LIB:Libra負責人致美國參議院信件全文：接受反洗錢監督和政府監管

2019年7月8日，Facebook的Libra項目負責人大衛馬庫斯致信美國參議院，解答了有關Libra的7大疑問。在這封信中，馬庫斯披露了更多關于Libra項目的詳細信息。例如：Libra明確了資產負債表將100％由銀行存款和非常短期的政府證券組成；并且明確了資產會以美元、歐元和某些其他主要貨幣計價。此外，Libra希望接受適當的反洗錢監督和檢查，并接受適當的政府監管。

在Libra白皮書問世不到一個月的時間內，Facebook項目方和全球各大政府的監管機構及國際組織進行了廣泛的交流和協商。這封信件所披露出來的最新信息，均是這些天來與政府磋商后得出的結果。7月16日，美國參議院將召開關于Libra的聽證會，而這場聽證會對Libra在美國的發展和推廣至關重要。因此，這封信件的重要性不言而喻。

翻譯：白夜

審校：唐晗

親愛的克拉波主席和布朗副主席:

謝謝你最近的來信。我感謝你們對Libra項目充滿興趣，也很高興有機會與你們討論這一重要的項目。

Libra是一個宏大的概念，我們的目標是為人們在全球范圍內有效地轉移資金開發一種安全、可靠和低成本的解決方案。如今的情況是，金融交易需要的時間非常長，而且成本太高。此外，資金轉移的費用也不低，Libra的受眾用戶就是使用這些服務的人，而Libra協會的目標是使用區塊鏈技術降低交易成本并擴大對金融系統的訪問范圍。

我們知道，實現Libra的想法需要時間，政策制定者和其他人也提出了不少重要問題，我們無法單獨做到這一點，所以希望、并且需要政府，中央銀行，監管機構，非營利組織和其他利益相關者一起合作。我們也非常重視目前收到的所有反饋，這就是為什么我們和Libra協會的其他成員選擇較早發表白皮書的原因，這么做就是便于政策制定者有充足的時間提出問題并分享自己所關注的地方。我想向您保證，我們承諾花時間做正確的事。

路透社：Facebook將縮減Libra計劃:Facebook Inc將縮減其對Libra全球數字貨幣的計劃，暫時不會在自己的服務中使用它。據三位知情人士稱，在監管機構的壓力下，除了擬議的Libra代幣，Facebook已決定為其用戶提供政府支持的貨幣的數字版本，包括美元和歐元。 Facebook仍計劃繼續推出數字錢包，該數字錢包將允許用戶進行購買以及匯款和收款，盡管該數字錢包的推出將推遲數月。Facebook沒有立即回應路透社的置評請求。（路透社）[2020/3/4]

　01　

LIBRA協會

在2018年5月，Facebook成立了一個小團隊，致力于探索如何幫助更多人從區塊鏈技術中獲益，我們的關注重點是金融服務。我們相信區塊鏈及時能以比現有成本低得多的成本為人們和企業提供更好的基礎金融服務。該團隊著手創建了一個有彈性數字貨幣和網絡，同時遵守適用的反洗錢，反恐怖主義融資，制裁和其他法律。

這些努力最終促成了一個由公司和組織構建的聯盟——Libra協會，它是一個非營利性會員協會。該協會計劃推出Libra，一個建立在Libra區塊鏈上的數字貨幣，人們可以根據自己的日常需求使用它，Libra將100％由銀行存款和非常短期的政府證券支持。

該協會將負責為旗下成員制定規則、運營Libra區域鏈，發行數字貨幣以及管理支持數字貨幣的儲備。Libra協會的成員將包括地理分布和多樣化的企業、非營利組織和多邊組織、以及學術機構，儲備金將由地理上分散的商業銀行網絡和一些中央銀行持有。我們希望Libra協會獲得政府許可或類似的授權，成為100％由儲備支持的數字貨幣發行方，我們也接受適當的反洗錢監督和檢查，并接受適當的政府監管。

動態 | Libra發布第二版路線圖:金色財經報道，12月17日，Libra官方博客發布了Libra Core的第二份路線圖，Libra Core是一個為Libra網絡提供動力的軟件。在第二版路線圖中，開發人員將主要關注三個方面：首先，Libra的開發人員將致力于按優先級順序交付主網功能。其次，他們將專注于定義從Libra主網前（pre-mainnet）到主網的啟動標準。最后的步驟包括教育并納入Libra社區，讓他們成為對Libra項目有價值的貢獻者。官方博客稱：“第二版路線圖的目標是執行路線圖、定義第1版的發布要求、為非技術人員修改主網前方式并增加社區參與。[2019/12/20]

雖然最終決策權將由Libra協會承擔，但預計Facebook將在2019年剩余時間內保持對該項目領導地位。一旦Libra網絡推出，Facebook及其子公司將與任何其他創始成員一樣承擔相同的承諾和財務義務。作為Libra協會眾多成員中的一員，Facebook在協會治理中的角色將與其同行相同。

