穩定幣:華爾街巨頭扎堆瞄準穩定幣，預示DEFI的美好時代即將到來！

據福布斯12月2日發布的消息，信用卡發行巨頭VISA當天宣布打算將他們的全球支付網絡與Circle國際金融公司在以太坊區塊鏈上發行的穩定幣USDC連接起來。

VISA與Circle的這一合作意味著VISA信用卡的發卡機構會開始將USDC軟件集成到其平臺并開始使用USDC作為進行收付款的貨幣，這也意味著VISA的6000萬商家將有可能通過USDC進入數字貨幣的世界中來。

最近瞄準穩定幣的國際巨頭真不少，12月1號，全世界最大的社交媒體巨頭Facebook旗下的Libra協會也宣布，將他們開發的穩定幣項目Libra更名為Diem，并將在2021年1月推出錨定美元的穩定幣。

此外還有一家華爾街巨頭，納斯達克的上市公司，叫做ZKInternaitonal的國際集團也在打穩定幣的主意，在上一個周透漏打算為其子公司xSigmaLab提供資金，進入DEFI領域打造xSigmaDefi的項目，它瞄準的就是穩定幣去中心化交易所。

當然推出穩定幣xSigmaDefi將會是非常重要的一個計劃。

以上是最近一段時間各個金融巨頭在穩定幣賽道的布局。其實穩定幣的發展勢頭最近這一兩年也確實越來越迅猛。

華爾街資深人士：芝商所投資活動增加是比特幣長期看漲的信號:就芝商所杠桿率不斷攀升，比特幣未平倉合約不斷創歷史紀錄的現象，加密貨幣基金Ikigai首席信息官、華爾街資深人士Travis Kling 表示，芝商所快速增加的未平倉合約實際上是比特幣長期看漲的信號，芝商所投資活動增加表明市場上存在大量的機構資金。（CryptoSlate）[2020/9/7]

上圖顯示的是穩定幣流通量情況。

目前數字貨幣領域中所有的穩定幣流通總量已達185.4億美金。其中USDT為124.4億，占到了67.25%，其次是USDC，為29.75億，占16.08%，之后是DAI的10.72億，占了5.79%。

從下圖可以看出，穩定幣的發展實際上是從2018年下半年才真正出現明顯的勢頭。

截止到2018年10月16日穩定幣的流通總量還只有3.04億，只占到今天穩定幣流通量的1.64%；

之后一年多時間增長速度相比之前快了不少，但是真正爆發是在今年夏天。

從下圖可以看到，今年7月29日，穩定幣的流通總量還只有84.12億，在這期間的將近兩年時間，總共增長了81.08億美金。

動態 | 華爾街日報：Facebook已與Visa、萬事達卡等就其加密貨幣簽約:據華爾街日報報道，美國社交媒體巨頭Facebook已經與十幾家公司簽署了協議，其中包括Visa、萬事達(Mastercard)、PayPal和優步(Uber)，以支持Facebook計劃于下周公布的新加密貨幣。知情人士透露，這些公司將在管理該加密貨幣的一個財團中分別投資約1000萬美元。這寫資金將用于新加密貨幣的推出，該加密貨幣將與政府發行的一系列貨幣掛鉤，以避免困擾其他加密貨幣的瘋狂波動。Facebook發言人拒絕透露消息。[2019/6/14]

而今年夏天之后穩定幣的增長就像坐上了火箭，短短4個月時間，流通量就增長了101.28億，比前面的兩年時間總量還多17.16億。

這幾個月以25.32億美金/月的速度在飆升。

這能說明什么問題呢？能分析出穩定幣的應用主要在哪里嗎？

是的，DEFI。

我們知道穩定幣最開始出現的用途肯定不是DEFI，而是用法幣入金的工具，相當于是連接數字貨幣世界與真實的法幣世界之間的橋梁。

可是隨著區塊鏈應用場景的發展變化，穩定幣的用途也開始在變化。

可以說穩定幣的用途發展也經歷了三個階段。

聲音 | 華爾街交易員：比特幣仍是對投資者投資的最佳選擇:華爾街交易員巴特?史密斯(Bart Smith)在接受CNBC采訪時表示，比特幣仍是投資者投資的最佳選擇，因為人們在“功能上”使用比特幣。

“如果你想擁有你現在可以使用的、人們在功能上使用的資產，那就是比特幣，”交易巨頭Susquehanna國際集團(Susquehanna International Group)數字資產主管史密斯(Smith)周二在《快速貨幣》(Fast Money)上表示。

“比特幣的用例在今天仍然有效，它是互聯網的貨幣，”他補充說。[2018/7/11]

DEFI開始出現的時間在2018年，起因是2017年的牛市之后進入了漫長的熊市。幣價經歷了大幅度的下跌，而且這段時間非常長。很多比特幣礦工面臨著無錢繳納電費的巨大壓力。他們的選擇要么是賣掉手中的比特幣去維持挖礦，要么留著比特幣，從其他地方想辦法籌錢交電費。

于是開始有人想要抵押手中的比特幣去借USDT來交電費。在這種需求之下，最開始的DEFI出現了，主要服務于比特幣礦工的抵押和借貸需求。因為抵押和借貸市場的出現，人們開始有了用穩定幣結算的需求來規避比特幣的波動帶來的損失。

