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比特幣:一文讀懂Libra:與Q幣、支付寶、比特幣的區別

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6月18日,Facebook如約發布了其區塊鏈項目Libra,一家世界級的互聯網巨頭不僅采納了區塊鏈技術,而且還發了幣,影響不言而喻。

Libra宣稱的使命是:建立一套簡單的、無國界的貨幣和為數十億人服務的金融基礎設施。

國外媒體均在互聯網版本頭版頭條進行了報道,幣圈的互聯網也給予了關注。國內互聯網巨頭,針對Facebook發幣評價:

如果說虛擬貨幣有很大的價值,那么騰訊在10年前就推出的QQ幣算不算上呢?

圖:以購買咖啡為例

咋一看,確實感覺Libra沒有什么特別的,但這次是3.0的Q幣:

Radiant Capital已完成第二次快照,約130萬枚ARB將分配給符合條件的dLP鎖倉用戶:7月18日消息,據官方消息,多鏈借貸協議Radiant Capital已于7月18日1:00進行RFP-18:Radiant DAO財庫ARB分配戰略應用提案的第二次快照,符合空投條件的dLP須在第一次快照(5月18日2:00)之后和第二次快照之前在Arbitrum和BNB Chain上鎖定6-12個月,將有資格分享130萬枚ARB,后續治理提案將對空投分配權重進行投票,如果提案通過,將推出對應頁面,合格的用戶可以在Arbitrum上申領。[2023/7/18 11:01:48]

從上表可以看到,主要在發行方、發行模式、價值錨、兌換、清算幾個方面存在不同。

數據:幣印比特幣儲備已降至約6000枚:金色財經報道,據Cryptoslate披露,當前幣印Poolin礦池的比特幣儲備已經減少至約6000枚,此外Cryptoslate還稱近幾個月來比特幣礦工從銘文和BRC-20代幣熱潮中獲得了可觀收益,挖礦費用也在上漲,目前很大一部分礦工余額正在轉移到加密貨幣交易所。[2023/6/22 21:53:00]

Q幣時代,就是一種虛擬商品,由騰訊負責提供服務兌換和清算,對此的監管也較為完善:

在十年前,文化部與商務部聯合發布了《關于加強網絡游戲虛擬貨幣管理工作通知》,制訂了網絡游戲虛擬貨幣的監管規則;但在2016年,文化部發布了《關于規范網絡游戲運營加強事中事后監管工作的通知》,首次明確規定網絡游戲虛擬貨幣、虛擬道具不能兌換法定貨幣。

國家市場監管總局:2022 年數字藏品等新模式監管難度加大:金色財經報道,國家市場監管總局發文《2022 年消費者投訴舉報呈現十大特點》,其中“新消費熱點不斷涌現,伴隨引發的消費糾紛走高”第六個特點中提到,2022 年,數字藏品(NFT)等新模式問題抬頭,監管難度加大,相關訴求 5.97 萬件(上一年僅 198 件),主要集中在不發貨、不退款、惡意哄抬價格、收取高額手續費、隨意封禁消費者賬號等。“盲盒”熱潮下,消費者訴求高達 4.14 萬件,同比增長 61.72%。IP 跨界聯名產品掀起搶購狂潮,相關訴求 3.81 萬件,同比增長 66.96%,某些商家借機抬高價格,而產品質量參差不齊、假冒偽劣、發貨拖延、售后服務缺失等問題突出。[2023/3/14 13:03:44]

支付寶時代,難度更大了一些,因為事先支付寶的余額數字與人民幣的1:1兌換,需接入銀行,負責難以實現兌換,但清算權掌握的支付寶公司。但隨之有了監管:

Ripple高管:公司正與20多家央行就CBDC進行對話:3月1日消息,Ripple中東地區董事總經理Brooks Entwistle在采訪中談到了該公司在央行數字貨幣(CBDC)領域的努力和目標,并透露了一些細節。這位高管解釋說,與世界各地監管機構的互動是“無價的”。與美國不同,“新加坡、東京、瑞士和英國”的監管機構歡迎對話,并參與圓桌討論。

