BSP:棄Silvergate轉Signature？一窺加密銀行龍頭的未來走向

在SilverGate因未能按時提交 10-K 報告而遭遇 FUD 的當下，同為加密友好型銀行的 Signature Bank 在 3 月 2 日提交 10-K 報告，并于 3 日公布 2023 Q1中期財務狀況更新，向市場證明自己的持續運營能力。

兩家銀行跟FTX暴雷事件都密不可分，均遭受參與其中或知情不報的質疑和指控。但是 Signature Bank 在 2022 年Q4宣布減少加密客戶的存款份額，并同期獲得超過 100 億美元左右的貸款，以緩解用戶提款造成的流動性危機。

截止目前，Signature Bank 的財務狀況逐步穩定，Coinbase、Circle等機構紛紛“棄 Silvergate 轉 Signature”，本文將匯總 10-K 報告和 2023 Q1中期報告精要，一窺加密銀行龍頭未來走向。

GMX發布v2費用劃分提案，擬成立GMX國庫基金:7月13日消息，GMX發布v2費用劃分提案，該提案共有兩個選項，選項一為建立GMX國庫基金，費用10%分配給GMX國庫，63%分配給GLP提供者，27%給所有鏈上的GMX質押者。選項二為保持原有分配模式，70%分配給GLP提供者，30%給GMX質押者。當前選項一投票占比97.51%，投票將于7月19日結束。[2023/7/13 10:52:21]

Signature Bank 是美國加密生態的重要一環和背后支柱。不同于幣安、火幣和 OK 等華人交易所的 C 2C出入金模式，加密友好型銀行給予了美國等地區客戶合法的法幣出入金通道。換句話說，在華人系交易所中，市場運作的核心是USDT等穩定幣，它們承擔著法幣出入金和加密市場交易對定價的雙重作用，而在 Coinbase、Kraken、FTX 等海外交易所內，整個架構的基礎都是銀行，不論是 Silvergate 的 SEN 還是 Signature 的 SigNet，都承擔著連接加密貨幣和法幣的橋梁作用。

FTX尋求在破產案中追回40億美元:金色財經報道，破產的加密貨幣交易所 FTX 周三在一份法庭文件中表示，希望從破產的 Genesis Global Capital 收回近 40 億美元的資金。該動議稱，Genesis 在 11 月 FTX 破產前的幾周內“大部分償還”了向 FTX 附屬實體 Alameda Research 提供的近 80 億美元貸款。根據周三提交的文件，在多家 FTX 公司申請破產前的 90 天內， Alameda Research 向 Genesis 償還了 18 億美元的貸款，并承諾向 Genesis 提供 2.73 億美元。Genesis 還從 FTX 又撤回了 16 億美元，而 Genesis Global Capital International 同期又撤回了 2.13 億美元。[2023/5/4 14:41:19]

這樣做的好處實際上要優于穩定幣體系，如果沒有 FTX 暴雷危機的話。監管部門可以直接根據銀行監管體系來追蹤資金流向，交易所和機構等客戶也可以放心在銀行存放大額資金，個人散戶也免去匯兌資金帶來的安全問題。

法律專家：針對Dapper違反證券法的指控而提起的訴訟，法官的判決是一個非常好的決定:金色財經報道，Dapper 試圖駁回針對該公司在提供 NBA Top Shot NFT Moments 時違反證券法的指控而提起的訴訟。曼哈頓聯邦法官 Victor Marrero 駁回了 Dapper 的駁回動議，因為他發現將 Top Shot NFT 標記為證券的論點是合理的，這在這項新技術中尚屬首次。

區塊鏈領域法律專家 Jeremy Goldman 表示，對于大多數使用公共區塊鏈鑄造 NFT 并允許他們的 NFT 在市場上進行交易的人來說，我認為這實際上是一個非常好的決定。法院的判決實際上可能對更廣泛的 NFT 市場來說是個好兆頭，因為 Marrero 法官強調 Dapper Labs 的 Flow 區塊鏈是一個“私有”網絡。法官說，Top Shot NFT 可能是證券，不僅因為 Dapper Labs 創造了它們，還因為該公司建立了 NFT 賴以推出的 Flow 區塊鏈。[2023/2/25 12:29:11]

Signature 的發跡跟加密貨幣市場，尤其是交易所密不可分。2018 年 Signature 進入加密市場，主要面向交易所、投資機構、比特幣礦工和 OTC 以及做市商和穩定幣發行方提供服務。2019 年，推出基于區塊鏈的 Signet 網絡，這也成為吸引加密客戶的主要手段。

加密貨幣總市值為9689.8億美元:金色財經報道，據CoinGecko數據顯示，當前加密貨幣市值為9689.8億美元，24小時交易量為509.44億美元，當前比特幣市值占比為37.5%，以太坊市值占比為16.1%。[2022/9/26 7:20:51]

