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APP:投資者驚呆 銀行理財也虧了!市場人士:以后要習慣

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Time:1900/1/1 0:00:00

來源:東方財富網

原標題:投資者驚呆銀行理財也虧了!市場人士:以后要習慣

一直以來,投資者將銀行理財產品視作“穩穩的幸福”,認為理財產品不會虧本。然而,“常識”已經過時。近期由于債市劇烈調整,部分債基類理財產品凈值出現回撤,引起投資者各種吐槽和投訴。

對此,多位市場人士認為,資管新規出臺后,銀行理財向凈值化轉型,采用市值法估值的產品凈值波動是正常現象。習慣“剛兌”的投資者一時之間尚難以接受較大的凈值波動,銀行應加強投資者教育。

債基類理財產品凈值下跌引發吐槽

最近,由于理財產品凈值下跌,兩家銀行的理財產品站在了風口浪尖。

一家是招商銀行,其子公司招銀理財出售的一款理財產品“季季開1號”近1月年化收益率為-4.42%。

OpenSea投資者Mark Cuban:取消版稅是一個“巨大錯誤”:金色財經報道,億萬富翁投資者Mark Cuban在社交媒體表示,OpenSea不收取和支付NFT銷售的版稅是一個巨大的錯誤,這削弱了人們對平臺的信任,損害了整個行業,我是作為OpenSea投資者說這番話的。

金色財經曾報道,OpenSea 昨日宣布將禁用其版稅執行工具OpenSea Operator Filter,并從8月31日起開始將新系列設置為創作者費用可選選項。[2023/8/19 18:09:54]

除了“季季開1號”,招商銀行APP上出售的“季季開2號”也出現了凈值回撤,成立以來年化收益率為-0.63%,6月3日的單位凈值為0.9996。

隱私區塊鏈Namada計劃向OSMO投資者空投NAM代幣:金色財經報道,專注于多鏈隱私的新區塊鏈 Namada 的建設者尋求通過共同資助軟件“公共產品”并將其計劃中的 NAM 代幣空投給 OSMO 投資者,與 Osmosis 協議建立更緊密的聯系。Namada 聯合創始人 Christopher Goes表示,計劃中的贈款計劃將支持一系列以隱私為中心的研發項目,這些項目有利于基于Cosmos的Osmosis和尚未啟動的Namada,Namada 將為這項工作提供資金。Namada 還尋求推出其在 Osmosis 上保護資產隱私的方法。

確切的時間表和金額尚未確定,部分原因是 Osmosis 的社區尚未權衡,Goes表示,他正在尋求社區的意見以及他們對推進該提案的許可,該提案將由OSMO治理投票。[2023/5/23 15:19:34]

CryptoQuant CEO:數據顯示Coinbase高凈值個人和機構投資者在出售BTC:1月22日消息,CryptoQuant首席執行官Ki Young Ju在推特上表示,以下是我們需要關注Coinbase溢價的原因:當BTC即將突破2萬、3萬和4萬美元時,溢價總是在50美元以上,這意味著Coinbase的高凈值個人和機構投資者的大量現貨流入。我不太確定2.8萬美元是不是底部。最新數據顯示,他們一直在出售BTC,沒有足夠的溢價。[2021/1/22 16:46:37]

平安銀行的幾款理財產品則遭到了更為猛烈的“炮轟”。在多個投訴平臺上,都可以看到投資者的激烈言辭。

黑貓平臺上一位投資者稱,購買平安銀行90天、180天、270天成長理財,合計約380萬元,然而不到兩月連本帶利虧損3萬元,有時甚至一天虧7000元。

Bittrex將于3月9日起停止為朝鮮等5個地區投資者提供服務:據Bitcoin消息,總部位于美國拉斯維加斯的數字貨幣交易所Bittrex,預計將于3月9日起正式停止為朝鮮、伊朗、克里米亞地區、敘利亞和古巴的投資者提供交易服務。對此,伊朗交易者感嘆:美國利用比特幣的流動性抑制全世界人民的需求,以此達到他們自己的利益。這不是比特幣和區塊鏈的意義所在,它們違背了這個系統的精神。[2018/3/5]

以平安銀行90天成長為例,截至6月10日,該產品近1月年化為-7.17%,而近3月年化為1.01%。

無論是招行的季季開1號及2號,還是平安銀行的90天、180天、270天成長理財,都屬于投向固定收益類的凈值型產品,在風險評級上也都是較低風險或中低風險。

市場人士:

銀行理財產品凈值波動是正常現象

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近期,為何風險較低的銀行債基類理財產品凈值為何大幅波動?

