ATM:數字人民幣會對銀行ATM機帶來哪些沖擊？

商道童言留意到，中國銀行表示，全免借記卡ATM跨行取現手續費。過去ATM機曾經因為便捷、可以24小時服務等特點，被持卡用戶接納。

但2015年后，隨著移動支付的逐漸普及，消費者、銀行或監管機構對現金的需求逐漸減少。因此，ATM機的商業模式產生了極大的變化。

在這場生死存亡的危機中，與口香糖、方便面曾經面臨的問題一樣，大多數ATM機供應商都在尋求積極轉型以迎合市場變化。一些ATM機供應商正在應用大數據、生物識別等技術與ATM機的融合應用，大力發展“自助銀行”和“智能柜臺”一體化業務。

隨著數字人民幣的發行，甚至連自助銀行仍然可能會消失。目前像建設銀行、工商銀行等商業銀行正在逐步減少自助銀行的數量。同時，商業銀行的業務處理渠道在疫情后的線上化程度不斷加深，銀行網點的價值更有可能進一步被削弱。

濟南公交全部線路支持數字人民幣支付:7月2日消息，7月1日起，濟南公交全面支持數字人民幣支付功能，乘客可開通數字人民幣各類錢包，在乘坐濟南公交所屬線路（不含定制公交）的公交車時使用數字人民幣付款碼支付乘車。為方便市民使用數字人民幣支付乘車，濟南公交積極研究和加快探索數字人民幣在公交場景的應用，前期已在B52路和BRT5路兩條公交線路上進行了試點應用。[2023/7/3 22:13:55]

圍城內的ATM機

ATM機通過實現金融交易的自助服務，可以代替銀行柜臺人員的工作。一定程度上，ATM的出現提高了銀行柜臺的效率，縮短了客戶辦理銀行柜臺服務的等待時間，實現了24小時金融服務。

海南：支持儋洋地區創建數字人民幣應用示范城市:金色財經報道，近日，中國人民銀行海口中心支行聯合中國銀保監會海南監管局、中國證監會海南監管局、國家外匯管理局海南省分局等部門印發《關于金融支持儋洋一體化 打造海南自由貿易港貿易投資高水平開放先行區的意見》（簡稱《意見》）。

《意見》明確，加大基礎設施領域金融支持力度，探索區塊鏈應用新場景，提高區內個人用匯便利，鼓勵數字人民幣運營機構在政府端、企業端、個人端全產業鏈應用上下功夫，鼎力支持儋洋地區創建數字人民幣應用示范城市。（海南日報）[2022/8/7 12:07:13]

銀行安裝一臺ATM機，機器費用和場地租金費用都是大頭，ATM機運營產生的電費也需要銀行繳納。銀行在非銀行營業網點放置ATM機還有有固定的流程，特別是押運錢款也是一項支出。鈔票進入存儲款機都經過了非常嚴格的程序，不同流程環節均有嚴格的內控制度。

雖然2015年之前ATM機市場形勢良好，但隨著移動支付的快速普及，形勢出現了轉機。ATM機淡出的背后或蘊涵“貨幣的去現金化”，移動支付的普及給現金業務帶來了不小的壓力，這從銀行卡提現業務的數量逐年下降也可以看出。

建行重慶市分行落地重慶首個數字人民幣文化旅游場景:金色財經消息，近日，在人行長壽中心支行、長壽區文旅委及建行長壽支行共同努力下，長壽區菩提山文化旅游景區數字人民幣試點應用場景搭建完畢，并成功實現首筆數字人民幣消費，標志著重慶首個數字人民幣文化旅游消費場景落地。

建行重慶市分行相關負責人表示，接下來還將推出多項優惠活動，進一步豐富數字人民幣消費場景，為市民提供安全便捷的支付服務。(建行重慶市分行 )[2022/6/16 4:32:42]

來勢洶洶的數字人民幣

在政府及相關部門的大力推動下，數字人民幣越來越受到重視。數字人民幣是中國人民銀行發行的數字法定貨幣，具有價值特征和合法補償，支持可控匿名。

2020年10月以來，人民幣數字化試點規模有序擴大，累計發放人民幣數字化紅包近3億元。同時，目前已有7家經營機構接入人民幣數字錢包，其中以中國農業、工商銀行等主要國有大型銀行為輔，互聯網商業銀行為輔。此外，京東、美團、攜程等20余家主流電商平臺已實現人民幣數字錢包互聯互通，大大拓展了數字人民幣的應用范圍。

