區塊鏈:監管條件苛刻 瑞士批準設立首家比特幣銀行

加密數字貨幣行業的主要問題之一是要找到一家創新性的銀行同意與他們合作并將他們與傳統的法定金融系統聯系起來。瑞士的金融監管機構通過授權兩家公司作為行業的定制銀行并進一步向機構投資者開放數字貨幣投資市場，在執行非常嚴格的反洗錢法規下，這一融合的過程變得更加容易。

瑞士監管機構為比特幣銀行開綠燈

瑞士金融市場監管局周一宣布，它已首次向兩家“純粹的區塊鏈服務提供商”發放銀行和證券交易商牌照。新的瑞士加密貨幣銀行是在Zug注冊的SEBACryptoAG和在蘇黎世注冊的SygnumAG。通過這一發展，他們現在可以在瑞士金融監管機構的監督下為機構和專業加密客戶提供銀行服務，瑞士是世界上最先進的金融市場之一。

詐騙者冒充波蘭金融監管局進行加密貨幣詐騙:金色財經報道，波蘭金融監管機構報告稱，過去幾個月冒名詐騙數量激增，加密貨幣欺詐者聲稱可以提供由波蘭金融監管局（KNF）監管的投資。該機構解釋說，通常的流程是詐騙者打電話給投資者，要求他們出售或購買加密貨幣，然后告訴他們KNF員工將參與，以確保投資的合法性。[2020/8/7]

SEBACryptoAG預計將于2019年10月初正式上線，之前宣布與125年歷史的瑞士私人銀行JuliusBaer的合作將同時生效。該創業公司在2018年9月的一輪融資中籌集了1億瑞士法郎，目前員工超過60人。該公司希望使專業人士和公司以及機構客戶能夠對傳統和數字資產進行投資，安全托管，交易和借貸。特別注意的是，未來的產品將包括托管存儲，交易和流動性管理以及數字資產和財富管理。對于總部設在瑞士的加密貨幣公司，它將為法定和數字貨幣資產提供賬戶和托管。

現場 | 國促會理事長楊春光：區塊鏈發展處于早期 安全、監管等需不斷完善:金色財經現場報道，11月10日，由華榮資本主辦的2019世界區塊鏈數字科技大會（WBDC）開幕式在成都舉辦。國促會理事長楊春光現場致辭表示，近期區塊鏈走進大眾視野，習近平總書記講話指出把區塊鏈作為核心技術自主創新的突破口。但區塊鏈之于我們只有10年的時間，區塊鏈技術不等于虛擬貨幣，應該看到區塊鏈目前還處于早期發展階段，在安全、監管等方面都需要不斷的發展完善。區塊鏈發展需要匯聚各方資源，促進其賦能實體經濟，不斷發揮區塊鏈價值互聯網作用，實現高質量發展。[2019/11/10]

SEBA董事會主席AndreasAmschwand表示：“瑞士金融市場管理局FINMA的銀行牌照不僅是SEBA的里程碑，它還為區塊鏈和數字資產經濟中的銀行業樹立了新標準。這一時刻的歷史意義遠遠超越了瑞士本土金融業。”

聲音 | Blockstream首席戰略官：對比特幣的監管限制可能會對監管機構本身帶來不利影響:據Cointelegraph消息，在近日舉行的萊特幣峰會上，加密技術公司Blockstream的首席戰略官Samson Mow表示，對比特幣的監管限制可能會對監管機構本身帶來不利影響。他認為比特幣確實解決了現有金融體系中的很多問題，比如通貨膨脹。而由于加密貨幣的眾多好處，全球司法管轄區最終可能不得不采用它。[2019/10/31]

SygnumAG開發了一種銀行解決方案，將數字資產嵌入受監管的銀行業務，并與Swisscom和DeutscheB?rseGroup合作建立系統。其核心是機構級數字托管和法定數字資產金融門戶。托管與流動性平臺完美整合，提供法定貨幣和主要數字資產的交易處理。Sygnum的客戶公司計劃還包括通過基于現有金融資產發行代幣來籌集新資本的能力。此外，該公司還提供貸款工具，通過數字資產貸款確保法定貨幣現金流。現有金融機構也可以使用B2B銀行服務，使其能夠為自己的客戶提供受監管的數字資產產品和服務。

聲音 | David Marcus：尊重Visa和萬事達卡等到監管明確后再推進Libra的決定:在多家公司宣布退出Facebook牽頭加密貨幣Libra的管理協會后，Libra項目負責人David Marcus發推表示，尊重Visa和萬事達卡等到監管明確后再推進Libra的決定。他對根據幾家公司退出Libra項目的新聞解讀Libra的命運持謹慎態度。

Marcus說，短期而言，退出Libra項目不是很好的消息。很快會有更多消息，要保持關注。“這種規模的改變是很難的。當這么大的壓力在累積的時候，你就知道這件事有譜了。”[2019/10/12]

聯合創始人兼董事長LukaMüller-Studer周一評論說：“到目前為止，缺乏金融機構級別托管和真正的綜合銀行解決方案已經減緩了機構投資者對數字資產的采用。”“但是今天的許可公告是改變游戲規則的。通過新的方法將數字資產納入傳統銀行業務，并注入急需的分布式網絡驅動的靈活性，Sygnum正在加速開發一個重要的新資產類別。’’

嚴格的反洗錢條例

瑞士金融市場監管局FINMA周一還發布了關于如何將瑞士實施的反洗錢規則應用于其監管的區塊鏈技術公司的指導意見。本指導文件中的做法適用于對兩個新加密銀行的監管。監管機構表示，它認識到金融行業新技術的創新潛力，并以“技術中立”的方式應用金融市場法的相關規定。然而，它警告說，不能允許基于區塊鏈的商業模式規避現有的監管框架，特別是在打擊洗錢和恐怖主義融資的規則方面，擔心技術的“固有匿名性”會增加風險。

瑞士監管機構指出，2019年6月，金融行動特別工作組發布了加密貨幣監管準則。至于傳統的銀行轉賬，有關客戶和受益人的信息必須與代幣轉賬一起傳送。只有這樣，接收此信息的提供商才能根據制裁清單檢查發送者的姓名，或檢查提供的有關受益人的信息是否正確。

根據新的指南，在瑞士受監管的機構只允許將加密貨幣或其他代幣發送到屬于其客戶的外部錢包賬戶，這些客戶的身份已經過驗證，并且只允許從這些客戶那里接收加密貨幣或代幣。因此，監管機構解釋說，瑞士監管的機構不允許從其他機構的客戶那里獲得代幣或向這些客戶發送代幣。只要有關發送方和接收方的信息無法在相應的支付系統中可靠地傳輸，這種監管方式就適用。FINMA聲稱，與FATF標準不同，這種慣例適用于瑞士，不受無法管制的錢包的限制，因此是世界上最嚴格的標準之一。

瑞士對金融創新持開放態度

盡管嚴格遵守反洗錢法規，但在歡迎加密企業方面，瑞士仍遠遠超過大多數國家。幾個世紀以來，由于其前銀行保密法，該國從吸引外資中獲益匪淺，現在它顯然有機會成為國際數字金融中心。

這與更具限制性的司法管轄區形成鮮明對比，例如美國和歐洲更傳統的地區，許多企業抱怨創新受到嚴厲管制的勸阻，有些已經逃離國外。最近這一趨勢最突出的例子之一就是Facebook在瑞士管理其天秤座硬幣的基礎，美國政客認為這可能是對美元霸權的威脅。

最近在該國進行的金融創新的另一個例子是第一個跟蹤比特幣現金在瑞士主要股票市場上市的交易所指數交易產品。

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