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LIB:Libra 很有可能無法幫助沒有銀行賬戶的人

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原文來自于theverge,原文作者:ElizabethLopatto

編譯:昕楠

Facebook的加密貨幣Libra聲稱要幫助沒有銀行賬戶的人享受到更公平的金融服務,Facebook稱,Libra將幫助人們獲得更便宜的轉賬系統,并且“建立一個簡單的全球貨幣和金融基礎設施,使數十億人受益。”

白皮書中,Facebook援引了一項2017年世界銀行的數據,數據中稱,17億人無法訪問金融機構,在這些人中,大約有10億人擁有手機,5億人可以上網。

類似的,Facebook發現這一現象催生了手機支付系統M-Pesa,該系統已經在10多個國家運行,并且沒有使用加密貨幣。

事實上,這之中有一個明顯的數據缺失:我們不知道這些沒有銀行賬戶的人中,又有多少人擁有Facebook賬戶。

Defi項目Statue of Liberty與Coinhob達成合作:據官方消息,Defi項目Statue of Liberty與去中心化錢包Coinhub達成戰略合作,雙方將在社區建設、市場推廣、資源共享等多領域開展深度合作。同時根據Statue of Liberty項目負責人的消息,項目將在1月17日晚8點舉辦線上直播活動。

Statue of Liberty項目是使用合約技術和算法機制打造的一款Defi產品,項目的原生代幣名為SLPROTOCAL。項目核心成員來自Safemoon團隊,具有通縮銷毀和自增流動性的機制。

Coinhub是數字資產管理服務平臺、掌管多鏈數字資產,服務于全球DeFi項目及投資者,提供去中心化生態數據。[2022/1/14 8:49:48]

半數沒有銀行賬戶的成年人集中在7個國家

聲音 | Coinbase首席執行官:人們對Libra的強烈反對有些奇怪,而且是被誤導了:Coinbase首席執行官Brain Armstrong轉發Facebook區塊鏈主管David Marcus的文章《為什么建立一個新的貨幣協議是真正改變人們游戲方式的唯一途徑》并評論稱:“Libra是即將發布的幾個具有改善世界潛力的重要加密項目之一。它是否有效還有待觀察,但我發現人們對它的強烈反對有點奇怪,而且是被誤導了。”[2019/9/26]

在Facebook引用的報告中,半數沒有銀行賬戶的成年人集中在七個國家,分別是:孟加拉國、中國、印度、印度尼西亞、墨西哥、尼日利亞和巴基斯坦。

但Libra在其中4個國家難以落地。

首先,Facebook在中國是被禁止使用的。同時,如巴基斯坦、印度尼西亞和孟加拉國的一些國家,已經暫時禁止使用Facebook了一段時間,這些禁令很有可能限制了綁定在Facebook應用上的Libra。

聲音 | 新華社:Libra等數字貨幣概念近期被許多人熟知 但金融本質需要被尊重:Libra等數字貨幣概念近期被許多人熟知,金融科技應用正在加速推動金融變革。業界認為,金融科技正在給金融業帶來深刻變化,但金融的本質始終需要被尊重,金融風險始終需要被敬畏。業內人士認為,無論是“科技+金融”,還是“金融+科技”,金融科技并沒有改變任何金融業傳統的宗旨和安全原則。金融科技不但要把網絡數字平臺的好處高效地用足用好用夠,還要堅守現代金融形成的宗旨、原則和理念。(新華社)[2019/8/11]

Facebook也在其季度報告中將此列舉為一個風險因素:

“我們的產品不時受到其他國家政府的限制。如果其他國家的政府部門認為我們違反了他們的法律,或者對他們的公共安全構成威脅,他們可能會限制用戶訪問我們的產品。”

動態 | SEC正在衡量是否對Libra進行監管:據金十消息,美國證券交易委員會正在衡量是否對Facebook的加密貨幣Libra進行監管。[2019/7/13]

難題不止于此,這些國家中,大部分都對加密貨幣設計了相應的法律政策。即便當前Facebook的Libra還不確定是否可稱為一種加密貨幣,但未來這些法律監管條例可能一樣對Libra適用。

印度當前出臺的法規可能使得Libra無法在印度運營,孟加拉國和中國也明令禁止適用加密貨幣,巴基斯坦正在考慮對加密貨幣進行監管,但當前加密貨幣在該國也是被禁止的。

由于印尼剛剛將加密貨幣交易合法化,因此對于Facebook而言,印尼是最有可能性的一個國家。同時,Facebook在最近的季度報告中也指出,印尼是Facebook日活用戶不斷增長的地區之一。

