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HLD:MetaShield 鏈上保障系統,下一個行業新熱點?

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Billions項目組

不確定性的加密資產安全隱患

隨著Web3概念的火速出圈,越來越多的用戶希望通過持有加密資產的方式,成為Web3世界的“原住民”。Web3正在為投資者們帶來更為廣闊的投資機會與收益回報,同樣持有加密資產也正在被認為是一件很酷的事情。隨著鏈上協議的增加,以及越來越多的傳統巨頭企業入局Web3,上述趨勢正在增加。

Web3標崇“去中心化”,這種無許可、點對點以及公開透明/偽匿名等特性,正在讓Web3協議與加密資產對用戶以及潛在用戶更加包容,但這種加密原生、缺乏合規監管的特性,也正在讓Web3世界作惡門檻變低、安全門檻變高,并成為加密資產安全領域的隱患。

從行業的角度看,絕大多數資產安全問題來源于攻擊與項目方作惡,尤其隨著鏈上應用數量的暴增促進鏈上交易的愈發廣泛,發生資金安全事件的概率正在提升。

根據零時科技《2022年全球Web3行業安全研究報告》顯示,2022年共發生安全事件306起,累計損失達101億美元,相比于2021年新增64起,同比增長26%,而這通常會給投資者帶來損失,包括資產的丟失、協議合約被盜竊無法償付、受攻擊后資產的迅速貶值等等。

此外,因政策、監管、市場恐慌等,造成一些Web3機構擠兌、無法償付,也是造成很多投資者損失的一大因素,比如以FTX為代表的CEX的暴雷等。

NFT策略游戲Metroverse宣布終止開發并關閉游戲:2月24日消息,NFT 策略游戲 Metroverse 宣布終止開發并關閉游戲,社區將繼續有權使用 Metropverse NFT 建造任何產品。針對關閉的原因,Metroverse 稱過去 8 個月用戶參與度顯著下降,與去年同期相比網站訪問量下降了約 96%,由于人氣低迷因此開發無法繼續。[2023/2/24 12:26:40]

所以我們看到,投資者持有加密資產、使用Web3設施,每天都會面臨多重因素造成的不確定性的安全隱患問題。

雖然從大方向上看,Web3行業的監管、合規將是一個大趨勢,但事實上Web3行業如何與監管機構平滑的“銜接”,是一個值得討論的問題。雖然以NexusMutual、dYdX等為代表的DeFi應用,正在嘗試對用戶進行身份信息采集,但越來越多的用戶吐槽它們不夠“Web3”,而在低監管的形勢下,對加密行業安全并非能夠起到促進作用。

而從協議端本身看,為了保證用戶資產安全,一方面不僅在保證項目開發者不作惡的前提下,進一步加強審計、避免代幣漏洞、構建更合理的安全性,同時還要抵御市場風險。所以以直接的方式推動安全,或許還很遙遠。

加密資產能否“上保險”?

在Web2世界里,發達的保險業正在以間接的方式為眾多事物進行保險,保險的對象可以是資產、健康、意外、疾病等等,雖然它并不能直接阻止某些懷事的發生,但其能夠以經濟補償的方式在它發生后,盡可能的降低損失。不過從Web3世界中,加密資產是主要的資產形式,這些資產在絕大多數地區并不具備法償性與合規性,Web2保險政策并不適用于加密資產。

扎克伯格:Meta元宇宙應用Horizon Worlds在法國和西班牙正式推出:金色財經報道,Meta首席執行官馬克·扎克伯格于當地時間8月16日宣布,旗下元宇宙虛擬世界社交應用Horizon Worlds已在法國和西班牙正式推出,目前擁有 300,000 月活躍用戶。馬克·扎克伯格還發布了一張自己在虛擬版本埃菲爾鐵塔前的“合照”并稱:“我們在法國和西班牙推出 Horizon Worlds!必須看到人們開始越來越多地探索和建造沉浸式空間,并在更多國家快速部署。”(TechCrunch)[2022/8/17 12:30:05]

