CRM:理財經理初級崗位資格認證考試 理財序列崗位資格考試題

1、股指期貨()年推出

A、2015

B、2016

C、2010

D、2000

2、代銷保險期間一年及以下保險產品，錄音錄像資料保管期限自保險合同終止之日起計算不得少于

A、1年

B、2年

C、5年

D、10年

3、銀行理財產品發展可以分為()階段

A、2

B、3

C、4

D、5

4、郵儲銀行個人網銀部分基金申購費率()優惠。

A、2折

B、4折

C、6折

D、8折

5、營銷主管(支行長)應()，并在系統中建立合作商戶信息檔案，全體人員均可查詢。

A、依托合作商戶添加意向客戶

B、定期走訪和開發合作商戶

C、對意向客戶進行拜訪聯絡

D、制定合作商戶走訪計劃

6、()是現貨期權。

A、股票期權

B、外匯期貨期權

C、利率期貨期權

D、股指期貨期權

7、系統自動關聯線索執行人接收線索后()天內的第一筆交易，用戶可在交易界面查看引薦營銷線索的交易金額等信息。

A、5

B、10

C、15

D、20

8、用計算的保險需求較小，通常不能有效地滿足家庭保障需求。

A、倍數法則

B、生命價值法

C、現值法

D、遺屬需求法

9、CRM平臺(零售)為目前平均每個客戶提供了()個標簽。

A、28

B、45

C、35

D、50

10、一方面，可以利用保費收取和賠償給付之間的時間差進行投資，使保險基金保值增值；另一方面，對投資人來說，購買某些保險產品可以獲得預期的保險金，因而保險實質上也屬于投資范疇。

A、保險人

B、被保險人

C、受益人

D、投保人

11、針對高端客戶的高端醫療保障計劃具有以下哪些特點？()①．較高的保險金額②．更廣的保障范圍③．更完善的服務④．更寬松的核保條件

A、①、③、④

B、②、③、④

C、①、②、③

D、①、②、④

12、基金銷售機構在銷售基金和相關產品的過程中，應當堅持()原則，注重根據投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品，把合適的產品銷售給合適的基金投資人。

A、銷售機構利益優先

B、投資人利益優先

C、基金管理人利益優先

D、其他

13、關于個人結售匯年度總額,下列說法錯誤的是()

A、　　境內個人結匯年度總額為等值5萬美元

B、　　境內個人購匯年度總額為等值5萬美元

C、　　境外個人結匯年度總額為等值5萬美元

D、　　境外個人購匯年度總額為等值5萬美元

14、在營業時間結束前，客戶不可對當日申請的代銷資產管理計劃業務()交易進行撤銷；

A、認購

B、申購

C、贖回

D、撤單

15、B股是()。

A、人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在上海證券交易所和深圳證券交易所上市交易的股票。

B、在香港上市的股票

C、在紐約上市的股票

D、在新加坡上市的股票

16、國債客戶可通過()認購儲蓄國債(憑證式)

A、營業網點柜臺

B、網上銀行

C、營業網點柜臺和網上銀行

D、手機銀行

17、()是金融理財的第一步，只有做好預先規劃，才能算出一生中要花多少錢，一生中可能賺到多少錢，最終轉化為具體的以數據表示的理財目標。

A、理財計劃

B、生涯規劃

C、家庭生命周期規劃

D、風險收益規劃

18、以下關于受益人的說法錯誤的是

A、受益人應當由被保險人或者投保人在投保時指定,并在保險合同中載明

B、如果發生給付糾紛,受益人可以獨立行使訴訟權利,請求得到給付

C、受益人如未指定,被保險人的法定繼承人即為受益人

D、如果投保人因故欠費，保險人可以向受益人追索保險費

19、關于外幣理財的定義，以下說法不正確的是()。

A、銀行外幣理財產品，是由商業銀行推出的表外業務的一種，屬于銀行理財業務

B、　　與人民幣理財產品不同，外幣理財首先要求投資者持有外幣，一般是美元、歐元、澳元、港元、加元等國際貨幣。

C、外幣理財產品預期收益率要高于外幣活期或者定期存款，

D、外幣理財投資門檻無限制。

20、國際貨幣市場最典型、最有代表性的同業拆借利率是

Gate.io第六期ALGO PoS挖礦活期理財今日開售:據官方公告，Gate.io “理財寶”PoS理財服務將于1月20日（今日）中午12:00上線《ALGO PoS挖礦活期理財第六期》認購，幣年化收益率根據網絡產出情況調整。[2021/1/20 16:35:36]

