MAS:政策解讀 | 關于新加坡虛擬銀行牌照的七個關鍵信息

所謂虛擬銀行/數字銀行，是指不通過實體分支場所開展銀行業務運營的新興金融機構，這種模式能夠覆蓋更多的客戶群體、降低運營成本、提高金融服務的自動化水平。

近日，新加坡政府正式宣布推出虛擬銀行牌照，主要服務中小企業等傳統金融服務忽略的細分市場。而有關這個即將面世的許可機制，我們需要了解哪些基本信息呢？

1.新加坡首批虛擬銀行牌照最多只有5個

新加坡金融管理局主席TharmanShanmugaratnam表示，新加坡首批虛擬銀行牌照最多只有5個，主要針對新加坡中小企業和其他非零售領域。MAS將會把這5個牌照作為試點，并在推進過程中繼續研究是否有提供更多牌照的必要性。

經參：經濟暖意初現 更大力度政策呼之欲出:日前出爐的一季度宏觀經濟成績單顯示，在新冠肺炎疫情影響下一季度我國經濟社會大局保持穩定，雖然GDP同比負增長，但降幅小于市場預期。特別是3月主要經濟指標呈現回升勢頭，降幅明顯收窄，經濟暖意初現。為確保穩住經濟基本盤，更大力度的對沖政策將相機推出。專家表示，我國財政、貨幣政策空間均較為充足，逆周期調控力度還在持續加碼。隨著支持政策不斷出臺，復工復產加快推進，以及擴內需等措施加快落地，下階段經濟將延續改善趨勢，全年經濟料呈現前低后高走勢。[2020/4/20]

2.虛擬銀行牌照共分兩個類別

動態 | 可信區塊鏈推進計劃政策法律研究組將于31號正式成立:據中國信通院官網，在工業和信息化部信息化和軟件服務業司指導和支持下，可信區塊鏈推進計劃定于2018年10月31日在北京發布《區塊鏈行業自律倡議書》。會上，可信區塊鏈推進計劃政策法律研究組將正式成立。會議還將同期發布《區塊鏈與供應鏈金融白皮書》（1.0版）。[2018/10/30]

MAS表示，首批虛擬銀行牌照共分兩個類別，完全虛擬銀行牌照和數字批發銀行牌照。

3.完全虛擬銀行牌照申請機構總部必須位于新加坡

虛擬銀行牌照申請將從2019年8月開始。MAS要求，申請機構必須擁有現有科技或電商業務的運營記錄。

政策 | 馬耳他新法案：禁止內幕交易，市場操縱和誤導性的白皮書:據bitcoin.com，馬耳他議會昨日已正式通過了三項加密貨幣和區塊鏈的法案。新法案定義了“DLT資產”和““虛擬金融資產”，目的是為想在馬耳他經營的加密企業創建類別。此外，新法案還包括禁止內幕交易，市場操縱和誤導性的白皮書。法案規定，一經定罪，違法者將被：1.處以最高一千五百萬歐元的罰款或其獲得利潤或損失的三倍，以最高為準；2. 被處以不超過六年的監禁；3. 同時接受罰款和監禁。[2018/7/6]

此外，MAS還要求完全虛擬銀行牌照的申請機構總部必須位于新加坡。但是，MAS也允許外資機構進行此類牌照申請，前提是該外資機構必須與新加坡本土機構建立合資企業，且新加坡一方為該合資企業的控股方。

4.本地銀行不需要額外牌照

MAS表示，已經獲得新加坡銀行牌照的本土銀行可以直接設立虛擬銀行。也就是說，新加坡的虛擬銀行總數可能會超過5個，只不過新入選的機構是按照虛擬銀行牌照要求進行運營。但是，所有在新加坡開展運營的虛擬銀行都要接受2000年推出的新加坡網上銀行監管條例的監督。

5.完整的銀行執照將分階段授予

MAS表示，虛擬銀行牌照的授予將分階段進行。

第一階段是限制性牌照，獲得授權的銀行只能提供簡單的信貸和投資產品，而不能涉足結構性票據、金融衍生品等復雜的投資產品，同時MAS還將對存款上限進行限制。雖然業務比較局限，但是此類牌照的資本要求也相對較低，大約為1500萬新元。

第二階段為完全虛擬銀行牌照。如果相關機構能夠有效管理風險，實現其價值主張，MAS就會將其虛擬銀行牌照從限制性牌照升級為完全牌照。所有的存款上限都將取消，但同時最低資本要求也將上浮至15億新元。

MAS特別強調，從第一階段過渡到第二階段沒有明確的時間限制要求，是否滿足虛擬銀行的業務和風險管理要求才是MAS決定授予其何種牌照的決定性標準。

6.破壞性商業模式可能無法獲得虛擬銀行牌照

MAS指出，所有旨在通過價值破壞性競爭贏得市場份額的機構都可能無法獲得虛擬銀行牌照。所謂“價值破壞性競爭”指的是通過競爭，導致一個已經擁有大量價值的既定行業被取代，比如共享出行的出現和普及導致出租車行業利益嚴重受損。

MAS表示，推出虛擬銀行牌照更多的是想“錦上添花”。新加坡本土銀行在當地已經占有很大的市場份額，而新牌照機構需要做的是為現有新加坡金融生態系統增加新的價值，維持整個系統的平衡。

7.潛在申請人機構：Razer、Grab、InstaREM和Singtel

據《商業時報》報道，目前已經有多家機構對新加坡虛擬銀行牌照表達了關注。其中包括新加坡跨境匯款平臺InstaRem、共享出行平臺Grab、游戲配件公司及金融科技創企Razer和新加坡電信巨頭Singtel。

譯/高旭原文/FINTECHNEWS

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