區塊鏈:金融公鏈CTC挖掘信貸場景，自發TOKEN的吸引力究竟多大？

作者/阿火設計/大腳排版/TOM

在區塊鏈的賽道里，一個個新項目呼嘯而過，新潮玩家奮力展現從互聯網公司向區塊鏈應用的漂移功能。

在云計算仍然是主流的當下，你可能不會想到，這些新項目都大有來頭，無論是背后的資本還是創業團隊，都刮起一股風馳電掣般的區塊鏈效應。

在這個基于區塊鏈技術的新賽道，金融、電商、消費、環保、政務等項目頻頻搶鏡。正如輿論所說，各大玩家像穿上了輪滑鞋一樣玩出各種花樣，即使是普通人也可以快速變成高手。

面對“1萬家信貸機構+10億用戶+8萬億美元規模”的全球信貸市場，你會怦然心動嗎？這不，還真引來了一家區塊鏈公司。

這家初創公司便是WeCreditTagLimited，總部位于新加坡，早在今年4月發布了一款面向信貸行業應用的區塊鏈產品CreditTagChain。該公司同期還發布了基于主網的錢包APP—WeCredit。

“征信場景落地+金融公鏈”，是輿論對于這家公司的第一反應。你立即會聯想到，他們都來自于一股熱浪——區塊鏈。在確定進軍征信場景的戰略目標之后，這家WeCreditTagLimited公司想講怎樣的故事？

紐約聯儲和大型金融公司在早期數字資產支付方面取得成功:金色財經報道，紐約聯儲和包括富國銀行和花旗銀行等幾家美國大型銀行報告稱，他們在不同金融機構之間使用分布式賬本技術進行國內和國際支付的試驗取得了成功。

該支付系統被稱為 \"受監管的責任網絡\"，在可編程性、隱私、與其他批發支付系統的互操作性、在一天和一周的所有時間內的可用性以及結算速度這五個方面的測試中獲得了成功。這個概念驗證項目測試了主要金融機構之間的國內和國際支付，包括紐約聯儲和非銀行金融公司。[2023/7/7 22:22:35]

一、拉開新戰線——2018年的“區塊鏈網貸場景”

在P2P平臺領域，面臨強監管的市場政策，P2P網絡借貸存在各種各樣的亂象。比如非法集資、客戶信息泄露、貸款者無力償還風險等，區塊鏈技術可以幫助解決這些問題。

當區塊鏈圍繞金融科技嶄露頭角之際，2018年針對網貸場景的戰略投資開始密集討論一個關鍵問題——未來該往哪個方向走？

由于部分平臺違規搞資金池，違規放貸以及征信體系不完善，使得P2P網貸行業信用風險加大。讓人驚喜的是，區塊鏈技術可以提供一個出借人和借貸人直接交易的平臺。

如BTCJam在2018年進化到了更加接近區塊鏈的技術形態。這是一家基于比特幣區塊鏈的P2P借貸平臺，借款人只需要在BTCJam上創建一個貸款列表，貸款人可以手動選擇借款對象，也可以建立智能合約，自動向滿足條件的借款人放款。

加密金融公司Blofin將面向越南市場推出交易所服務:金色財經報道，英國加密金融服務公司 Blofin 宣布向越南市場擴張，該交易所正在定制其服務，以滿足當地居民的特定語言和要求。此外，Blofin 已經建立了專門的支持，以確保對該國的用戶咨詢提供及時的幫助。Blofin 表示，正在與越南 KOL 建立聯系，與創新項目合作，并與當地加密貨幣社區接觸，以促進用戶參與。[2023/6/30 22:11:05]

在信用方面，BTCJam會根據用戶還款的表現進行信用評分，信用評分會影響每次借貸數額、優先次序等，一定程度上可以降低借貸人的違約風險。當一筆貸款無法到期償付本息時，智能合約可以自動強制執行，包括對抵押物的處置，從而有利于保障借方的權益。

區塊鏈的非對稱加密技術可以保證客戶的交易安全，區塊鏈的分布式智能身份認證系統有助于保證平臺參與者身份真實可靠的基礎上，保護客戶的隱私信息安全。

通過BTCJam的案例，業界仍然發現一個新問題。盡管區塊鏈技術在金融領域有很大的應用潛力，但目前技術應用還在起步階段，在未來的實踐應用中仍面臨著諸多挑戰。

那么，區塊鏈技術如何滲透到不同的金融場景呢？目前面臨的問題主要有哪些？據了解，首先是區塊鏈技術本身的限制。其次，智能合約的人為干涉，使得在系統出現問題時無法及時彌補損失。第三，雖然P2P方式大大提高了跨國清算效率，但是在日常交易中，區塊鏈的交易與存儲效率卻不高。