A、LIBOR

B、SHIBOR

C、美國一年期國債利率

D、中國一年期定期利率

21、安全感是衡量()的指標。

A、理財積極度

B、事業成就感

C、保險需求度

22、通過將所收保費建立起保險基金，使基金資產保值增值，從而對少數成員遭受的損失給予經濟補償。

A、保險人

B、被保險人

C、受益人

D、投保人

23、反映()的指標一個重要統計指標是費用率，基金的運作費用主要包括基金管理費、托管費，但不包括認購費、申購費和贖回費。

A、基金經營業績

B、基金風險大小

C、基金操作策略

D、基金操作成本

24、()同時以股票、債券等為投資對象，以期通過在不同資產類別上的投資實現收益和風險之間的平衡。

A、混合基金

B、債券型基金

C、指數型基金

D、貨幣型基金

25、責任保險是以依法應對第三者承擔的民事賠償責任或經過特別約定的合同責任為保險標的，以第三者的財產損失或人身傷亡為保險事件的保險。責任保險主要分為公共責任保險、產品責任保險、雇主責任保險、職業責任保險和的第三者責任保險等，責任保險對保護受害人的經濟利益和維護正常的社會秩序有著重要意義。

A、保險人

B、被保險人

C、受益人

26、儲蓄國債(憑證式)的還本付息方式是(　　)。

A、到期一次還本付息

B、每年付息，到期還本

C、可隨時按柜臺報價買賣

D、貼現發行，到期按面值兌付

27、國債面值以人民幣“元”為單位，國債交易金額須為()的整數倍。

A、“元”

B、“萬元”

C、“百元”

D、“千元”

28、對于月日均資產在5萬元以下無服務關系的客戶，若在創建活動時，選擇發送至電話銀行渠道，則可由遠程理財經理主管和營銷主管(支行長)共同分派，分派原則是“()”。

A、同機構共享

B、先到先得

C、誰先分派，誰營銷

D、誰領取，誰營銷

29、當前投入子女教育經費比重偏高，儲蓄的主要目的是籌集子女教育經費，屬于()理財價值觀。

A、偏退休型

B、偏當前享受型

C、偏購房型

D、偏子女型

30、信用風險是(　　)的主要風險。

A、國債

B、普通股

C、優先股

D、公司債券

31、《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》(銀監辦發〔2017〕110號)銀行業金融機構在營業場所銷售自有理財產品及代銷產品，應在銷售專區內進行，不得在銷售專區外進行產品銷售活動。()除外。

A、消費者購買意愿強烈

B、消費者通過自助終端等電子設備進行自主購買的

C、消費者有大額購買需求

D、消費者是行內員工

32、向客戶推介銷售資產管理計劃的銷售人員須具備()。

A、AFP

B、基金銷售從業資格

C、中級理財經理資格

D、初級經濟師資格

33、代理保險業務作為一項中間業務，不消耗銀行資本金，對銀行來說是一項低成本、高收入的業務。同時，伴隨銀保合作的逐漸深入，保險公司也會帶來資金托管、公司存款等其它優質資源。伴隨銀行主體的迅速增加和各商業銀行對代理保險業務重視程度的提高，市場同業競爭程度有逐漸的趨勢。

A、升高

B、降低

C、不變

34、代銷資產管理計劃業務銷售人員應取得()。

A、基金從業資格

B、證券從業資格

C、字或從業資格

D、銀行從業資格

35、以下項些條件可以認定為個人合格投資者？()

A、具有相應的風險識別能力和風險承受能力，具有2年以上投資經歷，且家庭金融凈資產不低于300萬元

B、具有相應的風險識別能力和風險承受能力，具有2年以上投資經歷，且家庭金融資產不低于300萬元

C、具有相應的風險識別能力和風險承受能力，具有2年以上投資經歷，且近3年本人年均收入不低于20萬元

D、具有相應的風險識別能力和風險承受能力，具有2年以上投資經歷，且近3年家庭年均收入不低于40萬元

二、多選題(共15題，合計30分)

1、下列屬于國債非交易過戶的是(　　)。

A、法院扣劃

B、抵債

C、贈予

D、財產證明

2、依據投資對象可以將證券投資基金分為()。

A、股票型基金

B、債券型基金

Gate.io “天天理財”第二十一期BTC鎖倉理財明日開啟:據官方公告，Gate.io 將于11月1日（明日）中午12:00上線《Gate.io“天天理財” 第二十一期BTC鎖倉理財（7天）》，總額度為100萬BTC，鎖倉期限7天。手機App用戶可在行情頁面選擇“理財寶”按鈕參與，手機瀏覽器和電腦Web用戶點擊“理財”-“理財寶”參與。[2020/10/31 11:18:18]