動態 | ABBC基金會宣布停止使用“Alibaba”商標:據路透社報道,加密貨幣公司ABBC基金會(迪拜阿里巴巴基金會)今日宣布,作為一項訴訟和解協議的一部分,該公司將停止使用“Alibaba”商標。中國阿里巴巴集團曾指責ABBC通過使用其商標名稱混淆客戶,通過Alibabacoins籌集超過350萬美元,并損害了其在美國的業務。[2019/3/12]

Libra并未在最重要的地區獲得當地支持

大部分國家在采用Libra的問題上,存在很大的障礙。

當前公布的Libra創使合作伙伴均鮮少在上述的7個國家開展業務。Libra的創始合作伙伴似乎都未base在亞洲或非洲,但世界銀行的數據卻顯示,這兩個地方正是無銀行賬戶人群的聚集地。

當然,Libra的滲透也絕不是不可能的,但卻十分需要當地的支持。大多數國家對銀行等金融業都有著錯綜復雜的監管條例,Libra卻似乎還未在最重要的地區獲得任何當地的支持。

白皮書中,詳細的介紹了Libra的架構細節,但卻很少討論人們缺乏銀行賬戶的原因。

Facebook在白皮書中寫道,近三分之二的人表示:“之所以無銀行賬戶,是因為他們沒有足夠的錢開設銀行賬戶。”

Libra并不能解決“錢”這個問題。

“三分之一的說他們不需要銀行賬戶。”

那他們或許也并不需要Libra。

Libra只能解決少部分人的痛點

比起上面幾個更多人認可、亟待解決的“痛點”,Libra只能為無銀行賬戶者解決一些“無關緊要”的痛點。

大約有四分之一的受訪者表示,銀行收取的高額服務費用是他們沒有開設銀行賬戶的原因之一,另外五分之一的人給出的原因是到銀行的距離遠。

剩下的這些人似乎是Libra的目標用戶。

但這里出現了另一個微妙的問題,想要使用Libra,你必須先購買Libra。英國《金融時報》的布倫丹?格里利(BrendanGreeley)也曾撰文討論過同樣的問題。

如果Libra的用戶是如你我一樣,擁有銀行賬戶和信用卡的人,可以通過登錄并且輸入信用卡、銀行賬號來換取相應的Libra。

那么問題來了,沒有銀行賬戶的人,他們可能也沒有信用卡,他們只有現金。

格里利在文章中寫道:“將法幣轉換成Libra,Libra并沒有降低費用和成本,也沒有解決長久以來這個一直挑戰者銀行業務的問題。”

“支票兌現場所收取的費用高的可怕,但他們愿意根據需要把支票變成現金,再將現金投入交易中。”

至于移動銀行業務,在人們眼中更是東拼西湊起來的東西。

M-Pesa在肯尼亞取得了成功。但是在尼日利亞,人們仍然更喜歡現金,因為人們擔心一旦手機被盜,他們的錢也會丟失。同時,電信工業和銀行之間的沖突阻礙了移動銀行在尼日利亞的應用。

當然這是社會規范的問題,而不是代碼工程能夠解決的問題。

除此之外,在移動銀行領域,還有一些更常見的問題。比如為了不活躍的用戶而花費的大量成本。

打嘴炮or做實事

筆者不清楚為什么像Facebook這樣的移動支付服務需要使用到加密貨幣。

在最需要移動支付的市場,這似乎是不可能實現的。天秤座并沒有解決白皮書上說到的幾個痛點。

根據Facebook提供的文件來看,一個理性的人會得出這樣的結論:

陳述痛點問題完全是在打煙霧彈,Libra并不適用于沒有銀行賬戶的人。

相反的,它是為那些已經有錢的人而準備的。Facebook是一家商業公司,商業需要盈利。并且無銀行賬戶者大多也都沒有錢。

Coindesk的伊恩?艾利森(IanAllison)發現了白皮書中的另一個問題:FacebookLibra協會的目標是發展和推廣一個開放的身份標準。

我們認為,分散化和便攜的數字身份是普惠金融競爭的先決條件。

如果Facebook有關這一痛點的聲明只是一個假象,那么便攜式數字身份可能落得另一種結局。

筆者認為,Facebook正在為特權階層開發一套理財應用,這沒什么不好。

但需要認清的是,這也是典型的Facebook行徑。

通過閱讀這些文章,可以得出這樣的結論:無論是Libra還是開放的數字身份標準,Facebook所做的一切都是在嘗試一種可以充實自己口袋的新方式。

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