數字貨幣:中國人民銀行要發數字貨幣了！咋發？咋用？會通貨膨脹嗎？

提到數字貨幣，

人們通常第一聯想是比特幣。

實際上，比特幣只是“數字貨幣”所涵蓋的一小部分。

不過，

經過中國人民銀行認證的數字貨幣，

可能過不了多久，

就能到你的手上了！

在日前舉行的第三屆中國金融四十人伊春論壇上，中國人民銀行支付結算司副司長穆長春透露：

從2014年到現在，央行數字貨幣研究已經開展了5年。我國央行數字貨幣呼之欲出！消息讓人振奮。不過，央行為啥要發行數字貨幣？怎么發行？怎么使用？會不會帶來通貨膨脹？這些問題還要好好說道說道。

中國人民銀行與日本銀行續簽貨幣互換協議:10月25日消息，經國務院批準，近日，中國人民銀行與日本銀行續簽了中日雙邊本幣互換協議，規模為2000億元人民幣/34000億日元，協議有效期三年，經雙方同意可以展期。中日兩國央行續簽雙邊本幣互換協議有助于維護兩國金融穩定，支持雙邊經濟和金融活動發展。（央行官網）[2021/10/25 20:55:52]

Q

為什么要發行數字貨幣？

方便安全成本低

數字貨幣，一般簡稱為“DC”，是英文“DigitalCurrency”的縮寫。

不過，人民銀行的數字貨幣的英文簡稱是“DC/EP”。除了數字貨幣，還有電子支付的概念。

中國人民大學試點應用數字人民幣:中國人民大學后勤集團消息，4月2日，數字人民幣中國人民大學試點啟動儀式在禮·念商店（崇德店）舉行。據介紹，中國人民大學后勤集團在智慧校園建設方面積極探索、早做布局，全員共計2542人已通過中國人民銀行的審核，率先試點應用數字人民幣。目前，校園紀念品商店已支持數字人民幣結算。近期，超市、餐飲聯營單位等將逐步開通數字人民幣結算渠道。[2021/4/3 19:42:51]

人民銀行原行長周小川此前就強調，研究數字貨幣，本質上是要追求零售支付系統的方便性、快捷性和低成本。

對于現階段的央行數字貨幣設計，穆長春介紹，要注重M0替代。現有的M0容易匿名偽造，存在用于洗錢、恐怖融資等的風險。另外，電子支付工具，基于現有銀行賬戶緊耦合的模式，不能完全滿足公眾匿名支付需求。所以，電子支付工具無法完全替代M0。特別是在賬戶服務和通信網絡覆蓋不佳的地區，民眾對于現鈔依賴程度還是比較高。

聲音 | 中國人民大學黃尹旭：禁止數字貨幣并不能杜絕數字貨幣違法犯罪行為:據法制日報消息，中國人民大學金融科技與互聯網安全研究中心研究人員黃尹旭認為，數字貨幣交易不存在時間和空間的限制，禁止數字貨幣并不能杜絕數字貨幣違法犯罪行為，這些犯罪行為和風險行為還會不斷的異化，給監管帶來更多的困難,給投資者帶來更大的損失。[2019/1/7]

“我們DC/EP的設計，保持了現鈔的屬性和主要特征，也滿足了便攜和匿名的需求，是替代現鈔比較好的工具。”穆長春說。

金色財經現場報道 中國人民大學法學院副院長楊東：中國大環境需要發展數字經濟:金色財經現場報道，在2018全球首屆萬國區塊鏈技術博覽會上，中國人民大學法學院副院長楊東發表《區塊鏈與眾籌金融的發展》主題演講，他指出：中國大環境要發展數字經濟，在十九大中提及要刺激經濟發展。在構建數字生態系統中，包括人工智能、區塊鏈等技術，在互聯網、大數據、人工智能的發展過程中，區塊鏈技術可能是這些技術的底層、核心技術，區塊鏈是未來數字經濟中必不可少的一部分。數字經濟正處于亂象中，比特幣的暴漲暴跌成為了常態，加密貨幣價格處于動蕩中，但整個區塊鏈體系處于螺旋式上升的過程，基于區塊鏈技術的創新是在可重新打造一個金融體系和市場模式，基于區塊鏈技術的新經濟體系正在形成。[2018/4/21]

Q

怎么發行數字貨幣？

1、單層運營架構，意味著央行要獨自面對所有公眾，挑戰極大。

2、雙層架構能充分發揮商業機構的資源、人才和技術優勢，促進創新，競爭選優。

3、雙層運營體系有助于化解風險，避免風險過度集中。

4、使用單層運營架構，會導致金融脫媒。

但是，穆長春強調，在雙層架構下，還是要堅持中心化的管理模式。

原因一，央行數字貨幣仍然是中央銀行對社會公眾的負債，債權債務關系沒有變。

原因二，為了保證并加強央行的宏觀審慎和貨幣調控職能。

原因三，避免運營機構貨幣超發。

Q

怎么使用數字貨幣？

主要用于小額支付

數字貨幣那么好，是不是在哪都能用？

穆長春表示，央行數字貨幣必須有高擴展性，高并發的性能，用于小額零售高頻的業務場景。

“為了引導央行數字貨幣用于小額零售場景，不對存款產生擠出效應，避免套利和壓力環境下的順周期效應，我們可以根據不同級別錢包設定交易限額和余額限額。”

看好了，主要還是用于小額零售場景。

因為數字貨幣的匿名性，萬一被用來洗錢怎么辦？

穆長春說，由于央行數字貨幣是M0的替代，應該遵守現行的所有關于現鈔管理和反洗錢、反恐融資等規定，對央行數字貨幣大額及可疑交易向人民銀行報告。

Q

會不會引發通貨膨脹？

想多了，不會

關于發行數字貨幣會不會引發通貨膨脹的話題，也備受關注。

貨幣引發通貨膨脹的一個直接原因，就是貨幣超發。說白了就是，數字貨幣會不會帶來貨幣超發？

穆長春認為，雙層運營體系不會改變流通中貨幣債權債務關系。為了保證央行數字貨幣不超發，商業機構向央行全額、100%繳納準備金，央行的數字貨幣依然是中央銀行負債，由中央銀行信用擔保，具有無限法償性。

實際上，只是單純地全額繳納準備金也不行。數字貨幣進入信貸市場，一樣會出現貨幣派生和貨幣乘數，這依然有可能出現貨幣超發的情況。

所以，又回到開始，央行只是將數字貨幣限定于M0的替代。

由于不影響現有貨幣政策傳導機制，也不會強化壓力環境下的順周期效應，這樣就不會對實體經濟產生負面影響。

編輯/隋珊珊審核/洪濤來源/經濟日報

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