數字貨幣:李禮輝：數字人民幣或在年內擴大試點，未來將與第三方支付平臺并行

對比廣泛使用的支付寶等第三方支付平臺，數字人民幣最大的區別是采用了「賬戶松耦合數字錢包」模式，可以滿足用戶面對面時離線交易需求。

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原文標題：《李禮輝：DCEP試點逐步擴大前的幾點考慮》受訪者：李禮輝，中國銀行原行長、中國互聯網金融業協會區塊鏈研究組組長來源：中國日報

據中國人民銀行官方消息，目前數字人民幣試點正在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧場景進行內部封閉試點測試。針對當前數字貨幣試點進展情況，未來是否會進一步擴大試點范圍，以及其他相關熱點問題，《中國日報》近期邀請中國銀行原行長、中國互聯網金融業協會區塊鏈研究組組長李禮輝進行了專訪。

中國銀行前行長李禮輝：我國需要完善法定數字貨幣的技術路徑:金色財經現場報道，12月5日，2020世界區塊鏈大會于武漢舉辦，會上中國銀行前行長李禮輝演講表示，在社會生活模式和商業模式的轉換過程中，我國形成了3個機制，分別為：1.基于對等網絡的直線鏈接機制，平面的世界可以被折疊，文本往來升級為云端交互；2.基于可信數據的數字信任機制，依托區塊鏈技術、人工智能和大數據技術，可以建立數字信任機制；3.基于技術能力的市場競爭機制，過去企業一般通過規模化經營提升獲客能力和成本控制能力，現在，成功的技術創新也可以創造競爭優勢。

此外，李禮輝還表示，我國需要完善法定數字貨幣的技術路徑，完善底層技術架構和應用場景設計，并且需要抓緊研究發行中國主導的全球性數字貨幣的可行路徑和實施方案。[2020/12/5 14:05:02]

李禮輝，中國銀行原行長、中國互聯網金融業協會區塊鏈研究組組長

李禮輝：法定數字貨幣最終能否替代傳統貨幣將是市場抉擇過程:10月6日消息，中國互聯網金融協會區塊鏈工作組組長、中國銀行原行長李禮輝在《中國金融》刊文稱，目前我國法定數字貨幣的設計只限于替代流通中的現金。它將影響人們的經濟生活。盡管法定數字貨幣具有區別于微信支付、支付寶的行政權威地位優勢，但最終能否替代傳統貨幣形式，取代新興的電子支付工具，成為主要貨幣形式和主要支付工具，將會是一個市場抉擇的過程。而影響市場抉擇的要素是：使用是否更加便捷，流通成本是否更低，大眾是否樂意接受，從而是否能夠形成具有商業價值的經濟規模。（新浪財經）[2020/10/6]

記者：目前數字貨幣試點開展的情況如何？是否具備進一步擴大試點的條件？

李禮輝：央行法定數字貨幣可能采用“賬戶松耦合”方式:金色財經消息，中國銀行原行長李禮輝在清華五道口云課堂上表示：央行法定數字貨幣可能采用“賬戶松耦合”方式，替代貨幣M0。

1、微信支付、支付寶支付等采用“賬戶緊耦合”方式，需要綁定銀行賬戶，通過銀行賬戶進行價值轉移，在實名制的賬戶管理制度下，無法實現匿名支付。

2、法定數字貨幣可能采用“賬戶松耦合”加數字錢包的方式，脫離銀行賬戶實現端對端的價值轉移，減輕交易環節對金融中介的依賴，實現“可控匿名支付”。

3、目前我國法定數字貨幣的設計可能只限于替代M0，即流通中的現金，而非狹義貨幣M1和廣義貨幣M2.

4、微信支付、支付寶只是支付工具，而非數字貨幣。微信支付、支付寶只是依托數字技術平臺提供交易、支付和清算服務，實現以法定貨幣計價和記賬轉移。[2020/6/20]

李禮輝：從目前試點情況來看，一些小規模的應用場景已經得到了驗證，有了公開的案例。但試點范圍仍然相對較小，涉及人數較少，真正擴大試點范圍可能還需要一定的時間。未來，數字貨幣試點可以考慮逐步推廣，前提是保證底層技術和系統平臺達到穩定運行的標準，應用場景的設計能夠滿足大眾需求，并且具有一定的市場競爭力。

