區塊鏈:開放銀行：如何在未來的金融系統中消除欺詐？

開放銀行的變革正在迅速聚集動力，雖然這種過渡可能會提高銀行業務的運營效率并提升用戶體驗，但也可能使個人面臨隱私和安全漏洞的威脅。由于要求銀行能夠提供個人財務信息，因此可能難提供基本的保護，這就是經過數字驗證的自我主權ID的來源。

開放銀行的好處

自第二個支付服務指令生效以來已經一年了。在那段時間，盡管Covid-19受到干擾，但仍有超過200萬客戶開始使用開放式銀行支持的產品。自2020年1月以來，這一數字已經翻了一番，每月穩定增加160,000個用戶。

開放銀行計劃激發了消費者行使其數據權，使自己和財務都受益的潛在愿望。同時，它擴大了金融兜售業務模式的市場，促進了競爭，并允許小型企業吸引到消費者的注意力。

O3Swap即將上線beta版，開放冰川挖礦:跨鏈聚合協議O3Swap將于北京時間5月14日11:45上線Beta版，開啟冰川挖礦，用戶可使用穩定幣（USDT/BUSD/HUSD）參與跨鏈挖礦。O3Swap是首個打造跨鏈交易池，實現原生資產一鍵跨鏈交易的聚合協議。截至目前，O3Swap先行版已經有25萬用戶參與限額交易體驗，總共完成了379812筆跨鏈聚合交易。[2021/5/13 22:00:09]

開放銀行代表了迫切需要的互操作性消費者。自成立以來，大量用于管理財務的應用程序和工具席卷了市場，使用戶能夠輕松訪問曾經隔離的銀行系統，從而在單個應用程序中簡化流程，甚至合并單獨的帳戶。

這也不是純粹以會計為中心，開放銀行業務已允許第三方開發人員產生一系列新穎的產品，例如優惠券，獎勵和折扣應用，幫助抵押貸款申請人擺脫起點的信用建立，甚至允許令牌持有者以加密貨幣付款的方式轉換應用。

聚幣用戶破千萬，APP開放公測贏JT:日前聚幣網注冊送糖果活動受到關注，全球注冊用戶已突破一千萬。據官方消息，聚幣APP于今日正式上線公測，開放法幣交易、幣幣交易、合約交易等功能，用戶于公測期間參與交易即有機會獲得平臺幣JT申購額度。

聚幣網CEO Jeff表示JT將在聚幣生態體系中承擔重要的樞紐作用，除賦予其持倉用戶聚幣相關權益外，還將依托母公司Uniweb集團的支付網絡打通線下支付并拓展更多的應用場景，促進數字金融與傳統金融的加速融合。[2020/3/23]

開放銀行，風險加大

盡管開放式銀行希望保持其時尚性，并且采用率不斷攀升，但隱私和安全性缺陷仍然具有潛在的問題。對于銀行來說，最大的危險是它們已經按照監管機構的要求提供了這項服務，但是一旦超出了他們的范圍，隱私和安全性就會出現問題。這對我們，客戶或銀行都不利。

聲音 | 螞蟻金服區塊鏈負責人：社會應該用開放和謹慎的態度去看待Libra:據藍鯨財經報道，6月26日，在羅漢堂數字經濟年會上，螞蟻金服區塊鏈負責人張輝談及對Facebook數字加密貨幣Libra的看法時表示，整個社會應該用開放謹慎的態度去看待這個事情。張輝表示，我們高度關注這件事情，對于區塊鏈領域，我們也非常重視。在此之前已經做了長達幾年的研究和技術探索，并積累了最多的專利和相當多的落地應用。我們覺得整個社會應該用開放謹慎的態度去看待這個事情。支付寶還在不斷探索區塊鏈的應用場景”，希望通過區塊鏈技術解決供應鏈金融領域企業與企業間、企業與金融機構之間無效協作問題，通過實現營收賬款靈活可靠的拆分流轉，重點解決供應鏈末端小微企業融資難，融資貴問題。[2019/6/26]