　02　

FACEBOOK的子公司CALIBRA

Facebook創建了Calibra,Inc.，這是Facebook的一家美國子公司，提高受監管的貨幣服務業務，并且在Libra網絡之上構建和運營服務。Calibra將成為Facebook在Libra協會的代表。作為Facebook旗下受監管的獨立子公司，Calibra將保護消費者財務數據，不會出于廣告定位目的使用或共享相關數據。

動態 | 德國將批準區塊鏈戰略草案，將阻止Libra項目:德國聯邦內閣將于九月批準其于2019年6月宣布的區塊鏈戰略草案。中右翼基督教民主聯盟（CDU）的托馬斯·海爾曼稱，德國立法聯盟已經達成了一項長期協議，以防止任何“與市場相關的私人穩定幣”運作。該戰略將阻止像Facebook的Libra項目。（bitcoinist）[2019/9/15]

在我們著手建立Libra這種數字貨幣和區塊鏈時，我們在金融包容性，經濟性，安全性，合規性，隱私和區塊鏈技術等領域與行業專家和業內領導者進行了接觸。我們還會見了美國和歐洲中央銀行、財政部和財政部官員以及金融服務監管機構，并期待繼續與立法者和監管機構進行接觸。我們知道這些都是復雜的問題，并且它們不會在一夜之間或單獨由一家公司解決。

下面，請看以下問題的回復：

1、Libra這個全新的、基于加密貨幣的支付系統將如何運作？你們做了那些外展活動來確保滿足金融監管機構的所有法律和監管要求？

通過Libra，開發人員和企業能夠為全世界的人們和企業構建全新的、可訪問的金融服務產品，這個生態系統將以Libra區塊鏈為基礎，Libra區塊鏈是一個新的區塊鏈，從一開始構建時就優先考慮了可擴展性，安全性和可靠性，隨著時間的推移也會有更高的靈活性;LibraReserve，是一個低風險和高流動性金融資產儲備，將完全支持Libra數字貨幣，提供低波動性和廣泛的消費者和業務受理的機會。

Facebook已經與金融服務，監管機構，中央銀行，財政部和財務部官員、以及其他政策制定者、金融行動特別工作組等全球標準制定機構、以及國際清算銀行等其他利益相關方進行了聯系。Libra協會將繼續以自己的方式開展這項外展活動，因為旗下成員越來越多元化。

聽證會 | 國會貿易和金融專家Nelson：主權加密貨幣需要進一步研究，Libra在實施之前仍需解決問題:金色財經直播報道，美國加密貨幣監管聽證會正在進行。美國國會貿易和金融專家Nelson表示，一方面，一些政府正積極尋求成為加密貨幣中心吸引和發展本國的加密貨幣產業。這些政府認為，加密貨幣作為一種重要的金融創新，可以創造就業和產生經濟活動。它們建立了專門針對一系列企業和機構、并旨在吸引它們的監管框架。委內瑞拉發布Petro(至少部分)是為了逃避制裁。據稱，俄羅斯和伊朗也在研究主權加密貨幣。她還提到了瑞典的e-krona項目。由于Facebook在銀行業缺乏經驗，對于處理用戶數據的擔憂，出現了很多問題，我們將對此進行監管，G7財長和央行行長本月早些時候也一致認為，在該項目實施之前我們需要解決這些問題。[2019/7/30]

Libra協會將與政策制定者和監管機構合作，確保這一新的生態系統對經濟體具有附加價值，而且讓消費者受到保護，同時遵守政府和中央銀行的監督，該協會完全致力于推進區塊鏈和加密資產監管的全球對話。

通過新成立的子公司Calibra，Facebook也會與監管機構討論數字錢包問題，Calibra數字錢包將建立在Libra區塊鏈上，預計這將成為消費者可以使用的眾多競爭數字錢包之一。我們的談話主要集中在一系列問題上，包括全球反洗錢，反恐怖主義融資和制裁合規計劃，Calibra正在制定防范金融犯罪的計劃并進一步保護消費者和數據隱私。Calibra已經在美國申請了國家貨幣轉賬服務商許可證，也在美國金融犯罪執法網絡注冊為貨幣服務公司。

動態 | 美國眾議院金融服務委員會將于7月17日就Libra舉辦聽證會:據cointelegraph報道，根據6月24日發布的新聞稿，美國眾議院金融服務委員會將于7月17日舉行有關Facebook虛擬貨幣Libra的聽證會。該公告來自委員會主席、眾議員Maxine Waters，她曾呼吁Facebook暫停對Libra的工作，直到國會和監管機構有機會仔細審查該提議。據此前報道，美國參議院銀行、住房和城市事務委員會將于7月16日就Libra舉行聽證會。[2019/6/25]

2、用戶在新的支付系統下會得到哪些隱私和消費者保護？

與當前市場上那些被廣泛使用的加密貨幣類似，Libra區塊鏈上發生的交易支持使用“假名”，這意味著用戶的身份不是公開可見的。Libra區塊鏈僅記錄那些可以公開可見的交易相關數據，例如發送方和接收方的區塊鏈地址，時間戳和交易金額等。

