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DAI:火星一線 | MakeDAO中國區負責人潘超:DeFi最大的問題不在技術本身,而在資產端

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火星財經APP一線報道,6月29日,由CSDN、靈鈦科技聯合主辦,區塊鏈大本營、ETHPLANET、火星財經、Unitimes協辦的「2019第二屆以太坊技術及應用大會」在北京舉行。MakeDAO中國區負責人潘超發表主題為《多抵押DAI——去中心化金融的最后拼圖》的演講。

潘超指出,目前加密貨幣市場存在“黑天鵝風險”問題。針對該問題,他們提出了多抵押Dai解決方案,即多抵押Dai階段會引入多元化資產。在多抵押Dai階段,用戶可以用Dai的穩定幣去還利息,且系統抵押物設定以及風險是由MKR持有者投票決定的。

以下為潘超演講全文,由火星財經APP整理編輯,未經本人確認:

我叫潘超,來自MakeDAO,跟大家講一個之前沒聊過的主題:多抵押Dai——去中心化金融的最后拼圖。先做個調查,在座多少人聽說過Dai和了解Dai?不是很多,看來我工作沒做那么好,沒關系,我給大家準備了PPT內容。

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Dai是什么?你可以把它簡單理解成是以太坊上的美元。Dai是以太坊上最大的去中心化穩定幣,與美元1:1錨定,不同于通過法律托管,Dai背后是通過超額以太坊進行擔保,這些所擔保的以太坊和Dai是基于智能合約,任何人都可以參與,無需準入。此外,系統發行、銷售是公開透明的,任何人都可以打開任何以太坊瀏覽器,可以看到Dai的發行情況。

火星能量與中國科學院開啟戰略合作:據火星能量官方消息稱,2021年5月18日,火星能量與中國科學院戰略研究院正式達成戰略合作。本次戰略合作旨在創新全球區塊鏈云儲技術,打造全球火星云儲新時代。火星能量MarsEnergy是一個綜合性的生態系統,致力于運用區塊鏈技術、人工智能、大數據和5G來塑造和改善數字經濟。[2021/5/18 22:15:59]

Dai不僅僅是以太坊上最大的穩定幣,同時,它還與我們最近聊的一個比較火的話題有關——DeFi。在去中心化金融的概念里,Dai具有基礎性地位。關于去中心化金融這個詞有很多爭議,不僅僅是它本身的含義,對它的發音也很有爭議,我比較傾向叫它daifi,不是因為它聽起來比較特別,而是諧音跟dai比較像,說明dai是去中心化金融的核心,比較占主導地位。

火星能量APP已開放全球用戶注冊:據火星能量官方消息,火星能量APP已于2021年2月17日正式接受世界各地用戶注冊,注冊量現已超過10萬人次。火星能量APP整合全球數據資源,開啟火星存儲共識計劃mCloud,以實現數據的資產化,開啟大數據時代的新篇章。

據介紹,火星能量由MarsCoin創始人楊斌打造。作為一個高效運用區塊鏈技術、人工智能、大數據和5G的全球綜合性新金融組織,火星能量旨在創造全新的數字經濟體系。[2021/2/19 17:30:08]

去中心化的基礎貨幣發行機構是怎么創造Dai的?所有Dai背后都有超額資產發行出來。任何人都可以將ETH發送到這個合約,生成對應的一部分Dai,且可以將Dai當作美元使用。同時,你也不會失去以太坊本身的受益權,把這個過程當作是抵押借Dai的過程,這也是Dai名字的來源,Dai的本身就是Dai,是貨幣創造的過程,可以當作以太坊上超級大當鋪,當需要現金流動性又不希望賣掉資產時,可以將資產抵押在那邊,然后借出來一筆貸款。

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你借出來的這筆貸款,比如你將房子抵押,銀行會為你創造出這筆貸款的金額是小于資產本身的價值,這是因為資產本身具有波動性。這樣的情況對Dai來說也是一樣的,尤其是對應像以太坊這樣的加密資產,怎樣去保證Dai是始終有超額的資產進行抵押的呢?

