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EFI:DeFi流動性挖礦理財產品究竟值得玩嗎?

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人不是別的,

只是他自己所造就的東西。?

薩特《存在與虛無》

什么是DeFi?

什么是DeFi流動性挖礦?

什么是DeFi流動性挖礦理財產品??

資本眼中金錢永不眠的區塊鏈江湖,在夢想改造世界的技術咖眼中,更像是一座永不缺少可能性的小徑分岔的花園。

意圖在OldMoney搭建的傳統金融帝國中撕開新天地的Defi項目,正是當下熱度最盛的一條新賽道。

如果將中心化的金融視作人類棲息已久的地球母親,那么,基于全新去中心化邏輯構建的金融服務形式恰如一座太空城市。

“代碼金融”聽起來足夠賽博和性感,而如何連接真實復雜的資本和金融設施,又充滿挑戰和想象力。

但這絲毫無損入場者爭先恐后的激情。

僅僅在6-7月間,鎖定資產量從11億美元增長至33.5億美元,增長超過300%,截止發稿前,市場鎖倉量更是達到了60.39億美金。

根據CoinGecko的統計,截至8月10日,62個DeFi項目的總市值已經達到了112.52億美元,較6月1日翻了約3.6倍。

從產品形態來看,2019年的Defi項目明顯更多集中于去中心化交易所,而今年理財、資管、衍生品等等去中心化金融創新模式都在嘗試芝麻開門。

DeFi服務公司XLD Finance完成1300萬融資:7月19日消息,DeFi服務公司XLD Finance宣布完成1300萬Pre-A輪融資,Dragonfly Capital和Infinity Ventures Crypto領投,Advance AI、Circle、Digital Currency Group、IDG Capital、Insignia Venture Partners、Integra Partners、Morningstar Ventures、Openspace Ventures、Sfermion、Shima Capital、Transcend Fund、TrustToken、UOB Venture Management、Woo Network、Yield Guild Games、YOLO Ventures、Emfarsis等參投。融資將用于擴大其產品和工程團隊的規模,以及擴大其授權合作伙伴金融機構、商家和賬單的網絡。(TheBlock)[2022/7/19 2:23:59]

這場鏖戰也迎來了更多維度的玩家。比如一些中心化交易所也相繼上線了多個流動性挖礦理財產品,意圖讓普通用戶能夠低門檻地分享這場DeFi的盛宴。

什么是DeFi??

DeFi的初心是建立一個沒有任何中央權力機構主導的金融生態系統,這些金融服務主要由一些開源的智能合約來提供,整個服務的代碼和賬目都可以在區塊鏈上進行公開審計。

DeFi 概念板塊今日平均跌幅為3.01%:金色財經行情顯示,DeFi 概念板塊今日平均跌幅為3.01%。47個幣種中14個上漲,33個下跌,其中領漲幣種為:SUSHI(+21.19%)、AST(+13.51%)、CRV(+13.00%)。領跌幣種為:KCASH(-26.70%)、PEARL(-25.93%)、YFV(-23.33%)。[2021/9/27 17:08:51]

區塊鏈技術的內核——也就是建立一個互信社會——其實本身是一套務實的成本邏輯。

在Defi跨境支付場景中,用戶可以通過加密貨幣直接將相應價值轉賬給對方,節約中介機構的服務支出,并提高轉賬速度;在DeFi貸款的產品模型中,只要抵押物等等細節設計合理,借貸關系就可以是點對點的,而無需漫長復雜的流程。

比如說Curve就主打為主流的穩定幣USDT、DAI、USDC、HUSD等之間的頻繁互換,交易手續費僅為0.04%,相比之下,中心化交易所Coinbase?DAI/USDC交易對的手續費為Curve的12.5倍。?

由許多不同的DeFi項目構成的去中心化金融領域最有趣的地方還在于它的靈活組合性。DeFi的基礎組件包括了穩定幣、智能合約、金融協議、去中心化應用程序等。

這就類似于超級賬本為聯盟鏈提供了通用型框架。這個由Linux基金會主導的開源項目就是提供了可以即時插拔的模塊,包括共識、通訊,甚至為用戶考慮了數據備份、服務器穩定性之類的問題,想要開發聯盟鏈的人只需要設計貼近細分行業生態的智能合約,類似的,DeFi的這些基建項目也可以成為讓用戶未來自由開發金融產品的“樂高積木”。

Gate.io“天天理財”第185期 DeFi流動性挖礦賺USDG明日開啟:據官方公告,Gate.io 將于4月14日(明天)中午12:00上線第第185期 DeFi流動性挖礦賺USDG,總額度 1,000,000 USDG,鎖倉期限7天。[2021/4/13 20:15:11]

目前DeFi項目都基于以太坊平臺來發行。

什么是DeFi流動性挖礦?