道富：機構投資不受加密寒冬影響，傳統金融公司未來會推出更多加密產品:9月12日消息，道富銀行加密部門State Street Digital的亞太地區數字主管Irfan Ahmad接受采訪時表示，盡管加密市場在6月和7月期間波動劇烈，但該公司機構客戶仍在持續在加密部門轉移，機構投資者對當前的加密冬天并不擔心，并保持對區塊鏈和數字資產的興趣，并預計傳統金融公司未來會推出更多加密產品。

此外，資產管理公司Monochrome最近獲準8月推出該國首個獲得澳大利亞金融服務許可的現貨加密ETF。與此同時，澳大利亞證券交易所（ASX）和澳新銀行（ANZ）和NAB等澳大利亞銀行業巨頭主要專注于穩定幣和傳統資產代幣化，而不是專門針對加密貨幣投資。[2022/9/12 13:24:30]

目前支付寶、微信等支付結算中心每秒可以處理萬筆交易，上交所、深交所、港交所等都已經具備每秒處理幾十萬筆交易的能力。相比之下，目前區塊鏈技術的處理能力無法滿足大規模支付場景的需要。

隨著金融與區塊鏈技術相互融合，必然會越來越創造新的業務模式、新的應用、新的流程和新的產品。目前區塊鏈應用可以解決金融業面臨的一些痛點并提升傳統金融效率，但是總體上評估看，當前區塊鏈技術的金融場景應用仍處于初級階段。

加密金融公司Apifiny在上市前任命前漫威董事和前京東云總裁為董事會成員:專注于加密貨幣的金融公司Apifiny已任命安永會計師事務所前高管Laurence Charney為董事會審計委員會主席，他也曾在漫威影業的董事會任職，直到2009年華特迪斯尼公司收購了該公司。

此外，前微軟資深高管Samuel Shen（申元慶）將在Apifiny董事會的薪酬委員會任職，他是京東云的前總裁，現任納斯達克上市公司世紀互聯集團（NASDAQ:VNET）CEO兼互聯科技執行董事長。

據悉，此前Apifiny還任命了FBI前高管及西聯匯款現董事Timothy Murphy為董事會成員。

Apifiny曾表示希望在今年上市，但尚未透露具體上市時間，也沒有透露是否計劃進行傳統的IPO、直接上市或與特殊目的收購公司（SPAC）合并。（Seeking Alpha）[2021/6/4 23:11:00]

二、嘗鮮新玩法——CTC的吸引力究竟多大？

CreditTagChainCMO單成是新加坡國立大學的博士，在新加坡和韓國學習工作十余年，長期研究區塊鏈與金融。

作為單成負責的主打產品，CreditTagChain是如何實現信用場景落地的？CTC場景的業務邏輯是什么？

動態 | 英國金融公司Securrency啟動安全令牌協議:據Cryptovest消息，英國金融公司Securrency啟動安全令牌協議CAT-20、 CAT-721以確保合規性。據稱這是全球首個可互操作的、與賬本無關的安全令牌協議。由于Securrency技術提供的監管技術，根據CAT協議發出的安全令牌在整個生命周期中都符合法規。通過一個令牌鎖特性，來實現無法將自治安全令牌移入或移出不符合特定要求的數字錢包。Securrency已為此申請了專利。[2018/10/8]

單成對區間集表示，區塊鏈可以賦能金融升級CTC項目能利用區塊鏈技術為信網貸垂直領域帶來一場變革。與此同時，CTC非常重視征信場景落地，這是項目價值的重要表現之一。

