穩定幣:Bitfinex 被調查折射加密世界的結構性弱點

《核財經》App編譯正如地震揭示了建筑物的結構問題一樣，Bitfinex被調查的消息也暴露了加密世界基礎設施的兩個基本弱點，其中一個弱點相當公開，也受到了廣泛的討論，但另一個弱點更令人意外，來源于超越加密資產發展的多種趨勢。

如果你還沒有關注新聞的話，請了解一些背景情況:上周，紐約司法部長宣布，將對一起旨在掩蓋8.5億美元潛在客戶和公司資金損失的掩蓋行動(以及其他行動)展開初步調查。

總部位于香港的比特幣交易所Bitfinex是該行業在總交易量和股權結構方面領先的加密貨幣交易所之一，擁有超過90%的全球穩定幣市場份額。其支付處理機構CryptoCapital在2018年的某個時候“損失”了8.5億美元的Bitfinex資金;為了彌補差額并滿足用戶提款，Bitfinex在沒有信息披露安排的情況下動用了Tether的資金。

Bitcoin Depot將在數千個Circle K便利店中安裝加密貨幣ATM機:加密貨幣ATM公司Bitcoin Depot與宣布與美國和加拿大便利連鎖店Circle K建立長期合作關系，Bitcoin Depot計劃在“數千”個Circle K便利店安裝ATM機。Bitcoin Depot表示其ATM機使用戶能夠將現金兌換為加密貨幣，允許進行簡單的面對面交易，讓用戶可以立即訪問比特幣和30多種其他加密貨幣。Bitcoin Depot已在美國和加拿大的30個州安裝了超過700臺比特幣ATM機。（prnewswire）[2021/7/23 1:11:17]

顯然，許多市場參與者都在開展光明正大的業務，并不斷努力提高自己對不斷變化的法規的遵守程度。但對于該行業的大部分企業來說，這在經濟上、戰略上甚至哲學上都是不可能的。在經濟增長推動的快速增長過程中建造的脆弱建筑倒塌所帶來的損害，可能會影響公眾的看法和政策，并帶來持久的后果。

動態 | 學者稱某巨鯨利用Bitfinex推動2017年BTC飆升，Bitfinex曾在論文發表前作出回應:此前提及，得克薩斯大學教授John Griffin和俄亥俄州立大學的Amin Shams更新了他們于2018年首次發表的一篇論文，稱比特幣2017年的暴漲可能是由某一巨鯨推動。關于該論文的具體細節還包括，在對2017年3月1日至2018年3月31日期間的USDT和BTC交易進行了研究，學者得出的結論是，比特幣價值每下降一定幅度，BTC在Bitfinex上的購買就會增加。據悉，上個月，Bitfinex和Tether都曾發表過其聲明，稱它們知道“一份未發表的、未經同行審查的論文錯誤地認為，Tether的發行是操縱加密貨幣市場的原因”。然而，目前這份更新過的論文已經過同行評議，將發表在即將出版的《Journal of Finance》上。（The Block）[2019/11/4]

然而，結果通常是建設性的，當人們知道要注意什么時，建筑規范就會變得更加嚴格，故障線也會得到處理。

動態 | 2000枚BTC從Bitmex轉入Bitstamp 價值1900萬美元:北京時間07月17日21:17，2000枚BTC從Bitmex 交易所轉入Bitstamp交易所，按當前價格計算，價值約1900萬美元，交易哈希為：a297bbeb81521c946dddcccb7d2fa5ace3d01230cd12dd80946997880ea4c598。[2019/7/17]

在加密資產領域，這些故障線是:

1)缺乏高水平的銀行服務;

2)審計標準被忽視。

缺乏銀行服務

盡管一些交易所設法在大型的信譽良好的銀行開設并保留賬戶，但這并不容易，很多賬戶都可能在接到通知后立即關閉。

但大部分交易所都面臨問題，原因或許是是司法管轄問題上，或許是對合格程序的擔憂上，甚至在面對洗錢的潛在收益方面。

動態 | BitMEX CEO向Jackie Robinson基金會捐贈224萬美元:據bitcoinexchangeguide消息，BitMEX的CEO Arthur Hayes近日向Jackie Robinson基金會捐款224萬美元，旨在為具備領導力和才干的美國大學生提供資金。[2019/3/11]

一些規模較小的金融機構填補了這一空白，但它們往往缺乏相應的網絡、支付處理和大型資產負債表的保證。正如我們所看到的，有些甚至缺乏任何形式的監督。

Bitfinex長期以來一直存在缺乏銀行服務的問題，在用戶難以提取資金之際，曾多次引發資不抵債的傳言。去年的一份報告顯示，該公司使用了歐洲銀行荷蘭國際集團(ING)的服務，但目前尚不清楚這種關系是否仍在繼續，以及該公司為何需要使用加密資本(CryptoCapital)等離岸支付處理機構的服務。

