數字貨幣:大伙們口袋里的現金 可能要被這玩意取代了

這小半年來，互聯網上關于央行發行數字貨幣的新聞可是有不少。單單是下面這一張數字貨幣的秘密露出照，就已經被各大媒體們轉發得出現了電子包漿。

但有意思的是，大伙們對于央行數字貨幣還是略顯陌生。????

不知道差友們有沒有聽過這個古早段子，“我想買臺iPhone手機，請問哪個牌子的最好？”

其實不少人對央行數字貨幣的認識，和這個段子還挺像的。

就像一說到智能手機，大伙們會想到iPhone一樣，比特幣、以太坊之類玩意兒也成了大家認識數字貨幣的模板。

這玩意是啥？它和支付寶微信有啥差別？央行也要割韭菜了？不少的問號也出現在了網友們發量不多的腦門上。

如果各位差友們也有類似這些的疑問，那么你們可算是來對地方了。

因為今天，差評君準備試著和大家聊一聊央行數字貨幣的那些事兒。首先我們來講講，到底什么是央行數字貨幣。

央行數字貨幣的英文簡稱為DCEP，是DigitalCurrencyElectronicPayment的縮寫，簡單來說就是數字化的人民幣。先別急著打瞌睡，名字之類的其實并不是重點，大家眼熟一下就可以了。

按照央行貨幣研究所所長的描述，DCEP有著很明確的定位，那就是部分代替M0，說人話的話，那就是部分替代各位手中的紙幣和硬幣。

加密貨幣研究員Laurence Day稱贊Balancer對漏洞披露情況的處理:金色財經報道，加密貨幣研究員Laurence Day稱贊Balancer對漏洞披露情況的處理，稱其為“關鍵漏洞披露做得很好的完美例子”。Balancer似乎已經安全地躲過了一次嚴重的黑客攻擊。

昨天，Balancer宣布，他們收到了一份重要的“影響多個V2礦池的漏洞報告”，并敦促用戶立即從“受影響的流動性提供商(LP)”處提取資金。根據Balancer的Github頁面，以太坊、Polygon、Arbitrum、Polygon、Avalanche、Gnosis、Fantom和zkEVM中八個區塊鏈的多個礦池都受到了該漏洞的影響。該團隊表示，當時該協議總鎖定價值1170萬美元的1.4%面臨風險。

今天早上，Balancer Labs表示，“最初被認為有漏洞的流動性中有97%現在是安全的。”但補充說，約560萬美元仍面臨風險，該團隊鎖定了對易受攻擊池的訪問。LP提取資金的唯一方法是通過專用界面，被建議使用臨時用戶界面“盡快撤出”。[2023/8/23 18:18:00]

各位還記得上一次使用現金是啥時候嗎？說起來大家可能不信，差評君已經快不記得人民幣長啥樣了。

但紙幣和硬幣那么可愛，為啥要部分取代他們呢？這讓嘻哈歌手們怎么炫富啊？

Snapchat將推出基于ChatGPT的自有聊天機器人:2月28日消息，Snapchat將推出一款由OpenAI最新版ChatGPT提供支持的聊天機器人，這款名為“My AI”的機器人將被固定在應用界面的聊天選項卡上。（TheVerge）[2023/2/28 12:33:47]

其實啊，那些我們已經較少使用的紙幣和硬幣，本身就挺燒錢的。是的你沒有聽錯，錢這玩意，很燒錢。

根據美聯儲公布的美元現金生產成本表，我們可以看到，各個面值的美元生產成本有多少。而我們的人民幣差不多類似。

除此之外，包括人民幣的運輸、存儲、流通、銷毀等等環節，可都是要燒票子的。就有研究機構推算，傳統人民幣現金的運行成本約為每年2767億元。

數字人民幣推行之后啊，這一大筆的運行成本預計可以節省一大半，假幣之類的問題也會得到很大的解決。

這么一解釋，是不是能理解央行的良苦用心了？

看到這，肯定會有差友問了，這些問題支付寶和微信支付不是一樣能解決嗎？而且現在第三方支付用得好好的，DCEP和它們有啥區別呢？

別急別急，且聽差評君娓娓道來。

DCEP和第三方支付的不同與優勢。

Optimism第二輪追溯性公共產品募資已開放提名，將分配1000萬枚OP代幣給OP Stack相關公共產品:1月20日消息，以太坊二層擴容方案 Optimism 第二輪追溯性公共產品募資（RetroPGF 2）已開放提名，提名時間將截止至北京時間 2 月 1 日 03:00，投票將從 2 月 21 日截止至 3 月 7 日。RetroPGF 第 2 輪將向支持 OP Stack 開發和使用的公共產品分發 1000 萬枚 OP 代幣。被提名的類別可以包括基礎架構、工具和效用等。[2023/1/20 11:23:04]