所以這一階段的穩定幣主要應用是在DEFI，也就是去中心化金融活動的結算和支付。

這也就是我們從前面的圖上看到2018年10月出現了穩定幣第一個比較明顯的發展時期，中流通量也從1億美金以下開始出現了3億多美金的增長。

穩定幣用途的第三個變化階段就是今年，變化的動力就來自DEFI的流動性挖礦。

高盛公司此前發布報告：硅谷和華爾街都為了區塊鏈著迷:高盛公司（Glodman Sachs）曾發布過報告《區塊鏈：從理論走向實踐》（Block chain: Putting Theory intoPractice），報告顯示，硅谷和華爾街都為了區塊鏈著迷，逐漸忘記了作為其技術源頭的比特幣。但對其潛在應用的討論仍十分抽象和深奧。焦點在于使用分布式賬本建立去中心化市場，并削弱現有中間商的控制權，但區塊鏈的潛力比這種單薄的說法來得更加細致也更加深遠。[2018/2/22]

因為很多挖礦需要用到多個幣種的自動做市商機制和產生的流動性，用BTC,ETH，或者其他數字貨幣去提供流動性，礦工會承受幣價波動和無常損失等帶來的損失。

這對大資金就非常不友好，所以穩定幣挖礦成了一種需求很大的市場。這種需求又產生了兩種非常大的業務：抵押主流幣或者其他有價值的主流幣種，借貸穩定幣；還有就是穩定幣的交易。

對這個觀點，同樣我們可以通過數據來佐證。

總共選擇了8個DEFI領域的交易和借貸賽道業績靠前的項目。

1.先來看Uniswap中的數據

根據Coingecko的統計，Uniswap24小時成交量排名前十的幣種中有4種是穩定幣，前三名分別是USDC,USDT,和DAI，還有一個是AMPL。他們總共占到了Uniswap24小時成交量的31.77%。

華爾街評論員表示用戶買帳是比特幣期貨上線的主要原因:紐約證交所交易員Matthew Cheslock在華爾街時刻訪談中表示：“比特幣期貨市場建立之后，由于空頭的加入，比特幣價格會變得更穩定，發展會更平衡。目前各大傳統交易所上比特幣期貨的原因是用戶買賬，只要有足夠多的用戶有需求，就會上”。[2017/12/3]

下面是從Uniswap網址截的圖，顯示的是昨天的流動性池中金額排名前10的代幣對。其中，第二是ETH+USDT,第三是ETH+USDC,第四是ETH+DAI,第五是HKMT+USDT，第十是ETH+AMPL。

十個中有5個池子有穩定幣的構成。

2.接下來看AAVE平臺的數據

下圖是作為AAVE平臺的借貸市場，業務規模排名前十的幣種中，有5個是穩定幣，分別是USDT,USDC,TUSD,DAI和BUSD。

上圖顯示的是上一周，AAVE所有產生收入的13個幣種，穩定幣占了6席，分別是USDC,USDT,DAI,TUSD,BUSD和SUSD。收入金額占了總收入的57.3%。

下圖是AAVE平臺昨天的流動性金額排行榜，前十名中有四個是穩定幣，分別是USDT,USDC,DAI,和BUSD。

昨天的借款排行榜中，前十有5個是穩定幣，分別是USDC,USDT,TUSD,DAI,BUSD。

AAVE平臺除了在借貸業務上由穩定幣撐起了大半壁江上，在交易業務上穩定幣的也功不可沒。

上圖是Coingecko統計的發生在AAVE平臺上的幣種交易量，按照24小時成交量排名，前十名中有6個穩定幣與其他幣種的交易對。

在AAVE平臺作為交易業務的總金額中，穩定幣比例占到了82%。

上面這張圖看得更清楚，AUSDT與ETH的交易對占到了多一半的比例。

3.接下來看Compound平臺的情況。

上圖顯示，在Comp平臺的存款業務中，金額前三名的幣種是DAI,ETH,和USDC。穩定幣占了兩個，比例占到了平臺總存款的60.62%。

在借款業務中，前三名分別是DAI,USDC,USDT。都是穩定幣，占到了借款金額的96.69%。

4.接下來是SUSHI交易所的情況。

24小時成交量前十的幣種中，穩定幣占到了3個，分別是USDC,USDT,和DAI。成交量占比為25.25%。

在以自家本幣為主要成交幣種的交易所，穩定幣的比例仍然不低。

5.上圖是CURVE的24小時成交量。

前十中有8個都是穩定幣，除了RENBTC和WBTC。當然我們都知道Curve是一個穩定幣交易的DEX。

它家的業務自然絕大部分會是由穩定幣來支撐的。

6.然后是Balancer。

前十成交量榜中有5個交易對里面包括了穩定幣。

7.上圖是1Inch的交易情況

24小時成交量前十排名中同樣有4個是由穩定幣和其他幣種組成。成交比例占到了52.04%。

8.最后一個交易所是Tokenlon，如下圖。

成交量前十榜里面有八個是包括了穩定幣，24小時成交比例占總量的86.01%。

我們總共分析了8個DEFI項目，不管是借貸還是交易，穩定幣在里面占的幣種都非常大。在成交量這個指標上基本上,絕大部分DEX的穩定幣交易都占到了一半以上的比例。

在借貸的兩個項目中，AAVE的收入的57.3%來自穩定幣業務，而Compound存款業務穩定幣占了60.62%，借款更是夸張到了96.69%。

由此我們的結論很明顯，如今穩定幣的主要用途已經不再是入金通道，而是進入DEFI，原因當然是進來賺錢。

那么最后的結論是，如今如此多的華爾街巨頭都在瞄準穩定幣，他們的目的肯定也不可能僅僅是為了用戶入金，進入DEFI，讓這些聰明的錢來賺錢更多的Money才是他們的目的。

巨頭們的一直選擇，還預示著另一個更有意義的結論：接下來DEFI將會有比現在大得多的市場。DEFI的繁榮時期還沒到來，值得我們去期待！

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