數字人:支付新規啟動、數幣加速試點 支付機構最終拼的是什么？

記者黃敏

近日，一則“個人收款碼”限制商用的消息備受關注。據央行文件，對于具有明顯經營活動特征的個人，條碼支付收款服務機構，應當為其提供特約商戶收款條碼，不得通過個人收款條碼為其提供經營活動相關收款服務。這意味著，微信、支付寶，利用零費率的個人收款碼搶占的部分收單市場將被釋放出來。有業內人士指出，其他收單機構的春天來了。

12月7日，作為收單側頭部機構的拉卡拉接受《投資快報》記者采訪時也向表示，作為條碼收單聚合服務商，該規定有利于其提升市場份額。難道支付的格局要變了？

Blockchain Wire現接受SHIB作為支付方式:金色財經報道，Alpha Transform Holdings子公司Blockchain Wire宣布與SHIB進行整合，將代幣作為其綜合服務的可接受的支付方式。除了納入SHIB代幣之外，Blockchain Wire還接受BTC、??ETH、??BTCH、??Doge、??LTC、??Matic、??USDC和?USDT?作為替代支付方式。[2023/9/5 13:19:34]

與此同時，國務院發文表示要加快推進法定數字貨幣試點，該消息讓廣大投資者對數字板塊及相關個股的熱度拉滿。數字人民幣各地開花，深層價值挖掘呼聲高漲，數字人民幣能否改變支付格局，也成為市場關注的重要話題。而支付機構們，當如何應對新的監管環境、新的支付形式的變革，以鞏固市場地位呢？

前Ripple高管將推出微支付平臺以解決交易費用問題:金色財經報道，前 Ripple 高管計劃在明年推出小額支付平臺pingNpay以解決交易費用問題。Ripple 前戰略客戶副總裁Jeremy Light和支付網絡前高級主管Richard Bell創立了 pingNpay，旨在通過大幅降低與此類交易相關的費用，讓客戶能夠進行低價值支付（20 美元或更少）。該公司表示，客戶將能夠為包括食品和飲料在內的線下服務和產品付款，同時也能夠為包括訂閱在內的在線產品付款。pingNpay目標是在2022 年在英國率先推出，并將使用由英鎊支持的穩定幣。預計其他國家將快速接替，推出與本國貨幣掛鉤的穩定幣。（Coindesk）[2021/9/13 23:20:46]

商戶，商戶，還是商戶

聲音 | 央行：具備數字貨幣特征的電子支付工具研發工作取得階段性進展:據中國人民銀行官網消息，近日，央行在《中國人民銀行年報2018》中表示，將有序推進央行數字貨幣研發，防范虛擬代幣風險。央行表示，密切跟蹤央行數字貨幣研究國際動態，積極參加國際交流。穩妥有序組織商業機構共同開展具備數字貨幣特征的電子支付工具（DC/EP）研發工作，取得階段性進展。此外，央行已建立法定數字貨幣、綠色金融、金融IT基礎設施等專項工作組，推進相關領域金融標準的編制。[2019/8/23]

先來看新規，根據媒體的最新報道，很多擅長地推的公司瞄準了收款碼轉換帶來的市場機會，這就是拉卡拉等擁有長期線下推廣經驗的機構底氣所在。

動態 | Visa金融支付平臺將與IBM區塊鏈平臺整合:據bitcoinnews消息，Visa已宣布與IBM合作，作為其區塊鏈支付平臺計劃的一部分。通過此次合作，VISA表示將金融支付平臺B2B Connect的核心資產與IBM的區塊鏈平臺整合。IBM的區塊鏈是使用開源Hyperledger Fabric構建的，該架構最近與以太坊合作，根據數字貨幣已建立的區塊鏈技術升級其區塊鏈系統。[2018/10/24]

新規之下，無論對兩大巨頭，還是其他的第三方公司及聚合支付商，留住商戶是最重要的。搶占個人碼轉換的市場，很容易引發價格戰。但這并非好事，一位支付機構市場人員表示，轉碼的商戶大多是小微商戶，其忠誠度是很低的，支付機構要平衡自身成本，反倒是KA商戶更值得經營。

數字人民幣對拉卡拉等機構顯然是一個更大的機會。拉卡拉在三季度業績交流會上表示，數字人民幣對其業務的拉動效應開始顯現，從交易卡種看，拉卡拉前三季度掃碼筆數是70億筆，掃碼的金額是7300億元，分別增長29%和39%，掃碼的交易金額的增長，超出了整體業務增速。

而數字人民幣帶來的業績增量遠非如此，當前BtoB廠商對降低支付成本呼聲很高，需求旺盛。拉卡拉數字人民幣業務相關負責人表示，公司下一步著力的方向是通過數字人民幣進入BtoB業務。

業務人士指出，短期看支付格局并不會因為新規出臺出現大幅變化，而交易規模達幾十個億的BtoB支付市場，對拉卡拉等一眾收單機構而言，這塊蛋糕更大！

粘性，粘性，還是粘性

事實上，過去幾年，支付產品的標準化、同質化，大大壓縮了收單機構的利潤。

日前麥肯錫公司發布的《2021年全球支付報告》顯示，越來越多商家愿意為商業支持服務和支付性能改進方案付費，未來的增長將來源于增值服務及解決方案等服務。

分析認為，搶占商戶不是目的，與商戶建立更大的粘性才是重點，正如上述支付機構市場人員所言，KA商戶更值得經營，他們的需求不只是收單，對解決方案類的產品更有興趣，而支付機構所提供的資金類、賬戶類的服務，將促使支付機構與商戶的手握得更緊些，不至于輕易松開。

SaaS被認為是支付機構發展第二曲線的重要抓手，拉卡拉就建立了“金融、跨境、支付、拓客、供應鏈”五大科技SaaS平臺，對接行業企業、金融機構、品牌商、經銷商、倉配平臺、線下店鋪，實現供應鏈以及線下店鋪經營的數字化。

舉例而言，比如大的行業類客戶，尤其像一些大型服務商、品牌連鎖，集團企業等，其上下游各角色對場景化支付、資金清分和結算有較大需求，拉卡拉支付科技SaaS業務板塊的錢賬通產品，就能充分解決這類用戶痛點，通過對支付、清算分賬、個性化報表來簡化行業類客戶的資金流動，并可實現除api對接，還提供線下場景SaaS服務，無需額外開發，降低成本，提升企業經營效率。

此外，拉卡拉有關負責人向記者表示，公司還針對線下中小微商戶提供云超市服務，通過直接對接品牌商，提供更具價格優勢的進貨、采購等服務，這些對中小微商戶尤其零售商戶而言，是比收單更具吸引力的板塊。而這些，才是增強商戶的與機構粘性的關鍵，并在此基礎上共同創造更大的機會和可能。

行業觀察人士認為，無論是支付新規，還是數幣，支付機構們真正要拼的——是抓住自身優勢，為商戶提供更為優勢的服務，瞄準痛點的產品和解決方案，持續增強硬實力，才能在市場拼殺中走到最后。

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