首先差評君想說，對于普通消費者而言，DCEP對我們的日常生活可能并沒有翻天覆地的改變。

未來我們可能只是多了一個數字錢包，多了一種支付方式，例如支付寶和微信中多了一個使用DCEP支付。

和其他第三方支付比較直觀的不同的是，DCEP支持雙離線支付。也就是說，兩部沒聯網的設備也能完成付錢收錢。，除了掃一掃之外還引入了NFC支付，并且轉賬和提現都不需要手續費。

但如果拋開DCEP的表面，深究起來的話，DCEP這個玩意和第三方支付的區別可大著呢！

想要理解DCEP的不同，大伙們可能要先了解，各位在支付寶和微信里的錢，和手上的現金還有DCEP的票子，并不是一回事兒。

畢馬威金融技術全球主管：數字貨幣具有顛覆性的潛力:金色財經聯合Coinlive現場報道，在新加坡舉辦的區塊鏈進展國際研討會上，畢馬威國際的金融服務創新和金融技術全球主管Antony Ruddenklau將介紹“邁向安全可信的數字貨幣”的主題。他首先分享了數字貨幣的現狀。盡管加密貨幣領域一些最著名的先驅者已經衰落，但區塊鏈和加密貨幣的投資活動仍將繼續。Antony認為，數字貨幣具有顛覆性的潛力，但由于一些挑戰，如缺乏消費者保護、強大的商業模式、控制和治理以及信任，尚未被大規模采用。Web3公司和開發商，為了重新獲得用戶和投資者對加密貨幣的信任，可以執行以下內容：建立機構等級控制和流程，管理數字資產活動的金融穩定風險，發展市場基礎設施，保障投資者免受傷害。[2022/12/2 21:18:46]

因為按照貨幣的供應量和流動性來說，我們一般把貨幣分成幾個層次：M0、M1、M2、M3。

簡單來說，M0一般指的就是我們各位手中的現金，M1=M0單位活期存款，而M2=M1各種準貨幣。

所以呀，支付寶和微信里的余額一般被認為是M1，現金和DCEP是M0，個人的儲蓄存款是M2。

央行可以通過統計市場上各層次的貨幣，預估經濟形勢，然后再采取相應的貨幣政策。簡單來說，M0多，就說明老百姓手頭有錢，M1多，就表示公司和老百姓手頭都有錢。

Celsius第三次破產聽證會沒有解決任何問題:金色財經報道，周四加密貨幣貸方Celsius Networks的破產聽證會召開，三小時的聽證會的大部分內容都集中在托管賬戶持有人是否應該能夠取回他們的資金，以及哪些類型的托管賬戶持有人符合條件。

Celsius客戶認為，任何托管賬戶持有人，即任何將資金存入托管賬戶但保留資產所有權的客戶，而不是期望某種收益或收益的賺取和借入客戶都應該收到他們的資金。Celsius堅持認為，只有“純”托管賬戶持有人才有資格，而不是最初將資金存入Earn產品并隨后轉換為托管的客戶。

根據美國法律，在Celsius申請破產前 90 天轉移的資金可能會受到追回。目前紐約南區破產法院的馬丁·格倫法官沒有對此事作出裁決。[2022/9/2 13:03:59]

其中M1、M2部分數字化早就在進行了，現在就差M0，也就是大伙手中的現金還沒開始數字化了。

相信已經有盲生發現了華點，我們在用支付寶或微信剁手時，明明用的是余額M1或者是銀行卡儲蓄M2，但它好像干的是之前M0的活兒。

流通性應該是最高的現鈔M0反而躺在口袋里，等待著大家的臨幸。(也有一部分經濟學家把支付寶、微信等支付場景中的資金也算到M0）

這不就亂套了嗎，這樣的統計數據還有意義嗎？

對了，這就是推行DCEP的第二個意義，將M0數字化，讓央行可以實時采集貨幣的流動數據，并且更加精準和高效地影響貨幣政策。

而且說起來大家可能不信，為了讓數據更加準確、讓支付體系更加規范化，之前的央行可做過不少的努力，而DCEP可以說是大勢所趨。

支付行業發展五階段圖：

在移動支付的兩強時代，第三方支付平臺和銀行之間的關系是這樣的，第三方支付機構和商業銀行直連。

斷直連之前：

屬于大伙們的備付金*以第三方支付機構的名義存在了商業銀行里，不少挪用備付金、洗錢、甚至是資金失竊的問題層出不窮。效率還行，但是安全性不高。

于是乎在2017年，監管部門推出了"網聯"平臺，要求第三方支付機構和商業銀行斷直連，資金流和數據也受到了央行的監管。

斷直連之后：

打個比方，差評君在用招行卡往支付寶里存了925元錢，背后就發生了這些：

差評君在招行的存款減少，從而間接減少招行在央行的存款準備金*，而以支付寶名義存放在央行的備付金增加。

而且斷直連之后，支付寶、微信之類的第三方支付機構備付金100%集中存管在中央銀行。換句話說，兩位馬老板想挪用大伙存在戶頭里的錢的可能性是0%，大伙們的錢變得安全不少。

