加密貨幣:“專屬保險”會是交易所的安全新出路嗎？

金色財經比特幣7月11日訊知名加密貨幣交易所Coinbase正在與保險經紀巨頭怡安合作，計劃推出一家受監管的保險公司。

據悉，Coinbase希望創建一個“專屬保險公司”，所謂專屬保險公司是由工商企業自己設立，旨在為本企業、附屬企業以及其他相關企業的風險保險或再保險的保險公司，簡稱自保公司。根據CPAJournal去年年底發布的一篇文章，幾乎所有財富500強公司和數千家中型企業都嘗試保留“專屬保險”。

Coinbase和怡安的這種合作結構，可以解決加密貨幣交易所可用保險短缺的問題，事實上，即便是像Coinbase這種規模的交易所，在遭遇黑客攻擊損失資金的情況下，也只能靠自己預留部分資金來彌補客戶損失，這種解決方案的問題在于缺乏正式的結構，導致企業資金在使用上非常模糊，用戶也不知道交易所是否會因為其他目的而預留資金。

另一方面，資金可以通過專屬保險被隔離并保存在受監管的審計工具中，這可以幫助公司“走出去”、并從再保險市場獲得更多的保障。

SPACEID上線2.0版本，提供Collection Offer、Voyage Program等四大功能:4月4日消息，去中心化通用域名協議SPACEID宣布正式上線2.0版本，提供Collection Offer、Referral Program、Voyage Program禮品卡等四大功能。此外，團隊已將SPACEID2.0市場費用調整為1.5%。

據悉，SPACE ID 2.0版本旨在獎勵幫助為頂級收藏提供真正流動性的用戶，Collection Offer被接受的可能性越大，用戶獲得的積分就越多，Striking Points從北京時間4月3日15:30開始記錄。[2023/4/4 13:44:13]

現階段，Coinbase和怡安都沒有對成立新專屬保險公司發表評論，不過怡安透露他們曾在今年年初幫一個客戶創建了行業內首個加密專屬保險公司，但他們沒有透露該客戶名稱。有消息稱，怡安構建的這家加密專屬保險公司位于開曼群島，而且還編寫了“犯罪”政策，其中涉及到熱錢包黑客攻擊、以及在冷庫中保持離線的加密貨幣實物保險范圍。

美國SEC前官員：幣安是一家影子銀行，大規模銀行擠兌似乎不可避免:3月7日消息，針對幣安收到三位美參議員的質疑，前美國證券交易委員會互聯網執法官員John Reed Stark在推特上寫道：“我的看法是，幣安是一家影子銀行，在提供限價單/經紀/托管/清算/結算/等服務的同時，鑄造自己的假幣，沒有美國的監管監督或審計；這是FTX重現，一場大規模的銀行擠兌似乎不可避免。一旦暫停提款，幣安開始崩潰，不僅幣安的客戶會被切斷，客戶也可能成為無擔保債權人。參見FTX、Celsius、 Blockfi、Voyager，毀滅性的投資者大屠殺。”[2023/3/7 12:46:13]

有趣的是，這不是Coinbase和怡安第一次合作了。今年四月，怡安幫助Coinbase“安排”了大約2.55億美元的熱錢包，該交易所僅把大約2%的客戶資金放在了熱錢包里。

怡安透露旗下一些加密客戶也在考慮推出專屬保險業務，尤其是一些來自百慕大和美國的客戶。怡安董事總經理兼金融機構業務負責人杰奎琳·昆塔爾表示：

過去一周Circle USDC流通量增加10億美元:金色財經報道，據官方數據，2月23日至3月2日期間，Circle共發行27億美元USDC，贖回17億美元USDC，流通量增加約10億美元。截至3月2日，USDC總流通量為431億美元，儲備量為432億美元，其中現金114億美元，短期美國國債319億美元。[2023/3/5 12:43:23]

“加密市場缺乏保險能力，有些人對一些產品仍感到不安，而且正在尋找替代解決方案。我認為大多數人還是會首先選擇購買一些傳統保險，然后才會探索一些替代保險產品，可能包含專屬保險——我們在這方面正進行越來越多的對話。”

“專屬保險”現狀

專屬保險是一種特殊的保險公司，通常由另一家公司創建并完全擁有，然后給“另一家公司”提供保險，它也是一種自我保險的受監管替代方案，可以直接進入再保險市場并充當投資工具。如果商業保險公司的定價太高，或者承保人不愿意承擔公司的風險，那么專屬保險就會被用來規范自我保險的要求，包括報告資本金和準備金等。

美國總統拜登：我們看到一些跡象表明通脹可能正在放緩:8月10日消息，美國總統拜登表示，我們看到一些跡象表明通脹可能正在放緩。(金十)[2022/8/10 12:16:26]

杰奎琳·昆塔爾解釋了為什么加密公司選擇使用專屬保險，而不是簡單的自保險，他說道：

“如果一家公司選擇了自保險，意味著他們需要為任何損失提供100％資金的保險責任。相比之下，專屬保險提供了一種手段，企業可以通過這種手段獲得保險或再保險，同時也可以以更正式的方式預先籌集自我保險損失金額，而不是簡單地放棄資金。”