C、貨幣市場基金

D、混合型基金

3、下面哪些屬于我行開辦基金業務的交易渠道。

A、柜臺

B、個人網銀

C、手機銀行

D、ITM

4、理財產品宣傳銷售文本應遵循以下規定：

A、引用的統計數據、圖表和資料應當真實、準確、全面，并注明來源

B、真實、準確、合理地表述理財產品業績和商業銀行管理水平

C、在宣傳銷售文本中應當明確提示，產品過往業績不代表其未來表現，不構成新發理財產品業績表現的保證

D、如理財產品宣傳銷售文本中使用模擬數據的，必須注明模擬數據。

5、理財經理做理財規劃時，需要分析的微觀因素包括：

A、金融市場競爭程度

B、金融市場開放程度

C、社會環境

D、金融市場的價格機制

6、貨幣市場的交易特點包括：

A、低風險

B、低收益

C、流動性強

D、交易頻繁

7、個人客戶首次在認購理財產品的需要填寫哪些單證

A、《客戶風險承受能力評估報告》

B、《中國郵政儲蓄銀行理財產品協議書》

C、《風險揭示書》

D、《客戶權益須知》

8、金融市場的主體包括：

A、政府機構

B、股票

C、票據

D、個人

9、下面哪些屬于我行代理理財類產品的類型。

A、理財

B、基金

C、國債

D、券商資管計劃

10、《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》(銀監辦發〔2017〕110號)提出銀行業金融機構應對存儲的錄音錄像資料進行嚴格管理，包括()。

A、不可人為更改

B、不可人為涂抹

C、不可人為刪除

D、能夠實現快速精準的檢索調閱

11、基金宣傳推介材料必須真實、準確，與()相符。

A、基金公司承諾

B、基金合同

C、基金招募說明書

D、基金經理的投資業績

12、銷售人員在向客戶做產品信息披露和風險揭示時，應至少向客戶披露以下內容：

A、產品的代銷性質

B、產品的投資范圍和投資比例

C、產品的費率結構

D、我行和發行機構投訴處理渠道等

13、金融遠期合約的特點為()。

A、標準化合約

B、有履約保證金

C、非標準化合約

D、無履約保證金

14、關于境外個人結售匯超額度審核，下列正確的是()。

A、結匯應關注外幣材料，審核外幣資金來源

B、　　購匯應關注外幣材料，審核外幣資金用途

C、結匯應關注人民幣材料，審核人民幣資金用途

D、　　購匯應關注人民幣材料，審核人民幣資金來源

15、當處于家庭生命周期的形成期階段，理財經理應提出()配置建議。

A、隨家庭成員增加提高壽險保額

B、以子女教育年金儲備高等教育金

C、以股票為首要投資對象。

D、以債券為首要投資對象。

三、判斷題(共35題，合計35分)

1、我行人民幣理財業務現已形成個人客戶的“郵銀財富”產品線，涵蓋郵銀財富·債券、郵銀財富·瑞享、郵銀財富·御享、郵銀財富·e享、郵銀財富·尊享、郵銀財富·暢享、財富日日升、財富月月升、鑫鑫向榮和鑫鑫向榮B款等多個系列產品，滿足高、中、低不同風險偏好客戶的多元投資理財需求。

A、正確

B、錯誤

2、客戶通過展銷會購買實物產品時，可以通過掃描合作機構工作人員或理財經理個人二維碼收款的方式支付貨款。

A、正確

B、錯誤

3、銷資產管理計劃銷售人員應該向客戶推介銷售適合其風險承受能力的資產管理計劃，在銷售過程中應當向客戶如實披露產品信息和揭示產品風險，不得向客戶推介超出其風險承受能力的產品。

A、正確

B、錯誤

4、短期市場利率變動的指標有銀行間同業拆借利率、國債回購利率等

A、正確

B、錯誤

5、為保護消費者權益，引導保險行業持續健康發展，監管機構制定了一系列法律法規，使保險產品從設計、運作到宣傳、銷售都得到了規范。另外，一些相關政策、法律的出臺和完善，也間接影響著保險市場的方方面面。比如，未來稅法一旦完善遺產稅的征收，保險的避稅功能將進一步凸顯，市場需求也將逐漸旺盛起來。

A、正確

B、錯誤

6、短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符的跨境交易等，我行應向中國反洗錢監測中心提交大額或可疑交易報告。

Gate.io “天天理財”第八期持倉理財明日12：00開啟:據官方公告，Gate.io將于10月19日（明日）中午12:00上線《Gate.io“天天理財”第八期 USDT持倉理財（7天）》，總額度為100萬USDT，鎖倉期限7天。目前，Gate.io已上線第二周“天天理財”福利計劃，理財幣種有BTC/ETH/USDT/GT/USDG等多項幣種，鎖倉均7天。詳情請查看原文[2020/10/18]

A、正確

B、錯誤

7、我行個人客戶可通過柜面渠道或者電子渠道辦理理財業務交易

A、正確

B、錯誤

8、除了法定受益人之外，受益人只能是一個人

A、正確

B、錯誤

9、發行市場中，證券發行可以選擇公募和私募兩種方式。

A、正確

B、錯誤

10、保險費率通常是隨著投保年齡的增加而增加

A、正確

B、錯誤

11、客戶主動要求購買風險等級高于其風險承受能力的基金產品，應當就基金產品風險高于其承受能力進行特別的書面風險警示，客戶仍堅持購買的，無論客戶風險承受能力如何，都可以向其銷售相關基金產品。

