區塊鏈:用區塊鏈技術管控資金流向，讓資金不再被濫用

樓市風景獨好？

四月，在疫情重創的產業經濟下，卻屢屢看到各地樓市火熱的新聞。多地掀起開盤搶房熱潮，上海售樓處人滿為患。深圳某豪宅12分鐘賣3.6億！杭州某盤開盤18分鐘去化過半！

難道樓市真的觸底反彈了？還是老百姓手中其實并不缺錢，這個時候正逢樓市低價，主動接盤？

原來是經營貸流向了樓市

近來，為了緩解疫情下的企業的生存壓力，國家通過各種政策，降息、貼息、放水，動作頻頻，為的就是讓更多資金流入小微企業，支持實體經濟的發展。可是，國家給企業的救命政策，卻被企業用來炒房。有些中小企業主用現有的房產去銀行抵押申請中小企業普惠貸款，利率可以下浮50%，這筆資金本來是用來扶持中小企業經營的，但是有些中小企業主把這部分的低息的經營貸款直接再去樓市買房。正常情況下，房貸利息正常應當上浮10-15%。當這些經營貸流入樓市，這筆資金就存在套利空間，光利息就相差了60-65%。在這個節點，很多中小企業主認為炒樓要比實體經濟更掙錢吧。

南寧海關應用區塊鏈防偽鎖定等技術助力疫情防護:2月29日，廣西自治區新冠肺炎疫情防控工作領導小組指揮部舉辦新聞發布會，介紹廣西加強機場和口岸疫情防控，助力企業復工復產相關情況。南寧海關副關長武跟平介紹，南寧海關已開發邊民互市掌上App，率先應用“人臉識別+活體檢測”“GPS定位+電子圍欄”以及區塊鏈防偽鎖定等領先技術，通過“互聯網+互市”模式，參與交易的邊民無需到現場排隊等候，僅需1分鐘即可完成一票互市進口落地加工商品的申報，改變互市貿易申報區人群聚集、排隊等候的狀況，降低疫情交叉感染風險。（南國早報）[2020/2/29]

面對各地的花樣“救市”政策，央行緊急開會表態不會放松房地產行業資金監管，嚴格把控違規資金流入樓市。同時高層通過黨媒、央媒、人民日報等都紛紛發文表態，堅持“住房不炒”。央行此次降息的意圖很明確，就是想“穩經濟、控風險”，希望引導實體經濟的融資成本降下來。

動態 | 工行鄭州分行利用區塊鏈打造數字信用憑證:金色財經報道，?今年以來，工行鄭州分行加快普惠金融發展步伐，在服務模式和產品創新等方面取得明顯成效。在產品創新方面，交易類數字供應鏈已與10多家龍頭企業建立合作，并利用區塊鏈技術打造“可拆分、可流轉、防篡改”的數字信用憑證，將核心企業信用延伸到產業鏈末端的“長尾客戶”，以金融力量賦能全產業鏈發展。[2019/12/25]

與此同時，銀保監會不會讓外圍資金進入房地產市場。銀保監會對銀行機構開出數張罰單，嚴查銀行資金違規流入樓市。

自3月31日后，央行4月全月未開展逆回購操作的現象，自2015年以來十分罕見。雖有定向降準，但仍可發現央行流動性投放在收縮，特別是短期流動性投放近乎斷流。

美國先鋒基金將使用區塊鏈來簡化共同基金指數數據更新:近日，美國先鋒集團(Vanguard Group Inc.)表示，將使用區塊鏈來簡化共同基金的指數數據更新。這是對新金融技術發展的重要信號。[2017/12/19]

專家稱：5月份是貨幣+財政的政策大月，預計5月份降準和降息大概率都會落地，后續數量投放落地后，資金利率將會進一步下行。

利用區塊鏈技術管控經營貸

既然國家對此資投放的款項明確要求是為了救活中小企業，對資金流向就要更嚴格的管控，以免經營貸變成房貸，繼續推升房價。

1、有效評估與風控

如果有區塊鏈技術，就能打通打通數據源頭和數據的使用方向，讓政府把數據源授權給金融機構，金融機構對這些貸款的企業進行有效的風控和評審，除了房貸抵押外，通過工商、稅務、海關等多維度的數據對中小企業的經營狀況做全面的評估，通過區塊鏈得到真實的企業財務報表，以此審批企業是否真的需要貸款，貸出去的款是否有風險，對中小企業資金提供更好的資金貸款。

同時，大大減少了銀行信貸人員線下去做審貸的工作，在實際線下的審貸工作中，申貸人提供的賬都是假的，這種風控是失效的。所有中小企業的經營貸最后可能都會成為房地產抵押貸款，貸款的壞帳最后也無法處理。

2、提高效率

通過工商，稅務，海關等方面提供的多維度數據支持，對企業的評估除了更真實有效外，貸款審批的效率也可以提升。過往中小企業貸的審批時間一般需要60-90天。如果通過區塊鏈技術，對于抵押登記，企業的經營狀況審查都可以更快完成，可以大大縮短審批時間，讓真正需要融資的企業能更快得到幫助。這個就是區塊鏈在運作過程中起到信任機制的作用，雖然區塊鏈由于TPS低在性能上一直被詬病，但是，區塊鏈技術可以讓多方之間的協作打通，讓數據流向社會毛細血管，讓社會治理，社會運作規則更高效。這才是區塊鏈應用真正發揮價值的高效。

結語：央行放水，目標是支持新基建，扶持疫情之下重創的中小企業，卻被人利用，鉆了空子，去到了樓市。5月降準降息大概率會落地，為了讓錢用到該去的地方，不被濫用，區塊鏈技術可以幫助銀行做好資格審批，風險控制，并提高審批效率。

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