DeFi領域的流動性挖礦,是指參與者通過DeFi產品,按照要求存入或者借出指定的代幣資產,為產品的資金池提供流動性來獲取收益。收益通常是項目的原生代幣。

其實這里所說的“挖礦”和比特幣的PoW機制沒有什么關系,只是沿用了這種去中心化代幣分發的傳統說法。

今年6月15日,去中心化借貸平臺Compound第一個推出了其治理代幣COMP的流動性挖礦。

這對于這個DeFi項目來說,首先注入了驚人的流動性。僅僅在20天內,Compound上的總存款就超過了13.9億美元,增長10倍,貸款總額更是超過7.7億美元,增長了30倍之多。截止8月10日,項目的流動性已經在2個月間翻了50倍以上。

而參與流動性挖礦的用戶則從這個新游戲中賺取了雙重收益:

一是將自己的代幣資產進行抵押而獲得的年化收益,或是支付相應的利息從資金池借出資金,二是賺取了一定數量的系統分發的COMP。COMP的價格同時在市場情緒中發酵,上線一度暴漲了450%。

DeFi 概念板塊今日平均跌幅為2.66%:金色財經行情顯示,DeFi 概念板塊今日平均跌幅為2.66%。47個幣種中10個上漲,37個下跌,其中領漲幣種為:NMR(+22.05%)、WAVES(+20.95%)、ANT(+9.51%)。領跌幣種為:CRV(-14.11%)、BZRX(-12.07%)、HOT(-10.86%)。[2020/11/23 21:44:52]

Balancer則是繼Compound之后第二個推出流動性挖礦的項目。

一經推出,它的流動性從6月5日的不到2000萬美元,增長到7月5日的1.4億美元,一個月時間內增長了大約7倍。截止發稿,Balancer依然是當前流動性最高的DEX項目。

參與挖礦的用戶們手里的收益代幣BAL上線時則出現了200%左右的漲幅。這種收益神話似乎還在被不斷復制。近日挖礦得到YFI的用戶在7小時之內就暴賺了28倍,不得不承認極具吸引力。

當然,通常DeFi流動性挖礦的收益率降速極快,大概7-14天就降低到個位數、兩位數的水準,不過,降低后的收益率依然明顯高于傳統的投資收益率。

45區注意到,當前Curve上的sBTC池收益率17.44%,SNX收益為17.37%;Curve上的sUSD池,收益率高達49.12%;Curve上的Y池收益率6.22%。

聚幣Jubi DeFi推出鎖倉JT挖礦SUN創世礦幣:據官方消息,聚幣Jubi DeFi板塊在推出質押JT借貸挖礦JFI后,即將上線鎖倉JT挖礦SUN創世礦幣。用戶通過鎖倉JT即可0成本挖礦(獲得)波場DeFi創世礦幣SUN。用戶最終獲得SUN數量將按照功能上線日起至9月16日時間段內,個人鎖倉JT數量x個人鎖倉時長/∑用戶鎖倉JT數量*鎖倉時長 的占比分配。具體規則以聚幣官網后續公告為準。

SUN太陽幣是一個專注于波場DeFi建設的社會實驗,零VC投資,零私募投資,零預挖,零團隊預留,完全依靠社區與開源的智能合約。[2020/9/3]

散戶能參與小額挖礦嗎?

很多人在關心:既然收益可期,作為散戶又該如何參與呢?一個不算太好的消息是,盡管提供流動性挖礦的主要DeFi協議包括了Balancer、Compound、Curve、Yearn、Synthetix、Uniswap等等,通過這些協議可以挖出BAL、COMP、CRV、FYI、SNX等代幣,聽起來市場選項非常之多,但對于散戶來說直接操作的可實踐性卻并不高。

這是因為以太坊上的gas費用太高,還有管理錢包等技術門檻,小額資金挖礦幾乎不太可能獲得好收益。

有業內人士此前分析,從這個角度看,DeFi流動性挖礦并不能算作為普惠金融或真正的開放金融,因為它具有相對較高的資金門檻和技術門檻。

“如果你直接去Curve平臺參與流動性挖礦,首先你要轉賬質押USDT,但是目前以太坊的轉賬費用很高,現在以太坊的單筆交易手續費平均值達到了7.4美金,是一個月之前的10倍,用戶可能在無形中就造成了損失。”交易所BigONE相關負責人對45區解釋。

據Etherscan數據,中去中心化交易所Uniswap已成為第一大Gas消耗合約,其上交易花費的Gas費24小時內占比為17.33%。

不過,區塊鏈市場永遠不會缺少新玩法。一些交易所順勢推出了一系列DeFi流動性挖礦理財產品,BigONE就是玩家之一。

什么是DeFi流動性挖礦理財產品?