A、正確

B、錯誤

12、生命周期理論認為個人的儲蓄與個人的生命周期相聯系，且具有一定的規律。

A、正確

B、錯誤

13、絕大多數金融期貨合約都在交割期前采取對沖的方式平倉。

A、正確

B、錯誤

14、居民個人在證券公司買賣股票處于流通市場。

A、正確

B、錯誤

15、對于加入到免打擾名單的客戶，無法對其發送短信。

A、正確

B、錯誤

16、股票投資具有高風險和高收益特征，需要投資者具有相對專業的理論基礎、合理的倉位控制能力和較強的操作能力。

A、正確

B、錯誤

17、投保人既可以是自然人也可以是法人

A、正確

B、錯誤

18、銷售分紅型保險，當躉交保費超過投保人家庭年收人的4倍時，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。

A、正確

B、錯誤

19、辦理國際匯款或結售匯業務的分支行，應向屬地外匯局申請金融機構標識碼

A、正確

B、錯誤

20、20世紀60年代到80年代被視為個人理財業務的形成與發展時期。

A、正確

B、錯誤

21、《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》(銀監辦發〔2017〕110號)指出郵政儲蓄銀行代理營業機構可不納入銷售專區錄音錄像管理。

A、正確

B、錯誤

22、封閉式理財產品是指有確定到期日，且自產品成立日至終止日期間，投資者不得進行認購或者贖回的理財產品。

A、正確

B、錯誤

23、儲蓄國債(憑證式)辦理各項業務須整單全額辦理，即交易金額必須是該期債券的全部購買金額；

A、正確

B、錯誤

24、低風險傾向者宜組建穩健型投資組合，投資于收益穩定、低市盈率、派息率較髙的股票，如公用事業股。

A、正確

B、錯誤

25、CDs能夠提前支取。

A、正確

B、錯誤

26、不具備完全民事行為能力的客戶，不可以辦理理財業務交易

A、正確

B、錯誤

27、儀容儀表規范，男員工穩重得體，女員工端莊大方；鞋襪要保持鞋面清潔，前不露趾，后不露跟。

A、正確

B、錯誤

28、銀行貸款市場是直接融資市場

A、正確

B、錯誤

29、意外傷害風險帶來的風險主要通過分紅保險、意外險或終身壽險來規避，其帶來的疾病和殘疾風險主要通過健康保險來規避。

A、正確

B、錯誤

30、理財目標往往成為成為決定最后投資工具選擇或投資組合配置的關鍵性因素。

A、正確

B、錯誤

31、投保人不可以同時成為被保險人

A、正確

B、錯誤

32、活期子賬戶遷移時，遷入賬戶中已有同幣種及資金形態子賬戶的，也可以進行遷移。

A、正確

B、錯誤

33、儲蓄國債(電子式)認購：僅可在發行期內進行認購，且發行期內可進行提前兌取。

A、正確

B、錯誤

34、理財經理實際與客戶接觸中發現客戶符合集市標簽中的(養殖戶)，所以給該客戶打上了集市(養殖戶)的標簽。

A、正確

B、錯誤

35、充分的信息披露和風險提示是客戶做出購買判斷和行為的基礎，也是能夠將合適產品銷售給合適的客戶的前提。所以銷售代理保險產品時，必須按照監管和銀行內控要求，完成與客戶的產品介紹和信息披露，并根據客戶的風險偏好進行恰當的銷售。

A、正確

B、錯誤

1、()即合格境內機構投資者，是指在資本項目未完全開放的情況下，允許政府所認可的境內金融投資機構到境外資本市場投資的機制。

HyperPay第二期DeFi挖礦理財即將開啟:據官方消息，HyperPay錢包第二期DeFi挖礦理財將于8月13日20:00開啟，本期支持用戶投資幣種為ETH，無高昂gas費用。DeFi挖礦理財是一個浮動收益保本型理財產品，用戶無需自行參與DeFi挖礦項目及甄別相關項目挖礦價值，HyperPay DeFi挖礦理財會根據市場熱點變化進行最優調倉，目標項目為Balancer、Curve、Uniswap等，可滿足不同用戶對收益率的需求，用戶可通過鏈上交易對產品調倉進行透明監管。[2020/8/13]

