FED:FedNow：美聯儲支付工具對銀行構成威脅 并非加密貨幣

8月初，美國聯邦儲備委員會宣布計劃發布實時支付和結算服務，以促進該國的支付基礎設施。據報道，該服務稱為FedNow，到2023年或2024年將“允許全國各個社區各種規模的銀行向其客戶提供實時支付”。

此舉恰好與美國參議院對加密監管相吻合，盡管美聯儲一直計劃對支付系統進行翻新。此外，根據一些專家的說法，盡管同樣雄心勃勃，新服務可能不會取代數字貨幣。

什么是美聯儲？

美聯儲或美聯儲基本上是美國的中央銀行，負責該國的貨幣政策。它由被稱為聯邦儲備委員會的總統提名的理事會管理。董事會于8月5日星期一公布了FedNow項目，而美聯儲推出的新“24/7/365”支付系統的前提議可追溯至2018年10月。

有趣的是，在此之前的10年，2008年10月，美聯儲試圖將“FedNow”注冊為商標。然而，根據該數據庫，該申請在2013年晚些時候被美國專利商標局駁回，美聯儲隨后放棄了該申請。

Custodia Bank CEO：美聯儲在推出即時支付服務FedNow時違反了法律:金色財經報道，加密銀行Custodia Bank首席執行官Caitlin Long在社交媒體表示，美聯儲在推出即時支付服務FedNow時違反了法律，Long一直在為Custodia爭取聯邦主賬戶資格，主賬戶將為Custodia提供對FedWire網絡的訪問權限，但據Long稱，有關機構如何有資格訪問該網絡的規則一直很模糊。她聲稱，Custodia多次被拒絕獲得主賬戶，她稱這不僅非法，而且“不符合美國精神”。[2023/7/22 15:51:50]

此外，2015年5月，美聯儲成立了更快的支付工作組，以“識別和評估在美國的設施安全，及無處不在，更快的支付能力的替代方法。”該計劃宣布Ripple的RyanZagone為參與者之一，并且專案組最終強調了公司跨境支付的進展。“這已經做了很長時間的準備。”智能合約平臺Cypherium的首席執行官兼聯合創始人SkyGuo總結道。

協作AI初創公司FedML完成600萬美元融資，將支持Web3應用:金色財經報道，總部位于加利福尼亞州桑尼維爾的協作AI公司FedML宣布完成600萬美元融資，Camford Capital領投，Plug and Play Ventures、AimTop Ventures、Acequia Capital、LDV Partners和其他未公開的投資者參投。該公司推出的分布式MLOps平臺支持以保護數據隱私和安全的方式共享數據、模型和計算資源，目前已簽署了10份企業合約，涵蓋Web3應用程序等。（finsmes）[2023/3/29 13:32:40]

因此，通過推出FedNow，美國中央銀行管理局旨在通過實時服務實現國家支付系統的現代化，該服務可以在周末和工作日全天候轉移資金。政府目前的系統在周末關閉，結算交易可能需要幾個工作日。

據報道，新服務可供企業和零售客戶使用。FedNow預計將在五年內就位，最初將支持高達25,000美元的轉賬。美聯儲認為，這樣一個系統將允許消費者更靈活地管理他們的資金并進行支付。聯邦儲備委員會理事LaelBrainard在新聞稿中評論該問題時寫道：

SafeDAO開放SAFE Token可交易性的提案將于11月10日結束投票:11月3日消息，數字資產管理平臺Safe（原GnosisSafe）官方社區SafeDAO關于開放Safe Token可交易性的提案SEP#2將于北京時間11月3日20:14開啟，并于北京時間11月10日20:14結束。[2022/11/3 12:12:38]

“每個人都應該有同樣的能力立即安全地收取和接收付款，每家銀行都應該有同樣的機會向社區提供這項服務。FedNow將允許全國各個社區各種規模的銀行提供實時付款。“

美聯儲以4比1的投票結果繼續創建該網絡。監督副主席RandalQuarles是反對者。“我認為美聯儲沒有充分的理由進入這一領域，并在可行的私營部門替代品可用時擠出創新，”他解釋說。

值得一提的是，美聯儲已經實施了名為Fedwire的實時總結算資金轉賬系統。然而，它一周只工作五天，僅限于認可的機構，更昂貴，并且在手機上不可用，與PayPal和Venmo等替代品相比，這一切都不太方便。RippleNet也是一個區塊鏈驅動的結算平臺，它也可以專門與銀行合作，但它提供跨境支付，就像加密貨幣一樣，在全球化的世界中，這是一個改變游戲規則的人，據高級加密分析師JuanVillaverde表示：

CryptoFed DAO已撤回向美SEC提交的Ducat和Locke證券注冊請求:7月6日消息，American CryptoFed DAO LLC已撤回向美國證券交易委員會（SEC）提交的Ducat和Locke證券注冊請求。在7月5日提交的文件中，American CryptoFed表示這些Token尚未發行或出售給用戶。

此前消息，美國證券交易委員會(SEC)于去年11月宣布對American CryptoFed DAO LLC提起訴訟，該公司將兩種數字Token注冊為證券，訴訟要求終止該公司的有效性。[2022/7/6 1:55:08]