是不是看得頭都大了，簡簡單單存取個錢，竟然這么復雜？？

是的，央行也是這樣想的，我們再來看看DCEP的簡單粗暴邏輯。直接把數字貨幣兌換給商業銀行，然后再兌換給老百姓。

所以呀，你說DCEP這玩意妙不妙？沒有中間商賺差價，安全性和效率都有了保證。

當然，還有一點就是和支付寶、微信的不同是，DCEP具有無限法償性和強制性。其實就和現金一樣，因為有國家背書，沒有人能拒絕收取數字貨幣。

和比特幣、Libra的區別

看到這兒，大伙們肯定已經明白了DCEP和第三方支付的不同了。那么它和同為數字貨幣的比特幣、Libra有啥區別呢？

認真盤一盤，它們的區別還是挺大的。

首先比特幣這玩意兒其實是沒有政府背書的，它由一位名叫中本聰的神秘人士發明。如果樓下小賣部的大爺不想收比特幣，你還真的奈何不了他。

而且因為過分強調了去中心化和安全性，比特幣每秒最多只能處理7筆交易。。。

要知道雙十一期間網聯的交易峰值達到了近10萬筆交易每秒。讓比特幣來體驗一把雙十一，可能能把各位剁手的病都治好吧。

再加上比特幣市場中投機者多、幣值不穩定等等一系列的問題，這玩意的應用場景還是挺窄的。

基于這些數字貨幣的表現，DCEP除了有政府背書之外，便采取了傳統加密和區塊鏈相結合的框架。也就是說，交易速度這方面不需要擔心，而且能夠實現一定程度上的匿名性。

當然，因為是部分匿名，要是洗錢、貪污之類違法行為，還是能馬上揪到你的。

Libra和DCEP則會更加相像一點。

Libra是Facebook推出的一種加密數字貨幣，它不追求對美元匯率穩定，而追求實際購買力相對穩定。是計劃在全球范圍內推行數字貨幣。

和比特幣相比，Libra的幣值就穩定多了，它和美元、歐元、日元等等一系列的貨幣掛鉤。而且每秒交易最高可達到1000筆，安全性、匿名性也都有一定保障。

但它和包括DCEP在內的其他法幣之間的差別也很明顯，那就是沒有國家背書，無法受到各國央行的管控。

別說我們中國了，就連生它養它的美國也是在瘋狂打壓Libra。

因為Libra等等的超主權數字貨幣的推行，會損害各國的貨幣主權，大伙們可都不傻，上世紀的東南亞金融危機，貨幣主權的削弱可就是病因之一。

Libra這一波挑戰全球各國央行的行為，也以各國的堅決抵制暫告一段落。

各國都在行動

不止是中國的DCEP，最近各國也都在推出自家的數字貨幣計劃。

例如美國在今年上半年就公布了數字美元項目、日本央行也在今年的7月份宣布嘗試數字貨幣，還有法國、新加坡、加拿大、韓國等等國家也都正在路上。

而在六年前就提出數字貨幣計劃，并在三年前就開始研發的我們，一不小心就走在了數字貨幣的前列。不得不說，這一次我們率先站到了風口上。目前，我們的DCEP也在緊鑼密鼓的試點之中。

根據中國銀行原行長的描述：未來的DCEP和已經普及的第三方支付會并行發展，在發展過程中誰能夠做得更好，更加便捷，更加可靠，成本更低，誰就會擁有更大的市場。

所以對我們消費者來說，未來多了的，可能只是DCEP這一個更方便的支付方式。對我們的貨幣體系而言的話，多了的則是一個更加嶄新、和高效的支付生態。

*這里的備付金指的是第三方支付機構為辦理客戶委托的支付業務而實際收到的預收待付資金。這些錢其實是屬于用戶的，只是以第三方支付機構名義存在銀行。理論上利息也應該是歸用戶的，但實際上一般都由第三方支付機構所有，這也是第三方支付機構的重要收入來源。

*這兒的準備金指的是商業銀行庫存的現金和按比例存放在中央銀行的存款。實行準備金的目的是為了確保商業銀行在遇到突然大量提取銀行存款時，能有相當充足的清償能力。

圖片、參考資料：

華西證券，金融行業數字貨幣分支一：生態篇，大變革，數字貨幣生態藍圖

華西證券，基于紙幣替代的空間與框架

東方證券，互聯網金融行業-數字貨幣系列報告

谷歌圖片、Wikipedia

Tags：數字貨幣比特幣LIBRALIB數字貨幣用什么軟件量子比特幣協議LibraFaceDaiquilibrium

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