比特幣:谷燕西：什么是改進型與創新型區塊鏈應用 它們有什么區別？

對區塊鏈技術的應用可以有很多種分類方法。譬如按照行業，應用類別，或者所服務的用戶類型。其中的一個分類方法是可以按應用的性質，即改進型應用或是創新型應用。

兩者的區別

改進型應用對業務流程本身并不產生本質上的改變。它是利用分布式記賬技術來替代現有的中心化的解決方案，以此來提高效率和降低成本。這樣的應用如貿易金融，證券交易后結算和銀團貸款等等。這樣的應用的目的是去掉多方合作中的譬如清算公司這樣的中介結構，或是提高多方合作的效率。

創新型應用通常是不是按照現有的模式和流程來運作，而是采用本質上不同的方式來滿足市場中的需求。其中的一些應用確實解決市場中需要解決的問題，因此會受到市場的歡迎。比特幣本身就是此方面的代表。以太坊同樣也是此方面最著名的代表。在以太坊之上出現了此后的各種創新型的應用。穩定幣也是此方面的代表性應用。目前法幣的流通是必須在支付系統之上實現的，而支付系統的服務的區域取決于法幣發行方同意其運行的區域。因此每一種法幣都是在流動區域方面是有限的。但穩定幣一開始就是在全球范圍內流通使用。這完全不同于法幣的流通模式。穩定幣的數量的持續增長表明它確實是滿足了市場中的一個非常重要的需求。Libra的出現更加表明市場對一個全球范圍內自由流通的穩定幣的需求。區塊鏈此方面的應用就是創新型的應用。

谷燕西：比特幣在2021年會有大幅增長:12月1日消息，美國力研咨詢公司創始人谷燕西在朋友圈中表示，比特幣的這次創新高同上一次有本質的不同。這次主要是美國金融和商業機構的開始認可：灰度和Microstrategy的大幅買入，CME比特幣期貨持倉量成為最高，PayPal開始向其用戶提供比特幣的買賣服務，Fidelity提供比特幣的托管服務，OCC明確表明聯邦銀行可以向加密數字貨幣公司提供合法的服務，這些因素都表明在美國市場中比特幣正在成為一個主流的資產種類。此外，Libra最早可能在明年1月推出，也是比特幣的利好消息。交易市場中的比特幣期權持倉情況也表明市場預期比特幣在2021年會有大幅增長。[2020/12/1 22:41:21]

開始的領域不同

谷燕西：美國SEC或因監管及市場影響起訴Uniswap:區塊鏈和加密數字資產研究者谷燕西發表專欄文章稱，Uniswap項目方最近發行了代幣UNI。鑒于這個代幣的性質，發行方式，發行對象，以及UNI的美國持有用戶不少于2000人，他認為它很有可能成為SEC起訴的對象。谷燕西在文章中表示，按照美國對證券產品定義的幾個維度，如果持有者是未來盈利為預期，并且是通過一個普通企業的努力而達到這個產品的升值，那么這個產品就應該被定義為證券，其運作方式也應該按照證券的監管條例來運行。如果UNI被認為是證券，那么它此后的相關的一系列運作都是不符合證券法的要求的。除了以上按照證券定義來分析UNI屬性之外，UNI的其它特點也使得它更像一個證券。另外，UNI已經在在多個中心化撮合交易平臺進行交易，其交易方式同股票一樣。他在文章中提到，SEC是否起訴一個項目的一個重要考慮是這個項目對美國證券市場的影響。UNI現在已經發行流通到美國市場，已經在中心化的交易平臺進行交易。如果SEC不采取措施禁止UNI的流通，那么此后就會有更多的類似UNI的數字通證在美國市場中流通。另外，由于這樣的數字通證的產生和流向市場的速度非常快，所以如果SEC不很快采取行動，那么它在此方面的監管以后就很難見效。[2020/9/25]

