AGI:一文說透去中心化借貸，尋找借貸新思路

一、什么是預言機

預言機是什么，有什么作用？預言機可不是用來預測未來的機器，不要被它的名字給騙了，預言機只是一個用來服務區塊鏈網絡的中間件，它是給項目方提供數據服務的。

它可以幫助鏈上的智能合約連接區塊鏈網絡以外的數據，包括像菠菜的隨機數、借貸價格、金融衍生品價格、穩定幣匯率、保險數據、預測市場數據等各種線上線下的數據。

換句話說，預言機是一個可以給區塊鏈公司或者互聯網公司提供各類數據的中間商，這些數據可以來自于互聯網或者現實世界，預言機可以通過各種機制來保障數據的安全性。

一般服務于智能合約，但智能合約無法主動獲得鏈外的信息數據，只能被動接收，每個智能合約都是一個等待別人滿足它觸發條件才會啟動相應的程序，所以一般業務場景中需要使用到一些鏈外數據才能去啟動程序，這就需要預言機來完成。

CoinGecko等平臺對AGI（Agility）合約安全性發出警告:金色財經報道，在以太坊成功的Shapella硬分叉實現了質押提款之后，LSD代幣流動性協議Agility的總鎖倉價值增長了643%以上，達到4.67億美元，而其代幣AGI一度上漲約185%至0.53美元，使其市值達到750萬美元。根據快照，Agility DAO有129個成員。Nansen數據顯示，截至發稿，持有AGI的唯一地址數量已從4月5日的1個增加到926個。

但根據Open Zeppelin的說法，AGI合約中的三個功能允許特權賬戶鑄造更多的AGI，增加代幣的供應并暫停智能合約中的活動，例如交易。CoinGecko上的AGI代幣頁面顯示，“智能合約所有者可以鑄造新代幣，請謹慎。” CoinMarketCap在其AGI代幣頁面上也表達了類似的警示性警告，截止發文AGI代幣24小時跌幅41.7%至0.39美元。（CoinDesk）[2023/4/20 14:15:55]

比如去中心化交易所需要調取全網某個代幣的價格來給交易對定價，可以用預言機來獲得這個鏈外數據；比如一個賭球的菠菜DApp，就可以用預言機來獲取現實世界球賽的結果數據。

Bitget宣布向Bitkeep投資3000萬美元，成其控股股東:金色財經報道，在3月22日的巴黎區塊鏈峰會上，Bitget 宣布將向 Web3.0 多鏈錢包 BitKeep投資 3000 萬美金，并獲得控股權。本輪融資由Dragonfly Capital 領投，由KuCoin Ventures、A&T Capital、Foresight Ventures、SevenX、Matrixport、Bixin Capital、Danhua Capital、Peak Capital 和 YM Capital 等跟投。

據悉 Bitkeep 在上一輪融資中估值為 3 億美元。本次投資旨在構建完整的 Web3.0 生態，連接 DeFi 和 CeFi ，發揮雙方在各自專業領域的優勢，同時將完善并增強 BitKeep 產品的穩定性以及安全性。

2022 年 5 月，BitKeep 宣布以 1 億美元的估值融資 1500 萬美元。[2023/3/22 13:19:55]

按照獲取價格的方式來劃分可以分為兩種：一種是通過中心化交易所API獲取加密資產的實時價格，并將這個鏈外價格源帶到區塊鏈上；另外一種是直接讀取去中心化交易所的實時數據來獲取價格。這兩種方式各有利弊。

Binance：良好的稅收政策應使用特定于加密的框架以及提供精確的指南:金色財經報道，Binance發布關于加密稅收政策的文章，列出為加密資產行業制定良好稅收政策的一般原則包括：引入特定于加密貨幣的框架 、提供詳細且技術上精確的規則或指南、征稅并引入與類似行業（如金融和科技）的一致而非更復雜的加密貨幣報告義務、對已實現的資本收益征收特權稅而非交易稅、推行有吸引力的政策。[2023/2/23 12:25:10]

而預言機會出現問題的主要原因是：在短時間內，由于預言機所依賴的信息源價格被操縱以達成誤導鏈上價格，導致價格有偏差而觸發清算的形式。

對于defi來說，價格是否正確將在很大程度上說明去中心化平臺是否安全。對于去中心化平臺目前尚處于發展階段，整個的去中心化過程需要一個長時間的檢驗和過濾，部分協議漏洞等尚未可知，用戶在不清楚中心化借貸模式的情況下，很容易在這種攻擊中遭受損失，需要在充分了解其借貸原理后方可確保是否安全。

FIL突破10美元:FIL突破10美元，現報10.001美元，日內漲幅達到26.24%，行情波動較大，請做好風險控制。[2022/8/1 2:50:24]