海南首單數字人民幣購車支付業務在瓊海完成:10月21日消息，瓊海市民陳女士在瓊海汽車城成功以數字人民幣作為支付方式購買了一輛榮威科萊威新能源汽車，開啟了瓊海市首次城市級促消費平臺數字人民幣支付營銷新體驗。本次支付在瓊海市科工信局、人民銀行瓊海支行、中國銀行瓊海支行的支持下，完成了海南首單數字人民幣購車業務。（南海網）[2021/10/21 20:46:30]

數字人民幣在跨境業務方面也顯示出相當大的發展潛力。像香港金融管理局正在持續與中國人民銀行合作，就數字人民幣在香港進行技術測試，爭取為香港和內地居民提供更便捷的跨境支付服務。還有此前中國和伊朗達成的中伊協議中，數字人民幣結算也成為其中的關鍵。

數字人民幣的推廣，一方面是為了促進數字經濟的發展，另一方面也是為了適應全社會現金業務量減少的現實。無論是從消費者、銀行還是監管機構的角度來看，人們對ATM和現金的日常需求都越來越低。

聲音 | Primitive Ventures創始合伙人：習主席的區塊鏈指導意見為數字人民幣鋪平了道路:Primitive Ventures創始合伙人萬卉（Dovey Wan）剛剛發推文稱，仔細閱讀習主席對區塊鏈(而非比特幣)的指導意見的詳細報告，很容易發現，這為實現兩點目標鋪平了道路：1. 數字人民幣，2. 社會和金融監管機構之間的“數據連接“。我有非常復雜的感覺。[2019/10/26]

ATM“擁抱”數字人民幣會是個趨勢嗎？

在ATM機市場壓力巨大的情況下，ATM機廠商積極順應數字人民幣發展趨勢，對ATM機進行技術創新和二次改造升級，努力使ATM機與數字人民幣協調發展。

現在很多ATM機都引入了數字人民幣現金兌換的功能。2021年年初，中國農業銀行率先推出ATM機數字人民幣存取款功能。無論是數字人民幣提現還是現金兌換成數字人民幣，操作時間都不會超過兩分鐘。

在數字人民幣的背景下，不少ATM機廠商也在尋求新的發展機遇。公開資料顯示，中國廣播電臺已與中國工商銀行、長沙銀行等銀行開展數字人民幣業務相關合作。一方面，銀行智能自助終端對數字貨幣兌換有升級需求；數字人民幣應用場景研發工作，包括數字貨幣核心業務系統、商戶錢包和個人錢包等硬件系統；此外，人工智能應用場景也可以實現數字貨幣應用的諸多創新。

ATM機上如此快速的技術創新表明，數字人民幣給ATM機制造商帶來的不僅是威脅，也是機遇。數字人民幣同樣可以促進ATM市場的數字化轉型，提高行業標準和整體服務效率。

數字時代的ATM轉型

ATM機廠商還是會不斷創新ATM機中的相關技術的，因為人們對ATM機仍會有一定的需求，ATM機市場仍有生存空間。這是因為中國還有很多應用場景需要現金業務的支持，努力融合數字人民幣的發展將是未來的轉型關鍵。

從規模上看，流通現金仍保持數億規模。到2020年底，流通現金將達到8萬億元左右。同時，根據央行數據，2020年，我國約13%的居民將主要使用現金支付。這表明很大一部分居民在日常生活中對現金的需求仍然非常大。

另外，隨著我國進入老齡化社會，部分老年人難以適應電子支付，還有部分偏遠貧困地區居民沒有智能手機，現金還是日常生活的主要交易手段。由此可見，ATM機在居民的日常生活中仍然扮演著重要的角色。

所以雖然很多城市的居民在日常生活中很少使用現金和ATM機，但從全國范圍來看，ATM機市場和現金仍然是必要的。

未來會如何演變？隨著數字人民幣的發展和普及，對ATM機的需求必然會進一步減弱。因此，ATM機供應商應該自我挑戰，進行技術和業務創新和突破，讓過去提供給客戶的服務更加精細化和場景化，讓客戶獲得更好的服務體驗。

商道童言認為至少在很長一段時間內，如果ATM機制造商在與數字人民幣協同發展的基礎上，抓住機遇，不斷創新ATM機，他們將能夠與數字人民幣一起為人們的日常生活提供便利，同時努力獲得更大的市場空間和生存機會。

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