加密貨幣:DeFi 監管不能扼殺去中心化背后的價值

加密貨幣為我們帶來了點對點支付，繼續提升數百萬人無法獲得傳統銀行服務的參與度。去中心化金融(DeFi)的興起有望進一步擴大獲得金融服務的機會，包括儲蓄、貸款、衍生品、資產管理和保險產品。

這種增強金融包容性的創新應該被允許在個人和機構受到保護、可疑活動被識別和報告的受監管環境中蓬勃發展。但是，如何在不完全消除金融包容性和去中心化的核心屬性的情況下監管這些去中心化產品？

DeFi借貸平臺Aave宣布即將推出Aave治理跨鏈橋工具:8月27日消息，DeFi借貸平臺Aave宣布即將推出Aave治理跨鏈橋工具，用于在以太坊上實現真正跨鏈治理。Aave已發布跨鏈代碼庫，允許任何人構建自己的跨鏈橋梁，以跨網絡執行治理決策。該工具的關鍵組件包括：主治理合約，允許用戶創建提案并允許AAVE持有者對這些提案進行投票；執行人合約，若提案獲得通過，將通過時間鎖定實施和執行AAVE持有者批準的任何提案，并定義每個特定提案的實施參數。Aave還開源三個存儲庫，包括Aave UI主前端存儲庫、UI緩存服務器以及Aave UI工具包。[2021/8/27 22:40:40]

了解你的客戶(KYC)程序是評估風險的關鍵功能，也是遵守因司法管轄區而異的反洗錢(AML)法律的法律要求。大多數這些反洗錢法的制定都有充分的理由：通過使犯罪分子更難洗錢通過非法活動來威懾犯罪分子。反洗錢法規要求金融機構了解其客戶的真實身份、監控交易并報告可疑的金融活動。

幣核科技CTO史亮：Defi不是一個新概念:金色財經現場報道，4月10日，金色財經主辦的共為創新大會“DeFi的創新進階”專場于上海舉辦，會上幣核科技CTO史亮演講表示，從技術層面上看，Defi不是一個新概念。Defi是屬于金融大體系里的，其內核是信用、風控、融通，在業務場景上，需要面對業務場景，例如金融表現層的支付借貸信托，金融底層的清結算、托管等。在應用層Defi需要解決三個問題：如何讓交易更便捷，如何讓信用的建立、確認更快速，如何控制金融風險。[2021/4/10 20:05:12]

為什么監管機構將DeFi視為一個主要問題

火幣公鏈汪毅江：CeFi相比于DeFi有兩大問題:4月21日晚間，在主題為“繁榮與契機，技術與機制構建DeFi未來”的線上論壇活動中，火幣公鏈技術專家汪毅江表示，CeFi是通過把自己藏起來，讓別人找不到弱點的隱私保護系統安全，這是非常傳統的解決方案，并有兩個重大問題。第一，數據不透明，不公開，用戶既不能對公平性做出判斷，也不能對系統風險性做出判斷；第二，從長期看CeFi相比于DeFi不利于市場的繁榮，CeFi是通過長期品牌經營，資產規模建立和維護長期信譽。而DeFi通過智能合約代碼，建立信譽，更鼓勵產品創新，并降低中介費用，由技術驅動的行業發展，更具有發展前景。DeFi目前處于早期階段，但隨著時間的推移，DeFi會在困難和問題中成長，并逐漸走向成熟。[2020/4/21]

鑒于去中心化應用程序(DApps)沒有中央控制實體，誰負責確保包括DeFi應用程序在內的DApps遵守現有法律和監管要求尚不清楚。假設勒索軟件攻擊者使用去中心化交易所(DEX)來清洗他們被盜的資金。誰負責報告他們的交易？誰會因未報告而入獄或支付罰款？管理DApp的去中心化自治組織的成員？開發代碼的開發人員？

盡管這些問題大多仍未得到解答，但全球洗錢監管機構金融行動特別工作組(FATF)最近提出了指導方針，明確指出“DApp的所有者/運營商可能屬于VASP即使其他方在服務中發揮作用，或者部分流程是自動化的。如果VASP定義的任何部分的元素仍然存在，則任何單個操作元素的去中心化都不會消除VASP的覆蓋范圍。”

這表明DApp將負責遵守執行FATF、AML和反恐融資(CTF)標準的特定國家/地區法律。

以比特幣商品交易所(BitMEX)為例：雖然BitMEX是一個中心化交易所，但商品期貨交易委員會(CFTC)和美國司法部(DOJ)對該平臺創始人采取的執法行動對DeFi產生了影響。CFTC指控運營商違反反洗錢法，而DOJ則指控創始人違反銀行保密法(BSA)。因此，向美國居民提供金融產品的DeFi平臺將被要求注冊適當的運營許可證，如果不這樣做，可能會對可識別的創始人/創建者或運營商采取執法行動。

監管與隱私：它們真的有矛盾嗎？

請記住，目前法規針對的是企業而非個人。因此，監管機構不太關心你的點對點交易，除非你已經清洗了數百萬美元的加密貨幣并通過加密貨幣平臺的支付網絡將它們匯入。屆時，交易所將被要求將交易識別為可疑交易，并向其管轄范圍內的監管機構發出警報。

在調查的這個高級階段，如果執法部門要求提供與交易相關的某些個人身份信息(PII)，則交易所必須提供這些信息。這就是為什么中心化交易所需要用戶完成KYC——以便他們在需要時擁有這個PII。但是，絕大多數DEX沒有完全合規的流程。DEX是否需要取消我們去中心化革命的自由以滿足不斷變化的合規標準？

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讓用戶盡在掌控

通過利用那些最初吸引數百萬人使用加密貨幣的相同的用戶控制和隱私價值，我們可以使用戶能夠在需要時有選擇地共享PII，并為DApp提供內置身份層，幫助他們實現合規性目標。盡管在去中心化環境中合規性肯定會更加復雜，但有效使用數字身份來實現對DApp的許可訪問是我們確保更大的加密貨幣經濟和金融包容性對數百萬人的長期生存能力的方式。

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