CoinEgg發放比特幣糖果Bitcoin Pay（BTP）公告:CoinEgg將于北京時間2017年12月18日（周一）15:00發放比特幣糖果Bitcoin Pay（BTP），并開啟\"BTP/BTC和\"BTP/USC\"的交易對。[2017/12/18]

更重要的是，缺乏可靠的銀行系統提高了對像Tether這樣的解決方案的需求，這使得客戶和交易所能夠在不需要支付處理程序的情況下轉移價值。唯有銀行服務的提升，才能減少對未經核實的穩定幣的依賴。

這一問題正開始引起監管機構的注意，他們意識到，如果沒有強有力的銀行支持，投資者更有可能遭受損失。上周，法國宣布了一個可能的解決方案:用銀行賬戶換取監管。希望這一舉措能推廣到其他司法管轄區，對現金流的信心不僅會讓潛在用戶和投資者受益，也會讓那些努力推動采用該技術的企業家和開發商受益。

缺乏審計標準

Tether也有自己的麻煩，主要是由于對據稱支持穩定幣的法定貨幣數量缺乏信心。盡管Bitfinex經常向公眾保證，穩定幣完全是由美元支持的，但現在看來，這些保證具有誤導性。

由于一再要求對Tether的儲備進行審計，該公司與一家審計公司的關系在2018年初破裂。總部位于巴哈馬的Deltec銀行針對Tether出具的一封資金證實函，遭到外界嘲笑和懷疑。

為什么審計這么復雜?

部分問題在于詞匯。當我們說“審核”的時候，會被認為是“認證”，其實它們完全不是一回事。認證可以在特定的時間點確認一個判斷(例如“這個銀行帳戶中有x個金額”)。

但是一個通過審計后的確認需要更多的細節，比如這個賬戶是用來支持涉及的穩定幣嗎?誰有權訪問這個賬戶?發行和贖回是如何處理的?公司是否遵守KYC/AML規定?“審計”在技術上是一種保證，即報表是按照既定標準提交的。Tether穩定幣目前沒有通過這樣的審計。

即使審計機構已“確認”穩定幣的存在，比如GrantThornton今年早些時候對Circle穩定幣的確認，一直也是以認證的形式存在的。另一家穩定幣發行機構TrueUSD則更進一步，與一家總部位于舊金山的會計師事務所合作，提供對準備金的實時確認，或“連續的證明”。

然而，認證并不能代表審計，它們更像是快照，而不是深度的盡職調查。雖然我們可能很快就會看到驗證標準在發展，但就目前而言，審計師似乎在觀望。

為什么會這樣呢？市場明明對這項服務的需求越來越迫切。

部分答案可以從上周的另一條新聞中看到:加密托管機構BitGo獲得了SOC2Type2認證，這證實了它通過了由外部監管的安全審計。這通常是四大審計公司之一(德勤、畢馬威、普華永道和安永)做的，但BitGo不愿透露是哪家。

有可能審計機構可能想要保持低調。雖然所有四大審計公司都有相當多的區塊鏈團隊，但理解并幫助構建一項技術的應用程序是一回事，將你的聲譽建立在一份公開聲明之上，尤其是當要驗證的流程和風險是如此復雜時，那就是另外一回事了。

現在會計行業作為一個整體正受到越來越多的質量和信任問題的審視。會計師在2008年金融危機中扮演的角色仍是爭論的焦點，利益沖突的出現促使歐洲監管機構呼吁分拆四大會計師事務所。可以理解的是，除了一些例外，四大會計師事務所不愿與監管機構尚未完全接受的資產公開聯系在一起。

新的天際線

但Bitfinex的混亂突顯出加強質量控制的必要性。該行業缺乏來自信譽良好的會計師事務所的權威支持，其潛在危害可能不亞于缺乏高水平的銀行業，因為這將削弱外界的信心，而缺乏信心反過來又將減緩采用和投資。

BitGo和其他公司在獲得認證方面所做的努力值得贊賞。如果要獲得大型機構的注意力，該行業需要更多嚴格和合規的例子。

然而，加密行業還需要銀行和審計機構的公開支持。它需要更有聲望的名字來承認合作關系的存在，這將提振散戶和機構投資者的信心，使他們更有信心要求展示業務質量，而這反過來又將使該行業更能抵御Bitfinex等類似地震和余震的沖擊。

隨著脆弱的建筑物倒塌，更多堅固的建筑物將從廢墟中冒出來。它們周圍將涌現出新的生態系統和網絡，促進更多的發現和開發，并得到已經經受住時間考驗的機構的支持。

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