WIRE:Wirex：基于區塊鏈的支付清算體系 | BiQuan Choice 評級

RatingProfile評級概要

主要優勢

Wirex首創數字銀行VISA借記卡法幣交易所一站式服務，團隊多出身于一流的金融機構，獲得知名投資機構SBI的投資。項目本身已獲得英國監管機構頒發的牌照，目前也已經落地應用，服務于130多個國家的200多萬用戶。

主要風險

目前Facebook已確定將會發行穩定通證Libra，這無疑會加劇支付領域的競爭，對Wirex來說是個巨大的挑戰，同時Wirex也面臨OMG等知名項目強有力的競爭。

Wirex的通證集中度較高，團隊直接或間接控制的通證達到80%，通證價格存在被操縱的可能性。

評級機構

BiQuanChoice評級

評級時間

2019年6月30日

BICS區塊鏈行業分類

支付結算

標簽

支付，清算，穩定通證

ProjectOutlook項目前景

2.1致力于通證支付一站式服務，有較大的想象空間

隨著區塊鏈技術的不斷成熟，基于區塊鏈的支付將會很好地惠及無銀行賬戶的人口，目前全世界范圍內這一人口規模是20億。此外，區塊鏈技術也將為電子商務系統的商家和消費者帶來巨大的好處。目前全球零售業電子商務市場規模達到3萬億美元，且每年以約20%的速度在增長。基于區塊鏈技術和穩定通證的支付系統在匯款轉賬時效率高、費用低，可能會撼動Visa和Mastercard在電子商務結算業務的統治地位。

NFT市場LimeWire將與UMG旗下藝人合作推出音樂NFT項目:5月18日消息，NFT 市場 LimeWire 宣布與環球音樂集團（UMG）達成合作，將與環球音樂集團旗下藝人合作在 LimeWire 上推出創新性的音樂 NFT 項目。

此前報道，LimeWire于4月中旬宣布完成逾1000萬美元Token私募融資。[2022/5/18 3:24:17]

Wirex首創數字銀行VISA借記卡法幣交易所一站式服務。Wirex將通過即時發行、贖回和交換多種穩定通證來實現上面提到的電子商務支付系統。

2.2項目規劃清晰，面臨激烈競爭

Wirex于2014年Q4成立，在2015年1月發行了世界上第一張與BTC掛鉤的借記卡，在2017年Q1通過智能路由方案發布了流動性引擎，2018年Q2發行了非接觸式3D安全的WirexVisaCard2.0，在2018年Q3推出了包含40多種通證的錢包，并獲得了英國的電子貨幣許可證，在2019年Q1推出3.0業務。預計于2019年Q2發行26種基于Stellar的穩定通證，實現與IBMWorldWire整合，Q3在亞太和北美地區為零售客戶提供個人金融管理服務，Q4在日本為Wirex業務建立商戶模塊。

但Wirex將面臨激烈的競爭，例如OMG、NPXS等有一定知名度且有先發優勢，此外Facebook已經確定會發行穩定通證，摩根大通也將會發行自己的摩根通證，互聯網巨頭和傳統金融機構進軍支付領域，這無疑會使Wirex面臨殘酷的考驗。

Wirex美國版本的應用程序將不包含XRP:在一月份推出時，倫敦加密支付平臺Wirex不會在其應用程序的美國版本中包含XRP。此外。英國加密貨幣友好型銀行Ziglu決定自1月12日起暫停XRP交易。英國的一些加密錢包公司也正在考慮是否要阻止其數百萬客戶進行XRP交易。（The Block）[2020/12/30 16:02:29]

TechnicalAnalysis技術分析

3.1創新度中等，與區塊鏈高度相關

Wirex欲打造數字銀行VISA借記卡法幣交易所一站式服務，核心服務由五部分構成，分別為：流動性引擎、風險引擎、自動化KYC/KYB、銀行基礎架構、Visa基礎架構。

流動性引擎通過整合外部流動性提供商來實現，包括加密通證法幣交易所、OTC經紀商、外匯經紀商。風險引擎通過人工智能和機器學習來實現。自動化KYC/KYB通過與相關行業領導者合作，并可向監管機構提供合規性檢查。此外，Wirex與多家銀行和Visa的全球網絡進行合作，為客戶提供轉賬和兌換服務。

Wirex的通證WXT主要用于支付，并幫助B端和C端用戶節省費用。持有WXT通證，可以在銀行轉賬手續費、ATM手續費、月度管理費、交易費、鏈上轉賬費等方面最多享有100%的折扣。在商家優惠、旅行優惠、Wirex業務獎勵、CryptobackTM等項目上還可以獲得WXT的通證獎勵。