改進型應用通常是在機構之間開始，但不會對業務產生本質上的改變。如并沒有增加新的交易產品，增加新的業務或引進新類型的合作用戶。

聲音 | 谷燕西：Libra未來非常可能的調整就是基于單一法幣首先推出:1月4日消息，CBX研究院院長谷燕西今日在社群中針對Libra發表了三個觀點：1.Libra一開始就將項目目標變得過大，這是他遇到目前巨大阻力的主要原因；2.Libra從一開始概念醞釀，就一直在不停地調整。現在依然在調整的過程中。未來非常可能的調整就是基于單一法幣首先推出，但同時會在技術底層方面支持發行基于其它法幣的數字穩定幣；3.作為一個技術底層，Libra區塊鏈的推出不會有什么障礙。[2020/1/4]

創新型應用一定是從零售領域開始，不可能從機構開始。這是因為機構之間的運作首先是必須要合乎現有的法規，市場結構和經營行為要求。另外由于迄今為止積累起來的經營模式，工作流程和底層技術，這都很難使其中的一家采用創新的方式來開展新的業務。與之相比，個人用戶就有非常大的靈活性。個人用戶之間很容易采用新的方式進行交互。而且由于個人用戶數量的眾多，因此完全可以從一個小眾群體開始創新型的應用。譬如比特幣就是從一小群極客愛好者的推動發展起來的。比特幣最初只是一個技術產品。但是后來由于受到越來越多的極客的喜愛，因此就成為有價值的虛擬商品。它的資產屬性因此就逐步建立起來。同樣，目前的DeFi也是從個人用戶開始的。DeFi應用的目的是去金融中介，而這樣的一個應用是不可能從機構之間開始的。

聲音 | 谷燕西：Bitfinex被調查 對行業的健康長久發展非常有益:紐約總檢察長辦公室指控Bitfinex加密貨幣交易所損失8.5億美元，隨后利用關聯的穩定幣運營商Tether的資金，秘密填補差額。對此，DAEX基金會主席谷燕西表示，Bitfinex與Tether之間的關系一直是行業質疑的地方。現在紐約總檢察長辦公室對此進行調查。相信真相一定會公布于眾。這對行業的健康長久發展非常有益，對其它的嚴格按照監管規則發現穩定幣的項目是非常利好的消息。[2019/4/26]

兩種類型的應用的領域并不是固定不變的。創新型應用雖然首先在零售領域出現，但它一定會逐步落實到機構之間。這樣的一個演變流程實際上是所有的技術應用落地的順序。在區塊鏈技術應用領域中，穩定幣和DeFi都是率先產生于零售市場。但現在它們已經在向機構市場發展。各個央行現在研究的CBDC可以認為是穩定幣正在從零售向機構市場發展。DeFi目前還應用在零售市場，但我認為在不久的未來，它一定會應用于數字資產交易領域。而數字資產交易生態一定是由機構來共同支持的。

在一些行業中，兩種類型的應用同時存在。譬如在美國的房地產行業，區塊鏈被應用于改進現有的交易流程，同時也被用將不動產通證化以實現更好的流通。前者的應用是在現有的流程范圍內，應用的目標是改進多方的合作。而后者的應用卻是產生嶄新的業務模式，開拓了新的市場。通過不動產通證化，不動產這個資產類型實現了更好的流通，全球范圍內的普通用戶都可以參與美國房地產的投資。這就開拓了巨大的市場。

創造的價值不同

改進型應用能夠提高現有的工作流程的效率，創造價值。創新型應用則是開創新的產品或開展新的業務。改進型應用是將目前市場中的利益進行重新分配，而創新型應用則是創造市場增量，而不是分市場中現有的蛋糕。

改進型應用產生價值。創新型應用創造出巨大的價值。相應地，兩者的風險特點也不同。改進型應用的風險小很多，因為現有的流程是一直在被應用，區塊鏈應用能產生的價值也是非常清楚的。創新型應用的不確定性大很多。在技術可行性，市場接受程度，合規性等方面都存在非常大的阻力或風險。實際上，在區塊鏈的各個細分領域，大部分的創新應用是失敗的，只有少數經過各種檢驗之后才能成功。

對區塊鏈技術應用的這樣的分類，并不是為了判斷孰輕孰重。這樣的分類幫助從業者更好地理解業務本質，以做出合理的選擇。對于行業中的從業者來說，每個團隊需要根據自己現有的資源和能力來選擇在不同的領域進行區塊鏈的應用。

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