二、導致Compound出現9000萬資產被清算真正原因？

既然說到了去中心化的問題，那么也跟大家聊聊Compound。11月Compound遭遇黑客攻擊，價值約9千萬美元的加密資產被系統強制清算。主要原因有以下三點：

1.由于Compound是取值于單一數據源CoinbasePro，故在預言機數據源CoinbasePro的DAI價格異常飆升，最高達到1.34美元時，影響了compound的清算價格，導致資產觸及清倉線。

2.在Compound的清算機制中，會有一種特殊的身份叫作清算人，任何人都可以成為清算人。只要清算人發現某筆借貸的抵押率過低，即可觸發清算程序，這時候清算人能夠以一定的折扣價格拿走借款人的抵押資產，其支付的資金也等于為借款人償還了貸款，避免平臺出現壞賬，維持了償付能力。而清算人通過換取借款人抵押資產，即可完成套利。

分析：Web3成為VC最感興趣的區塊鏈領域:金色財經消息，根據Cointelegraph Research的分析，Web3成為風險投資（VC）最感興趣的區塊鏈領域。分析指出，在去中心化金融（DeFi）、中心化金融（CeFi）、區塊鏈基礎設施、Web3和非同質化代幣（NFT）等區塊鏈行業的所有領域中，DeFi基本上一直是VC資本流入的王道。但這一切在第二季度發生了變化，Web3獲得了所有VC單獨交易的42%左右，遙遙領先DeFi。在最活躍的前十名風險投資商中，有七家選擇Web3作為投資領域。（Cointelegraph）[2022/7/19 2:21:28]

3.為什么風險頻發的借貸市場，還是會有很多人參與質押借貸，加密貨幣借貸能否能作為一個賺錢的利器？

質押借貸作為一種金融衍生品，最早是出現在傳統金融行業，貸款買車買房，還是用于擴大生產，借貸是很普遍的一種行為。

現如今，質押借貸被運用在投資、套利、資金周轉等方面，借貸已不只是簡單的資金周轉，更多人開始通過借貸進行資產增值。質押借貸一般運用于以下幾個方面：

交易活動：包括套利、杠桿、做市等交易活動，這是最主要的需求。如通過借貸來增加杠桿，或借入資產賣空進行套利；獲得被動收入：看好數字貨幣的長期增加價值，但又希望增加額外收益，可以選擇出借自己的幣種，賺錢收益獲取流動資金：通過抵押加密資產借法幣，礦工、ICO團隊和加密初創企業可以解決短期資金流動性需求，又可以保留其加密貨幣投資的未來潛在上行價值；通證經濟：如借幣去UNISWAP上進行流動性挖礦質押借貸所帶來的更多的是額外的增值收益，只要運用得好，就是一把賺錢的利器。

三、去中心化借貸與中心化借貸有何區別？

DeFi去中心化借貸

DeFi借貸是基于智能合約的無需許可的協議集，這是一種非托管借貸，平臺無法訪問用戶的私鑰，用戶控制其資產。所有的借貸流程都是自動化完成的，無須平臺審核。但使用門檻較高，同時存在高額的鏈上轉賬費用，如果是在區塊擁堵的情況下借幣，到賬速度慢，資金急用時不建議選擇。

中心化借貸

中心借貸的出借方一般是某些機構或是平臺，用戶為借款方。借款前，需要先將數字貨幣充值到平臺上，借款人通過借貸平臺獲得數字貨幣資產、穩定幣或法幣。借款到賬速度快，操作更簡單，資金的靈活度更高，同時不必支付鏈上高額轉賬手續費，借款后即可在平臺上進行交易，或是變現。

四、借貸時需注意哪些問題？

首先要了解借貸平臺的借貸規則、質押率、平倉規則、安全性等方面，從而規避借貸風險。

其中借款周期、借款利率、質押率、本金安全是需要格外關注的，下面將分別從這幾方面進行分析：

借款周期：借款周期可根據自身的需求選擇，各平臺的借款周期不同；借款利率：借款利率越低越好；質押率：簡單來說就是你實際借出來的幣與做質押的幣的價值比值。比如質押了10個BTC，借出來價值5個BTC的USDT。那么質押率就是50%。質押率越高，意味著用很少的抵押物就可以借到更多的幣，則資金的利用率同時也更高；安全性：去中心化交易所更多依靠的是智能合約，而中心化交易所會有風險保障機制及平臺擔保等多層機制保障。相對于目前還未成熟的去中心化平臺來說，優質的中心化平臺安全性及抗風險能力更強。五、如何選擇借貸平臺？

AEX安銀數字資產交易平臺借貸寶為用戶提供資金需求。AEX安銀借貸寶支持超30個質押幣種相互抵押，用戶只需向平臺質押相應的數字貨幣，根據自身借幣需求進行選擇，發起申請，借入幣種秒到賬，隨借隨還，方便快捷。

為了滿足不同客戶的期限偏好需求，AEX安銀平臺質押借幣支持隨借隨還，最長支持180天借貸、日利率低至0.01%以及永不爆倉機制。

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