當然,加密世界在“保險”領域有過嘗試,DeFi的保險板塊能夠以衍生品的方式,來防止加密資產因市場因素而跌破某設定價格,代表項目包括Cover、ISM、Helmet等,投保人與承保人通常是博弈,尤其是承保人期盼在市場動蕩中獲利。而NexusMutual則通過建立定向項目的保險池,以利息的形式吸引投資者以投票的方式對該項目的資金池進行保險,當該項目出現安全事故時對該協議進行賠付。

我們看到,這類鏈上“保險”協議一方面更像一種鏈上衍生品協議,存在局限性,比如支持資產少且基本不支持NFT。同時,本質上并不能算保險,它們基本不具備傳統保險的功能,比如當資產被盜時進行賠付。所以在GNX、dYdX、Opium、Synapse等具備更好的交易體驗的鏈上衍生品協議進一步崛起后,舊敘事的DeFi“保險”協議們正在隕落。

而隨著行業不斷向新的敘事方向發展,Web3也有望享受到與Web2世界類似的保險償付服務,我們看到,在這個賽道中MetaShield正在塑造該領域的早期輪廓,其正在以分布式、DAO的形式為Web3生態、元宇宙世界提供綜合保護與補償計劃,所有因安全事件遭受損失的加密資產都將有望獲得來自于MetaShield生態的償付。

加密貨幣基礎設施平臺METACO整合Tezos(XTZ)質押功能:加密資產生態系統基礎設施平臺METACO今日宣布,已與Tezos整合。此次合作將使機構能夠在Tezos區塊鏈上進行委托質押(允許客戶通過加入共享質押池產生低息獎勵)或直接質押。另一方面,METACO則將為Tezos提供端到端的解決方案,包括Aave、Uniswap和Compound。(Cryptoninjas)[2021/5/6 21:28:59]

本文將對MetaShield生態的保險、償付機制進行介紹與剖析,看它能否對鏈上資產保障領域的發展進行啟發。

聚焦MetaShield生態,加密資產的保障與償付如何通過鏈上實現?

MetaShield生態是目前與Web2保險服務最接近的“鏈上保險”生態,但二者之間存在著本質上的區別。Web2保險服務本身是一種中心化的傳統業務,它本身是一個中心化的盈利機構,并且承保與償付準則的解釋權,都是由承保方即保險公司制定,雖然它們基本都是按照相關的行業準則來執行,但保險公司作為償付執行者,因利益通常會做出更有利自身的決議,投保者通常處于弱勢。

MetaShield本身聚焦于各類元宇宙生態與Web3生態,目前主要用于保護這些生態中加密資產的安全,MetaShield本身是一個去中心化的分布式的網絡,網絡中是否對保單持有者進行償付的決議,是由多個分布在世界各地的“探員”共同決議。

MetaShield建立了罰沒機制以提升每一個角色的作惡門檻,此外MetaShield本身是一個非盈利性的生態,MetaShield無意積累法幣或穩定幣作為利潤,所以區別于保險公司與此前的“保險”協議,MetaShield本身以綜合保護與補償計劃生態作為主要的定位,而不是Web3保險協議,這是一種全新的保障思路。

Coin Metrics分析師:即使使用EIP-1559,以太坊費用也將保持高位:Coin Metrics高級研究分析師Nate Maddrey在采訪時表示,以太坊交易費從根本上講是一個可擴展性問題,只要對區塊空間的競爭激烈,收費就會一直很高。EIP-1559能做的只是幫助改善用戶體驗,減少gas費差異,并使費用更可預測。從長遠來看,真正降低交易手續費需要的是L2解決方案以及最終的以太坊2.0。(Cryptonews)[2021/3/23 19:11:18]