不僅如此，采取這種更正式和規范的方法，可以幫助在市場上創造更多的產能，而隨時間推移且專屬保險可以讓加密公司用于風險防范的資金變得越來越少。

怡安專屬保險管理公司總經理WardChing表示，即便是一家加密公司，專屬保險也必須將其大部分索賠準備金保留在法定貨幣中，加密貨幣可能會作為一種“剩余額外資金”被預留，用于在意外數額的索賠。

Okada以NFT形式掛牌出售的辦公樓因采用以太坊報價導致價格下跌1200萬美元:6月16日消息，美國房地產公司 Okada 于約兩周前將其名下一棟紐約辦公樓以 2900 萬美元的價格掛牌出售。由于 Okada 將其以 NFT 的形式掛牌出售并采用以太坊報價而導致該辦公樓的價格下跌超過了 1200 萬美元。Okada 首席執行官 Chris Okada 表示將很快調整價格，并將在調整時決定報價繼續使用以太坊還是改為 USDC。（CoinDesk）[2022/6/16 4:30:47]

WardChing補充說道：

“所有這一切都是在做數學計算，同時展示監管領導層將如何把加密貨幣定義為為一種資產類別，既能滿足監管要求，又能以建設性和安全的方式提供財務靈活性。”

“自保險”的弊端

眾所周知，許多大型加密貨幣交易所仍選擇了自我保險來抵御黑客攻擊和損失，但這種方式一致存在問題。比如在實際提出索賠時，加密保險費用過高，而且理賠流程棘手、理賠數額有限。為此，有些加密公司只能放棄這種合作模式，然后把加密貨幣存儲在冷存儲庫內自己去賠償損失。

總部位于舊金山的加密貨幣交易所Kraken坦誠自己擁有一個保險基金，該交易所首席執行官杰西·鮑威爾表示:

”我們在資產負債表上將將其稱為保險基金。”

杰西·鮑威爾透露，他們目前已經在這個保險基金里投入了超過1億美元，絕大部分是以比特幣形式，如果客戶要求賠償其他貨幣，就不得不在市場上購買其他貨幣。

2018年2月，總部設在新加坡的火幣在發生安全漏洞時也表示基于其“后備保護機制”，將2萬比特幣作為“安全備付金”，同時還將每季度20%的交易費用于回購其原生代幣來“囤積”保護基金。火幣全球銷售和機構業務歐洲和美洲區負責人喬希·古德博迪表示：

“如果你把我們的儲備基金加入到保護基金里，那么我們的保護金額將超過4億美元。”

杰西·鮑威爾直言不諱地批評了保險公司給加密企業提供了很多不公平的保險條款，聲稱Kraken交易所過去購買保險的價格令人匪夷所思，他說道：

“那里沒什么好處，每年你要把賬戶余額里的10%用來購買保險，我不認為有人愿意付這筆錢。”

尋找替代方案

杰西·鮑威爾表示，加密貨幣交易所在自我保險方面的表現往往過于松散，他解釋說：

“我覺得每家交易所都在資產負債表上有保險基金，他們也在運營中加大對安全保險的投入，但據我所知，沒有人提供某種審計或明確聲明如何將這些資金分開并保存在不同的實體中，就好像它真的是第三方保險提供商一樣。”

不過，杰西·鮑威爾認為目前很難看出交易所增加一個獨立的專屬保險公司是否真的有價值，他解釋說：

“我只是覺得這種方式不過是在同一個實體的口袋之間轉移資金，而我真的沒有看到這么做究竟能給消費者帶來更多保護。無論如何，錢都是在一個籃子里，我不覺得有什么保險交易能比直接與保險經紀公司直接交易更好。”

相比之下，火幣全球銷售和機構業務歐洲和美洲區負責人喬希·古德博迪則比較樂觀，他認為怡安的專屬保險計劃非常有趣，而且對市場非常積極。

事實上，保險行業里已經出現了一些創新者，比如基于以太坊的NexusMutual和怡安的另一個合作伙伴Etherisc，他們已經不局限于為加密公司提供專屬保險，而且計劃將一組加密貨幣災備基金匯集到一個再保險系統中。對于這個想法，杰西·鮑威爾表示認同，也認為對加密貨幣來說具有更大的潛在價值，但同時他也質疑該想法是否能在實際情況下運用：

“你可以想象在交易所之間做團體保險交易，就像讓交易所共同合作一樣。但是如果這么做，你就需要競爭對手審核一切信息，我認為每個人都覺得自己很聰明，但同時又太偏執了。”

怡安專屬保險管理公司總經理WardChing認為把加密自我保險公司聚集在一起并進行匯總是合乎邏輯的，但問題是當出現困境時，不同公司的反應就會大不相同：

“不同的交易所有不同的風險承受能力、不同的資本結構和不同的安全機制，因此很難將這么多交易所歸屬在一起，不是說不可能，而是非常困難。”

本文編譯自Coindesk

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