Bittrex:紐約金融服務署：我們為什么拒絕給Bittrex頒發BitLicense

譯者注：本文作者ShirinEmami是紐約金融服務署的銀行業務執行副總監。

其在文章中指出了美國交易所Bittrex在交易監控、客戶身份以及上幣方面的問題，因此該監管機構拒絕向該交易所頒發BitLicense。在看到本文之后，Bittrex也第一時間做出了回應，認為NYDFS擅自更改監管條件以及范圍，拒絕其申請存在報復嫌疑。

據稱，Bittrex在近期提供給媒體的公告中說明了其牌照申請被NYDFS駁回的真正原因。但是，這家加密貨幣交易所忽略了一點，即其未能遵守NYDFS的發牌要求，其始終在扭曲事實，試圖就這個駁回的結果進行誤導。

首先，Bittrex聲稱NYDFS沒有為該公司提供指導以及其申請已經提交多年的說法是不真實的。

紐約金融服務部：接管Signature Bank與其加密業務無關:金色財經報道，紐約金融服務部（NYDFS）發言人表示，周日做出接管Signature Bank的決定與該銀行的加密貨幣業務無關。此前美國前眾議員Barney Frank批評了監管機構的決定，聲稱他們“想要傳遞加密貨幣有害的信息”。NYDFS一位發言人在一份聲明中表示，接管該銀行并將其移交給FDIC的決定是基于該銀行目前的狀況以及它是否有能力以安全和健康的方式開展業務。該發言人表示，他們正在與Signature Bank的高管合作，評估其財務狀況、滿足取款請求的能力以及是否能夠繼續正常運營。該銀行沒有提供“可靠和一致的數據，造成了對該行領導層的嚴重信任危機”。NYDFS表示，Signature是一家擁有更重要業務的銀行，數字資產業務僅占該銀行整體業務的一小部分。（The Block）[2023/3/15 13:04:29]

Bittrex要么誤解了監管機構在牌照申請過程中給出的指導，要么曲解了指導的含義。NYDFS的指導包括通知申請人這一牌照的法規要求，并指出在頒發牌照之前需要解決的問題。不足之處的糾正工作由申請人負責。

動態 | 紐約金融服務部要求Bittrex推遲將紐約用戶的帳戶關閉的截止日期:據BittrexUS官方消息，紐約金融服務部（NYDFS）已要求Bittrex推遲將紐約用戶帳戶關閉的截止日期，直至另行通知。 紐約居民將能夠繼續提取資金，但不能進行存款或交易。據此前消息，4月11日，紐約監管機構下令Bittrex在紐約州停止運營，并停止對紐約用戶的所有交易服務。此外，紐約用戶的賬戶在2019年6月9日被紐約金融服務部禁用。6月底，NYDFS已批準Bittrex為錯過提現截止日期的紐約用戶提供撤回資金的服務。[2019/10/25]

在整個申請過程中，Bittrex不斷被告知這個牌照的監管要求，并收到了指出其問題的信件，以便該公司能夠及時解決。該公司與NYDFS進行了多輪溝通，要么是承諾合規但未能兌現，要么試圖說服NYDFS他們和其他受監管的公司不同，不需要合規。

動態 | 紐約金融服務部向美國加密貨幣交易所Seed CX兩家子公司授予虛擬貨幣許可:紐約金融服務部（NYDFS）已向美國加密貨幣交易所Seed CX的兩家子公司授予虛擬貨幣許可。[2019/7/15]

Bittrex的初始申請存在許多不足，包括客戶盡職調查薄弱、缺乏交易監控環節以及經驗豐富的合規人員。NYDFS員工多次向Bittrex傳達了我們對這些缺陷的關注。Bittrex一再承諾做出改進和解決方案，但最終未能滿足要求。

交易監控不足

由于長期在交易監控方面的不規范，Bittrex無法做到其承諾的合規。根據《美國銀行家》的一篇文章，“羅斯說，該公司有一個可疑的交易監控流程，部分是自動的，部分是手動的，其一直在采取措施實現完全自動化。”

事實上，NYDFS曾反復通知Bittrex，其需要一個健全的交易監控系統。Bittrex承諾將在2018年前部署這個系統，最終在2018年初聘請合規人員完成了這項工作。經過近一年的努力，Bittrex在2018年12月推出了一個人工交易監控系統，只能夠處理少量交易，缺乏合規項目必須具備的全面以及準確的風險評估流程。

聲音 | Bittrex：紐約金融服務部指出的朝鮮賬戶實際來自韓國:據coindesk報道，在周一發布的一份聲明中，Bittrex表示已經審查了兩個被紐約金融服務部（NYDFS）標記為受制裁國家居民的賬戶。在2017年10月，該交易所已經對同一個用戶行了調查。Bittrex補充說，實際上是韓國居民在國家下拉菜單中錯誤地選擇了朝鮮，但通過國家識別、物理和IP地址確定這些賬號全部是來自韓國的。據悉，最近由于這些朝鮮賬戶等原因，紐約金融服務部拒絕了該交易所的BitLicense申請。[2019/4/23]

一個并非基于全面風險評估、只根據交易規模來選擇審查目標的交易監控系統不能稱為風控系統。用一個完全不夠格且容量有限的手動系統來處理數百萬筆交易是不誠實且極其糟糕的決定。