A、FOF

B、QFⅡ

C、RQFⅡ

D、QDⅡ

2、股指期貨()年推出

A、2015

B、2016

C、2010

D、2000

3、營銷主管(支行長)應()，并在系統中建立合作商戶信息檔案，全體人員均可查詢。

A、依托合作商戶添加意向客戶

B、定期走訪和開發合作商戶

C、對意向客戶進行拜訪聯絡

D、制定合作商戶走訪計劃

4、反映()的指標一個重要統計指標是費用率，基金的運作費用主要包括基金管理費、托管費，但不包括認購費、申購費和贖回費。

A、基金經營業績

B、基金風險大小

C、基金操作策略

D、基金操作成本

5、風險匹配原則是指商業銀行只能向客戶銷售風險評級()其風險承受能力評級的理財產品。

A、等于或低于

B、低于

C、高于

D、無所謂

6、以下關于國際收支申報的描述正確的是()

A、匯入匯款，收款人為境外個人的應逐筆申報，收款人為境內個人時，匯款金額等值5000美元以上的應逐筆申報。

B、匯出匯款，收款人為境外個人的應逐筆申報，收款人為境內個人時，匯款金額等值3000美元以上的應逐筆申報。

C、匯入匯款，不分境外個人和境內個人，客戶均應逐筆申報。

D、匯出匯款，不分境外個人和境內個人，客戶均應逐筆申報。

7、下列說法中，不屬于債券票面要素的是(　　)。

A、債券的票面價值

B、債券的到期日期

C、債券的承銷機構名稱

D、債券的票面利率

8、CRM平臺客戶歸屬原則是什么？

A、近三個月月日均資產最大化

B、近六個月月日均資產最大化

C、近三個月月日均資產負債最大化

D、近六個月月日均資產負債最大化

9、以下哪項不是我行個人客戶理財產品系列

A、郵銀財富·債券

B、郵銀財富·e享

C、郵銀財富·保豐

D、郵銀財富·盛盈

10、客戶經理自定義標簽最多可以設置幾個？

A、5

B、15

C、10

D、20

11、是指由于外來的、突發的、非本意、非疾病的客觀事件所引起的身體殘疾或死亡。

A、人身風險

B、健康風險

C、意外傷害

D、D.財產風險

12、國債質押業務正式上線后，個人客戶即可在()進行申請并辦理。

A、對公窗口

B、信貸窗口

C、國債窗口

D、我行無此業務

13、保險是一種交費靈活、保額可調整、非約束性的壽險。

A、普通型

B、分紅型

C、萬能型

D、投資連結型

14、貨幣型基金贖回款一般T+()到賬，股票型基金一般T+()到賬。

A、1,2

B、1,3

C、2,3

D、1,4

15、貨幣型基金贖回款一般T+()到賬，股票型基金一般T+()到賬。

A、1,2

B、1,3

C、2,3

D、1,4

16、銷售專區錄音錄像，是指我行營業機構銷售自有理財產品、個人結構性存款產品、代銷產品及代理貴金屬時，對每筆產品銷售過程同步()。

A、錄音

B、錄音錄像

C、錄像

D、拍照

17、個人抵押商品住房保險(簡稱)，包含對抵押商品住房本身的家庭財產保險，也包括對借款人本人的借款人意外險。后者的基本操作模式是:房產商將商品房銷售給需要貸款的業主，業主向銀行申請貸款，銀行要求業主將所購的房屋進行抵押，銀行憑著房屋抵押借款合同給予貸款。為了避免因業主發生意外而喪失還款能力，從而失去抵押給銀行的住房，業主向保險公司購買借款人意外險，將銀行作為保單第一受益人，保險金額不高于銀行抵押貸款余額，保險期間不長于抵押貸款期限。

A、家庭財產險

B、房貸險

C、企業財產保險。

18、債券基金主要以債券為投資對象。根據中國證監會對基金類別的分類標準，基金資產()以上投資于債券的為債券基金。

A、80%

B、70%

C、60%

D、50%

聲音 | 工銀理財王海峰：以區塊鏈技術為代表的金融科技已在推動傳統資管業務模式的數字化升級:金色財經報道，工銀理財有限責任公司執行董事、副總裁王海峰11月29日在由上海證券報社主辦的2019上證財富管理論壇上表示，以區塊鏈技術為代表的金融科技已經在推動傳統資管業務模式的數字化升級。未來理財子公司將承載數萬億的業務處理量級，充分利用區塊鏈等金融科技手段賦能理財業務鏈條，將是推動理財子公司進一步創新發展的“利器”。[2019/11/30]