如果以太坊的價格一直上漲,是不會有這樣的擔心,但如果以太坊價格下跌,系統要保證每筆Dai背后有足額的資產,對即將資產不足的情況進行清算。清算的過程是什么樣?Dai始終保持超額抵押,當抵押品低于安全值時,會被打折出售,從市場上回購Dai,Dai持有者可以買到折價的抵押品,剩余抵押品會返還原抵押者,回購的Dai會被銷毀。通過該過程,一方面激勵整個網絡參與者,通過經濟激勵進行清算,同時保證Dai背后有足額的資產進行支撐。

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Dai是2017年底正式上線,上線之后加密貨幣市場給了一份蠻特殊的禮物——壓力測試,即上線之后ETH價格下跌5%,而系統是比較完備的,過程中波動的資產得到了正常的清算,所以Dai的價格始終保證在1美元價位穩定。

你也許會問:如果發現黑天鵝事件怎么辦?去年加密資產的價格波動性較大,比如1個月跌了60%,1天20%的波動等等。對Maker系統來說,我們是可以對應好這些波動的,這些波動并不是我們說的“黑天鵝事件”。黑天鵝事件是指發生機率非常小但會造成非常大影響的事件。比如,最早的TheDAO攻擊事件,當時以太坊(ETH)5分鐘之內跌了80%。不過,這種事件發生的機率非常小。

我們目前處于單抵押Dai的階段,所有的資源都是屬于以太坊,單抵押Dai可以承受超過80%的突然大跌,以太坊慢慢大跌是沒有任何影響的,這已經說的是極端情況了。不過,即使突然發生80%的下跌,系統還是可以保證Dai背后有足額的資產。

如果要從根本上消除或者解決“黑天鵝風險”,這在于擔保資產組合的多樣化,實現在加密數字貨幣市場出現大跌的情況下,Dai背后的資產仍然保持價值。這個問題有兩個關鍵點,一點是可以拓展資產池,另外一點是資產不僅僅局限于加密貨幣本身,還可以擴展到更多。與此同時,Dai發行量在擴張過程中也會更多。

上圖是單抵押Dai和多抵押Dai的對比。第一點,顧名思義,單抵押Dai是只有單一資產,多抵押Dai階段會引入多元化資產。

第二點,現在這個階段相當無風險利息,你持有Dai雖然可以在二級市場通過P2P獲Dai,有不錯的收益,但需要對手方。而多抵押Dai不僅可以帶來二級市場存款借出來的利息,而且有相對無風險的信息,持有這個Dai鎖在合約里,每年有固定的存款利息,這不僅僅對于用戶本身來說是穩定收益,對整個系統來說是非常好的一個貨幣政策調解,去更好的穩定Dai的價格。

第三點,所有清算的發生都是固定的折價出售,當清算發生時可以獲得3%的以太坊的折價,而多抵押Dai中將采取全局拍賣的形式,而不是以固定折價出售。它的好處在于你可以對資產價值有更好定價,因為有多種資產,資產的流動性不同。同時可以避免固定折價導致價格螺旋下跌。

第四點,在單抵押的過程中,費用需要通過MKR支付。因為借Dai過程要付利息,這叫“穩定費”,現在需要通過MKR進行支付,增加了摩擦,而多抵押Dai可以用Dai本身進行支付。現在找銀行借錢需要用銀行的股票去還利息,但有很多摩擦,但在多抵押Dai階段,可以用Dai的穩定幣去還利息。

第五點,多抵押Dai時,系統抵押物設定以及風險是由MKR持有者投票決定的。

很多人最大的疑問是多抵押時會上哪些抵押品,這張圖里有首批候選抵押品名單,都是主流的ERC20資產。目前選出來的這些抵押品,并不意味著它們一定加入系統中。目前,只是給持有者做優先級排序,用哪些資產去做測試。

Maker能做的不僅僅是將這些ERC20資產引入到系統當中,更多的是將市場連接傳統資產,將傳統資產帶到鏈上,做一些合成品,例如股票合成品、債券合成品、應收帳款等等。我們已經跟歐洲公司做應收帳款的代幣化。去中心化金融最大的問題不在于技術本身,而是在于資產端,要使得去中心化金融有更大的市場,不可避免要跟傳統資產做很多連接,而這背后的市場是超過萬億的市場。

以上是我的分享,謝謝大家!

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