比特幣:新型洗錢盯上比特幣、跨境貿易 區塊鏈助力監管進階

自新冠肺炎疫情發生以來，新型洗錢方式也呈現出由傳統線下向線上發展的新動向。3月23日，中國互聯網金融協會聯合公認反洗錢師協會舉辦的線上反洗錢公益培訓中指出，當前，洗錢活動再出新動向，如比特幣等虛擬貨幣洗錢、跨境電商洗錢等風險值得警惕，通過反洗錢工具監測和阻斷相關資金鏈條，是防控過程中不可或缺的手段。

比特幣、跨境貿易等洗錢活動頻繁

自疫情發生以來，隨著大眾外出減少，在線購物、互聯網金融、在線支付平臺上的交易行為都異常活躍。不過，在產業加速發展的同時，借由互聯網金融新業態的金融犯罪風險相伴而生。其中，新型洗錢方式也呈現出從傳統線下向線上發展的新動向，如衍生的比特幣洗錢、貿易洗錢、聚合支付平臺洗錢等行為值得警惕。

AOFEX創新型期權24H交易量2302萬USDT:據AOFEX創新型期權交易數據：截至18:00， BTC 1M交割期權成交量468.2萬USDT，多空換手頻次15547次，看多/看空買入量比為1.24；5M交割期權成交量992.3萬USDT，多空換手頻次27251次，看多/看空買入比為1.25。

AOFEX數字貨幣金融衍生品交易所旨在為用戶提供優質服務和資產安全保障。[2020/10/22]

“當前，全球洗錢新動向中比較熱門的是通過比特幣等虛擬貨幣洗錢，主要通過匿名的方式進行跨境轉運資金。根據監測情況來看，全球比特幣交易24小時內成交量曾達到235億美元。這么大的資金吞吐量是相當驚人的，相當于上交所的72%，深交所的53%，紐交所的24%。”北京捷軟世紀有限公司高級專家李振星在會上指出。

貴州打造區塊鏈等八個抓手 力推新型數字基礎設施提檔升級:4月14日消息，記者日前從貴州省大數據局獲悉，為力推全省新型數字基礎設施提檔升級，貴州以5G、互聯網關鍵設施、數據中心、工業互聯網、“一云一網一平臺”、數字鄉村、人工智能、區塊鏈等八個方面為抓手，打出組合拳。在區塊鏈方面，貴州印發了《貴州省大數據新領域百企引領行動方案》《貴陽區塊鏈發展和應用白皮書》《關于支持區塊鏈發展和應用的若干政策措施(試行)》，從政策、資金等方面支持促進區塊鏈發展。中國科學院軟件研究院在貴陽建立了“區塊鏈技術與應用聯合實驗室”，探索區塊鏈融合應用，自主研發的區塊鏈平臺“享鏈”應用廣闊。（貴州日報）[2020/4/14]

他進一步提出，事實上，早在2013年國內監管就曾明確，金融機構和支付機構不得開展與比特幣相關的業務，也就是說不能利用國內金融機構去買賣比特幣，不過，盡管禁止交易，但實際情況并非如此。如2018年4月，就有黑客獲取比特幣，通過幫助中國人洗錢，兌換了3400萬人民幣，再通過境外支付結算，這一過程中，盡管境內金融機構并不知曉情況，但仍需承擔法律責任。

工信部研究員：建議重點布局區塊鏈等新型應用技術的研發:4月6日，工業和信息化部中國信息通信研究院肖榮美、霍鵬在《長沙大學學報》上發表文章《以工業互聯網為關鍵抓手推動制造業產業鏈現代化》。文章指出，建議系統布局基礎技術、共性技術和融合技術的研發及產業化，重點是依托產業園區、產業聯盟、創新中心、開源社區等市場化創新載體，引導產業鏈各方協同開展基礎軟件、核心芯片、操作系統等基礎共性技術，以及人工智能、大數據、區塊鏈、數字孿生、邊緣計算等基礎性技術和新型應用技術的研發，夯實產業鏈現代化的技術支撐能力。[2020/4/6]

值得注意的是，北京商報記者多方了解到，因具有匿名、不可追蹤、跨國交易等屬性，目前不法分子通過比特幣洗錢等情況并不鮮見。一幣圈人士告訴北京商報記者，這一過程大致分為兩個步驟，第一先將匯款人所在地的法幣轉為虛擬貨幣，一般可直接在交易所購買；第二則是在收款端將虛擬貨幣轉為收款人所在地的法定貨幣，同樣可通過虛擬貨幣交易所或直接和賣家線下交易即可。

動態 | 慢霧發布針對 EOS 交易 hard_fail 狀態的新型攻擊說明:據 IMEOS 報道，慢霧發文解析了 hard_fail 狀態攻擊，根據其的情報捕獲與分析，慢霧意識到針對 EOS hard_faild 狀態的新型攻擊手法可能會造成更大范圍的影響，本次手法成因為項目方未對交易狀態進行嚴格且完備的檢驗導致攻擊發生，屬于“假充值”攻擊類型的一種。在此，慢霧安全團隊建議交易所和錢包要對發送給自己的轉賬交易在不可逆的區塊前提下檢測以下幾點：1. 判斷 status 是否為 executed2. 判斷 action 是否為 transfer3. 判斷合約賬號是否為 eosio.token 或其它 token 的官方合約4. 判斷代幣名稱及精度5. 判斷金額6. 判斷 to 是否是自己平臺的充幣賬號補充說明：本次攻擊可繞過節點 read-only 模式，開啟 read-only 模式仍然會受到攻擊。因為交易的狀態為：未執行->已經執行但執行失敗，并不是回滾所以即使開啟了 read-only 模式，依然會受到攻擊。[2019/3/12]

