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加密貨幣:第七屆區塊鏈全球峰會 | 使用分布式賬本、可編程合約和密碼學藍圖

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10月26日,麻省理工學院經濟系Elizabeth&JamesKillian講席教授RobertTownsend受邀以視頻方式出席第七屆區塊鏈全球峰會并發表了題為《中央銀行、不平等和新技術:使用分布式賬本、可編程合約和密碼學的藍圖》的主旨演講,探討了可編程合約、密碼學、分布式賬本等新興技術在金融貨幣政策方面所發揮的作用。以下為演講全文,根據速記整理,略有不影響原意的刪改。

感謝萬向區塊鏈實驗室的邀請,我今天的演講內容是《中央銀行、不平等和新技術:使用分布式賬本、可編程合約和密碼學的藍圖》。

首先,我想談談不平等問題。中國今年著重強調了不平等問題和共同富裕目標,這是項艱苦且復雜的長期任務,需要我們更好地處理效率和公平之間的關系,從而使不同地區的人不同時間、不同程度地實現富裕。

我想談的第二個問題是央行規則。近期,國際清算銀行在關于貨幣政策、技術與不平等的研究中指出四點:一、如果中央銀行無法穩定價格并執行可持續性的經濟活動,則勢必會傷害到貧窮和弱勢群體的利益;二、不平等問題將影響到貨幣政策的傳播渠道;三、許多中央銀行的主要功能在于擴大金融服務覆蓋度,提供富有競爭力且有效的支付系統,不斷擴大和發展金融行業;四、數字技術能夠幫助實現公平與效率。

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本次演講將涉及不平等問題、金融覆蓋度、競爭及貨幣政策,旨在為各位闡明可編程合約、密碼學、分布式賬本等新興技術在其中所發揮的作用。

首先以泰國為例。過去二十年間,我一直在研究泰國農村和城市發展以及金融服務覆蓋度,發現雖然其人均收入在不斷增長,但財富地理分配并沒有什么變化,富裕的地區依然富裕,貧窮的地區依舊貧窮。東北部的省經歷了多年的發展,依然是泰國最為貧窮的地方,金融覆蓋度極低。而泰國政府也在積極資助農村,幫助他們實現富裕。

農村經濟所面臨的問題是什么?我稱之為社會契約機制設計的問題。我對村莊中一些家庭運營的中小型企業的收益分布進行了研究,發現他們通過生產和資本積累進行消費和資本擴大化,而在這個公共事業函數中最大的變量不僅僅是個人財富和產出,也包含收益轉移情況。如果家庭收入較高,他們就有可能把收入與其他家庭進行分享和轉移,反之則可能性很低。

ZT平臺啟動第七期“Ex-plus(探索)”計劃:11月9日消息,ZT平臺再次啟動“Ex-plus(探索)”計劃,并公布了本期項目---FLOKI的相關信息。[2021/11/9 6:41:27]

可以看出,如果市場運行良好,那么農場、商業經營等所獲得的技術收益將會更高,從而覆蓋一些風險。但對于村莊而言,由于已經投入了資源,因此風險是始終存在的。一旦個人命運與整個村莊產生了強關聯,那么村莊的其他人很難從中受益;而如果某個家庭從事的是與其他家庭截然不同的工作,其收益與村莊平均值關聯不大,那么對于村莊來說則更有價值。

此外,在封閉、自給自足的經濟形態中,由于難以投資到更具有生產力的技術,因此風險會更大,而我們這里所講到的村莊、中小企業都是開放的經濟形態。通過我采集到的這些數據,可以對這些家庭運營的企業所受到的特質性沖擊進行解構和分析。

分析發現,村莊所承受的特質性風險遠大于其總體風險,但就預期收益與確定收益之間的風險溢價來看,總體風險則大于特質性風險。為什么會這樣?因為親屬之間會相互贈予或借款,從而使得消費小幅地上漲。但這樣的機制并非適用于所有人,如果某戶人家沒有親屬,就容易陷入危機;如果存在親屬關系,就可以將親屬的饋贈用于投資。

BBKX平臺FANS第七輪認購將于周三21:00開啟:據BBKX官方公告披露,BBKX平臺本周三Friday 21將開啟凈買入即中簽,FANS專場認購活動,周三21:00準時開放搶購。據悉,FANS自上線已連續九日漲停,每日漲幅3%。

FANS代幣即粉絲共識通證,發行總量21億枚,每流通1枚即銷毀100枚,直到全部流通。

BBKX成立于2019年6月,已獲得節點資本與鏈上基金聯合投資,現貨交易手續費低至0.05%。[2020/6/24]

通過數據能夠得出以下結論:一、在較為貧困落后的村莊中,親屬饋贈多用于擴大投資;二、對于貧困但存在親屬關系的家庭來說,金融渠道傾向于從傳統借貸轉向有成本的狀態驗證模型;三、村莊中如果存在某些高生產力的個人,那么這些人的親屬就會收益更多,整個村子的財富分配則較為不均;四、在一個親屬關系強依附的村莊中,那些無法通過親屬關系獲益的企業會試圖轉嫁風險。

如何解決這一機制設計問題?假設家庭A在第一階段承受了沖擊,家庭B則在第二個階段受到沖擊,那么家庭A要么焦慮,購買欲上升,要么耐心充足,但家庭B卻無法得知家庭A在第一階段經歷了什么。但無論家庭A狀態如何,我們都得出一個結果,此時家庭B是完全不知情的。