在MetaShield中主要包含兩類角色,“承保用戶”與“探員”,以及兩種加密資產“$SHLD”與“$AGTC”,其中$SHLD是MetaShield的原生代幣,可用作保險單證明和“POH”支付、治理等。

而$AGENT是探員激勵代幣,只能以質押$SHLD代幣或探員工資的方式產生,其也是購買探員NFT時的必需資產,而未來激勵用戶并獲得流動性更為充足的$SHLD索賠池,MetaShield構建了一個TreasuryPool,允許Staking$SHLD代幣的用戶獲得$AGENT獎勵。

承保用戶

MetaShield協議本身能夠接納的資產較為廣泛,尤其是對元宇宙中加密資產的支持。在用戶注冊了MetaShield后,MetaShield將為用戶提供一個帳戶和每個注冊帳戶的安全保險庫。

其中該鏈上賬戶可用于存儲$SHLD、$AGTC、MetashieldNFT以及其他主流代幣進行支付和轉賬。而該安全保險庫則可與用戶的多個地址、NFT進行鏈接,以形成對應的保護關系。

Metacartel Ventures合伙人:有消息稱Coinbase或在周五下架XRP:金色財經報道,Metacartel Ventures合伙人Adam Cochran發推文:有消息稱,Coinbase已經和律師討論過XRP的下架問題,似乎有兩個潛在的方案正在形成,其中一個方案將下架時間定在周五。尚不清楚會影響到Coinbase的哪些產品,但很可能是Coinbase和Coinbase Pro。[2020/12/24 16:22:51]

當然,用戶須在MetaShield生成的賬戶中,轉入$SHLD資產才能形成承保關系,系統最大的償付金額為其賬戶中$SHLD價值的10倍。這意味著,假如A用戶為其價值1000美元的NFT購買了保單,那么為了覆蓋該NFT的實際價值,A用戶必須在賬戶中存入不少于100美元的$SHLD才能在發生資產安全問題時,獲得足額的償付。

而當A用戶因合約利用、RugPullCover、跨鏈橋被盜、私鑰丟失、NFT損失等諸多安全事件遭受損失時,其可以向MetaShield提出償付申請,并以$SHLD的數量來填報,比如$SHLD價值2美元,那么其應該填寫500枚$SHLD作為償付賠償。

與此同時,A用戶還要額外的質押一定數量的$SHLD作為抵押,以防欺詐。

在A用戶提交索賠申請時,系統中的探員將會對該索賠事件進行調查,并在調查完成后對該幣索賠進行投票,只有所有探員投通過票后才能實現審批并直接完成賠付,該過程通常需要2~4周,而索賠申請者可以通過質押$SHLD代幣來縮短進程。

而當審批不通過后,A用戶有1次機會進行申訴,若再次不通過審批,其額外質押的$SHLD代幣將被燃燒,以作為欺詐代價。

值得注意的是,MetaShield中每個理賠事件所匹配的探員,通常是隨機且分散的,他們與保單持有者通常是不相干,且無利益關系的,這就像比特幣網絡中打包的礦工,因足夠分散則與該幣交易雙方并無利益關系一樣。

上述投保用戶,不僅可以是C端用戶,也可以是B端用戶包括傳統加密投資公司、Web3協議、GameFi項目等,MetaShield的保護模型適用于較為廣泛的角色。

探員

探員是MetaShield網絡中對償付事件的調查、驗證者,他們將審查索賠人提供的證據、黑客的鏈數據和互聯網痕跡,以檢查損失是否真的發生,以及損失是否到期破解或濫用,而不是故意作弊。

探員須持有探員NFT才具備上崗資格,并且探員每個月都會以$AGTC代幣的形式發放工資,同時每次參與事件的驗證,都會獲得$SHLD代幣的獎勵,以作為業務報酬。探員具備等級,在MetaShield中表現良好的探員,將具備升級資格。