3.2技術難度一般，僅公開部分代碼

Wirecard前高管將大量比特幣從迪拜轉移到俄羅斯:已申請破產的Wirecard的前首席運營官Jan Marsalek在逃離德國后從迪拜轉移了比特幣。比特幣的轉移記錄表明，Marsalek現在在俄羅斯。(TheBlock[2020/7/20]

市面上已有多個支付結算與區塊鏈技術相結合的項目，技術難度一般，項目重點難點在于運營和獲取合規牌照。Wirex已經開源部分代碼，Github上顯示更新不頻繁，一共6個代碼庫，主要代碼庫共有405個提交，收獲1個Watch、0個Star和315個Fork。

ProjectTeam團隊評定

4.1團隊行業經驗豐富，獲知名投資機構投資

官網白皮書列出了6位核心團隊成員，行業經驗豐富，出身于摩根士丹利、SOLID銀行、SAXO銀行和O2等一流金融機構和企業，這對項目的順利開展無疑是非常有利的。

PavelMatveev，聯合創始人、聯合首席執行官，15年以上金融服務行業軟件從業經驗，曾擔任巴克萊、摩根士丹利、法國巴黎銀行和瑞士信貸的獨立顧問。

Dmitrylazarichev，聯合創始人、聯合首席執行官，20多年金融服務經驗，企業家、卡斯商學院MBA。SolidFinanceHouse前合伙人、Solid投資銀行估值主管。

WataruKojima，日本總經理，20年以上金融科技從業經驗。日本SAXO銀行前行長、日本Patsystems主任。

聲音 | IBM全球區塊鏈副總裁：多家組織計劃在World Wire使用穩定幣:據coinspeaker報道，IBM全球區塊鏈副總裁Todd Scott在接受采訪時表示，IBM基于Stellar的跨境支付系統World Wire使用基于ISO 20022標準的API實現參與者之間的消息傳遞，該API允許實時發送和跟蹤付款，無需額外的軟件。World Wire使用Stellar Lumens作為可選的數字資產在區塊鏈網絡上進行交易，并且還可以使用穩定幣，而IBM不是網絡上任何資產的發行者。Scott表示，有幾個組織正探索在World Wire上使用穩定幣，他們各自的國家正在探索和制定穩定幣的監管指導，因此這些組織正在根據監管反饋進行工作。據此前報道，IBM宣布已與六家國際銀行簽署意向書，通過支付網絡World Wire助力銀行發行穩定幣。有26個基于Stellar的穩定幣將與Wirex合作推出。[2019/7/10]

DashiellLipscomb，亞洲總經理，10年以上支付業和金融科技從業經驗，曾在Wirecard、沃達豐和O2擔任總經理。

MartinLamming，首席營銷官，居于高級市場營銷職位19年以上，曾擔任ForexTime全球市場總監，SmartCurrency交易所的市場總監。

MichaelMoore，首席合規官，在合規和金融服務行業有20年的工作經驗，曾就職于Paysafe、南非標準銀行、蘇格蘭皇家銀行。

動態 | Wirex正式確認在其平臺上大規模采用XRP錢包:據Wirex官方推文消息，其平臺上XRP的存款量12個小時達到了200萬美元。[2018/7/27]

Wirex獲得知名投資機構SBI投資，SBI前身為軟銀集團金融投資部。

官網及白皮書未列出投資顧問。

4.2團隊結構相對合理，有穩定的組織架構

Wirex的團隊成員多出身于知名金融機構，配備有專門的負責人來處理合規性工作、分管地區事務及市場營銷，但沒有列出技術開發人員。

Wirex是數字支付領域的先驅者，在2014年就已成立，總部位于英國，在日本、新加坡、美國、加拿大、俄羅斯等國有子公司。

EcologicalConstruction生態建設

5.1通證集中度相對較高，社區熱度表現一般

Wirex的通證WXT是基于恒星網絡發行的，總量100億枚。將有4億枚在OKJumpstart上通過1E0發行，另有5%的通證通過預售輪、種子輪和私募輪進行融資。用于研發和合作伙伴的通證比例分別是14%和11%，團隊和平臺儲備分配的比例分別為17%和49%。根據白皮書，49%的平臺儲備是用于使WXT的價格免受投機因素影響，以及補償用戶可能的損失。也就是說用于融資的通證比例僅為9%，有80%的通證將由團隊直接或間接來控制，通證的集中度較高。