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在經濟學模型中,我們可以引入一個規劃者來解決這一問題,但在現實生活中,可能沒有這樣的可信第三方來運行這一機制,此時我們就會引入C節點。C節點會知道A在什么時間經歷了沖擊,也會知道B會在什么時間經歷沖擊。在此情況下,B無需知道A具體細節的信息,依然可以通過可信第三方節點C獲得相應補償,這就使用了同態加密及安全多方計算機制。

再回到村莊問題。在泰國,由于基礎設施不完善,村莊多多少少都存在總體性風險,那么如何更好地解決這一問題?通過同態加密和安全多方計算,個人可對自己的收入信息進行加密,從而保證在不暴露個人收入的情況下計算出村莊總收入。如果總收入較低,風險較大,那么該村莊可設法向其他村莊尋求幫助和補償,這便是在座各位所熟知的“密鑰共享”。

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目前,我們正在進行鏈上鏈下的整合。鏈下智能合約能夠幫助實現參與者效用最大化,在此情況下,假設A和B都面臨財務困境,他們就可以將各自的加密信息編程為智能合約,智能合約則根據最優化方案執行A和B的資產負債表之間的轉移。目前,Speedex、閃電網絡、以太坊Layer2解決方案等使用的都是這一方案。

鑒于很多人可能會把智能合約和以太坊上的智能合約混為一談,這里我使用的術語是“編程合約”而非智能合約,即在鏈下進行編程。

如何幫助這些村莊獲得金融渠道呢?首先需要在賬本上有可信資產,例如央行數字貨幣、合成資產、穩定幣等,然后進行編程,同時需要一些了解DeFi的合作伙伴來幫助和觸及這些村莊的中小企業與家庭;與此同時,還需要幫助這些村莊理解技術,讓他們了解這些工具會如何幫助他們,最終實現“最后一公里”管理。

再回到不平等問題。如果我們能夠將部分技術真正加以實施,那么收益的將不僅僅是某個單一的村落。在此我為各位介紹一下“生命周期風險模型”,基于我20年來在泰國收集到的研究數據,該模型闡述了總體性風險與特質性風險、不平等模式以及生命周期消費與風險畫像。基于該模型,我們能夠通過數字技術與可編程合約實現兩個反事實改革:第一種改革是降低風險約束,為村莊內沒有親屬關系的家庭注資,從而減少特質性風險,增加投資——此時的直接受益者僅為第一代村民,而其后代及企業家們則有可能反受其害;另一種改革則不同,即家庭中進行經營活動的部分成員將其他成員的勞動力資本化,這就等同于將人力資本投入到區塊鏈網絡中去,成為一種資產,從而增加借款活動,更好地促進村莊經濟活動的開展。

接下來講講機制設計的應用以及競爭問題。中國央行前行長周小川曾提到,在數字經濟中,只有特定領域是依靠經濟規模取勝的,這個觀點我非常認同。事前競爭的確有所裨益,能夠推動參與者發揮最大效力,但事后競爭卻可能會影響經濟發展。

此外,金融市場的創新需要不同的參與者之間相互協作,法規制度也需要進行相應的概念性更新,而無需將所有元素都納入到現行條款之中。

正如周小川所強調的,雖然擴大經濟規模可能會降低邊際成本,從而提升企業收益,但在數字經濟中,規模經濟也許并非最優解。此外,用戶數據雖然極具價值,但隨著數據的增加,經濟收益將呈遞減趨勢。

作為大型科技公司的“DNA”,網絡效應無疑是個更好的市場機制設計,不同類型的參與者付費參與到平臺中來,從而創造出良好的市場結構;同時,隨著邊際成本的增加,企業將面臨一定程度的良性競爭力。

下面我們談談機制設計與數據,主要內容就是加密和編程合約。首先聊聊去中心化身份,通過私鑰與公鑰的結合,用戶能夠將交易和數據進行拆分,從而在一定程度上分散市場權力。數據基礎設施同樣需要編程,而編程后的信息有助于解決逆向選擇的無效性問題,并實現AI與大數據全自動化和預編程。同樣地,由清算平臺獲取的信息也需要加以管理,防止他們利用數據價值牟取私利,導致逆向選擇問題進一步惡化。

最后,我將以貨幣政策、數字貨幣和新技術作為結束語。

首先,法定貨幣的角色取決于公司與家庭之間的底層微交易,可通過分布式賬本、整合數據庫等技術來優化貨幣政策;

第二,在金融市場尚不完善時,數字貨幣能夠更好地保險——這絕非僅限于疫情期間;同樣地,在市場較為動蕩時,為參與者提供流動性也將對整個規模市場有所裨益;

第三,貨幣是一種通證,也是分布式/加密賬本上的數據記錄工具。分布式賬本與加密技術的使用能夠幫助政府部門及時調整經濟政策,更好地解決市場不完善與貧困問題。

以上便是我的全部演講內容,首先是對不平等、共同富裕及央行問題的理解;二是以泰國為例,分析此類國家所存在的金融服務、數據及不平等問題;三是同態加密和安全多方計算如何改進目前的經濟機制設計;四是通過模型模擬解決不平等問題;五是競爭問題與數據基礎架構的搭建。

再次感謝萬向區塊鏈實驗室的邀請,也非常歡迎大家和我進行更多交流。

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