19、貨幣基金的份額結轉方式包括按日結轉份額和()結轉份額兩種。

A、按月

B、按周

C、按季

D、按年

20、柜臺債券是指經()批準可在商業銀行柜臺進行交易的債券。

A、人民銀行

B、證監會

C、銀保監會

D、交易所

21、()是確認私募基金是否構成非法集資的主要認定標準。

A、是否公開宣傳

B、是否簽訂了保本付息條款

C、是否向投資者提供禮品

D、本金是否虧損

22、系統每()將無賬戶的客戶(客戶名下所有賬戶狀態是“已銷戶”)刪除。

A、年

B、半年

C、季度

D、月

23、儲蓄國債(憑證式)的還本付息方式是(　　)。

A、到期一次還本付息

B、每年付息，到期還本

C、可隨時按柜臺報價買賣

D、貼現發行，到期按面值兌付

24、儲蓄國債(電子式)為全國范圍內通兌；儲蓄國債(憑證式)只可在本省網點進行()交易后進行提兌及到期兌付。

A、出單

B、收單

C、提前兌取

D、解掛失

25、出單的客戶辦理該交易前，必須出具()，由營業員先辦理()交易。

A、通用憑證客戶聯，出單

B、儲蓄國債收款憑證，收單

C、手續費收據，收單

D、財產證明單，出單

26、個人國際匯款業務展業原則是指我行各級機構為客戶辦理個人國際匯款業務時，需遵循的()、()、()原則。

A、“了解客戶”、“了解交易國家”和“盡職免責”

B、“了解客戶”、“了解業務”和“盡職審查”

C、“了解業務背景”、“了解交易對手”和“了解交易銀行”

D、“限額管理”、“合規管理”和“嚴防反洗錢風險”

27、下列關于貨幣市場特征的描述，正確的是(　)。

A、風險性低，收益高

B、收益高，安全性也高

C、流動性低，安全性也低

D、風險性低，流動性高

28、國債到期，系統自動將本息款存入客戶資金賬戶后，按()計息。

A、活期利息

B、3個月定存

C、7天通知存款

D、不計息

29、銷售人員在為客戶辦理理財產品認購手續前，需要做()事項

A、有效識別客戶身份

B、向客戶介紹理財產品銷售業務流程、收費標準及方式等；了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求；提醒客戶閱讀銷售文件；

C、確認客戶抄錄了風險確認語句

D、以上事項都是

30、壽險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的壽險，其投資賬戶不設定最低保證利率，若運作不佳，投資可能出現虧損。有些財產保險也有投資功能，投資型財險包括預定收益性投資保險和非預定收益型投資保險，預定收益產品在保險合同中事先約定了固定的或浮動的收益率，非預定收益產品不做約定。

A、普通型

B、分紅型

C、萬能型

D、投資連結型

31、下列不屬于國債功能的是(　　)

A、彌補財政赤字

B、籌集建設資金

C、調節經濟

D、調節收入分配

32、對于月日均資產在5萬元以下無服務關系的客戶，若在創建活動時，選擇發送至電話銀行渠道，則可由遠程理財經理主管和營銷主管(支行長)共同分派，分派原則是“()”。

A、同機構共享

B、先到先得

C、誰先分派，誰營銷

D、誰領取，誰營銷

33、依據《證券投資基金法》的規定，非公開募集的資管產品應當向合格投資者募集，合格投資者人數累計不得超過(　)人。

A、50

B、100

C、200

D、500

34、郵儲銀行全部交易渠道基金定期定額申購費率長期()優惠

A、2折

B、4折

C、6折

D、8折

35、根據有效市場假說，在(　　)內，證券價格可以及時的反映所有信息。

A、半弱勢有效市場

B、半強式有效市場

C、強式有效市場

D、弱式有效市場

二、多選題(共15題，合計30分)

1、金融市場的主體包括：

A、政府機構

B、股票

C、票據

D、個人

2、影響資管產品收益的因素包括()。

A、投資金融工具的基礎市場

B、資管產品投資的融資主體/項目的經營狀況

C、資管產品本身因素

D、利率走勢

3、下列()屬于金融監管機構

A、某商業銀行

B、中國銀保監會

C、某證券公司

D、中國人民銀行

4、必須由本人辦理，不可他人代辦的國債業務有()

