數字貨幣:央行加快數字貨幣研究 其他國家CBDC進展如何？

8月2日，央行召開2019年下半年工作電視會議。會議提出，要因勢利導發展金融科技，加快推進我國法定數字貨幣研發步伐，跟蹤研究國內外虛擬貨幣發展趨勢。

數字貨幣一直是各國央行關注的重點之一，早在2017年，我國央行就已經成立了數字貨幣研究所，今年7月初，中國人民銀行研究局局長王信也表示，國務院已正式批準央行數字貨幣的研發，目前央行正在組織市場機構從事相應工作。

而針對央行發行的法定數字貨幣的可能定位，西南財經大學普惠金融與智能金融研究中心副主任陳文分析認為，央行的數字貨幣應該可以算是基礎貨幣的補充。多位專家也表示：法定數字貨幣是紙幣的替身，不會沖擊法定貨幣。

那么這個看似“替身”的貨幣，會帶來什么影響呢？

烏干達高等法院維持央行加密貨幣禁令的規則:金色財經報道，烏干達高等法院的一名法官最近駁回申請廢除烏干達央行禁止獲得許可的實體和個人促進加密交易的指令。Musa Ssekaana 法官在裁決中堅稱，央行的加密貨幣禁令并不構成對財產權的侵犯。[2023/4/26 14:28:15]

央行數字貨幣可能帶來的影響

中國發行法定數字貨幣的優勢

有業內人士表示，中國創造出了世界上最多的數字資產。在這種情況下，中國發行法定數字貨幣具有優勢，也需要在該領域有所作為。

該業內人士表示，中國發行數字貨幣的優勢有以下兩點：

1、金融基礎設施建設具有后發優勢，歷史包袱小，數字化程度高等特點。

機構分析：交易員對主要央行加息次數和幅度的押注加大:2月8日消息，貨幣市場交易員加大了對主要央行加息次數和幅度的押注，反映出對決策者將通過緊縮前置來遏制通脹的展望。美國上周五公布的強勁就業數據提振了對美聯儲在3月加息0.5個百分點的預期。英國央行上周離這樣做就差了一票，交易員預期未來幾個月里加息50個基點的可能性為50%。歐洲央行行長拉加德的鷹派轉向重新校正了預期，現在焦點變成了加息25個基點。分析師Mohit Kumar表示，目前的加息預期會落空，市場正在進入一個危險的區域：央行不知道自己會在9個月或12個月的時間內做什么。 （金十）[2022/2/8 9:37:49]

2、中國已經成為全球電子商務經濟最活躍的經濟體，終端用戶使用數字貨幣的潛在需求旺盛，應用場景豐富。

巴克萊銀行：韓國央行加息在即 其通脹預期成為焦點:11月24日消息，巴克萊銀行表示，市場可能會密切關注周四韓國央行政策會議的通脹預估，因市場普遍預期該行將加息以抑制物價上漲。巴克萊銀行預計，韓國央行將把2021年的通脹預期上調0.2%至2.3%，將2022年預期上調0.3%至1.8%。在衡量該行進一步加息的速度時，任何高于預期的利率修正都可能被視為鷹派立場。受訪37位分析師都預計，韓國央行將加息25個基點，至1.00%，并且到2022年可能會加息至1.75%-2.00%。（金十）[2021/11/24 7:08:00]

有助于提升貨幣政策有效性,

前不久，中國人民銀行研究局王信在數字金融開放研究計劃啟動儀式暨首屆學術研討會上表示：央行貨幣的數字化有助于優化央行貨幣支付功能,提高央行貨幣地位和貨幣政策有效性。央行不僅可以通過調整央行數字貨幣利率從而影響銀行存貸款利率，還有助于打破零利率下限。

聲音 | 陳永偉：反洗錢是央行加強數字貨幣監管的原因之一:金色財經報道，央行一個月內兩度打假“冒牌”數字貨幣，《比較》研究部主管陳永偉在接受采訪時表示，加強監管的原因主要有兩點：一是為了反洗錢，以及資金的違法流動，例如流向海外。二是防止潛在的金融風險。[2019/12/13]