低等級越高的探員,可以參與高等級償付事件的調查驗證,并且相對于低等級探員,其所獲得的工資、業務報酬相對更高。比如一筆價值10000美元的償付事件中完成償付,6個探員將參與該金額4%的報酬即400美元,而這6個探員將按照等級加權瓜分該獎勵。

為了保證探員的公正性,在調查驗證時,投出錯誤的非公正票時,其將直接導致降級事件的發生。

此外,探員NFT也能夠在二級市場流通,并隨著越來越多的用戶成為探員,而具備升值作用且成為剛需。目前,MetaShield中的探員是首個Web3原生工作,而目前MetaShield也正在招募探員。

實際上,我們看到MetaShield除了構建以及經濟成本為基礎的防欺詐模型,比如保單持有者需要發起索賠時,需質押一部分$SHLD代幣以防止、非誠實探員降級等,其還構建了一個基于POH機制的誠信系統,并對索賠人提交索賠進行記錄并形成誠實度數據。

該誠信數據將決定該用戶的最高保障金額、賠償金額和相應的誠實質押金額,以及用戶需要支付的最低數量的$AGTC獎勵。而具備作惡記錄的用戶,將存在較高的資金門檻。

在行業早期,很多預測者認為智能合約將是鏈上保險的主要執行者,事實證明單純依靠智能合約構建鏈上保險場景是有限的。從比特幣網絡、以太坊網絡中不難發現,數量眾多且分散的節點,基本能夠滿足實際網絡安全需求,通過探員機制與智能合約的聯動,將能夠適配更多的場景。MetaShield也正在通過與DID提供商、區塊鏈信任評分預言機合作,以防止詐騙或女巫Sybil賬戶,來對探員作惡進行限制。

相對于傳統保險公司,MetaShield本身不預收取保費,且僅回溯性補償資金受損者的損失,并且在驗證、調查上MetaShield周期為2~4周,而傳統保險公司則需要3個月左右的周期,整體效率更高。

MetaShield為Web3、元宇宙賦予更深的意義

聚焦MetaShield生態本身,以該償付模型為基礎,償付的事件或將不僅限于加密資產的安全。目前,MetaShield正在幫助探員拓展更多的業務場景,他們可以向DAO社區提出更多的償付場景,比如是否通過考試、患病甚至是失眠、失戀等多種具備創新意義的保障,當然這也需要探員在調查、驗證時有著更高的要求與難度。

而這些提案將在DAO社區進行評估,評估通過后正式上線該保障,并且提案提出者、投票參與者都將獲得償付發生時的分紅。這種持續激勵模型,將進一步幫助MetaShield在該領域的業務更加豐滿,并持續的為探員提供收入流。

作為以元宇宙為基礎的MetaShield生態,元宇宙也將是其未來面向用戶的一個重要窗口與聚合渠道,并以元宇宙作為輻射口不斷的獲取更多的新生用戶。

同時作為元宇宙基建,不僅能夠為各類元宇宙中的設施集成保障特性,并有望幫助更多的元宇宙內應用、Web3應用提供更為豐富的拓展場景,構建更多的元宇宙線上崗位,以進一步推動元宇宙的全新形態。

隨著其他各類基建的完善,Metashield將深度的與DeFi、GameFi、NFT等多賽道進行融合,通過多種玩法構建更為復雜的生態系統,以此為基礎,用戶也有望進一步構建屬于自己的元宇宙項目,在元宇宙中創業或成為可能。

總結

MetaShield對于Web3生態、元宇宙世界的發展有著至關重要的意義,它正在以經濟補償的形式,為加密資產安全提供保障,以推動更多的加密資產持有者在資產受到侵害后能夠獲得補償。而這種類似于傳統保險模式的償付機制,也推動了Web3保險領域能夠服務于更多的場景,以推動元宇宙、Web3向更為多元化的形態發展并賦予更深的意義,未來元宇宙工作、創業都將成為可能。

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