聲音 | 李禮輝：應抓緊完善區塊鏈金融的技術標準和安全規范:12月17日消息，以“金融科技助力現代金融體系建設”為主題的2019第三屆中國互聯網金融論壇于今日在京召開，中國互聯網金融協會區塊鏈研究工作組組長、中國銀行原行長李禮輝出席活動并發表主題演講。李禮輝認為，區塊鏈的技術應用已經延伸到數字金融、物聯網、智能制造、供應鏈管理、數字資產等多個領域。談及如何評價區塊鏈技術和產業發展的現狀，他認為區塊鏈底層技術尚未成熟，規模化可靠應用的技術瓶頸有待突破，目前處在區塊鏈技術和產業創新發展的重大機遇期。在李禮輝看來，有必要建立數字金融創新的沙盒實驗制度，積極探索數字金融業務監管的新模式、新規范。在數字金融建設中，我們應該積極參與并努力爭取相關國際規則和標準的話語權和主導權，加強國際監管協調，促進達成監管共識，建立統一的數字金融國際監管標準。[2019/12/17]

從進展程度來看，今年年內或明年年初進一步擴大數字貨幣的試點范圍是有可能的，但能否較快推廣至全國還需要觀察。

如果數字貨幣試點進一步推開，首先需要滿足規模化可靠運行的基本條件，即滿足「超大市場級別業務」和「高并發」的需求。「超大市場」指一旦試點擴大，將會涵蓋中國經濟較為發達的主要區域，范圍廣，消費人口密集。「高并發」指在技術層面可以保證數字貨幣系統能夠同時并行處理相當多的用戶請求。如果試點擴展到港澳地區，還要考慮相應的制度安排。涉及到數字貨幣跨境使用的，要有綜合化的技術平臺進行對接。

從技術層面來看，在試點過程中應當形成相應的數字貨幣研發、應用、市場推廣等標準，且在成熟的時候接受第三方的審核與認證。在實驗期間存在的一些問題，需要在現有的試點安排過程中加以解決，這樣在擴大試點之后才能有更加穩固的基礎。

從制度層面來看，在正式發行數字法幣之前，監管部門還應當出臺相關的法規以完善對整個系統的規定和監管措施，這將需要一個更長的準備周期。

記者：對于目前廣泛使用的第三方支付平臺，數字人民幣有何競爭優勢？

李禮輝：對比現在廣泛使用的第三方支付平臺，例如支付寶和微信支付，數字人民幣最大的區別是其采用了「賬戶松耦合數字錢包」的模式。在該模式下，不需綁定銀行賬戶，可以滿足用戶面對面時的離線交易，即交易雙方在脫網的情況下可將終端設備相互貼近，利用近場通訊功能實現價值的交換，這也是數字貨幣相較于第三方支付的一項重要突破。另外在大額支付方面，數字貨幣可能也會有一定的突破。

央行數字貨幣能否替代第三方支付，主要取決于它的便捷性、可靠性和安全性，以及運維及使用成本的高低。如果經過試點，數字貨幣的應用可以達到一定的規模，之后能否替代第三方支付則是一個市場選擇的過程，這期間也可借鑒第三方支付機構的市場化運作機制，采取相應的激勵手段，解決科技研發、系統維護、市場運行等方面的效率問題。

從當前的設計角度來看，未來數字貨幣在一定程度上取代銀行卡可能是一種更為確定的趨勢。預計央行數字貨幣將在很長一段時期內和成熟的第三方支付平臺并行，成為主要的支付工具，而不會很快產生替代效應。

記者：數字貨幣的發行將如何助力人民幣國際化進程？

李禮輝：中國央行的數字貨幣要走出國門還需要解決一系列的問題，最重要的是金融制度方面的溝通和銜接。經過多年的推進，人民幣國際化取得了一些成績。在2020年第一季度，國際貨幣基金組織公布的官方外匯儲備貨幣構成數據中，人民幣在全球外匯儲備占比達到2%以上，是2016年人民幣加入特別提款權SDR一攬子貨幣后的最高水平。但與美元、歐元相比，人民幣距離成為真正的國際貨幣，還有一定的差距。

推動人民幣國際化的重要基礎是維持人民幣幣值的穩定，主要依托中國經濟的長期平穩健康發展。目前，在經常項目賬戶中，貿易和服務項下的人民幣跨境流動基本上已不存在限制。在進一步開放資本項目方面，還要綜合考慮外部環境，主要是發達經濟體近期實施的超寬松貨幣政策和財政刺激帶來的外溢效應，以及國際資本市場中的投機行為對國內資本市場的沖擊。在開放資本項目的同時，需要特別關注金融安全的問題。在此過程中，也會受到來自外部的阻力。

數字人民幣的跨境使用，需要和國外的平臺進行對接，還會涉及貨幣互換制度的相關安排，因此需要更為復雜的基礎和條件，是一個逐步推進的過程，也會對整個國際金融市場的制度設計產生相應的影響。

而數字貨幣的設計目標在現階段是替代紙幣和流通中的現金，即M0，主要應用于日常消費、零售支付的場景，尚不會成為金融交易和跨境投資中使用的工具。

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