在資本、投資者權利和監管方面對穩定幣發行人引入更嚴格的要求。其中，如果穩定的發行額超過500萬歐元(580萬美元)，歐共體則要求穩定發行人完成國家主管部門的授權。此外，該機構還希望加密資產發行者發布白皮書，對信息披露提出強制性要求。在12個月內，提供加密資產總額不超過100萬歐元(110萬美元)的中小企業將免于發布該白皮書。

此外，今年7月，歐盟公布了可參與其區塊鏈服務測試網的節點的最低技術要求，參與節點將對歐盟的區塊鏈服務基礎設施代碼庫進行測試。根據歐洲委員會數字連接計劃CEFDigital上周發布的技術規范，歐洲區塊鏈服務網絡1.0版中的節點必須至少具有三臺計算機主機，即用于核心服務的主機和用于BESU和HyperledgerFabric區塊鏈的兩個協議主機。

部分歐盟國家加密貨幣政策

·瑞士

瑞士楚格州將開始允許公民用比特幣和以太坊交稅。該州是部分對沖基金、加密貨幣公司以及交易商的所在地，瑞士政府在聲明中表示，楚格州所在的公司和個人都可以通過加密貨幣進行稅收結算，最高金額為10萬瑞士法郎。

·愛沙尼亞

愛沙尼亞正將其針對洗錢行為的注意力從銀行轉向加密貨幣公司。愛沙尼亞是數字領域的先行者，也是歐盟和歐元區的成員。在卷入數十億美元的洗錢丑聞后，該國一直在加大力度防止金融犯罪，其最新目標是那些進行交易并幫助客戶持有比特幣等虛擬貨幣的公司。

·德國

德國金融行為監管機構BaFin已要求該國最大的比特幣ATM供應商之一KKTUG停止運營。據TrustNodes報道，BaFin解釋稱，比特幣ATM供應商必須依據德國銀行法規獲得專有的交易許可證。

·法國

法國財政部正準備加強針對加密公司的KYC規則，還將監管所有的點對點的加密交易。法國財政部發布一項法令，該法令將針對所有加密交易強制要求完整的KYC。這意味著所有加密交易所和其他公司都必須驗證其客戶，不論交易規模如何。

動態 | “區塊鏈”一詞入選“漢語盤點2018”國際詞解讀:人民網刊文《“漢語盤點2018”國際詞解讀》，“區塊鏈”一詞，與貿易摩擦、板門店、伊核協議等一起入選。文中稱， 2008 年首次提出區塊鏈概念以來，這項技術快速發展并在全球范圍內廣泛應用。在全球化、信息化和數字化時代，區塊鏈代表了一種新的技術發展方向，為推動世界經濟與國際合作提供了一個新的機會。[2018/12/11]

此外，完整的KYC措施還將消除“偶然的”加密交易或價值1,000歐元或以下的一次性交易的好處。

提議的另一項主要規則變更是針對加密貨幣交易所的強制性注冊。在法國，目前的強制性注冊規則僅適用于加密貨幣法定交易所和加密貨幣托管公司。消息人士稱，法國提議采取更嚴格措施的主要原因是最近發生在法國的恐怖襲擊。在9月的襲擊前兩周，法國逮捕了29名涉嫌使用加密貨幣資助敘利亞極端分子。

俄羅斯

俄羅斯財政部對該國即將出臺的加密資產法提出了新的修正案，可能會降低對加密貨幣納稅人的要求。根據法案草案，如果年度交易額超過60萬俄羅斯盧布，個人必須申報其持有的資產。而在此前的提案中，財政部曾要求在一年內交易額超過10萬盧布時予以披露。該法律計劃在明年1月通過，財政部希望下一納稅年度的資產披露不遲于2022年4月30日。該法案稱，報告的加密貨幣價值將由國家稅務機構根據交易時的價格計算。

