Celsius:加密寒冬之中 DeFi亟待蛻變

去中心化金融領域受到了熊市的嚴重影響。DeFi項目總價值已經從歷史高點1500億美元滑落到目前的500多億美元。

不過，從“中心化機構”流向這一領域的資金數量卻有所增長，這主要是因為FTX、Celsius、Genesis、Vauld等知名實體的垮臺。僅在2022年11月，許多平臺的交易量就翻了一番。不僅如此，就最近的市場行情來看，與中心化機構/企業相比，幾家去中心化交易所和借貸平臺依舊運行平穩。

因此，為了充分發揮去中心化金融的潛能，DeFi行業需要進行重大轉型。最近，隨著利率和通脹水平的飆升，投資者對去中心化期權的興趣似乎正在減弱。

尼日利亞央行行長：大多數加密貨幣交易都是非法的:11月18日消息，尼日利亞央行行長Godwin Emefiele表示：大多數加密貨幣交易都是非法的，尼日利亞銀行業沒有加密貨幣的空間。

他表示：尼日利亞央行與其周圍的許多同行一樣，不支持加密貨幣交易，因為它們是加密的，任何中央銀行都無法解密。“這樣看：有什么可隱藏的？為什么交易如此隱蔽？為什么它們被加密？如果我進行交易，而監管機構或安全機構想要查看交易的性質，則這些（交易）無法加密，人們無法知道發生了什么。這意味著加密貨幣是一種嵌入高度非法的產品。”（Bitcoin news）[2021/11/18 22:01:03]

同時，快速變化的宏觀經濟環境也影響著DeFi行業。為了保持競爭力，許多既定項目調整了自身的獎勵結構。例如，MakerDAO最近投票決定將DAI存款利率提高至1%。

SEC指控加密貨幣對沖基金Virgil Capital創始人欺詐:12月24日消息，美國證券交易委員會（SEC）指控加密貨幣對沖基金Virgil Capital創始人Stefan Qin欺詐。SEC指控Stefan Qin偽造記錄，因為他未能收回350萬美元的投資，從而試圖提取170萬美元的投資者資金來償還高利貸。SEC已向美國地區法官申請緊急令，凍結Stefan Qin管理的另一只基金所持有的2500萬美元數字資產。今年早些時候，Qin錯誤地告訴投資者，希望從Virgil Sigma Fund中贖回350萬美元，并轉移至VQR Multistrategy Fund，而這些資金并未轉移。（CoinDesk）[2020/12/24 16:24:40]

DeFi如何重拾消費者的信心？

當前加密貨幣總市值約為6711.91億美元:據金色財經數據顯示，全球加密貨幣總市值約為6711.91億美元。加密貨幣市場中占比排名第一的是BTC，市值約合4210.38億美元，當前市值占比為62.73%；

ETH排名第二，市值約合689.5億美元，當前市值占比為10.27%；

XRP排名第三，市值約合239億美元，當前市值占比為3.56%。[2020/12/21 16:00:45]

根據AllianceBlock創始人兼首席執行官RachidAjaja的說法，和所有市場一樣，DeF正在經歷一個周期。盡管Terra、Celsius、ThreeArrowsCapital和FTX的暴雷無疑動搖了投資者的信心，但問題在于市場參與者，而不是技術本身。

分析 | 機構對加密貨幣的興趣很低:據Ethereum World News消息，盡管人們對比特幣交易所交易基金ETF(Bitcoin Exchange-Traded Fund)的通過監管的可能性再次感到興奮，從而為規模更大的投資提供了渠道，但比特幣ETF可能不足以激發人們對加密貨幣的興趣。彭博社(Bloomberg)報道稱，阻礙大規模機構投資進入市場的最大障礙不是監管機構的影響，而是缺乏代表客戶利益的興趣。[2018/11/11]

RachidAjaja告訴CoinTelegram：

“為了提振消費者的信心，DeFi需要專注于優化解決方案，以用戶為中心并保護他們的權益。這些解決方案需要側重身份管理、數據加密、用戶數據所有權和無信任KYC程序等內容。這些可以為現實世界資產和金融工具的代幣化鋪平道路，從而吸引更多現金流進入DeFi。”

同樣，去中心化交易所Hashflow的創始人兼首席執行官VarunKumar告訴CoinTelegram，目前這個利基行業需要能夠解決現實問題的更強大的產品。

Fluus的聯合創始人兼首席產品官JuanaAttieh告訴Cointelegraph,DeFi的衰落和失去用戶的信任是由于中心化實體濫用權力并一次又一次地剝削消費者。

Juana認為，為了重振市場信心，DeFi參與者必須優先提高透明度，并制定能夠共享底層資產、協議、治理機制等信息的標準。“此外，參與者必須通過定期審計、漏洞獎勵等措施來確保DeFi協議的安全性，從而實現對用戶資產和信息的保護。”

Juana補充道：“還有至關重要的兩點，一是DeFi行業必須與立法機構進行密切合作以更好地了解監管措施，二是制定治理框架以減少波動和不確定性并重振消費者信心。

并非一切都很糟糕

盡管目前市場有點不景氣，但Web3支付生態系統Fuse的增長部門副總裁RobertMiller告訴CoinTelegram，DeFi似乎在上一個創新周期找到了一個非常成功的產品市場。

他說：“目前DeFi協議中仍有價值500億美元的流動性資產，這是非常難得的。在金融界，我們通常需要依靠機構做市商和貸款機構來讓經濟再次運行。

Miller承認，只有改善用戶體驗才能提升消費者信心并激發他們的需求。他補充道：“即使對于擁有豐富加密行業經驗的我來說，一些知名的DeFi應用程序也不好操作，所以我無法想象這對外行人而言會有多困難。”

時尚元宇宙平臺AltavaGroup的首席執行官AndyKu表示，在過去，不良行為者使用DeFi一詞來推廣去中心化平臺。市場遇冷后，投機者退出，留下來的人更專注于優化內容和用戶體驗。現在很多高質量的DeFi項目都致力于提高透明度，越來越多的產品正在進行智能合約審計，并會發布儲備證明報告。這些都有利于提振用戶對該領域的信心。

他說：“DeFi的出現是為了解決傳統金融的弊端。DeFi需要更具透明度并具有完備的監督和問責機制。”

DeFi的未來在哪里?

我們需要從過去的各種負面事件中吸取教訓，Ajaja認為，DeFi接下來的發展將更加強調合規性和客戶體驗，越來越多的項目專注于提供合規的DeFi解決方案。

此外，隨著用戶越來越看重“自我托管”，越來越多的DeFi項目致力于提供自托管錢包解決方案。這些錢包便于用戶管理和恢復資產、存儲加密數字身份和可驗證憑證，用戶基于這些錢包擁有對信息的完全控制權。

Attieh認為，雖然熊市可能導致DeFi行業整體不景氣和應用程序使用量下降，投資者也會變得更加小心謹慎，但腳踏實地、認真發展的優秀項目仍有可能蓬勃發展并吸引很多用戶。

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