A、凍結

B、儲蓄國債掛失

C、掛失補發

D、查詢語音系統密碼掛失

5、投保人應當具備以下哪三個條件

A、投保人必須具有相應的權利能力和行為能力

B、投保人對保險標的必須具有保險利益

C、投保人應承擔支付保險費的義務

D、投保人是保險基金的組織、管理和使用人

6、基金宣傳推介材料必須真實、準確，與()相符。

A、基金公司承諾

B、基金合同

C、基金招募說明書

D、基金經理的投資業績

7、關于子賬戶數量，下列說法正確的是(AD)。

A、相同幣種、資金形態活期子賬戶在一卡/折內只有一個

B、相同幣種、資金形態活期子賬戶在一卡/折內可有多個

C、相同幣種、存期、資金形態定期子賬戶在一卡/折內只有一個

D、相同幣種、存期、資金形態定期子賬戶在一卡/折內可有多個

8、營銷人員通過廳堂網點或者其他渠道挖掘并手工錄入的意向客戶。營銷主管(支行長)可將無維護人員的意向客戶分配至本人、()和客戶經理。

A、理財經理

B、信貸經理

C、大堂經理

D、營銷經理

9、按照《商業銀行理財產品銷售管理辦法》規定,商業銀行從事理財產品銷售活動，不得有下列情形：

A、通過銷售或購買理財產品方式調節監管指標，進行監管套利

B、將理財產品與其他產品進行捆綁銷售

C、采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品

D、通過理財產品進行利益輸送

E、挪用客戶認購、申購、贖回資金

F、銷售人員代替客戶簽署文件

10、國際收支申報內容分為基礎信息和申報信息，以下屬于基礎信息的有()？

A、匯款幣種、金額

B、匯款人信息、收款人信息

C、對方收/付款人國別

D、收款銀行信息

11、理財產品宣傳銷售文本應遵循以下規定：

A、引用的統計數據、圖表和資料應當真實、準確、全面，并注明來源

B、真實、準確、合理地表述理財產品業績和商業銀行管理水平

C、在宣傳銷售文本中應當明確提示，產品過往業績不代表其未來表現，不構成新發理財產品業績表現的保證

D、如理財產品宣傳銷售文本中使用模擬數據的，必須注明模擬數據。

12、以下說法正確的是()

A、按照投資性質的不同，分為固定收益類產品、權益類產品、商品及金融衍生品類產品和混合類產品。

B、根據產品期限形式，理財產品分為封閉式理財產品和開放式理財產品。

C、按目標客戶劃分，理財產品分為個人理財產品、高資產凈值客戶和合格投資者理財產品。

D、按理財產品風險等級從低到高，理財產品分為PR1、PR2、PR3、PR4、PR5五個風險等級。

13、以下哪項是我行網點開辦代銷資管計劃業務的資質要求？()

A、具備聯入理財類業務系統的各項硬件條件，具備符合監管和行內要求的錄音錄像設施

B、具有符合監管和行內要求的銷售專區，銷售專區應具有明顯標識

C、配備可以登錄產品信息查詢平臺的設備，或能夠提供紙質產品目錄，便于消費者查詢、核實資產管理計劃產品信息

D、至少配備一名具備初級以上理財經理崗位資格及基金從業資格的理財經理

E、具備在銷售專區公示合格銷售人員和其授權銷售產品范圍等相關信息的條件

14、以下關于國債質押貸款的說法正確的是()

A、憑債與儲債不得同時作為質押物取得單筆質押貸款。

B、出單的憑債客戶申請國債質押貸款，需加辦理財類交易賬戶，收回憑證式國債收款憑證。

C、國債質押貸款可采用分期付息或一次性還本付息的還款方式。

D、國債質押貸款的放款、還款賬戶為個人客戶購買國債時所指定的郵儲銀行資金結算賬戶。

15、最大誠信原則主要歸因于和

A、如實告知的義務及保證義務

B、棄權和禁止反言義務

C、保險信息的不對稱性

D、保險合同的特殊性

三、判斷題(共35題，合計35分)

1、理財經理可以查詢所屬二級分行意向客戶概覽信息。

A、正確

B、錯誤

2、現金流量表反映本期企業收入、費用和應該記入當期利潤的利得和損失的金額和結構情況。

A、正確

B、錯誤

3、根據我行個人人民幣理財產品風險等級的高低，區別設置單筆大額認購標準：(1)產品風險等級低于PR4(不含PR4)且單筆認購金額超過人民幣50萬元(含50萬元)；(2)產品風險等級為PR4或PR5且單筆認購金額超過人民幣20萬元(含20萬元)。

A、正確

B、錯誤

4、居民個人在證券公司買賣股票處于流通市場。

A、正確

B、錯誤

5、國債業務除凍結、儲蓄國債(憑證式)掛失、解掛失、掛失補發、財產證明、查詢語音系統密碼掛失交易外，其他交易均可代辦。

A、正確

B、錯誤

6、根據銀監會發布《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，商業銀行個理財業務按照管理運作方式的不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。

A、正確

B、錯誤

7、根據保險標的的不同，可將保險分為財產保險、人身保險兩大類

A、正確

B、錯誤

8、未在我行辦理過風險承受能力測評的個人客戶，在購買資產管理計劃前銷售人員應當對個人客戶進行風險承受能力測評，個人客戶風險測評結果與產品風險等級不匹配的，銷售人員不得主動繼續向客戶推介銷售。

A、正確

B、錯誤

9、風險承受能力測評應由個人客戶本人辦理，不具備完全民事行為能力的應由其監護人代為辦理，除此之外不得代辦。

A、正確

B、錯誤

10、在人類所面臨的各種人身風險中，疾病風險是一種直接危及個人生存利益，可能給家庭造成嚴重財務危機的風險。殘疾風險是指由于疾病或意外傷害所導致的人體機能損失、組織器官缺損或出現功能障礙的風險。疾病和殘疾都會使家庭收入遭受收入損失和醫療費用增加的雙重威脅。如果患病者是家庭的主要收入來源者，則由此造成的家庭財務壓力將遠遠高于死亡的情形。在殘疾期間，收入下降，治療和護理費用增加。通常，康復后收入低于殘疾前收入，康復后的生活費用高于殘疾前的生活費用；如果是全殘，個人收入將喪失，殘疾后的護理費用將居高不下，家庭財務影響更為嚴重。疾病的情形也類似。