從明年開始，俄羅斯公職人員必須報告其持有的加密貨幣。今年7月底，俄羅斯總統普京簽署了一份監管數字資產和加密貨幣的數字金融資產法案，雖然賦予加密貨幣作為資產的合法地位，并將使得數字資產交易合法化，但將禁止該國使用加密貨幣作為支付手段。根據報道，盡管該法案將加密貨幣定義為出于稅收目的的一種財產，但不能用于在俄羅斯進行商品支付等服務。該法案還包含說明俄羅斯的公司可以通過區塊鏈發行數字證券，前提是必須獲得俄羅斯央行的批準。該法律將定于2021年1月生效。

9月，俄羅斯財政部在一項即將頒布的立法修正案中提高對加密貨幣的報告標準，以打擊逃稅和其他金融不當行為。該部門提議提高對俄羅斯數字資產法律的報告標準，俄羅斯總統弗拉基米爾·普京于今年7月簽署了該法律，將于2021年1月生效，以試圖減少加密貨幣在洗錢、逃稅和非法活動中的影響。此外，該提案還規定，如果錢包累計超過100,000俄羅斯盧布，將要求加密用戶報告交易歷史、數字錢包地址和余額。未報告的錢包一年內處理超過100萬盧布，可能會面臨勞改和最高三年監禁的處罰。

俄羅斯財政部已草擬了一項新的法案草案，若該草案通過，將對該國的加密貨幣礦工產生重大影響。該草案指出允許第三方使用數字貨幣、創建軟件和硬件進行發行數字貨幣以及交易的行為，但接受數字資產作為此類工作的付款是非法的。該草案或導致將接受數字資產作為付款接受方式進行挖礦等活動視為非法，部分接受數字資產付款的礦工及礦場也會被視為非法經營。

盤點：紅杉資本曾投資火幣、Filecoin、Orchid Protocol、IOSToken、Ontology等加密數字貨幣項目:今日幣安趙長鵬在推特宣布，未來所有在幣安上幣的項目都需要披露是否與紅杉資本有直接或間接的關聯。消息一出，多個與紅杉資本的項目在幣安的價格大幅下跌，業內人士認為這是趙長鵬對紅杉資本起訴幣安的一次強力反擊。早在2014年，紅杉資本投資火幣，是火幣第一大機構股東，目前火幣是全球排名前三的交易所。紅杉資本還曾投資過Filecoin、Orchid Protocol、IOSToken、Ontology等加密數字貨幣。[2018/5/7]

伊朗

伊朗正在成為在國家層面使用加密貨幣進行價值交換的國家。

伊朗內閣修改了立法，將加密貨幣重新納入伊朗中央銀行的進口融資機制。央行和能源部稱：「礦工應該直接在CBI引入渠道的授權范圍內提供原生加密貨幣。」每位礦工對應加密貨幣數量的法定上限將根據挖礦所用補貼能源的水平和能源部發布的指示確定。具體來說，伊朗能源部和中央銀行頒布該法令要求該國合法注冊的加密貨幣礦工將開采的代幣出售給伊朗中央銀行，這是世界上首個政府層面上使用加密貨幣進行價值交換的國家。在美國制裁的控制之下，伊朗不能將美元用于國際貿易，兩年內其外匯儲備減少了33％以上。

日本

日本加密資產行業受日本金融廳監管，相關法例有《支付服務法》和《金融工具與交易法》，相關修正案于2020年5月1日正式生效。日本加密貨幣交易所需持有加密資產服務供應商牌照，才能向日本客戶和投資者提供加密資產相關的服務。

