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穩定幣:“人民幣穩定幣”又來了,穩定幣到底是什么?

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還記得去年香港推出基于錨定離岸人民幣的加密數字憑證WealthinToken,簡稱WIT,當時國內各家媒體都對此給出了很高的評價,它被認為是國家放寬穩定幣市場的信號。但實際情況并非如此,沒過幾個月WIT就涼涼了。

然而就在前幾天,DGroup創始人Bitfinex的股東趙東在微信朋友圈中表示,Tether近期將發行錨定離岸人民幣的穩定幣CNHT,屆時CNHT還將在加密貨幣交易平臺RenrenBit上開放交易和充值提現功能。

說到這里小編只想說,Tether公司是不是忘了自己上個月還在被調查,之前被指出的“不透明”、“暗中操控”、“監守自盜”等問題都還沒解釋清楚,現在又要發行新的穩定幣,誰還會買賬呢?CNHT最后一定會是鬧劇收場,借此我們來看一下穩定幣到底是什么?又有何用?

“人民收藏家-元元”數字藏品第二期海外版再次開啟售賣:金色財經報道,由靈境·人民藝術館發行的“人民收藏家-元元”數字作品第二期海外版于9月1日再次開啟售賣。用戶在“元元”海外活動官網購買后,可前往海外交易平臺Opensea進行交易。海外版“元元”每份價格為0.1以太坊,約合170美元(截至北京時間8月31日17時)。

此外,對于已持有“元元”的用戶,9月1日起,靈境·人民藝術館將對“人民收藏家-元元”數字作品轉授權時間進行調整,用戶持有“元元”達到24小時后,可進行授權轉讓登記,并簽署授權轉讓協議。[2023/9/1 13:11:24]

穩定幣是什么?

比特幣的誕生拉開了加密貨幣的序幕,從早期的極客玩物到現在萬億市值的生態,數字貨幣作為一個新興的投資產品被越來越多的人關注與接受。比特幣從誕生以來,已經實現了上百萬倍的漲幅,這其中多次跌幅超過50%,在一天之內波動率超過10%也屬于家常便飯。

“人民網+”客戶端推出1314份唐伯虎手書的“愛”字數字藏品:金色財經報道,“人民網+”客戶端宣布推出1314份唐伯虎手書的“愛”字數字藏品,活動將持續至2月16日。[2022/2/15 9:53:10]

出于避險需求需快速將數字貨幣兌換成法幣,但目前琳瑯滿目的數字貨幣大多沒有與法幣直接兌換的通道,需要先兌換成比特幣等主流加密貨幣,在通過OTC、C2C等通道換成法幣,流程繁瑣,而且大額轉換有一定的時間與折價成本。為了解決這一難題,穩定幣應運而生。穩定幣通過一些模型設置保證其價格相對穩定波動率小,從而保證在價格劇烈波動的數字貨幣市場上起到資產避險、支付結算、價值存儲等功能。

穩定幣的應用場景

法幣出入的橋梁

對大多數人來說,購買數字貨幣的主要場所是各大交易平臺,各大交易平臺中除了主流幣,還包括山寨幣。投資者首次購買加密貨幣,首先要通過C2C渠道購買穩定幣USDT,將USDT劃轉到幣幣交易賬戶,在USDT交易對中購買想買的數字資產。而套現的過程則是將數字貨幣換成USDT再通過C2C渠道賣出換回法幣。

Solana聯合創始人AnatolyYakovenko:“人們永遠不會離開以太坊”:金色財經報道,作為以太坊的最大競爭對手之一,Solana區塊鏈聯合創始人AnatolyYakovenko近日接受采訪時表示,人們永遠不會離開以太坊,他說道:“EVM和Solana的優勢在于讓人們可以在Solidity上構建新的應用程序并運行任何無法利用、參與更廣泛Solana生態系統的虛擬機。但是,Solana想要超越以太坊還有很長的路要走。我們正在構建的是一個非常快速、高性能的執行層,但結算也非常重要,鑒于以太坊在加密結算領域里不穩定的表現,Solana目前越來越多地充當了許多網絡的結算層。”今年早些時候,NeonLabs宣布在Solana上部署以太坊虛擬機(EVM),主要是為了讓用戶從Solana的低交易費中受益。隨著Solana著眼于超越以太坊的用例,網絡之間的這種共存會持續多久還有待觀察。[2021/12/3 12:47:50]

分析師觀點:比特幣S2F模型核心要素是“人類心理”:比特幣分析師,BTConometrics公司S2F(存量-流量比率)模型研究員Nick Emblow強調了S2F模型中容易被遺忘的一個方面。根據Emblow的觀點,人們普遍認為S2F對比特幣價格的影響。這種看法變成了市場情緒,導致比特幣的價格波動。話雖如此,這一流行的模型更多的是“社會學”而不是“計量經濟學”。為了進一步解釋他的觀點,Emblow說,人們主要是著迷于BTC日益增加的稀缺性。這反過來又增加了個人購買比特幣(BTC)的可能性。即使沒有計量經濟學背景,“S2F”模型作為長期預測也是正確的。然而,正如這位分析師所說,它的核心要素是“人類心理”。(U.Today)[2020/5/10]

