數字貨幣:數字人民幣寫入“十四五”規劃 全球數字貨幣研發競速

來源：中國經營報

數字人民幣寫入“十四五”規劃全球數字貨幣研發競速

本報記者/譚志娟/北京報道

2020年被業界稱之為“央行數字貨幣元年”，有跡象顯示全球央行數字貨幣的腳步漸行漸近。

我國數字貨幣寫入“十四五”規劃。據新華社11月3日消息，《中共中央關于制定國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和二○三五年遠景目標的建議》中明確提出，“穩妥推進數字貨幣研發”。在業界看來，當前我國數字貨幣的研發持續穩步推進，10月份深圳開展數字人民幣紅包試點預示著數字人民幣離面向社會公眾推出又靠近了重要一步。

不僅中國，歐洲央行行長拉加德近日在社交媒體上也發文表示，歐洲央行已經開始探索數字歐元的可能性。并指出，隨著歐洲居民在消費、儲蓄和投資方式上越來越多地轉向數字化，應該準備在必要時發行數字歐元。

廣州10條公交線可用數字人民幣支付乘車費:8月21日消息，8月19日，廣州市上線數字人民幣付款碼支付公交乘車費用的試點功能，成為國內同類城市中首個開通該功能的城市。乘客開通數字人民幣建設銀行錢包，即可在旅游觀光1線等10條公交線路，通過“數字人民幣”APP使用數字人民幣付款碼支付乘車費用，體驗安全便捷的數字化出行。（新華社）[2022/8/21 12:38:25]

據國際清算銀行近期發布報告指出，今年是央行數字貨幣崛起的一年。截至7月中旬，全球至少有36家央行發布了數字貨幣計劃。其中，厄瓜多爾、烏克蘭和烏拉圭等完成了零售型央行數字貨幣試點；中國、巴哈馬、柬埔寨、東加勒比貨幣聯盟、韓國和瑞典等正在試點。

搶占戰略戰術優勢

從全球范圍來看，國際清算銀行在今年1月發布的數據顯示，全球66家央行中，80％的央行正在研究數字貨幣，較2018年增長10%。其中，10％的央行即將發行本國中央銀行數字貨幣。

美團：新試點城市的數字人民幣活動已累計帶動民生消費超過4億元:4月14日消息，從美團平臺獲悉，數字人民幣擴大試點范圍后10天來，新增超過160萬用戶在美團App嘗鮮數字人民幣，期間美團平臺日均數字人民幣交易用戶數環比新試點城市公布前十天上漲超過3倍，日均數字人民幣交易金額環比上漲超過4倍。據美團披露，10天來，新試點城市的數字人民幣活動已累計帶動民生消費超過4億元，約9成數字人民幣消費補貼流向外賣訂餐、購買生鮮蔬菜、騎行單車等“衣食住行”小額高頻消費場景。（上證報）[2022/4/14 14:24:00]

對此現象，中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林日前接受《中國經營報》記者采訪時表示，“研發數字貨幣是大勢所趨”。

上海對外經貿大學人工智能與變革管理研究院特邀研究員劉峰也對記者表示，“最近全球央行對數字貨幣的普遍關注，一些國家透露探索數字貨幣，甚至給出研究計劃的時間表，無不顯示出數字貨幣有望成為了下一代貨幣介質的巨大潛力。”

國際貨幣基金組織：數字人民幣的新趨勢是技術務實，不需要非此即彼:2月10日消息，國際貨幣基金組織（IMF）發布央行數字貨幣報告，報告研究了六個國家的CBDC項目表示，沒有通用的設計或方法來實現CBDC。CBDC仍處于起步階段，仍然存在懸而未決的問題以及常見的障礙。幾個司法管轄區提到的未決問題包括可持續商業模式的性質，這種模式將確保成本回收，并為私營部門的參與提供充分的激勵。其他問題與推動創新的邊界有關，以允許重要功能，如離線能力。技術的選擇也經常被強調，包括DLT的用例和限制。未來的關鍵困難包括在一個非常新且快速發展的領域做出選擇，以及與開發過程相關的成本。

由中國人民銀行牽頭的一些司法管轄區的一個新趨勢是對技術的務實看法。集中式和分布式技術之間的選擇不需要非此即彼。中央銀行可以采用CBDC，為不同的目的使用不同的技術。還有一些懸而未決的問題，CBDC仍然是一個未知領域，既帶來了挑戰，也帶來了機遇。加強國際信息共享，分享從單個CBDC項目中獲得的見解，以及在政策和設計問題上的合作，這將是今后的一項重要工作。[2022/2/10 9:42:32]

劉峰進一步指出，各國央行對數字貨幣巨額投入的原因有兩個方面：一方面從戰術角度來看，利用數字貨幣的可編程特性，可以作為一個更精準的貨幣政策工具服務于本國的經濟策略，數字貨幣在調節區域貨幣投放差異、加速局部流動性等方面，相比紙幣媒介都較為便利。另外，從金融安全和國際貿易角度，數字貨幣的最底層可以實現對違法行為的交易追蹤，配合區塊鏈和大數據技術能夠服務于反恐怖主義融資、反洗錢等金融安全作業。