今年生效的法例修正案主要有以下亮點：

-使用“加密資產”作為指代數字資產的專有名詞；

-加密資產服務供應商必須將平臺現金流和客戶資產隔離儲存，并且需要通過第三方運營商托管客戶資產；

-即使加密資產托管商不提供交易服務，它們也必須在金融廳登記公司信息；

-散布關于某種加密貨幣的不實謠言可能構成罪行并招致處罰。

日本金融廳以上新規顯然收緊了對于加密資產行業的監管，旨在加強對日本投資者的保護。

韓國

在過去三年里，韓國一直在處在加密貨幣政策的最前沿。

韓國國會企劃財務委員會通過包括《所得稅法》和《個人消費稅法》等稅法的修正案，其中，將虛擬貨幣納稅起征日期從2021年10月延后至2022年1月份。另外，虛擬貨幣相關稅法具體內容與此前草案保持一致，即，對每年250萬韓元以上的加密貨幣投資收益征收20%的稅金。鏈聞此前報道，今年7月份，韓國發布的擬議2020年稅法修正案草案表示，韓國政府將通過虛擬貨幣等虛擬資產獲得的收入納入其他收入，并將從2021年10月份開始對每年超過250萬韓元的數字貨幣收入征收20%的資本利得稅，需繳納虛擬資產資本利得稅的人需要在每年5月進行申報。

韓國金融服務委員會旗下金融情報分析院將對明年3月份要實施的《關于特定金融交易信息的報告與利用等法律》修訂案的實施條例進行立法公示，公示時間從11月3日截至到12月14日，為期40天。據稱，該修訂案將使得虛擬貨幣運營商無法處理匿名幣等具有洗錢風險的虛擬資產，也將不能處理預付卡、移動禮品券和電子債券相關交易。修訂后的法律將于明年3月25日正式生效。另外，今年3月份，韓國國會全體會議通過《關于特定金融交易信息的報告與利用等法律》修訂案，將在2021年3月25日正式實施。該修訂案將韓國國內加密貨幣交易所視為「金融公司」，并包含有關反洗錢和加密貨幣融資等法規。相關企業需在自實施之日起六個月內向金融部門報告。

中國

·內地

中國內地更多是側重對區塊鏈方面的。

國家區塊鏈漏洞庫聯合行業安全企業聯合發布《區塊鏈漏洞定級細則》。《細則》整體分為《公鏈系統漏洞定級細則》、《聯盟鏈系統漏洞定級細則》、《智能合約漏洞定級細則》、《外圍系統漏洞定級細則》，主要依據“危害程度”和“利用難度”等方面分析，將漏洞分為高、中、低三個威脅等級，且每種危害和難度的描述中都羅列了非常詳細的參考條目，基本涵蓋了區塊鏈領域可能遇到的大部分漏洞情況，可以幫助使用者快速定位和分析漏洞。同時依托CVSS2.0，力爭實現與傳統基礎領域漏洞規則的互通，從大網絡安全的角度打通區塊鏈新興領域與傳統領域對于漏洞的認知和定義。

2020年6月22日至7月3日，國際電信聯盟電信標準化部門第十六研究組全會在線上召開。在該次會議上，由中國人民銀行數字貨幣研究所牽頭提出，并與中國信息通信研究院、華為等單位聯合發起的國際標準《金融分布式賬本技術應用指南》在ITU-TSG16成功立項。該標準為框架標準，我國可據此開展對金融區塊鏈國際標準體系的規劃布局，增加參考架構、風險控制、安全和隱私保護、各領域金融區塊鏈業務規范等子標準，通過“以一帶多”的方式推動金融區塊鏈各重要方面在ITU-T的標準化工作，促進金融區塊鏈技術和相關產業健康發展，為國際規則設定作出更多貢獻。

央行發布《中國金融穩定報告》，報告在「全球金融科技發展及監管進展」專題中對央行數字貨幣、私人部門穩定幣等金融科技作出解讀。報告還表示，金融管理部門將做好統籌與協同，強化監管頂層設計和整體布局，加快完善符合我國國情的金融科技監管框架。一是以創新監管工具為基礎，在總結金融科技創新監管試點經驗基礎上，完善風險監控體系，適時發布白皮書，盡早推出符合我國國情、與國際接軌的金融科技創新監管工具。二是以監管規則為核心，及時出臺針對性的監管規則，確保金融科技業務在業務合規、技術安全、風險防控等方面有章可循，解決因規則滯后帶來的監管空白和監管套利等問題。三是以數字化為手段，建設數字監管報告平臺，采用人工智能技術實現監管規則形式化、數字化和程序化，加快數字監管能力建設，提升監管穿透性和專業性。