據此前報道,CBDC是Ripple在2023年的重點,Entwistle重申了這一點,并將公司介紹為央行和當局可以尋求助力的解決方案提供商。

雖然一些國家在這方面已經很先進,但還有許多新興市場規模較小,資源較少,并且還有其他問題,Ripple可以在這些問題上發揮重要作用。在這種情況下,Entwistle透露,Ripple已經與20多家央行進行了對話。(Bitcoinist)[2023/3/1 12:36:34]

2010年,央行發布了《非金融機構支付服務管理辦法》,2015年發布《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》

比特幣時代,沒有發行方,只是基于區塊鏈的POW協議,而且也不需要用戶購買,只需挖礦,具體怎樣的呢?

比特幣的區塊鏈系統每10分鐘,會產生一個新區塊;每21萬個區塊,挖礦的獎勵減半,初始獎勵是50個bitcoin。

照此計算,大約在2137年,比特幣區塊鏈產生了6.72百萬個區塊,獎勵已經減少到比特幣系統的最小單位,1個satoshi;再往后,產生新區塊就沒有系統獎勵了,也就是說停止產生新的比特幣。

經過計算,比特幣的區塊系統產生的比特幣數量大約是2100萬枚。針對比特幣,央行早在2013年就出臺了監管政策:

中國人民銀行等五部委聯合發布了《關于防范比特幣風險的通知》:

比特幣應當是一種特定的虛擬商品,不具有與貨幣等同的法律地位,不能且不應作為貨幣在市場上流通使用。

但是,比特幣交易作為一種互聯網上的商品買賣行為,普通民眾在自擔風險的前提下擁有參與的自由。

Libra時代,有了三個層面的創新:一是發行方不是Facebook;二是可兌換的不是美元,而是一籃子貨幣;三是兌換方不是銀行,也不是Facebook,而是Libra會員單位;四是采用區塊鏈清算。

從用戶角度看,無論是Q幣,還是支付寶,充值后,其貨幣都是進入了銀行;

但Libra用戶不僅可以充美元,充值后的這些資產,成為儲備資產,將由分布在全球各地且具有投資級信用評價的托管機構持有。

還有一點,并不需要銀行體系的參與。

后美元時代:銀行體系的滅霸當屬于央行了,先看美元時代是什么樣的,最簡單的就是看美聯儲的資產負債表,如下圖:

上圖可以看到,其資產突然變“胖”了,變胖的原因,一方面是買了大量美國國債,另外就是通過QE買了大量的金融“垃圾”。

不信,可以看看2008年金融危機之前,美聯儲主要資產就是長、短期國債、黃金等,如下圖:

這里可以看到,過去美元發行是建立國債基礎上,美元本質是美國國債掛鉤的代券。

也就是說,美國政府要想得到美元,就必須將美國人民的未來稅收抵押給私有的美聯儲,由美聯儲來發行“美聯儲券”,這就是“美元”。

截止2018年12月底,人民銀行資產總規模為37.25萬億元,其各項資產的額度及其占比見下圖:

上圖可以看出,其中“債權”的比例,從不到4%暴漲到現在的接近30%的,而外匯儲備做錨的部分,則是從83%降到現在的57%。

這些“債權”,主要是央媽通過各種公開市場操作如逆回購、MLF、SLF等,還包括再貸款、再貼現等操作,從商業銀行那里得到的各種高等級債券。

不知不覺中,美國、中國的印鈔方式都已經滄海桑田。

LibraCoin的發行,與支付寶不同,其是根據儲備——現實世界的有價資產,同時,Libra的運行并不需要銀行體系,但終究或捕獲全球的有價值資產。

諸如委內瑞拉、津巴布韋、朝鮮這樣徹底的liumang央行,什么都不錨,就是印……Libra可能要替代他們的央行了。

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