數字人民幣碳中和試點擴容 大規模切入外賣、網購機票火車票等低碳場景:12月15日消息，據悉，在相關部門指導下，數字人民幣的碳中和試點場景再度擴容，近日，北京、上海、海南、深圳、蘇州、西安、長沙、成都、雄安新區等9大數字人民幣試點地區用戶在美團平臺點外賣不使用一次性餐具，買生鮮自備環保袋，在線購買電子機票火車票，都將獲取一定數值的數字人民幣獎勵。這是數字人民幣首次大規模進入民眾日常生活的全低碳場景。 (21世紀經濟報道)[2021/12/15 7:41:29]

另一方面，從戰略角度來看，數字貨幣用在跨境貿易中，能夠降低國際貿易的貨幣成本，加速貿易貨幣的流動性。“更重要的是可以構建區域貿易新規則，利用數字貨幣相關技術來打造新一代金融基礎設施，作為對現有傳統貿易金融架構的一種補充投入使用，逐漸迭代遷移，最終替代現有的跨境貿易清潔算系統，構建符合所在國自身的跨境貿易金融體系，構建本國金融護城河。”劉峰對記者說。

麻袋研究院高級研究員：數字人民幣跨境支付將在小額零售等場景率先應用:麻袋研究院高級研究員蘇筱芮在接受采訪時表示：“近期關于數字人民幣跨境應用的消息頻傳，釋放了兩大信號：一是數字人民幣的使用場景將得到大幅拓展；二是數字人民幣的推廣離不開人民幣國際化進程。”結合目前國內試點情況，蘇筱芮預計，數字人民幣跨境支付將在基礎金融（轉賬匯款等）、小額零售場景率先得到應用。[2021/2/7 19:07:00]

招商證券某分析師還指出，Libra推出以來，數字貨幣引發了各國央行的關注和警惕。尤其2020年伊始，美日歐央行對數字貨幣的態度發生了更加明顯的變化，紛紛加快本國央行數字貨幣研發。新冠疫情暴發增加了公眾對無紙化交易的需求，且央行數字貨幣可實現疫情期間紓困資金的精準投放，成為各國央行加速研究數字貨幣的催化劑。

此外，央行數字貨幣還具有發行成本的優勢。劉峰告訴記者，“數字貨幣較低的制作和發行成本，以及可編程特性的定向投放與快速回收特性，讓央行看到了對比法定紙幣的巨大優勢。同時，數字貨幣在經濟體及全球貿易中的流通還具有一定的戰略價值。因此，可以說各國央行之間在數字貨幣上的激烈角逐是理所當然的事情。”

北京大學數字金融研究中心主任黃益平也指出，央行法定數字貨幣的最大優點是具有法償性與真正無成本。“法償性意味著可靠，只要有密碼就可以兌換人民幣，不會因為企業或者銀行倒閉而影響兌付，零成本則意味著其普惠性更好。”

助推數字經濟發展

“全球各國研發央行數字貨幣，因為數字貨幣能為經濟帶來許多正向的影響。”盤和林對記者表示。

盤和林進一步解釋說，“其一，數字貨幣的出現順應了數字經濟的發展趨勢，在數字化生產、數字化交易之后，數字貨幣是必然的發展方向。其二，數字經濟將會全面提升政府的金融監管水平，對于企業資金流動將有更強的監管能力，有助于經濟主體的合規高效運營。其三，數字貨幣將在一定程度上降低央行發行貨幣的成本。其四，數字貨幣在居民零售方面將推動便捷化、數字化變革，從而提振消費。”

有專家也認為，數字經濟的發展需要數字金融，更需要法定數字貨幣。加快推進法定數字貨幣研發，對于助推數字經濟發展意義重大。

盤和林就此分析稱，首先，區塊鏈、大數據等技術是未來數字貨幣乃至數字經濟發展的核心技術，誰能夠在這些關鍵技術的研發上取得突破，未來就將引領數字經濟。其次，數字貨幣未來將深刻影響全球經濟和金融市場，由數字貨幣帶來的商業模式創新將成為推動新一輪生產革命的動力之一，而這將影響一個國家的未來。再次，數字貨幣的滲透性還會讓各國的金融監管面臨沖擊，只有不斷加大數字貨幣的研發力度才能更好地管理貨幣市場。

盤和林還預計，數字貨幣未來很有可能會成為外貿結算的重要方式。在他看來，“一方面這種透明可追溯的外貿手段讓一國對外匯實現更好的管控，另一方面兌付也更為便捷。”

記者還注意到，市場比較關注數字貨幣對現金的影響。

盤和林告訴記者，“總體來看，這對各國的現金并不會有太大的影響。以數字人民幣為例，其只是紙質現金的一種補充和等價。而雙層發行運營架構保障了央行的中心化地位，更有利于央行對發行量和現金的管理。因此，數字貨幣對現金量的沖擊非常有限。”

他還認為，未來央行數字貨幣與現金兩者將長期并存。“數字貨幣有自身的優勢，但它永遠也代替不了現金，因為數字貨幣依然還需要一個移動設備，而現金是不需要任何輔助設備。所以，無論數字貨幣發展到什么階段，現金都不會被完全取代。”盤和林說。

在數字人民幣方面，據媒體報道，中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春在第二屆外灘金融峰會上表示，數字人民幣的發行不是靠行政強制來實現的，而是以市場化的方式來進行。只要老百姓有使用紙鈔的需求，人民銀行就不會停止紙鈔供應。在可預見的將來，數字人民幣和紙鈔將長期并存。

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