“改變美國境內的匯款制度并不像聽起來那么具有革命性。在即時無邊界支付領域，國家貨幣將難以競爭。而在這個領域，純粹的加密資產可以發揮作用，沒有任何個人貨幣或私人擁有的系統能夠有效競爭。”

但是，Villaverde指出，新的支付系統可能會破壞Ripple試圖實現的目標：

RippleNet成員Volante將參與美聯儲實時支付服務FedNow試點:2月2日消息，RippleNet成員Volante Technologies將與美國聯邦儲備銀行合作，參與其實時支付結算服務FedNow試點工作。（U.Today）[2021/2/3 18:44:16]

“現實是傳統的金融體系是建立在信任和聲譽的基礎之上的。但對于大多數機構參與者而言，Ripple與任何其他新人一樣。如果美聯儲升級其系統以模仿RippleNet的某些功能，這將嚴重破壞Ripple未來的成功機會。我們對Ripple的看法一直是他們需要從嚴格的服務轉向金融機構，更多地關注直接向公眾提供金融產品和服務。”

Cypherium不同意這一假設，表示這兩個系統針對不同的客戶，因此沒有直接競爭：

“Ripple是跨境支付，而FedNow是針對美國國內的。美聯儲已經與TheClearingHouse合作建立了Fedwire結算系統。競爭格局不太可能改變。”

銀行，而不是加密貨幣？

值得注意的是，美聯儲強調“技術的快速發展”，這使得美聯儲和支付行業能夠實現國家支付系統的現代化，并為未來建立一個安全有效的基礎。常見問題解答中提到了比特幣，加密貨幣，Libra，區塊鏈甚至數字貨幣。

實際上，FedNow似乎想要推翻的是大型銀行機構而不是加密貨幣。事實上，銀行業巨頭花旗集團，Bancorp和摩根大通已經開始對抗政府的新舉措，因為它似乎與他們自己的實時支付系統，在2017年推出的清算所重疊，高達10億美元來自參與者的投資注入。

正如“華爾街日報”報道的那樣，銀行業巨頭擔心FedNow會推遲廣泛采用的即時支付，因為數千家金融機構可能會等待央行推出新技術，而不是現在連接到現有的私人選擇。清算所產品和戰略高級副總裁SteveLedford對該出版物說：

“我們有一個實時支付網絡。它正在運作。如果美聯儲決定推出自己的網絡，那只會延遲向所有人提供更快付款的機會。”

與此同時，規模較小的銀行以及谷歌和沃爾瑪等大型企業都對美聯儲的計劃表示贊賞，因為它可以消除消費者使用借記卡支付物品和接收資金的商店之間的滯后時間，從而減少他們對大型私人公司的依賴。

總的來說，專家們似乎同意FedNow的主要目的是與銀行而不是加密貨幣競爭。合規專家GreshamInternational的創始人CalEvans表示，雖然加密貨幣“是這個擬議系統的一個更好的替代品”，但他認為，美聯儲目前還不認為它是一種可行的支付解決方案。他詳細說明：

“他們花了多年的時間來淡化它，實施基于加密貨幣的系統會破壞他們在過去幾年所說的一切。這只是他們試圖追趕的嘗試。雖然，我毫不懷疑他們很清楚加密貨幣的影子及其技術在這個領域內的演變。“

繼續將FedNow與加密貨幣進行比較，Evans建議基于聯邦儲備銀行的系統將在其中建立更為突出的清算要求機制。“它也不會像包含跨境交易那樣廣泛，這意味著整個系統有可能變得像兩條鐵路一樣，使用不同的軌道相互交匯，”他補充道。

2023-2024很快就能實現了嗎？

另一個重點是指定的截止日期。根據美國聯邦儲備委員會的公告，新服務“將在2023年或2024年上市”。

“我認為最后期限是合理的，但是在四到五年的時間里，我預計在這個領域已經有了新技術，”Evans詳細說明：

“美國采用新的支付技術的速度非常慢。一個很好的例子就是基于信用卡交易，這種交易在過去一兩年內仍然在美國廣泛使用。

反過來，三年或四年“對于加密貨幣來說仍然太短，無法取代傳統的銀行系統”，而美聯儲在杠桿率方面超過了所有人。“沒有其他替代品，加密貨幣或非加密貨幣，具有與美聯儲相同的影響力和客戶基礎。”其他專家更加懷疑，eToro美國公司總經理GuyHirsch說：

“這是一個令人鼓舞的發展，美聯儲希望改善基礎設施，但2023還有很長的路要走，我們還沒有看到將要實施的技術。鑒于這里開發的技術，美國的支付生態系統遠遠落后于世界其他地區。”

Edge區塊鏈錢包的首席執行官兼聯合創始人PaulPuey認為此舉已經太晚了。他表示：

“2023年政府提供實時支付系統的時間晚了十年，不是因為比特幣是10年前推出的，而是因為許多其他國家，甚至包括墨西哥都有一個實時銀行來支持消費者和企業友好支付系統運作的多年經驗。''

同時，實施新的實時支付服務的計劃目前并不具體。預計聯邦儲備委員會將在接下來的幾天內在聯邦紀事上公布其提案。在那之后，公眾將有機會權衡，因為美聯儲將在接下來的90天內提出意見。

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