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SHT:Silvergate爆雷,詳細解讀

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Silvergate爆雷沒消化,緊接著硅谷銀行(SVB)就來了。SVB總資產有2120億美金,全美銀行排名20,體量是Silvergate的10倍。SVB擠兌事件的更大影響是它幾乎是硅谷的基金、創投企業的唯一銀行。表面上看,這似乎是打折出售210億美金固收組合的血案,但我扒了扒它最新的財報,問題似乎沒簡單。

SVB是創新型(膽子大)銀行,比如它貸款組合是這樣的:絕大部分是給PE/VE機構做的融資,包括給GP提供聯合投資融資;VC一級市場過橋融資等;14%的貸款給高凈值企業家;12%給中后期startup融資比較奇葩的還有高端酒莊融資(茅臺貸?)這些傳統銀行都不敢碰。

治理聚合器PlutusDAO將20萬枚ARB存入Silo Finance:7月6日消息,非托管借貸協議Silo Finance發推稱,Arbitrum上的原生治理聚合器PlutusDAO已將從Arbitrum DAO空投中收到的20萬枚ARB代幣存入DeFi借貸協議Silo Finance。[2023/7/7 22:22:37]

Quicksilver在區塊高度115000被驗證者暫停:金色財經報道,Quicksilver表示,在今天早上10:15(UTC),Quicksilver在區塊高度115000被驗證者暫停。鏈停止是一種先發制人的措施,以解決Cosmos Hub入職時不良行為者的行為。在此過程中,沒有用戶遭受損失。

目前Quicksilver鏈尚未恢復,團隊將進行緊急升級。本次升級將注冊一個新的受托人賬戶,并以1:1的贖回率恢復資金。[2022/12/25 22:06:12]

但SVB的資本充足率其實是不錯的,所以跳樓價出售國債,很讓人費解:這資本充足率和利潤率,消化18億虧損應該問題不大,而且母公司還有流動性可以補充給SVB。所以,資本充足率本身沒有反應出問題。那我們再看看另外兩個核心:負債端的存款和資產端的組合。

Cardano創始人:Vasil硬分叉升級沒有任何質量問題:8月21日消息,此前Cardano核心開發人員Adam Dean披露Cardano區塊鏈測試網出現一個導致“災難性破壞”的Bug,Cardano創始人Charles Hoskinson對此回應稱,他表示Vasil硬分叉升級沒有任何質量問題,而且非常相信1.35.3版本背后的工程質量是可靠的,Cardano也沒有因為這個危機造成恐懼,發現這個Bug證明測試過程是有效的,硬分叉升級的代碼已經通過廣泛且詳盡的測試,Bug出現的可能性非常低。

根據Cardano最新發展周報,在v.1.35.3發布之后,Cardano已經部署DB Sync v.13.0.4、Cardano Rosetta v.1.8.1、Cardano Addresses v.3.12.0 和 Cardano Wallet v.2022-08-16等組件升級。[2022/8/21 12:38:30]

存款端,幾個大問題,存款過去一年下降了50億美金,而付息存款比例不斷上升,由于加息影響,存款付息成本從2022年年初的0.05%飆到1.17%。按照1.5%加權利率計算,這是筆不小的成本,疊加不斷下降的投資收益,雙重打擊。

最后我們看下整個事情的導火索,剛打折拍賣的210億債券屬于整體1170億美元的AFSHTM的國債/類國債組合。SVB只有7%的現金,剩下的流動性基本上的靠國債組合。存款需要給儲戶支付更高利息,而國債則面臨收益趕不上加息步伐。現金儲備比21年底降了40%。

固收組合更要命,平均久期3-5年,收益1.5%-1.7%v.s同期國債4.7%,穆迪估計這部分浮虧150億,實現虧損18億美金SVB本身業務息差2%,如果不是流動性危機,固收持有到期,大概率不會虧損存款流失、利息增加、國債投資久期錯配,三重因素疊加最終導致信任危機。市場向來都是“趁你病,拿你命”。

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