官方白皮書的通證價格、分配比例與OKEx公告有較大出入，考慮到即時性，以及白皮書的描述相對模糊，這里以參考OKEx公告為主。據OKEx披露，私募輪的WXT價格是0.01美元，1E0公募的價格僅為私募輪的一半，即0.005美元，并且直接流通無鎖倉。其余部分的通證總鎖倉期為54個月，每個月的解鎖量控制在總量的1%-2%之內。

5.2與Stellar合作，積極拓展與IBM等公司合作，重視合規性建設

Stellar是一個開源的分布式支付基礎架構，2019年2月，Wirex與Stellar基金會達成合作，將基于Stellar發行26種法幣支撐的穩定通證。

IBMWorldWire采用區塊鏈技術和Stellar協議，實現近乎實時的結算。Wirex準備加入IBMWorldWire支付網絡，并計劃成為它的市場開拓先鋒。

此外，Wirex已經落地商用，據白皮書披露的業績，目前其服務超過200萬用戶，產品通行130多個國家，轉賬金額超過25億美元。在北美和亞太地區的候選名單上有70萬零售用戶，3000家企業正在進行登記入駐。

Wirex重視合規性建設，有專門的首席合規官。Wirex是首批獲得EMI許可證的加密友好型公司之一，該許可證由英國金融市場行為監管局頒發，在英國和歐洲經濟區有效。

BiQuanChoice評級框架

BiQuanChoice的評級模型區分區塊鏈項目的價值和風險，尊重基本常識，分別進行獨立評價，價值得分衡量的是價值增長的可能性，風險得分衡量的是本金損失的可能性，投資者一定要在重視區塊鏈項目風險的前提下，再去看價值增長的潛力。

BiQuanChoice評級框架的精義是：

1．分離項目評級的價值和風險評價，客觀評估項目的價值成長潛力和風險大小；

2．用數字分數和星級評價的方式直觀反映專業評級結果，減少投資者認知難度；

3．對各項目在其所屬類別內部進行排序，在可比基礎上，揭示相對價值和風險；

4．運用定量方法檢測評級模型質量，推動模型迭代。

BiQuanChoice評級框架的指標體系：

BiQuanChoice評級框架從價值和風險兩個維度，5個一級指標和20個二級指標對項目進行評價。每個二級指標為15分制，各維度總分分別為150分，價值得分和風險得分均是越高越好。

1.項目前景

在價值維度，對項目的市場空間進行測算，考察項目對應的市場痛點和應用場景。

在風險維度，對項目的發展計劃進行評估，判斷發展計劃的合理性和可能性，對項目面臨的競爭格局進行評估。

2.技術分析

在價值維度，考慮區塊鏈與項目的相關性，探查區塊鏈與項目在各方面的聯系是否緊密，對項目的結構形態和創新度進行評估，辨別平臺結構的適用性。

在風險維度，評測項目的技術研發難度和進度，跟蹤代碼更新頻率和質量，若項目產品已經上線，則是對已出產品體驗評測。

3.團隊評定

大多數的區塊鏈項目在當前仍處于非常早期的階段，因而區塊鏈項目團隊的評估尤為重要。

在價值維度，對團隊的技術和運營實力進行評估，這里定義的項目團隊還包括項目方的外部資源，具體來講有項目顧問、外部投資機構等，我們將對外部資源進行合理的評估。

在風險維度，對項目的團隊基礎做基本的評估，看團隊所在組織是否成熟，是否有過募資經驗，看團隊結構是否合理，人員是否齊備，進一步看團隊成員經歷與項目的關聯度。

4.生態建設

在價值維度，評定項目是否有良好的通證機制，包括通證的激勵機制、回購機制、增發、解禁等，從而判斷通證的內在使用價值，考察項目社區的數量和質量，包括各個社交平臺活躍度，判斷社區熱度。

在風險維度，從項目與已有商業機構、公共部門的合作情況來評估業務和市場進度，評估項目對監管與合規的重視程度，對監管和合規重視程度越高，項目正規化運營的愿景越大。

5.項目表現

在價值維度，通過主要媒體對項目的引用量、搜索量與瀏覽量，反映市場對項目的接受程度，作為市場熱度的判斷標準，通過項目通證的交易量以及交易所支持數量等二級市場指標，來測度項目的流動性。

在風險維度，比較項目與同類項目通證的市值規模，判斷項目通證的估值水平，比較項目與同類項目通證的的價格波動幅度，直接判斷項目通證的風險水平。

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