區塊鏈:新華社：組織“買手”、平臺撮合、出售套現……斬斷虛擬貨幣“洗白”贓款的“黑手”

新華社“新華視點”記者吳雨、吳光于、朱國亮

來源：新華社

近日，中國人民銀行等十部門發文，進一步防范和處置虛擬貨幣交易炒作風險。今年以來，部門打掉了多個利用虛擬貨幣洗錢的團伙，犯罪分子組織“買手”、平臺撮合、出售套現……在這條黑色產業鏈上，非法所得資金先變為虛擬貨幣，再“洗白”成法定貨幣資金。

虛擬貨幣到底是如何一步步淪為洗錢工具的？又該如何打擊這種新型洗錢犯罪？

資金異常牽出特別的洗錢案

2020年11月，四川省涼山彝族自治州西昌市某公司被詐騙團伙詐騙590萬元。在案件偵破過程中，發現大量資金被犯罪嫌疑人在短時間內快速轉移和“洗白”，于是迅速批量凍結了數百個涉案賬戶。不過，此時有一批賬戶提出解凍申訴，稱只是在進行虛擬貨幣交易。

新華社旗下青年演說品牌“新青年”推出虛擬偶像“熱愛”:11月19日消息，新華社微信公眾號發文《你有一個來自“元宇宙”的好友申請！》文中介紹旗下全球化青年演說品牌“新青年”新推出的虛擬偶像“熱愛”。[2021/11/19 6:59:40]

真的是“誤傷”嗎？辦案人員加大了追蹤調查力度，一個利用虛擬貨幣為電信網絡詐騙洗錢的團伙逐漸浮出水面。

專案組民警偵查發現，該犯罪團伙成員在上家統一組織安排下，在湖南長沙、四川成都等地組織數十名“買手”。利用“買手”提供的火幣網賬戶和銀行卡賬戶，犯罪嫌疑人在各地的多個賓館開設房間，接收上游涉案贓款，購買比特幣等虛擬貨幣，轉移電信網絡詐騙贓款。

在前期大量偵查掌握相關證據后，在多地開展抓捕行動。截至記者發稿，共抓獲嫌疑人29人，其中涉虛擬貨幣交易洗錢的20人，涉案金額超過600萬元。

新華社：數字貨幣不等于區塊鏈:10月20日，新華社發文《數字人民幣紅包試點收官，體驗如何、結果怎樣？》。文章指出，數字人民幣露出真面目，三大猜想被證明是“誤讀”：

1.數字貨幣不等于區塊鏈。法定數字貨幣不是數字加密資產，也不拘泥于某種技術，不是只有采取區塊鏈技術才是數字貨幣。數字人民幣在某些環節的確采取了區塊鏈技術，但基于區塊鏈的某些技術特征，不適宜在零售環節應用。

2.數字人民幣對商戶并非強制使用。按照現行規定，商戶不可拒收現金。盡管數字人民幣定位于替代部分現金，但支持數字人民幣消費必須進行相關支付系統改造，所以對接受的商戶有條件要求。

3.數字貨幣不是要替代第三方移動支付。數字人民幣在流通過程中，需要支付鏈條上各方共同推進。央行數字貨幣研究所所長穆長春曾明確表示，數字人民幣是“人民幣的數字化”。作為純公共產品，數字人民幣將成為電子化支付的重要補充，而不尋求替代哪一類支付方式。[2020/10/20]

西昌市局刑事偵查大隊民警蔣鵬飛告訴記者，自2020年10月機關在全國范圍內開展“斷卡行動”以來，一些犯罪分子改變了過去通過國內銀行卡取現的傳統洗錢方式，利用虛擬貨幣轉移贓款、洗錢。

動態 | 新華社：區塊鏈技術應用將日益廣泛、成熟:新華社北京1月2日消息，2020年是21世紀第三個十年開啟之年。2020年，區塊鏈技術應用將日益廣泛、成熟。多國政府和企業已借助區塊鏈技術在政務服務、版權保護、商品溯源等領域開展實踐。美國臉書公司去年宣布將在今年發行基于區塊鏈的加密數字貨幣“天秤幣”，還有不少國家準備發行自己的數字貨幣，誰會率先推出“央行數字貨幣”成為今年一大懸念。[2020/1/2]

無獨有偶，江蘇鹽城建湖也成功破獲了一起網絡賭博案件，賭徒在賭博網站上一擲千金，均是使用虛擬貨幣下注，之后通過虛擬貨幣交易平臺將不法收益套現為法定貨幣。2020年12月，經過一個多月的偵查，在上海、廣州、安徽滁州等地抓獲犯罪嫌疑人20余名，查扣涉案虛擬貨幣130余萬個，價值2600余萬元。

聲音 | 新華社經濟分析師：區塊鏈將成為數字經濟高質量快速發展的一大法寶:新華財經今日發表文章《區塊鏈賦能數字經濟行穩致遠》，文中提到，由于政策利好，區塊鏈熱潮成為市場關注焦點。區塊鏈這項具有開創性的技術，顛覆了人們對信任的認知，為數字經濟發展注入新動能，為民生領域的防偽溯源和數字經濟的信息孤島等問題提供了最需要的解決方案。新華社經濟分析師認為，在合理監管的框架下，利用區塊鏈的根本特性，與數字經濟領域防偽溯源、信息共享、產業鏈上下游信用傳導等相結合，區塊鏈將成為數字經濟高質量快速發展的一大法寶。[2019/11/29]

