區塊鏈:央行數字貨幣研究所狄剛：央行正在探索區塊鏈在貿易金融領域的應用

5月26-29日，2019中國國際大數據產業博覽會在貴陽舉辦，本屆數博會以“創新發展數說未來”為年度主題，將舉辦“一會、一展、一發布、大賽及系列活動”。抓住數博會舉辦五周年的關鍵節點，聚焦數字產業化、產業數字化發展，圍繞構建大數據產業鏈、價值鏈和生態系統進行不斷探索。本屆數博會擬圍繞“數字經濟”“數據安全”“產業互聯網”“工業互聯網”“智能制造”“人工智能”“5G”“區塊鏈”“電商與扶貧”等行業最熱、關注最高、影響最廣的熱點話題舉辦數場高端對話，圍繞“技術創新、數據安全、數字經濟、融合發展、合作交流”五大板塊舉辦多場專業論壇。

會上，央行數字貨幣研究所副所長狄剛就“灣區貿易金融區塊鏈平臺”發表了演講，他指出該試點目前已有有4個應用、接入26家銀行、產生1.7萬多筆業務、達成40多億總金額并且擁有多項專利。以下是狄剛關于區塊鏈技術應用的詳細演講內容：

尊敬的李司長、尊敬的任主席，非常榮幸能夠今天給大家過來做一下區塊鏈在貿易金融領域應用的簡單的匯報。首先我簡單說一下中介和區塊鏈技術，這個話題不是新的話題，區塊鏈經過幾年的發展大家討論比較多，包括剛才主持人參加的大大小小論壇也很多了，大家發現每次區塊鏈的論壇大家討論的內容都不一樣，但是總在迭代總在進步，大家的認識都在提高。

五家國有大行參與多邊央行數字貨幣橋項目:金色財經報道，9月28日，工行、農行、建行、交行、中行等發布了參與多邊央行數字貨幣橋項目的情況。多邊央行數字貨幣橋項目是指香港金管局、泰國央行、阿聯酋央行和中國人民銀行數字貨幣研究所共同發起的“多種央行數字貨幣跨境網絡”（m-CBDC Bridge）。

農行稱，該行參與了多邊央行數字貨幣橋試點，進行了本次真實交易測試工作，幫助客戶完成以跨境貿易為主的多場景支付結算業務。工行及其阿布扎比分行、工銀亞洲等機構參與了此次試點，基于數字貨幣橋平臺為其客戶完成以跨境貿易為主的多場景支付結算業務。

此前消息，國際清算銀行（香港）創新中心、香港金融管理局、泰國中央銀行、阿聯酋中央銀行和中國人民銀行數字貨幣研究所聯合宣布，2022年8月15日至9月23日期間，在貨幣橋平臺上首次成功完成了基于四個國家或地區央行數字貨幣的真實交易試點測試。（經濟觀察網）[2022/9/29 6:02:32]

我們看一看為什么金融各區塊鏈結合這么緊密，區塊鏈剛出來的時候討論一個問題，區塊鏈去中心化，大家不用去中心化了，后來就說去中介，為什么說金融呢，又和去中介在一起了，本來金融在大家眼中是比較典型的中介，但是金融在中介的問題里面有一個問題，就是資金的可達性的問題，是不是真正需要錢的人拿到錢，還有拿到錢利率很高，成本的問題，再一個需要融資，馬上進貨，明天賣出去活下來的問題，效率的問題，金融作為中介沒有大家達到老百姓期望中的目的，就說金融脫媒，大家發現區塊鏈可以去中心去中介，大家聽在耳邊，覺得這個事情是不是可以耦合在一起，能夠出現一種救命稻草。實際上大家現在雖然說得很多是去中介，但是中介在認識當中有一點偏差，不是金融有問題及也不是中介有問題，只不過很多鏈條太長，是無效中介，從價值來看，有一些是專業中介，有些是套路中介，什么是專業金融？

央行行長易綱與海灣阿拉伯國家合作委員會成員國央行行長就央行數字貨幣等議題交換意見:9月28日消息，中國人民銀行行長易綱與海灣阿拉伯國家合作委員會成員國的央行行長舉行首次行長級視頻對話，就金融科技監管、央行數字貨幣以及中國與海灣阿拉伯國家金融合作等議題交換了意見。（金十）[2021/9/28 17:12:11]

金融就是專業中介，金融有復雜性專業性風險性，這是有門檻的，不是所有的人做金融這件事，金融是有牌照的，有些金融是左手導右手的中介，把資本成本抬高了，效率做低了，真正做終結的拿不到該有的回報，我們要有效的識別有用中介還是無用中介，是不是專業中介，大家發現區塊鏈在里面能夠通過技術手段把無用中介革命掉，從總體的成本降低，但是真正的專業中介拿到更多更有回報的東西，這是我們對中介的一個看法。但是需要資金的融資方和資金方需要的中介是不一樣的，對于融資方來說是需要便宜的中介，這樣價值更高，但是對于資金方來說，將來收回來，付的費用更低，這是不同的要求，所以大家的眼中是不一樣的。