如果Bittrex在被明確告知其問題后，繼續將2018年12月推出的系統吹捧為合格的系統，那么其要么是有意誤導監管機構和市場，要么是真的很無知。

動態 | 紐約金融服務部批準發行由美元支撐的以太坊穩定幣:據福布斯消息，紐約金融服務部已經通過了Gemini Trust公司發行加密貨幣的申請。這個基于以太坊區塊鏈的加密貨幣名為Gemini Dollar，于今天上線。據悉，每個代幣由1美元支撐，旨在提供法幣的穩定性，以及加密貨幣的速度和無國界性質。Gemini Dollar將用作價值交換媒介，而非黃金那樣的價值儲存。[2018/9/11]

賬戶盡調問題

此外，Bittrex的交易監控系統還存在另外一個問題：客戶身份數據的不完整或遺失。

如果沒有準確的客戶姓名，就算再怎么吹捧自己對客戶進行了盡職調查或遵守了其他規定的制裁）都沒有用。

對于客戶盡職調查方面的不足，Bittrex告訴媒體，“監管機構指出的虛假賬戶并不活躍”。但事實上，在NYDFS抽樣的非實名賬戶中，有70%以上曾在某個時候是活躍賬戶，其中一些賬戶在NYDFS2019年對Bittrex業務進行現場審查時仍持有資金。

更麻煩的是，在另一次測試客戶盡職調查的過程中，39%的樣本賬戶持有者并未提供真實姓名，從未檢查過他們的身份，因此也不可能核查OFAC或其他合規情況。Bittrex在2018年12月推出新的交易監控系統時，既沒有解決盡職調查存在的問題，也沒有解決所需的交易監控規模問題。

Bittrex嚴重缺乏合規性造成了一定的影響。當NYDFS檢查人員在2019年抽樣調查其賬戶時，他們找到了兩個朝鮮賬戶，不排除還存在更多的同類賬戶。截至2017年，至少有一個朝鮮賬戶一直處于活躍狀態。當NYDFS檢查人員在2019年訪問Bittrex時，至少有兩個伊朗賬戶仍然活躍在Bittrex系統中，并且可能是可以正常使用的。

上幣標準

關于上線Bittrex的資產，該公司也在試圖推卸責任，稱部分幣種是去中心化的。這一點并不重要，其忽略了一個事實，即上幣決定是由Bittrex做出的。Bittrex有義務對所有類型的資產進行適當的盡職調查，然后按照NYDFS對虛擬貨幣的監管要求，以獲得NYDFS的批準。

更重要的是，Bittrex承認使用非正式的流程進行上幣決策，沒有系統性的文件證明。這只是該公司在合規的各個方面抱著懶散態度的又一證明。

Bittrex還反對NYDFS的標準監管協議，該協議包含了適用于所有先前申請人的條款，這些條款是《虛擬貨幣監管規定》所要求的。這些監管條款要求對新產品和并購交易進行預先審查，并規定了實現監管規定資本化要求的資本化公式。

NYDFS在2019年拜訪Bittrex的主要目的是審查該交易所的《銀行保密法》(BSA)、《反洗錢法》(AML)和OFAC合規計劃。這是該公司無法滿足其牌照申請要求的最終證明。

Bittrex承諾在紐約獲得虛擬貨幣和貨幣轉移牌照，NYDFS給了Bittrex一切合理的機會來滿足必要的監管要求，但由于其未能兌現承諾而駁回申請。

Bittrex的回應：NYDFS在打擊報復

在看到本篇文章之后，Bittrex方面也做出了回應。

重點在于，NYDFS越過了其監管權限，隨意改變規則和指導方針。事情的真相是，盡管NYDFS聲稱存在所有這些所謂的擔憂，但其愿意與Bittrex達成監管協議，并在2019年1月頒發BitLicense。直到Bittrex試圖就協議條款及其監管范圍進行交涉時，NYDFS才有了如此激烈的反應，如下列行為就證明了這一點：

-NYDFS在監管協議中要求的一些東西在現有的比特幣和貨幣轉移許可規定中是不合理的。沒有一個州像紐約一樣想要實施限制業務的規定，Bittrex已經成功地與很多監管機構達成合作，在幾十個州獲得了許可證。-NYDFS選擇忽略自己定下的規則，即允許“手動或自動”的交易監控——并且忽略了Bittrex將在本月實現完全自動化交易監控的事實。-NYDFS選擇讓Bittrex遵守以前根本不存在的標準。沒有公司曾列出上幣標準，Bittrex試圖讓NYDFS提供一個標準，但他們做不到。-NYDFS的行為表明，它想要的是報復，而不是保護消費者。Bittrex否認平臺在2019年被任何朝鮮或伊朗公民使用。然而，如果NYDFS真的發現了證據，為什么不與Bittrex更新信息，以糾正或了解情況？通過攻擊一家真誠地向NYDFS申請牌照的小公司，其已經向我們證明，應該謹慎與他們共享信息。此外，NYDFS的行為帶有明顯的個人和報復性質，不幸的是，這只會損害紐約消費者享受區塊鏈技術優勢的權利。Bittrex期待著與美國和世界各地的客戶和監管機構合作，我們目前正在提供安全和創新的數字交易平臺。

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