從應用層面來講，CTC是基于區塊鏈技術構建的一個覆蓋全球的信用資產價值網絡，旨在從根本上解決信貸產業的一大發展障礙。CTC的業務邏輯被分解為3個方面：

1）貸款用戶通過凍結一定數額的CTC獲得信貸機構的貸款，用戶發生的借貸行為數據，會通過智能合約登記上鏈，幫助自身信用建設，讓信用信息實現可查詢可追溯。

2）不同信貸機構可以通過區塊鏈相互查詢用戶信息，提高用戶信用可信度，大大降低信貸風險；

3）同時CTC也將通過隱私保護機制讓數據查詢更真實、更便捷、更安全。

據單成解釋，CTC將面對“1萬家信貸機構+10億用戶+8萬億美元規模”的全球信貸市場。CTC將主要從以下方面為全球信貸產業帶來更加深遠的影響。

1）讓貸款服務更加便捷。

CTC是一個去中心化的服務網絡，通過CTC信貸白條協議，讓貸款用戶與信貸機構間的借貸關系更加直觀、透明、難以篡改。

2）讓信貸機構服務更廣泛的人群。

CTC通過構建一個分布式的信貸征信體系，幫助所有貸款需求用戶完善自身信用信息建設，解決借貸機構間信息不對稱，實現信貸規模化。

3）實現更真實的普惠金融。

CTC體系的貸款用戶可以通過抵押信用獲得貸款，信貸機構可以降低信貸風險，進而服務更廣泛的貸款用戶群體，并為貸款用戶提供較低利率的貸款服務，實現普惠金融。

目前，CTC網絡已在初期運行中。與許多其他提議的信貸業務解決方案不同，CTC更注重應用真實業務場景而非ICO。在接下來的幾個月，CTC的區塊鏈和智能合約技術將在東南亞與多家公司打通線上信貸的業務合作。

面對投資者所關心的持幣人分紅問題，CTC明確了其私募部分數字資產完全用于技術開發和商業拓展用途，藉此開啟CTC全生態建設。從這個角度來講，是與Token持有人的權益緊密捆綁的。

為了讓Token持有人充分獲得項目發展紅利，CTC設計了獨特的Loop-POS分紅機制。CTC網絡上提供的智能合約服務及數據查詢等業務產生的盈利的90%，將按照POS分配原則按持有比例回饋給全體權益人，10%的盈利將用于激勵新用戶加入生態，進而構成一個循環激勵增長生態。

從邏輯上來講，CTC不是一家借貸公司，而是可以為借貸公司提供服務的區塊鏈公司。單成說，信貸市場的體量很大，CTC愿意通過區塊鏈技術去幫助機構和公司在競爭中取得有利地位和降低風險。而CTC自身的發展愿景遠不止信貸場景本身，CTC未來將拓展至包括供應鏈金融在內的金融場景會支持包括BTC、ETH、LTC等數字貨幣在內的借貸，以期最終實現金融資產全球數字化和數字資產的貨幣的借貸全方位與流通。

從目前功能上來說，WeCredit錢包支持BTC安全存儲、交易、轉賬，也正在與包括ETH、LTC等在內的主流貨幣對接，用戶將可利用錢包安全有效地管理更多數字資產。

三、紅海大戰——90%公鏈項目將慘遭淘汰

作為CreditTagChain項目的負責人，單成還針對金融和區塊鏈公鏈發布了自己的觀點，引起了廣泛關注。

單成認為，區塊鏈項目競爭已成紅海之勢，項目方正在重復互聯網補貼大戰的歷史，從某種意義上卻忽略了區塊鏈的初心和最終使命是服務實體經濟。而落地對于區塊鏈項目來說，是其價值變現的重大體現。

很遺憾的是，許多項目對區塊鏈的研究仍停留于理論階段，離實際落地還有較大差距。單成甚至預測，因為難以落地未來兩年內90%公鏈項目將慘遭淘汰。

區塊鏈項目必須能夠利用區塊鏈技術為垂直領域帶來變革，否則最終都是一場空。區塊鏈應先當服務者，只有在提供了合格直到優秀的服務后，區塊鏈項目才能承擔起相應的變革角色。

CreditTagChain認為自己就是服務者，只有堅守服務者的定位，才能打磨出真正有價值的產品，才能最終成長為領域或行業的變革者。

CreditTagChain利用區塊鏈技術改進了信貸流程，打通了信貸各方數據，使用戶能以小額抵押獲取高額貸款。該項目憑借自身在信貸行業多年的豐富經驗，利用CTC代幣作為用戶抵押貸款的媒介。借款方只需凍結少量的CTC即可獲取信用機構更高價值的貸款。借貸全程通過智能合約執行，借貸雙方的行為數據，包括借貸、凍結、解凍等都將記錄在區塊鏈上，所有信息無法篡改，可追蹤可查詢，大大減少了信貸機構的風險與成本。

據了解，CTC的創始成員主要來自東南亞和美國硅谷，均有很強的金融、科技和商業背景。CTC的管理層甚至放出豪言，發誓要做10億借款人的信貸保護傘。單成表示，“業務上我們不接觸提供法幣，我們只對借貸信息和行為上鏈。”

在他看來，CTC是基于區塊鏈的全球信用資產價值網絡，也是基于高效率的DPOS共識機制的公有鏈；致力于解決傳統信貸行業中抵押擔保相關的風險控制問題，并為征信數據查詢服務提供整體解決方案。

截至目前，CTC已獲得aelf、HyperFund、超鏈資本等機構的戰略投資，并與包括東南亞在內的多個國家的信用機構，如越南Idong，印尼DanaRupiah，完成了信貸業務對接。

今年5月，CreditTagChain代幣CTC開始陸續登陸各大交易所；6月5日登陸加拿大BCEX交易所的ETH交易區。

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