討論完中介再討論區塊鏈，區塊鏈的認識也是需要迭代和升級的，首先第一點大家發現現在討論的區塊鏈不等于區塊鏈不等于區塊鏈，大家每次開會的時候就發現你的區塊鏈和我的區塊鏈不一樣，大家眼中的你是的事我講的是這么回事，因為很多時候知識背景不一樣，雞同鴨講的情況，有的為了區塊鏈而區塊鏈，還有很多項目，本來不需要區塊鏈效果會更好的，但是硬要去往區塊鏈上面靠，上了區塊鏈以后，也不一定所有的數據需要區塊鏈，所以區塊鏈項目里面五花八門，各種各樣的。

日本內閣官房長官：日本目前沒有發行央行數字貨幣的具體計劃:日本內閣官房長官加藤勝信表示：日本目前沒有發行央行數字貨幣的具體計劃，央行數字貨幣是需要考慮的話題。（金十）[2020/10/9]

同時區塊鏈的技術門檻并不高，區塊鏈的技術是開源的，網上找幾一套就可以了，為什么上你的區塊鏈我的區塊鏈，也有可用的問題，就跟當年的云計算一樣的，上了云計算為什么要用你的，所以我也有云計算你也有云計算，為什么上你的，現在每個人都有鏈上誰的問題，所以還是找準場景，需求驅動。經過一段認識以后發現，現在區塊鏈工業鏈越來越不靠譜，做聯盟鏈的路子，聯盟路當中也有一些問題，現在每個大大小小的聯盟鏈很多，但在監管上在標準上還有外部數據的接入上以及重復建設的問題，還有互聯互通的問題，發現區塊鏈的發展尤其是聯盟鏈的發展還是有很大的困難，比如說最簡單的，我們建了一個聯盟鏈，然后大家有七八個節點在里面運轉，結果發現我自己停下機不行，別人在記帳，因為區塊鏈少一兩個節點不要緊，每一個節點都有自己的私心，想耗最小的電，不想投入更多的精力，想別人的運轉，偷一點懶行不行，關機行不行，最后這樣大家算不起來，整個聯盟鏈需要一個治理機制，剛才凱文·凱利講得非常好，講到數字孿生身份的問題，數字孿生最簡單的一點我要做整個的數字靜像，誰帶保證我做的靜像跟我自己一模一樣，不做假或者沒問題，剛才他所講的做的靜像以后跟我保證一樣，這個話說起來比較簡單，但是怎么樣保證一樣，這就是一個很重要的問題，如何保證鏈上鏈下的相輔相成的問題。

歐洲多家央行高管：央行數字貨幣無需區塊鏈技術:瑞士央行副主席托馬斯·摩澤（Thomas Moser）和德意志聯邦銀行（Deutsche Bundesbank）的馬丁·迪爾（Martin Diehl）在9月21日舉辦的“歐洲區塊鏈公約虛擬2020大會”上討論了央行數字貨幣問題，他們似乎都認為包括中國人民銀行擬發行“數字人民幣”在內的央行數字貨幣并不需要使用區塊鏈技術。托馬斯·摩澤表示，當項目沒有中心化參與者的時候，區塊鏈可以扮演“信任方”的角色，而這也是區塊鏈技術的主要用例，這位高管表示：“舉個例子，比特幣，我認為就是一個很好的區塊鏈技術用例。”但是在央行數字貨幣情況下，中央銀行提供了“信任”，因此當中央銀行介入之后就沒有使用區塊鏈技術的必要了。（Cointelegraph）[2020/9/22]

同時區塊鏈的技術門檻并不高，區塊鏈的技術是開源的，網上找幾一套就可以了，為什么上你的區塊鏈我的區塊鏈，也有可用的問題，就跟當年的云計算一樣的，上了云計算為什么要用你的，所以我也有云計算你也有云計算，為什么上你的，現在每個人都有鏈上誰的問題，所以還是找準場景，需求驅動。經過一段認識以后發現，現在區塊鏈工業鏈越來越不靠譜，做聯盟鏈的路子，聯盟路當中也有一些問題，現在每個大大小小的聯盟鏈很多，但在監管上在標準上還有外部數據的接入上以及重復建設的問題，還有互聯互通的問題，發現區塊鏈的發展尤其是聯盟鏈的發展還是有很大的困難，比如說最簡單的，我們建了一個聯盟鏈，然后大家有七八個節點在里面運轉，結果發現我自己停下機不行，別人在記帳，因為區塊鏈少一兩個節點不要緊，每一個節點都有自己的私心，想耗最小的電，不想投入更多的精力，想別人的運轉，偷一點懶行不行，關機行不行，最后這樣大家算不起來，整個聯盟鏈需要一個治理機制，剛才凱文·凱利講得非常好，講到數字孿生身份的問題，數字孿生最簡單的一點我要做整個的數字靜像，誰帶保證我做的靜像跟我自己一模一樣，不做假或者沒問題，剛才他所講的做的靜像以后跟我保證一樣，這個話說起來比較簡單，但是怎么樣保證一樣，這就是一個很重要的問題，如何保證鏈上鏈下的相輔相成的問題。