中國銀保監會起草《互聯網保險業務監管辦法》。《辦法》指出，互聯網保險不僅是銷售渠道，更是經營方式和服務形態，鼓勵保險與互聯網、大數據、區塊鏈等新技術相融合，支持互聯網保險在更高水平服務實體經濟和社會民生。

·中國香港

香港特區政府計劃建立一個穩健的規管架構，通過由證監會發牌監管虛擬資產交易平臺，讓高質素的虛擬資產交易商可以落戶香港。

11月3日，香港特區政府財經事務及庫務局(FinancialServicesandtheTreasuryBureau財經事務及庫務局www.fstb.gov.hk)發布咨詢文件，就修訂香港法例第615章《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》收集公眾意見。建議建立虛擬資產服務提供者發牌制度，規定任何人士如有意在香港從事虛擬資產交易平臺的受規管業務，須向證監會申請牌照，并符合適當人選準則，而持牌人須遵守《打擊洗錢條例》附表2所訂的打擊洗錢及恐怖分子資金籌集規定和其他旨在保障投資者的規管要求。

印度

今年3月，印度最高法院撤銷了印度央行——印度儲備銀行禁止金融機構向虛擬貨幣企業提供銀行服務的命令，從而使印度加密貨幣公司合法化。此舉推動了交易所在印度的蓬勃發展。然而隨著印度加密貨幣禁令的被法院廢除，多家加密貨幣交易所陸續上線。

不過，有消息指出印度或將出臺法律禁止加密貨幣交易。知情人士表示，禁止加密貨幣交易的法案將在內閣討論。兩位知情人士表示，印度政府鼓勵區塊鏈技術，但并不熱衷市場交易。

東南亞

·泰國

泰國證券交易委員會(SEC)修訂了其凈資本規則，以加強證券公司和衍生品經紀人的流動性管理，支持泰國證券交易所激增的交易并適應數字資產交易。修訂后的NC規則有望幫助計劃進入加密貨幣交易等新業務的證券公司釋放流動性。一些證券公司向泰國證券交易委員會咨詢以期推出加密貨幣交易所。此外，泰國SEC將允許經營數字業務的證券公司能夠持有各種形式的數字資產，如加密貨幣和其他數字資產，以這些數字資產的價值計算NC基金。但需要根據資產質量進行增減。消息人士稱，數字資產可計算的最高金額為資產價值的50％。對于證券公司經營數字資產業務并為客戶存儲數字資產的情況，NC規則要求公司在冷錢包保留1%以上的資金(離線系統)和5%以上的客戶資產存儲在熱錢包或在線系統。如果證券公司也經營數字資產業務，但不負責保留客戶的數字資產，要求股東權益超過50萬泰銖。

·馬來西亞

馬來西亞證券委員會發布的有關運營各種數字貨幣平臺的監管準則已于10月28日生效。馬來西亞監管機構于1月份首次發布了這些準則，為IEO和數字資產保管人提出了許多規則。它強制在該國提供數字代幣僅能通過IEO。IEO平臺運營商將被要求對發行人進行評估和必要的盡職調查，審查發行人的提案和白皮書中的披露內容，并評估發行人遵守《指南》和《SC防止洗錢和恐怖主義融資指南》要求的能力。該準則還對初始代幣發行帶來了許多其他限制。ICO的最高限額為1億令吉。此外，在馬來西亞運營的所有IEO平臺都需要向監管機構注冊。任何人在未經SC授權的情況下經營數字交易所或提供或分銷任何數字資產，即屬犯罪，一經定罪，可處以不超過一千萬林吉特的罰款或不超過十年的監禁或兩者兼而有之。

結語：還有4天，魔幻的2020將成為過去，期待更好的2021，也期待更好的加密貨幣世界。

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