在遭遇 FTX 事件后，大部分加密友好型銀行均遭遇經營危機。目前的信息披露中，Signature 最早在 2020 年 6 月 Signet 便探測到 FTX 可能存在欺詐行為，但是為了自身利益選擇了熟視無睹。2022 年Q3，大部分加密友好型銀行均出現嚴重的存款流失問題，按存款金額計， 2022 年Q3，兩家最大的加密銀行 Signature Bank 和 Silvergate 分別報告了 8.9% 和 10.8% 的季度跌幅。

2022 年第四季度 Signature 宣布將逐步壓縮加密貨幣存款份額，并逐步退出穩定幣市場業務，清退了一些小規模的賬戶，理想目標是降至 15% 以下，計劃減少 80-100 億美元。截至 2022 年 12 月 31 日，Signature 存款總額減少了 175.4 億美元，其中加密資產減少了 123.9 億美元，存款總額降低至 885.9 億美元，加密存款總額為 177.9 億美元，占總存款的 20 ％左右

QQ音樂測試版本上線虛擬社區“Music Zone”，將打造音樂版社交元宇宙:7月4日消息，QQ音樂于近期在其內測版本中加入了“Music Zone”功能，該功能可為用戶提供一個虛擬空間，在空間內，用戶可以完成一些有趣的社交體驗。據了解，“Music Zone”類似于超級QQ秀的“QQ小窩”，用戶可以獲得一個獨立的“家”，在家中，用戶可以通過“裝修”功能，隨意裝扮自己的家，并且在墻壁上還掛有虛擬播放界面和歌單墻，用戶可以點擊虛擬播放器進行歌曲的播放，訪問的人也能進行點播。

此外，用戶還可以更換自身的形象，可更換的形象除了系統提供的外，還能夠選擇平臺提供的NFT形象，目前，NFT形象需要進行付費抽取。（Tech星球）[2022/7/4 1:49:05]

目前，Signature 有 1103.6 億美元的總資產，共計有 885.9 億美元的存款，以及 742.9 億美元的貸款， 80.1 億美元的股權資本和 51.7 億美元的管理資產。從存款結構而言，無息存款和 NOW 存款（可轉讓支付命令帳戶，計息的活期存款）占 2022 年 12 月 31 日總存款的 35.6 ％，定期存款占總存款的 2.98 ％。

事實上，Signature 的業務多元化是可主動降低加密存款的前提。Signature 在 2021 年便啟動面向企業的金融業務，在 2022 年Q2啟動面向醫療保健方面的業務。業務多元化也是成功的，Signature 2022 第四季度的凈收入為 3.01 億美元，而年凈收入達 13 億美元。

一覽 Signature 重要發展節點

Signature 主要的問題在于現金流仍然不穩健，大約 260 億的證券投資業務無法及時響應流動性需求，其中主要為 MBS（Mortgage-Backed Security，不動產抵押貸款證券），疊加還有大量的貸款需要 2 年以上的回款周期，并不能立刻響應提款需求。截至 2022 年 12 月 31 日，雖然 Signature 宣稱大約 98% 的融資貸款都有抵押物，但也有部分無擔保的貸款，通常是提供給擁有大量凈資產的個人。

此前 1 月份，華爾街日報報道，FHLB（美國聯邦住宅貸款銀行）曾在 2022 年第四季度向 Signature 提供了 100 億美元貸款。在這筆貸款的支持下，Signature 仍然可維持的正常運行，為客戶提供存貸款服務。但同時，Signature 也被要求在每年年初，必須持有未支付的住宅抵押貸款和相關債務本金總額的 1.0 ％的聯邦儲蓄銀行的股票。截至 2022 年 12 月 31 日，FHLB 持有 102.1 億美元的商業房地產貸款和 184.5 億美元的證券，其中部分被用來充當抵押品。

從 10-K 報告來看，Signature Bank 的多元化業務是成功的，并且也并未真正放棄加密市場，其仍然保持跟大部分主流交易所的合作，目前的現金流也具備較為充足的償付能力。但因為 Signature 限制小額活動，幣安、Coinbase 和 Kraken 都在逐步針對與 Signature 合作的非企業或散戶賬戶進行限制措施，這對散戶來講并不友好，意味著又少了一個資金出入的渠道。

3 月 3 日，Signature 公布其 2023 年Q1的財務更新說明，主要聚焦點在于存款結構的更新。2023 年Q1平均存款額為 887.9 億美元，高于 2022 年 12 月 31 日的 885.9 億美元，但低于 2022 年Q4的 986 億美元。凈存款額減少了約 8.26 億美元，其中存款增加了 6.82 億美元，但是取款達到了 15.1 億美元。

并且，持續壓縮貸款規模，以緩解現金流壓力，減少較大業務線的貸款余額， 現貨抵押貸款額減少約 17.1 億美元，并且保證不會以加密資產為貸款抵押物。

目前來看，Signature 的財務狀況遠比 Silvergate 要好，但收緊與加密用戶的合作也成為加密圈的陣痛。

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