央行行長易綱 ：將繼續研究如何加強央行數字貨幣的風險管理:4月17日，財新舉辦主題為“金融科技與人民幣可自由使用”的研討會。中國人民銀行行長易綱在會上表示，央行數字貨幣項目已取得較大進展，當前階段在部分城市及部分場景進行內部封閉試點測試，同時表示“將繼續研究如何加強央行數字貨幣的風險管理，包括了解你的客戶(KYC)等。”

對于金融科技在此次疫情期間發揮的作用，易綱表示肯定，但也強調商業銀行依然是主力；科技公司積極參與有助于提升金融服務水平；人民幣國際化主要依靠市場驅動，平等競爭，中國會繼續推進金融開放和改革。[2020/5/4]

大家可以看一下我們通過區塊鏈可以破題業務痛點，首先可以把鏈條接起來，還有有一個最大的好處，就是把人工的東西變成計算的東西，速度會很快，這個舉一個最簡單的例子，我們過去銀行的貸款都是按什么？年息，后來變成月息，現在支付寶可以按日息，如果區塊鏈通過智能和約的話，資金轉效率很高的話，按秒進行，這樣通過計算的方式能夠把整體的效率提高很多。央行做一個推銷，我們來自數字貨幣研究所，一方面專注法定貨幣的研發，另外一方面專注于科技，我們也獲得了一些成果，同時組織搭建貿易區塊鏈平臺，在去年9月份的時候獲取了貿易區塊鏈平臺，到目前為止有四個應用，接入了幾十家銀行，這是我們形成的專利。

大家可以看一下我們通過區塊鏈可以破題業務痛點，首先可以把鏈條接起來，還有有一個最大的好處，就是把人工的東西變成計算的東西，速度會很快，這個舉一個最簡單的例子，我們過去銀行的貸款都是按什么？年息，后來變成月息，現在支付寶可以按日息，如果區塊鏈通過智能和約的話，資金轉效率很高的話，按秒進行，這樣通過計算的方式能夠把整體的效率提高很多。央行做一個推銷，我們來自數字貨幣研究所，一方面專注法定貨幣的研發，另外一方面專注于科技，我們也獲得了一些成果，同時組織搭建貿易區塊鏈平臺，在去年9月份的時候獲取了貿易區塊鏈平臺，到目前為止有四個應用，接入了幾十家銀行，這是我們形成的專利。

同時為什么央行做這件事情，首先第一在體制內搞技術創新的機構，我們剛才說了有幾十個專利，我們在區塊鏈起步還是比較早的，第二個我們是中立，我們不是商業機構，我們為大家搭平臺去服務，第三個保證權威性，剛才區塊鏈也需要標簽，區塊鏈也需要背書，到底上誰的區塊鏈還是要看權威性的，所以整個平臺是不是公允的是不是可信的還是大家的話題，還有服務，是不是所有都提供，是標準的生態，這是我們的實現底層的技術平臺，尤其是實現了監管探偵的植入，保證我國由事后變成事中或者是事前，還有統一的自主身份，還有剛才說的隱私保護以及分布式的架構還有屏蔽了很多技術的差異性。

我們展望一下，搭建的平臺更多像是一個帶有APPSTORE的操作系統，就是各個業務都有中心化系統，從底層到上面，從業務層到展線，最難是跟別人打交道，央行是搭建了生態平臺，不動你的應用，需要跟外界連接的時候動用我的接口，提供公共服務數據共享業務協同系統互動，在這個時候大家發現更多的我們是對其他的平臺和系統實現包容性的對接和植入，這樣不破壞原有的生態。所以在這里我們覺得區塊鏈平臺剛開始也是從小而美的應用上逐漸發展起來，就跟互聯網一樣，實際上就是無數小的生態應用，最后變成大的生態，在這里面打造這個平臺也是在融資方能夠得到更便宜的資金，在資金方能夠用最低的風險獲得資產，貿易服務方能夠提供很好的數據共享，這幾個角度考慮打造包容性的生態。

但是說了這么多，目前我們也一直在做貿易金融的區塊鏈，發現這也是剛剛起步，剛才李司長也說了，對區塊鏈也做了定位，我贊同。現在貿易金融基于區塊鏈平臺，未來是一個藍海，但是剛剛起步，萬里長征只走第一步，不管哪一個平臺，現在還有很多問題，怎么樣保證資金促達的問題，怎么樣避免核心企業彈撥、擠壓、占用上下游的問題，以各種變相的手段，以及怎么樣保證融資方既獲得最便宜的資金，同時又保證被融端便宜的資金還有規避風險。這兩個是很重要的。今天簡單匯報到這里，有不對的地方請大家多批評指正，謝謝大家。

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