中國人民銀行反洗錢局局長巢克儉介紹，以比特幣為代表的虛擬貨幣具有匿名、無國界、點對點等特點，不法分子將非法所得兌換為虛擬貨幣，利用匿名性掩蓋犯罪資金的真實來源，在全球各地快速轉移，給監管和執法部門追蹤帶來一定難度。

聲音 | 新華社：警惕“區塊鏈”成“區塊亂”:據新華社消息，在一些極端案例中，區塊鏈成為集資詐騙、傳銷的斂財旗號；而更多的時候，是“搭便車”的投機者利用時髦概念渾水摸魚、蹭熱點，今年以來，個別上市公司披露有關區塊鏈的“忽悠式公告”，談起了“鏈愛”，投資者需要擦亮雙眼。

據專家介紹，近來“區塊鏈”類詐騙案件頻發，不法分子常以“投資虛擬貨幣周期短、收益高、風險低”為借口，騙取用戶信任并誘使其轉賬進行投資。同時，他們往往隱藏網站域名和聯系方式，使受騙者無法驗證公司資質，因而輕信詐騙套路。[2018/7/11]

虛擬貨幣如何一步步將贓款“洗白”？

虛擬貨幣到底是如何突破法律法規，將贓款“洗白”的？分析已偵破的幾起案件，可以大致摸清“洗白”過程。

——組織“買手”，線上培訓虛擬貨幣買賣。記者從了解到，洗錢團伙往往通過微信、QQ群發布“刷單”“跑分”“提供賬戶就掙錢”等信息，在多地組織“買手”，要求他們下載虛擬貨幣交易平臺手機應用軟件，并利用個人和他人信息注冊賬戶。隨后犯罪嫌疑人將“買手”引導到加密聊天軟件上進行線上培訓，詳細指導虛擬貨幣的買賣操作。

——非法資金轉入“買手”賬戶，平臺撮合場外交易。洗錢團伙將準備好的收款賬戶信息提供給上游犯罪嫌疑人，待詐騙、賭博等非法所得資金轉入收款賬戶后，犯罪嫌疑人組織“買手”帶好手機和銀行卡進行線下操作。

在虛擬貨幣交易平臺撮合下，“買手”在平臺上尋找到虛擬貨幣賣方，利用平臺溝通信息，與賣方私下用微信、支付寶、銀行賬戶等方式完成支付，再通過平臺將虛擬貨幣提出到指定的錢包地址。

——逐級提轉匯至境外，平臺出售進行套現。為躲避偵查，犯罪嫌疑人會將獲得的虛擬貨幣通過不同錢包地址賬戶逐級提轉，有時利用在線“熱錢包”，有時甚至利用離線“冷錢包”，最后匯至境外洗錢犯罪嫌疑人的錢包地址。

在匯集大量“贓幣”后，犯罪嫌疑人又將“贓幣”轉至境內負責變現的團伙錢包，在虛擬貨幣交易平臺上交易出售進行套現。至此，洗錢團伙完成了非法所得資金到虛擬貨幣，再到法定貨幣的“洗白”過程。

技術風控和制度監管需“雙管齊下”

我國相關部門早已注意到虛擬貨幣交易容易滋生非法跨境轉移資產、洗錢等違法犯罪活動風險，多次出臺相關文件要求各金融機構和支付機構不得開展、參與虛擬貨幣相關的業務活動，國內虛擬貨幣交易平臺也被基本肅清。

不過，斬斷這條洗錢黑色產業鏈仍面臨不小挑戰。一方面，不少虛擬貨幣交易平臺為躲避監管，把服務器放置在境外，撮合買賣雙方點對點交易；另一方面，虛擬貨幣的錢包地址不需實名登記，交易過程相對復雜，不通過針對性的解析程序難以溯源。這些都加大了監測和防控難度。

“虛擬貨幣轉移與境內金融體系的資金劃轉相分離，境內金融機構只能看到國內個人之間的人民幣轉賬，虛擬貨幣交易的識別難度較大。已發現的虛擬貨幣洗錢案例主要是從上游犯罪調查后分析發現的。”巢克儉介紹，隨著近期相關打擊力度的加大，境內虛擬貨幣買賣的資金交易模式日趨分散化，隱蔽性進一步提升，追蹤監測難度增大。

蔣鵬飛說，技術的難題需要新的技術去破解，只有堅持技術風控與制度監管“雙管齊下”，才能斬斷虛擬貨幣洗錢黑色產業鏈。虛擬貨幣交易的實現有賴于買賣雙方的信息發布和交流，可從信息流入手采取有效的監測和封堵措施。

中國人民銀行等十部門近日發布《關于進一步防范和處置虛擬貨幣交易炒作風險的通知》，提出了一系列工作舉措，建立部門協同、央地聯動的常態化工作機制。通知特別提出，加強對虛擬貨幣交易炒作風險的監測預警，繼續深入開展“打擊洗錢犯罪專項行動”，依法嚴厲打擊利用虛擬貨幣實施的洗錢、賭博等犯罪活動。

提醒廣大群眾，應妥善保管自己的身份證、銀行卡、手機卡等，不要輕易出借、出售給他人；保管好自己銀行卡賬戶、收款碼等相關信息，避免被犯罪分子利用；增強風險意識，不參與虛擬貨幣交易炒作活動。

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