債市劇烈波動是第一大誘因。

上個月,債市調整明顯,表現整體偏弱,收益率曲線呈現“熊平”走勢。資金面邊際收斂,基本面多空反復,國債和國開債收益率曲線整體上移,短中端上行幅度更大。

到了6月,隨著央行創設的兩項貨幣政策工具的亮相,引發市場對于央行“寬信用”加碼的預期升溫。

6月2日,債市出現恐慌式下跌,國債市場巨幅震蕩,現貨期貨齊齊走弱。10年期國債190015收益率大幅上行近5個基點,5年期國債190013收益率也達到了5個基點。國債期貨各大主力合約觸及牛熊分割線的120日均線。

事實上,在近期債市劇烈波動的大環境下,招行和平安銀行理財產品凈值下跌并非個案。

4月底至6月初,中國銀行、浦發銀行等的多款債基類理財產品凈值也出現了不同程度的回撤。例如,中銀債市通2號的單位凈值就從4月30日的1.0378一路跌至6月9日的1.0259;浦發銀行鑫盈利系列365天純債1號的單位凈值從4月30號的1.1013跌至6月9號的1.0895。

一位市場人士表示,本輪債市明顯調整,是銀行理財在凈值化轉型中面臨的第一次大考驗。

資管新規出臺后,銀行理財逐漸向凈值化轉型,新發售的大多數產品都采用市值法估值。

相較于此前的成本法,市值法能夠真實反映投資組合的變現價值,但當債市調整明顯時,理財產品凈值波動會更加劇烈。

對于大多數抱有“保本”期待、將銀行理財視作存款替代的投資者而言,短時間還不太適應。

多位市場人士認為,銀行理財產品凈值波動是正常現象。

一方面,看似跌幅較大是受到年化收益率口徑的影響。以招銀理財“季季開1號”為例,其近1月年化收益率下跌4.42%,此口徑為年化收益率,相當于把一個月的下跌放大到整個年度的下跌,因此看似下跌幅度較大,實則近一個月的絕對凈值下跌僅為-0.34%,屬于正常現象。

另一方面,銀行的投資者教育做得還不夠充分,習慣了保本理財的投資者在面對凈值波動時頗不適應。

“公募基金凈值下跌,絕大多數客戶都習以為常,但理財產品收益一跌,馬上成為大新聞。這說明銀行理財產品的投資者教育還不夠充分,大部分客戶對理財產品的印象仍然停留在過往的歲月里,認為收益剛性,安全,穩健。”金融監管研究院副院長周毅欽說。

而資管新規出臺,意在打破投資者剛性兌付的預期。周毅欽認為,投資者應擯棄“保本”幻想,“改變以往‘低頭閉眼’買理財的方式,而是‘抬頭睜眼’認真閱讀產品說明書,辨析風險,選擇適合自身風險承受能力的理財產品。”

真凈值化理財波動更明顯

“本輪債市調整下部分理財產品出現浮虧,恰恰說明它們是真凈值化產品。”一位私募人士認為。

據普益標準網站統計,截至2020年一季度末,銀行非保本理財產品余額約為24.4萬億元,凈值型產品存續余額約12.54萬億元,凈值型產品余額占比已由資管新規前的15%提高到了51.40%

然而,據一位市場人士測算,廣義凈值化產品中的絕大部分還是以類貨基及定開產品為主,而與債基一樣每日估值波動的真凈值化產品,占比不到總規模的10%。

上述私募人士認為,目前凈值波動較大的、受到投資者投訴的銀行,可能是凈值化轉型態度比較堅決的銀行。

“然而,本次投訴事件發酵后,或將導致銀行未來在凈值波動率控制上更為嚴格,可能會拉短資產周期,也可能會購買更多非標資產來平滑收益,降低波動率。”上述私募人士表示。

目前,銀行理財存在著新老產品并行的雙軌制局面,即“預期收益型理財”和“業績比較基準型+七日年化類貨幣型”兩種類型同時存在。有市場人士認為,這種雙軌制對銀行內部資金管理造成了較大的困難。

“如果投資者接受不了波動較大的新產品,老產品會面臨限額甚至配售局面。這樣將利好優秀的非銀產品,譬如股債混合類產品收益率會高于沒有波動的銀行理財。”上述私募人士分析認為,銀行面臨兩難:如果還是發老產品的話,客群永遠是不接受凈值波動的群體,無法發展新產品,市場化無從談起,也會將許多收益率高的策略和產品拱手讓給非銀機構,對銀行的品牌宣傳、產品布局等都是挑戰。

“這樣看來,招行和平安銀行等銀行,應該是對凈值化轉型抱有很大的決心。”上述人士表示。

(責任編輯:DF358)

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