王信表示，央行數字貨幣(CBDC)可以成為一種計息資產,滿足持有者對安全資產的儲備需求,也可成為銀行存款利率的下限。還可成為新的貨幣政策工具。

可能直接作用到企業和個人身上

井通科技CEO周沙在接受記者采訪時表示：如果中國央行要發行主權數字貨幣，關鍵看點在于是否準許企業和個人大戶在央行系統開戶，并給予存儲計息。

周沙認為，如此一來，央行可以更好地調控貨幣政策和設定基準利率，一旦數字貨幣的潛力釋放出來，可能會對“央行——商業銀行”這樣的二級體系形成沖擊，央行的貨幣政策會直接作用到企業和個人身上，商業銀行的貨幣乘數因子將消失，商業銀行體系也將縮化，縮減為投資理財機構或商業貸款機構。

不過，目前雖然中國已具備發布數字貨幣基本條件，但仍面臨傳統金融設施改造等挑戰。

針對央行發行法定數字貨幣的難點，有專家表示，如果國內發行數字貨幣，將面臨技術、人民幣資本項下不能自由流動、利用數字貨幣進行違法犯罪、金融基礎設施的改造和升級要難度大等難題。

CBDC正在成為世界各國央行研發的新領域

就公開信息顯示，從2017年，中國人民銀行數字貨幣研究所正式成立，截至2019年8月4日，央行數字貨幣研究所申請了涉及數字貨幣的共74項專利。中國人民銀行行長易綱曾表示，“目前全球對數字貨幣的研究中，中國是走在前列的。”

而不止中國，包括英格蘭銀行、加拿大央行以及瑞典央行在內的多國央行也早已進行法定數字貨幣的研發。

早在2016年英格蘭央行發行中心化數字貨幣RSCoin，被稱為‘混血’數字貨幣。當時英格蘭央行是少數開發本國數字貨幣的央行之一。

除此之外，瑞典央行這個一直被視為世界老牌央行，此前，《金融時報》就報道稱，瑞典央行可能成為全球首個推出數字貨幣的央行，近年來瑞典央行也一直致力于數字貨幣的研究。

今年6月，俄羅斯央行行長納比烏里納曾表示，俄央行有一天將推出自己的數字貨幣。她表示，CBDC效用的關鍵是技術必須確保“可靠性和連續性”；技術必須成熟，包括分布式注冊中心的技術。俄央行將審查開發加密貨幣的提議。不過，納比烏里納補充說，歐亞經濟聯盟內的法定貨幣結算體系正在改善，這提供了“良好的動力”。據悉，俄羅斯下議院也在朝著通過加密貨幣立法的方向邁進。

7月9日，土耳其政府在其發布的2019年至2023年經濟路線圖中加入了央行發行數字貨幣的相關內容。土耳其總統提出的第11項發展計劃顯示，“將實施基于區塊鏈的數字中央銀行貨幣”。除了中央銀行的數字貨幣，發展計劃還列出了將在運輸和海關業務中采用的區塊鏈。

除此之外，伊朗媒體7月10日也報道稱，伊朗央行行長宣布，伊朗當局計劃授權加密貨幣開采。據報道，伊朗政府已經批準了一項行政法律的部分內容，該法律將授權在伊朗開采加密貨幣。而在此之前，伊朗已經就加密貨幣的法律地位進行了長時間的反復討論。

而近日，國際清算銀行總經理卡斯滕斯也表示，全球中央銀行可能不得不早于預期發行自己的數字貨幣，BIS也支持世界各國央行努力創建數字版本的國家貨幣。據BIS于2019年1月發布的《謹慎行事——央行數字貨幣調查》報告，參與調查的央行中有70%正在參與或將要參與發行央行數字貨幣的工作或研究。

截止目前，已經種種跡象顯示，中央銀行數字貨幣(CBDC)正在成為世界各國央行有意研發的新領域。

原創：曹曉雅責編：共享財經Neo

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