A、正確

B、錯誤

11、從個人理財來看，個人閑置的外匯資金可以通過外匯市場各類產品實現資金的保值增值。

A、正確

B、錯誤

12、銷售中客戶簽署文件的過程不需要同步錄音錄像。

A、正確

B、錯誤

13、商業銀行應在理財產品的銷售文件中明確提示產品適合銷售的投資者和范圍，在銷售系統中設置銷售限制措施。

A、正確

B、錯誤

14、資產管理計劃非因金融機構主觀因素導致突破其類別比例限制的，金融機構應當在流動性受限資產可出售、可轉讓或者恢復交易的15個交易日內調整至符合要求。

A、正確

B、錯誤

15、生涯規劃側重于個人，通常以15歲為出發點；家庭生命周期是以家庭為單位，分析家庭必然經歷的過程。

A、正確

B、錯誤

16、貼現債券的發行價格低于債券面值。

A、正確

B、錯誤

17、在日常生活中，任何個人或家庭都會面臨許許多多的風險，通過購買保險，可以將個人或家庭面臨的風險進行分散和轉移。一方面，人們可以通過投保消除風險的不確定性給個人或家庭帶來的憂慮和恐懼，促使人們有計劃地安排家庭生活；另一方面，一旦保險事故發生，個人或家庭可以及時得到保險公司的補償或給付，迅速恢復安定的生活。

A、正確

B、錯誤

18、男員工除佩戴腕表、戒指外，不得佩戴其他飾物。女員工佩戴飾物(不含眼鏡)數量不超過三件。不得佩帶夸張飾物，不得戴有色及造型夸張的眼鏡。

A、正確

B、錯誤

19、按照募集方式的不同，資產管理計劃分為面向不特定社會公眾公開發行的公募類資產管理計劃和面向高凈值客戶非公開發行的私募類資產管理計劃。

A、正確

B、錯誤

20、儲蓄國債(電子式)是財政部在境內發行的，以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券。只面向境內個人投資者發售，企事業單位和行政機關等機構投資者不能購買

A、正確

B、錯誤

21、境外個人在境內取得的經常項目合法人民幣收入，憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明材料(含稅務憑證)辦理購匯。

A、正確

B、錯誤

22、所謂合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金管理人，他們和不超過49人的有限合伙人共同組建的一只私募基金。

A、正確

B、錯誤

23、代理保險業務作為一種銷售行為，投資者享受服務權利，不需承擔義務。

A、正確

B、錯誤

24、理財經理在銷售資產管理計劃過程中，無需向客戶如實披露產品信息和揭示產品風險，由客戶自行閱讀資產管理合同、說明書和風險揭示書。

A、正確

B、錯誤

25、如果理財目標的彈性較大，即使以短期的資金來籌措短期的理財計劃，也可以選擇高風險的投資工具進行投資。

A、正確

B、錯誤

26、營銷人員在銷售資管產品前應當對目標客戶進行甄別，確保資產管理計劃銷售對象滿足合格投資者要求、銷售適用性規定，以及監管政策和行內管理辦法規定。

A、正確

B、錯誤

27、以下宣傳用語可直接在網點進行張貼并向客戶宣傳推介：“‘庚子年郵票金’產品為我行獨家代理銷售產品，配套大版郵票定能助您資產保值增值，帶給您更多財富！”

A、正確

B、錯誤

28、個人提取外幣現鈔當日累計等值1萬美元以上的，須憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。

A、正確

B、錯誤

29、理財產品宣傳銷售文本提及第三方專業機構評價結果的，列明第三方專業評價機構名稱即可。

A、正確

B、錯誤

30、面向特定發行對象推銷證券的發行方式是公募發行。

A、正確

B、錯誤

31、國債以政府信用為擔保，具有更高的安全性、收益穩定、兌現便捷、變現能力強等特點。

A、正確

B、錯誤

32、各級機構使用的基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業績，基金合同生效10年以上的，應當登載最近10個完整會計年度的業績。

A、正確

B、錯誤

33、在分析客戶保險需求時，一般來說應首先考慮收益，再根據經濟條件安排儲蓄和投資理財規劃。根據客戶需求匹配購買合適產品。

A、正確

B、錯誤

34、代銷產品業務簽署的產品文本為保險公司提供的合同或其他類似要約文件，該合同上可以出現銀行標識。

A、正確

B、錯誤

35、高風險資產管理計劃存在一定的本金虧損風險，收益波動性較大。

A、正確

B、錯誤

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