消費者和企業也可以在Libra區塊鏈上運營自己的公共帳戶地址，但這些地址可以與其真實身份無關。

Libra協會本身不會參與處理用戶交易，也不會存儲Libra用戶的任何個人數據。Libra區塊鏈上的交易將由驗證人節點或錢包服務提供商處理和存儲。我們預計大多數消費者將會使用“托管”錢包，這也會引發其他隱私問題，因為托管錢包將在Libra區塊鏈上處理大量交易，但他們不會獲取任何交易者的地址。此外，Calibra錢包也會被托管。

由于Libra是一個開源平臺，第三方開發人員將能夠在Libra區塊鏈之上構建自己的數字錢包，這些第三方需要對他們開發的Libra錢包負責，他們有責任確定他們可能需要客戶提供的信息類型，并遵守各國的法規和標準。針對Calibra和其他數字錢包服務提供商，監管機構可以要求他們收集有關其用戶身份和活動信息，并向執法和監管機構提供此類信息，例如反洗錢，反恐怖主義融資，以及制裁目的。

Calibra錢包仍在開發中，未來將會提供客戶支持、反欺詐保護和退款等功能。此外，Calibra還會專門設立一個反欺詐和風險管理團隊。Calibra致力于通過提供簡單、易懂且可訪問的數據管理控制服務來保護用戶隱私。除了一些特殊情況，Calibra不會在未經客戶同意的情況下與Facebook或任何第三方共享帳戶信息或財務數據，這些特殊情況包括依法與執法機構或監管機構就反洗錢或反恐怖主義融資、以及制裁法等目的分享數據等，但是Calibra客戶帳戶信息和財務數據不會用于改善Facebook或其社交媒體和即時通訊由于產品中的定位廣告。

3、Facebook會從金融公司收到的哪些消費者財務信息？

目前，用戶需要提供他們的支付憑證，以便在Facebook平臺上進行交易。交易將通過FacebookPaymentsInc.公司處理，該公司處理的交易包括美國地區FacebookMessenger上的P2P付款、為美國慈善機構捐款籌款平臺，以及在網絡上支付Facebook內的數字商品或游戲，還有一些商業合作伙伴也會提高交易支持，例如PayPal會為Pages上的某些美國商戶、以及InstagramCheckout在美國地區的交易業務提供支持。

FacebookPaymentsInc.是一家金融機構，也是Facebook的子公司，但該公司與Libra無關，由于處理交易，所以會收集與交易相關的其他信息，包括商戶信息、交易金額、交易日期和時間、以及購買的商品，但Facebook本身無法訪問支付憑證信息。例如，Facebook收集與平臺上的交互信息，這些信息近用于提供更好的用戶體驗和更好地推薦產品。

FacebookPaymentsInc.會存儲“非公開個人財務信息數據”，比如支付憑證等，這么做的原因是為了遵守現有的交易法規，而且相關信息不會用于廣告等目的。

此外，金融公司也可以利用Facebook平臺與用戶進行互動。舉個例子，金融公司可以使用機器人程序或應用程序接口來促進客戶交互。雖然Facebook是進行這些交互的平臺，但Facebook本身無法在這些交互中訪問支付憑證信息。

4、Facebook會從一家金融公司收到消費者財務信息，那么Facebook會對這些信息做些什么嗎？以及Facebook如何保護這些信息？

請參考問題3的答案。

5、Facebook是否會與非附屬第三方共享或出售任何消費者信息？

消費者信息不會出售給非附屬第三方。我們可能會在有限的情況下與非附屬第三方共享數據，這些情況屬于金融服務現代化法案的例外情況，舉個例子，如果監管機構同意，或是出于防止欺詐目的，我們會提供一個與非附屬第三方共享數據的隱私聲明。

6、Facebook是否擁有與個人商譽，信譽，信用能力，性格，一般聲譽，個人特征或生活方式有關的信息？Facebook或非附屬第三方是否會利用這些數據建立與1）信貸，2）保險，3）就業，或4）住房相關的產品或服務，或是使用在營銷中使用這些數據？

我們將遵循Facebook的數據政策、服務條款以及其他面向用戶通知中的信息披露規則，Facebook允許其用戶連接、發送和共享他們選擇的信息。

根據美國《公平信用報告法案》，Facebook不會出于任何目的與第三方共享任何用戶信息。事實上，即便是《公平信用報告法案》中考慮接受的“資格認定”第三方，Facebook的平臺政策也禁止他們使用這些數據。Facebook還會調查開發人員涉嫌違反平臺政策的行為，而且已經采取行動終止違反我們政策的開發人員對平臺的訪問。

Facebook不會在未經客戶同意的情況下與Facebook或任何第三方共享帳戶信息或財務數據，這些特殊情況包括依法與執法機構或監管機構就反洗錢或反恐怖主義融資、以及制裁法等目的分享數據等，但是Calibra客戶帳戶信息和財務數據不會用于改善Facebook或其社交媒體和即時通訊由于產品中的定位廣告。

Facebook不會出于任何目的獲取或使用消費者報告或信用評分。

7、Facebook如何確保自己不會違反《公平信用報告法案》，確保自己不會使用與個人商譽，信譽，信用能力，性格，一般聲譽，個人特征或生活方式有關的信息？

請參考問題6的回答。

您真誠的，

大衛·馬庫斯

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