交易所力推的流動性挖礦理財產品首先解決的正是“高門檻”這個痛點。

據45區了解,以BigONE上線的DeFi穩定幣互換項目Curve的理財產品為例,用戶在資金池內存入USDT后,只需要支付1%的手續費就能獲得所有收益,包括了USDT、Curve的治理代幣CRV,以及當前價值34元左右的SNX。

值得一提的是,SNX是另一個DeFi項目Synthetix的治理代幣,通過DeFi組合性的跨鏈協議設計,也可以通過挖礦得到其它項目的代幣。

BigONE的Curve流動性挖礦專場第二期的進度

對于這次入場DeFi這個大熱點,BigONE方面坦言并不掙錢。“對于用戶來說是免去了高昂的gas費用,我們是把收益的絕大部分都給了用戶,只根據不同的gas費和收益率來收取服務手續費,事實上交易所在這一塊并沒有利潤。”

一位參與Curve流動性挖礦的投資者告訴45區,在參與當天投入了4000美金的成本,挖礦一天20小時就得到了1000美金的收益,日化收益率高達25%。

據悉,近日BigONE又接連上線了AMPL流動性挖礦理財產品。以AMPL為例,按照Uniswap挖礦機制,BigONE平臺將提供與AMPL總額1:1的ETH,為用戶配資挖礦,預計的年化收益率為1%-135%,最小起投額度是100AMPL,個人投資上限2000AMPL。

參與DeFi流動性挖礦有哪些風險?

不管是自己在DeFi平臺挖礦,還是通過交易所挖礦,產品的安全性都被認為是行業的達摩克利斯之劍。

4月18日、19日接連兩天發生了兩起DeFi智能合約被攻擊事件,共計被盜金額高達2546萬美元。Uniswap被攻擊在先,但因為被盜金額21.7萬美元并不是太高,沒有引起投資者的注意。

24小時內,Lendf.Me也被黑客用類似的手法攻陷,被盜金額高達2524萬美元,資金池當中只剩下6美元資產。

雖然最后黑客傳奇般地退回了“贓款”,卻激發了DeFi領域的深刻反思。

?幣乎創始人、以太坊白皮書翻譯者咕嚕都不幸踩雷。據他自己說,在參與前已經對產品的安全性觀察了半年之久,但事實證明半年的觀察期依然不夠充分,合約安全性必須格外重視。

不過,由于合約風險將由交易所和用戶共同背負,所以能夠在交易所上線的DeFi產品相當于經過了一層篩選審核,一定程度上更高概率避免了惡意圈錢的“空氣項目”。

即使是應對合約Bug時,交易所的反應速度也可圈可點。8月12日凌晨三點,DeFi項目YAM啟動了流動性挖礦,只用24小時吸收的總資金就超過了5億美元,代幣YAM一天內從1美元最高漲到了160美元,最高漲幅160倍,當天下午4點,YAM也在BigONE上線了理財產品。

但是這個紅極一時的明星DeFi卻在次日宣布失敗,這是因為官方自己發現在合約協議中出現了Bug,隨后YAM價格暴跌98%。BigONE則是及時采取了快速退出的措施,并沒有給用戶帶來損失。

“目前DeFi機會很多,但老用戶可能無法快速反應,我們的宗旨是‘BigONE讓DeFi更簡單’,就是說不僅要幫助用戶執行復雜的鏈上操作,還要幫他們節省礦工費,甚至配資,讓大家享受到這一波DeFi代理啊的紅利。”BigONECEO老田對45區表示。

“此外還有最重要的一點是快節奏的DeFi領域帶來了更多陷阱和騙局,我們可以幫散戶分析DeFi項目的基本面,幫用戶把控風險,甄選優質項目,在BigONE的DeFi專題頁只列出了我們認為靠譜的項目。”

Tags:EFIDEFIDEFGONZEFIGlobal DeFiCredefiDragonKnight

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