充當交易對

目前各大交易所中最常見的交易對主要是USDT、BTC、ETH,相比于無法錨定的數字貨幣,USDT充當交易對具有幾種優勢:第一,在幣價下跌時,方便用戶將資金轉換成穩定幣避險;第二,對于以賺取法幣為目的的投資者進行買賣時的計價方便。

北大教授蔡劍:“人民幣+區塊鏈”未來有望超越比特幣:北大教授教授蔡劍日前參加了清華大學加密經濟學研討會,他在會上表示,“人民幣+區塊鏈”未來有可能超越比特幣,不希望區塊鏈重復p2p和互聯網的泡沫。他指出,泡沫是一定會產生的,只有等泡沫破滅價值才會顯露。此外,監管也是一個技術問題,要考慮監管成本和監管回報,只有當監管回報大于監管成本,監管才有效益。目前還沒有出現創造巨大財富的區塊鏈企業。[2018/3/11]

幣市避險資產

對于并不打算離場的投資者來說,當判斷到未來可能會有大跌趨勢的時候,可以將數字貨幣兌換成USDT,以備抄底之需。這種方式的優點在于,當大跌來臨之際,場外抄底資金的進入會推高USDT的價格,這時原本存有USDT的投資者,就能用更低的成本抄底。

穩定幣的種類

目前,越來越多的穩定幣發行,不少專業的團隊都設計出了不同的穩定幣模型方案,目前來看主要有以下三種:去中心化資產抵押、中心化資產抵押、算法銀行

去中心化資產抵押,是以區塊鏈上的去中心化資產做抵押來實現,這種機制允許通過鎖定抵押物來創造穩定幣,不過要求抵押物的總價值要高于所創造出的穩定幣。抵押物被存放于智能合約中,因此使用者贖回這些資產不必依賴任何第三方。有點類似于生活中的房產抵押。

這種方式的優點在于體現了區塊鏈去中心化的思想,抵押物鎖定在智能合約中,公開透明,無法被挪用或凍結,沒有哪個主體可以控制穩定幣的發行。但是穩定在于,抵押物的波動性較大,抵押者會承受較大的抵押物被清算的風險。

中心化資產抵押,一家中心化的公司通過所持有的資產來發行數字貨幣,并且保證數字貨幣背后有資產支持,即數字貨幣價值與某種確定價值掛鉤。就好比Tether公司發行的USDT,每一個發行流通的USDT都與美元一比一掛鉤。

通過中心化資產抵押的方式發行穩定幣擁有巨大的優勢,一方面技術簡單,只需要通過一條公鏈發行Token,并不需要智能合約甚至公鏈技術。另一方面可以迅速提供較大的穩定幣流動性,只要有法幣存入就可以發行,同時也保證了價格的穩定。但是中心化、不透明也是最大的問題,市場對于USDT透明度和監管缺失的質疑聲從未停止。

算法銀行,不同于前兩種類型,不基于抵押資產,參照現實世界中央行發行貨幣的算法發行穩定幣。代幣的供應量是有彈性的,在供大于求的時候我們就少發貨幣,在供不應求的時候我們就多發貨幣,從而實現控制價格穩定的目的。這種機制下,保持幣值穩定的不再是抵押物,通過去中心化調節來自動實現價值的錨定,也就是說,用智能合約代替央行、用算法來模擬宏觀調控。

這種方式集合了前兩種的優點,去中心化解決了信任風險,也無需資產抵押,避免了抵押物價值的波動帶來的風險。但是最核心的困難在于如何在去中心化的前提下調節貨幣供給、以及避免死亡螺旋。

市場上現有的穩定幣

USDT:有三種分別基于比特幣、以太坊、波場網絡發行的USDT

USDC:提供有詳細財務和運營透明度的穩定幣。

TUSD:類似USDT的穩定幣,在以太坊發行

PAX:由PaxosTrustCompany發行并由紐約金融服務部監管的全新數字資產

GUSD:Gemini交易平臺推出的穩定代幣,是全球第一個受美國監管機構監管的穩定幣,1GUSD=$1

BTCB:幣安在幣安鏈上發行的穩定幣,1BTCB=1BTC

HUSD:火幣發行的,用于規避某些穩定幣暴雷風險的問題的一籃子穩定幣。

BITCNY、BITUSD:比特股上的一種合約穩定幣。

DAI:以太坊區塊鏈上第一個去中心化穩定幣。

JPMCoin:摩根幣,是摩根大通發起的一種與金融機構合作伙伴進行清算使用的穩定幣。

Libra:Facebook組織牽頭發起的聯盟鏈穩定幣,主要用于社交用戶之間的跨國匯款。

結語

目前穩定幣的三個特性信任性、穩定性、實用性就如同區塊鏈技術的不可能三角一樣難以調和。一個理想的穩定幣,并不一定需要在三個方向上均追求極致,而是將三個特性良好的協調起來。綜合以上幾點,目前最理想的穩定幣就是由央行直接發行,大國政府進行信用背書,以本國法幣抵押發行且受監管的數字貨幣。

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