李振星介紹，“除了虛擬貨幣洗錢活動外，涉及到跨境貿易洗錢、賭博、地下錢莊等情況也非常多，有報告指出，大概有20%跨境貿易都涉及到黑錢的流動，此外，洗錢活動目前也呈現著上游犯罪互聯網化的新動向。”

人民日報：利用虛擬經濟進行新型金融集資的非法集資案件增多:《人民日報》今日發文表示，隨著移動互聯網的快速發展，非法集資犯罪套路也在不斷更新。與早期“發傳單—投資—高息—六月付本”的傳統集資不同，新型金融集資披著虛擬經濟、金融創新的外衣，利用“虛擬貨幣”“電子商務”“微信營銷”等名目，組織集資活動，活動范圍突破了地域限制，下線發展也超越了熟人圈子，呈現出蔓延廣、迷惑強、誘惑大等新特征。集資標的也呈現虛擬化，集資的產品由傳統的化妝品、資源開發等“實體經濟”向資本運作、虛擬貨幣等虛擬產品進化。[2018/5/29]

據了解，目前，聚合支付已成為很多犯罪分子的“金融結算中心”，這一類平臺主要通過聚合多種第三方支付平臺、合作銀行的接口，提供綜合支付服務，但同時也為賭博、私彩等提供了資金支付結算通道。

可疑主體控制和報告最關鍵

針對新型洗錢動向，機構該如何做出洗錢風險監測評估？北京商報記者了解到，金融機構反洗錢工作中，主要包括客戶身份識別、客戶身份資料和交易記存、大額交易和可疑交易報告等三大核心義務；及反洗錢內控制度、組織機構建設、信息系統建設、數據治理等八項基礎工作。

李振星指出，金融機構可從交易監測及洗錢評估、KYC客戶洗錢風險評估、業務產品及金融機構洗錢風險評估四大維度識別監測洗錢風險，總體而言，需做到“業務+客戶+交易”三位一體的監測預警，而最重要的一點是：可疑主體控制和報告。即識別風險后進行有效的控制，從而行程一個反饋閉環。

不過，洗錢犯罪分子被發現后很快也會改變手法，更新形式，因此機構需重新識別評估。李振星進一步指出，建議機構對洗錢行為進行歸類，找出特征后，再梳理出洗錢場景，再針對場景進行模型監測，進而計算指標。在他看來，規則模型隨使用迭代收斂，可大大增加反洗錢監測工作有效性。

協會副秘書長何紅瀅在會上指出，當前，利用疫情進行的詐騙活動是過往網絡金融詐騙行為的延續，通過反洗錢工具監測和阻斷相關資金鏈條，是防控過程中不可或缺的手段，倡議從業機構和從業人員切實履行反洗錢職責，完善機制，加強培訓，繼續為金融穩定、市場發展做出應有的貢獻。

反洗錢監管加碼

魔高一尺，道高一丈。值得關注的是，面對洗錢手段不斷升級，除了從業機構外，反洗錢監管工作也在不斷加碼。

從近兩年來央行開出的罰單金額和數量都可看出，反洗錢監管也在不斷細化和強化。據不完全統計，2018年反洗錢行政處罰共計396筆，罰款金額合計13101.86萬元。除量價齊飛以外，處罰手段也越來越多地用到了“雙罰制”，不僅僅對涉事單位進行處罰，對直接責任人員也要進行責任追究。

再至2019年，全年反洗錢行政處罰共468筆，處罰金額合計約17273.6萬。其中對單位處罰金額合計約16302.5萬，對個人處罰合計約971.1萬，雙罰超過80％。2019年共有319家機構受到反洗錢行政處罰，其中銀行203家、信用合作聯社31家，保險46家，證券15家、支付公司13家。

北京商報記者注意到，2020年開年以來，央行仍在密集公布反洗錢罰單，不乏有機構在同一日被罰多次，還有多家機構一次被罰千萬元。無論是從處罰頻次還是罰單金額來看，反洗錢監管力度均處于不斷加強態勢。從處罰原因來看，客戶身份識別、可疑交易報告報送違反反洗錢規定仍是反洗錢重點處罰原因。

針對反洗錢工作難點，多位參會人士稱，當下，需依靠區塊鏈、AI和大數據等科技手段，以賦能監管科技創新，從“事后監管”轉向“按需”監管和“即時”監管。

正如北京大學信息科學技術學院教授、區塊鏈研究中心主任陳鐘指出，目前，金融行業監管機構在反洗錢工作上付出了巨大的監管成本，并在反洗錢工作取得了一定的成果，但從目前各金融機構反洗錢機制來看，仍然存在著客戶身份識別效率低、反洗錢工作信息化程度低、反洗錢監管成本高，以及金融機構間相關數據不同步不共享等問題。

在陳鐘看來，引入區塊鏈技術有利于實現部門內“業務+監管”的創新，可將區塊鏈技術引入到金融機構日常身份登記驗證、金融交易及檢測審計環節中，實現監管規則的數字化、自動化、智能化，利用智能合約完成實時監管和數據共享，有助于進一步完善金融機構反洗錢事前預防、事中監控及事后處置。

據陳鐘介紹，目前，協會已指導發起“博雅醫鏈”戰“疫”醫療物資捐贈存證公益平臺，運用區塊鏈技術免費提供物資確認、可信存證、信息查詢等在線服務，并可協助從業機構在反洗錢工作中了解交易目的、交易性質。

北京商報記者孟凡霞劉四紅

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