在開放銀行監管下，如果將客戶數據落入不正確的人手中，則幾乎沒有任何保護措施可以保護客戶數據。例如，惡意行為者可能僅出于掠奪重要財務數據的目的而毫不費力地建立了金融科技公司。風險還擴展到對合法金融科技基礎設施的利用，它所要做的就是攻擊金融科技公司的中央服務器，以使不良行為者收集他們需要的東西來冒充用戶。

動態 | Bittrex開放USDT/XLM交易市場:據Bittrex官方消息，Bittrex現已開放USDT/XLM交易市場。[2019/3/6]

此外，許多金融科技應用程序仍以短信或電子郵件形式使用過時且不安全的兩要素身份驗證來驗證交易，因此不再適合此目的。通過SIM卡交換和電子郵件的黑客攻擊可以很容易地以其最基本的形式規避2FA。

但是，最終用戶遭受攻擊的風險最大。仿冒電子郵件來自第三方提供商，要求提供密碼或其他敏感信息，這可能會使用戶的數據處于危險之中。?

盡管許多消費者已經習慣于不理會來自銀行的此類通信，但應用程序傾向于利用其郵件列表向用戶推送新產品，服務，交易甚至新聞通訊。這樣，毫無戒心的消費者可能會措手不及，并在不知不覺中提供對惡意行為者和黑客的訪問。

同樣，開放式銀行業務很容易將錯誤的錢匯給錯誤的人。不良行為者可通過發票欺詐來實現此目的，或者通過發送帶有分類代碼和帳號的電子郵件來發送付款。

開放銀行創新帶來的全球化也帶來了全球范圍內的監管風險。盡職調查程序不再局限于一個國家，語言或監管機構。現在，擁有所有受監管實體的實時全景視圖非常重要，這樣就可以保護客戶數據和財務信息，并且開放銀行的生態系統可以以安全的方式按預期運行。在那兒，經過驗證的數字身份可以解決這個問題。

擁有我們自己的數據

披露財務數據總是注定要提心吊膽，但這并不意味著它必須保持這種方式。相反，雙方的消費者和企業都需要自己控制和保護數據，經過數字驗證的身份和付款方式可能是答案。

利用通過區塊鏈的不變性并連接到支付源，再經過生物統計學驗證的數字ID，不僅消除了第三方業務的責任，以確保我們的財務數據安全，而且還消除了欺詐性推送和身份盜用的風險。

客戶無需使用過時的用戶名和密碼組合以及不安全的SMS和電子郵件驗證，而是可以通過應用程序，平臺和服務將其數字ID無障礙地綁定到銀行，而無需中介機構危害客戶的隱私和安全，甚至不會危害客戶的隱私和安全，以及銀行本身。反過來，銀行可以放心地為客戶提供對服務和產品的合法使用權。

經過數字驗證的ID還可幫助減輕推送付款欺詐行為。在交易的任何一方均使用經過驗證的ID，無法且不會處理在已建立渠道之外進行的付款請求。

也許最重要的是，數字ID確保登錄的人是合法所有者，并且確保將用戶連接到其銀行的服務是在安全的環境中進行的。

這也限制了用密碼保護所有數據泄露的可能性。此外，通過使用零知識證明等技術，可以在不泄露任何信息的情況下以密碼方式證明信息，根據客戶的特殊要求或功能，可以通過生物識別，受控設備或其他生物特征驗證形式的數字身份尋求其他驗證。

區塊鏈還可以通過記錄私人交易和活動來幫助發展系統，以告知和加強未來的合法互動，并防止不正常的互動。?

無疑，這將提高開放式銀行的可行性和成功性，使整個服務生態系統能夠安全地為消費者提供更多服務，并在金融部門內培養進一步的創新，并為個人和銀行帶來輕松的隱私保護，安全性和安心。

原文來源于福布斯英文版，由區塊鏈騎士編譯，英文版權歸原作者所有，中文轉載請聯系編譯。

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